Страхование ипотеки в Сбербанке — Лучшие варианты

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Ипотека оформляется на долгий срок, в среднем 10–15 лет. За это время могут произойти существенные перемены, причем не всегда положительного характера: из-за несчастного случая или болезни заемщик может утратить дееспособность или умереть.

Поэтому банк предлагает застраховывать жизнь и здоровье при оформлении долгосрочного займа, чтобы в случае страховой ситуации:

  • банк гарантированно мог получить обратно свои деньги;
  • родственникам заемщика не пришлось выплачивать ипотечный долг.

В отличие от страхования залогового имущества, закон не обязывает заемщика страховать собственную жизнь, если иное не прописано в договоре. Однако, в таком случае банк может повысить ставку по ипотеке на 1-1,5% или вовсе отказать в выдаче средств.

Важно: некоторые банки настаивают на оформлении комплексного страхования, которое включает защиту недвижимости, титула и жизни.

Содержание

Нюансы страхования для заемщика

В зависимости от суммы кредита и возраста заемщика, страховая компания имеет право потребовать прохождение медицинского обследования, которое обычно включает:

  • осмотр терапевтом;
  • исследование крови на ВИЧ и носительство гепатитов В и С;
  • ЭКГ;
  • развернутый анализ крови.

Если здоровье заемщика не в порядке, в страховке могут либо отказать, либо повысить ее стоимость.

Застраховаться можно только в аккредитованных банком компаниях. Например, когда встает вопрос, где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке, возможно рассмотреть 16 аккредитованных организаций.

Стоит помнить, что из-за просрочки ежемесячного платежа по ипотеке, СК может отказать в дальнейших выплатах. Поэтому платить за кредит и страховку нужно вплоть до признания несчастного случая страховым, иначе существует риск остаться и без страховых выплат, и со штрафными переплатами по кредиту.

Важно: страховщик вправе продлить срок выплаты по страховому случаю, если на выяснение обстоятельств произошедшего потребуется больше времени.

Существующие риски

В договоре о покупке страхового полиса подробно расписаны условия предоставления выплат и их сроки. Несмотря на то, что в разных СК детали договора могут незначительно меняться, существуют основные страховые случаи, которые покрывают компании:

  • гибель в результате несчастного случая;
  • смерть из-за болезни, наступившей после страхования;
  • болезнь, повлекшая потерю трудоспособности;
  • получение инвалидности первой или второй группы в результате болезни или НС.

Страховая компания может отказать в выплатах если:

  • застрахованный утаил от СК наличие серьезного заболевания, из-за которого тот умер или лишился трудоспособности;
  • несчастный случай наступил в период военных действий;
  • заемщик пострадал вследствие своей незаконной деятельности;
  • застрахованный преднамеренно нанес вред своему здоровью;
  • НС наступил в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • травма получена в результате занятий опасными видами спорта;
  • несчастный случай наступил из-за психических отклонений.

Подробнее о рисках, которые включены в страховку, можно узнать из договора. Более дешевый полис будет включать меньший перечень страховых ситуаций, однако, если в соглашении прописано только о выплатах в результате несчастного случая, а заемщик скончался из-за болезни, то в возмещении средств будет отказано.

От чего зависит стоимость страховки

Цена страхования нефиксированная. Она может изменяться в зависимости от того, какая категория граждан ее оформляет. На итоговую цену влияет:

  • Половая принадлежность заемщика. Продолжительность жизни мужчин меньше, чем у женщин, поэтому для слабого пола цена будет значительно ниже.
  • Возраст. Чем старше заемщик, тем дороже обойдется страхование.
  • Состояние здоровья. При анкетировании заемщик должен честно уведомить СК о своих болезнях. Чем серьезней заболевание, тем выше стоимость страхового полиса. В некоторых случаях, возможно получить отказ от страхования.
  • Профессиональная деятельность. Офисные сотрудники могут заплатить за страховку в несколько раз меньше, чем представители профессий, опасных для жизни и здоровья.
  • Вредные привычки.
  • Наличие лишнего веса.
  • Увлечение опасными видами спорта.
  • Беременность. Некоторые СК компании не только повышают стоимость страхования, но и могут отказать в услуге.

Поэтому, выбирая где дешевле страховка по ипотеке, нужно учитывать, что в одной и той же компании для разных граждан цена страхования может значительно отличаться.

Каких проблем позволяет избежать страхование

Некоторые заемщики, в надежде сэкономить, отказываются от страхования жизни. В таком случае стоить помнить, что многие банки, в том числе и Сбербанк, увеличивают ставку по ипотеке на несколько процентов. В конечном счете сумма может выйти больше, чем с приобретенной страховкой. Помимо финансовой выгоды, наличие страхового полиса имеет 2 главных преимущества:

  1. Если заемщик временно лишится возможности работать, то СК выплатит сумму за каждый день нетрудоспособности клиента, тем самым избавив его от штрафных санкций из-за просрочки по кредиту.
  2. Если застрахованное лицо умрет от болезни или несчастного случая, страховая компания выплатит банку всю сумму долга. Квартира в таком случае останется у наследников, а не перейдет в собственность банка.

Учитывая, что ежегодные страховые взносы будут уменьшаться по мере погашения ипотечного долга за квартиру, приобретение страхового полиса принесет больше выгоды, чем затрат.

Аккредитованные страховые компании и стоимость их услуг

Чтобы получить сниженную ставку по кредиту, страховать жизнь нужно только в аккредитованных банком компаниях. Ознакомиться со списком допустимых СК и узнать, где дешевле страхование жизни для ипотеки можно на сайте или в офисе, выбранной организации.

Так, Сбербанк в январе 2019 года предлагает сотрудничать с 16 компаниями, включая дочернее предприятие:

  • Сбербанк страхование жизни (стоимость от 1% от общей суммы долга).
  • Абсолют Страхование (от 0,9%).
  • СФ «Адонис» (от 0,31%).
  • Альфа-Страхование (от 0,16%).
  • ВСК (от 0,2%).
  • ВТБ Страхование (от 0,2 до 5%).
  • САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» (от 0,3%).
  • СК Гранта (от 0,5%).
  • Зетта Страхование (от 0,56%).
  • Ингосстрах (от 0,15%).
  • Либерти Страхование (от 0,15%).
  • СК «ПАРИ» (от 0,16%).
  • РЕСО-Гарантия (от 0,12 до 2%).
  • СОГАЗ (от 0,16%).
  • Страховое общество «Сургутнефтегаз» (от 0,15%).
  • Чулпан (от 1,2 до 2%).

Важно: при оформлении ипотеки, кредитный менеджер постарается продать вам страховку от Сбербанка. Это наиболее удобный и быстрый вариант, но далеко не самый выгодный.

Несмотря на то, что Сбербанк не настаивает на страховании, многие заемщики, для собственной безопасности, оформляют все 3 вида страховки: имущество, титул, жизнь. В таком случае разумнее рассмотреть где дешевле комплексное ипотечное страхование.

Такие СК как ВТБ, Альфастрахование и Абсолют Страхование предоставляют клиентам выбор: оформить договор на отдельный вид страховки, или же приобрести комплексное страхование по сниженной цене.

Где дешевле всего оформить страховку по ипотеке мужчине и женщине

Цена страховых услуг для мужчин и женщин значительно различается. Чтобы понять, где дешевле страховка для ипотеки в Сбербанке для той или иной категории лиц, нужно воспользоваться формулой расчета страховой премии:

Сумма кредита (или остаток) * процентна ставка для вас / 100 = годовая оплата.

  • Страховая сумма: 1,5 млн рублей;
  • Заемщик: женщина / мужчина, 35 лет, офисный сотрудник, без вредных привычек, не имеет проблем со здоровьем.

Сравнительная таблица аккредитованных Сбербанком СК

Страховая компания Цена для женщин, % за займа / руб. Цена для мужчин, % за займа / руб.
Сбербанк страхование жизни 1% / 15000 1,3% / 19500
Абсолют Страхование 0,9% / 13500 1,2% / 18000
Адонис 0,41% / 6150 0,62% / 9300
АльфаСтрахование 0,26% / 3900 0,35% / 5250
ВСК 0,29% / 4350 0,37% / 5550
ВТБ Страхование 0,25% /3750 0,4% / 6000
ЭНЕРГОГАРАНТ 0,37% / 5550 0,45% / 6750
СК Гранта 0,56% / 8400 0,74% / 11100
Зетта Страхование 0,56% / 8400 0,64% / 9600
Ингосстрах 0,25% / 3750 0,43% / 6450
Либерти Страхование 0,24% / 3600 0,44% / 6600
СК «ПАРИ» 0,21% / 3150 0,43% / 6450
РЕСО-Гарантия 0,17% / 2550 0,49% / 7360
СОГАЗ 0,21% / 3150 0,41% / 7350
Страховое общество «Сургутнефтегаз» 0,4% / 6000 0,63% / 9450
Чулпан 1,2% / 18000 1,43% / 21450

Женщинам, которые ищут где дешевле страхование ипотеки лучше обратить внимание на такие страховые компании как РЕСО-Гарантия, ПАРИ и СОГАЗ. Мужчины могут дешево оформить страховой полис в АльфаСтрахование или ВСК.

Важно: расчеты для указанной категории лиц предварительные. При изменении вводных данных, стоимость услуг может меняться. Также некоторые компании предоставляют скидку от 5 до 15% за оформление заявки на официальном сайте, которая не учтена в расчетах.

Можно ли затем вернуть страховку

Расторгнуть договор со страховой компанией можно в течение 5 рабочих дней. Такой возможностью пользуются, когда банк отказывает в выдачи заемных средств.

Важно: если после получения ипотеки, заемщик решит вернуть страховку, то кредитор имеет право пересчитать и повысить ипотечную ставку.

Если ипотека оплачена полностью в установленный срок, и за это время с заемщиком не произошло страховой ситуации, то СК не обязана возвращать деньги. Исключение – накопительные полиса.

Часть выплаченных средств можно вернуть, когда долг перед банком погашен досрочно. Для этого нужно предоставить в СК паспорт, договор и документ, подтверждающий погашение ипотеки. Чтоб рассчитать сумму возврата, нужно поделить ежегодный взнос на 365 (366) и умножить на количество дней с момента закрытия долга до окончания страховки. По желанию клиента, деньги могут быть переведены на его счет или выданы на руки.

Видео по теме

Программы кредитования, где дешевле и выгоднее страхование ипотеки

В статье будут рассмотрены вопросы выбора кредитной организации, чтобы совершить сделку страхования ипотеки, тарифы страхования и где дешевле.

Оформление ипотечного страхования: условия и процедура

В случае оформления ипотечного страхования кредитными организациями дается право страхования:

  • жилой площади;
  • человеческого жизни и здоровья;
  • титула.

Страхование ипотечной жилплощади

Оформить защиту от рисков можно «единым пакетом» либо по отдельности.

Заемщик вправе застраховать ущерб, причиненный залоговой жилплощади, но многие кредитные организации отказывают в выдаче займа на указанных условиях. Если гражданин не найдет подходящую кредитную организацию, процентная ставка по контракту ипотеки увеличится в два и более раза.

Кредитные и страховые организации

В случае звонка по телефону страховщику сотрудник страховой фирмы первым что сделает, задаст вопрос о том, какой у клиента банк. Причина в том, что кредитные организации, которым неинтересно, какая СК страхует их клиента, а другие привередливы в этом вопросе. Такой кредитной организацией является «Альфа банк», который сотрудничает с собственной страховой организацией.

Если речь идет насчет страховщиков, то во время получения кредитных средств заемщик найдет одного из крупных страховщиков, которые работают со всеми организациями, которые ведут программы кредитования ипотеки.

Если гражданин решится обратиться в «Росно» сотрудник страховой фирмы спросит про кредитную организацию, с которой клиент заключил ипотечный контракт. Потом сотрудник банка осведомит насчет списка кредитных организаций, с которыми страховая организация сотрудничает.

Гражданину может показаться, что застраховать ипотеку нетрудное дело. Но есть нюансы, которые связаны с:

  • образованием цены;
  • процедурой получения страховой бумаги.

«Росгосстрахом» оформляется до 26% всех контрактов по ипотечному страхованию. «Росгосстрах» сотрудничает со многими крупными банками страны. Вслед за Росгосстрахом идут «Сбербанк Страхование» и «Ингосстрах». В некрупных банках действуют достойные предложения по ипотечному страхованию.

В случае выбора страховой организации нужно опираться на:

  1. Финансовую устойчивость. Гражданин-заемщик может самостоятельно оценить устойчивость страховщика в плане финансов, для чего клиент изучает информацию насчет финансового положения организации. Для этого заемщик может воспользоваться открытыми источниками, то есть уставным капиталом, страховыми резервами, активами и т.д.
  2. Рейтинг страховщика. Заемщику нужно посмотреть интернет-ресурсы, рейтинги народа, которые составлены на основе оценок клиентов страховщика.
  3. Программную цену и индивидуальные предложения, например, на заниженные тарифы на страхования ипотеки, указывающие на нахождения страховщика в бедственном положении. Страховыми фирмами часто:
  • проводятся акции с целью привлечения новых заемщиков;
  • снижается страховая сумма для заемщиков, перешедших из другой организации.

Указания ЦБ РФ, согласно которым у компании имеются 5 суток после заключения контракта страхования, когда страховщик может по собственной инициативе расторгнуть сделку.

Если клиент усомнился в выборе страховщика после заключения договора, заемщик вправе отказаться от сотрудничества, выбирая более подходящую версию.

Факторы, влияющие на цену

Страховая сумма, например, в ВТБ 24 зависит от:

  • общего размера займа;
  • цены недвижимого имущества, которое заемщик хочет приобрести;
  • расположения недвижимого имущества, которое клиент желает купить;
  • количества рисков, включающихся в страховую бумагу;
  • состояния недвижимого имущества, которое клиент желает купить;
  • первоначального взноса, вносящегося за жилую площадь.

На цену страховой бумаги влияет предмет залога ̶ элитная жилая площадь или недорогая жилплощадь. При купле элитной жилой площади заемщик не обязывает платить слишком дорогую сумму за страхование ипотеки.

Риски

Ипотечное страхование содержит в себе 3 группы рисков:

  1. Необходимо страхование недвижимости от пожара или порчи, по причине которой цена недвижимого имущества может снизиться.
  2. Необходимо титульное страхование, то есть страховать риски потери собственнического права на жилплощадь.
  3. Необходимо страхование жизни гражданина или потери клиентом способности трудиться. По причине последнего гражданин-заемщик не сможет выполнить оплату кредитной задолженности.

Можно предположить, что заемщик покупает не вторичную жилую площадь, а жилплощадь в новостройке. При таком обстоятельстве необходимо страховать только жизнь и здоровье. Причиной этого является факт о том, что собственническое право в результате контракта не возникает.

Страховые фирмы отказываются от этой практики. По этой же причине столь нелегки покупки жилых площадей в новостройках в кредит, поскольку суммы под них выдаются исключительно кредитными организациями, которые участвуют в финансировании проекта.

Есть застройщики, ведущие дела настолько хорошо, что заслуживают доверие кредитных организаций, что редко встречается.

Если гражданин приобретает на кредитные средства участок земли, то здесь нужно титульное страхование, но не имущественное страхование.

Тарифы

Согласно статистическим данным, средняя совокупная цена выплат за страховую бумагу составляет от 0,5 до 1% от кредитной суммы, под которой понимается остаток долговых обязательств клиента перед банком.

В ипотечном страховании различаются тарифы двух разновидностей:

В случае страхования здоровья и жизни немалое значение имеет возраст заемщика.

На цену страхования влияют:

  • возрастной фактор;
  • половой фактор;
  • степень здоровья. Если шансы заемщика на поправку низки, то многие страховые организации отказываются заключить контракт с клиентом;
  • финансовое положение клиента;
  • рабочее место заемщика;
  • кредитные средства и т.д.

Оформление страховой бумаги

Многие люди интересуются вопросом, необходимо ли в случае заключения ипотечного кредита страховать жизнь и здоровье, которое имеет преимущества. Плюсами данной разновидности страхования считаются:

  • выполнение страховщиком обязательства клиента перед банком, если клиент потерял трудоспособность;
  • погашением долговых обязательств, при гибели клиента и переход денежных обязательств с клиента к правопреемникам без возникновения проблематичных ситуаций;
  • избавление поручителя или созаемщика от оплаты кредитной задолженности, если с гражданином-заемщиком случится беда;
  • снижение ипотечного процента.

Многими кредитными организациями повышается ставка процента для возмещения потенциальных потерь, если заемщик не сможет погасить кредитную задолженность. Граждане, которыми оформляется страховка, дают некоторую уверенность кредитной организации, что все кредитные средства будут погашены. По этой же причине ипотечная ставка для указанных клиентов ниже. В случае изучения условий ипотеки разных банков, клиент найдет заслуженный в доверии банк.

Нормы законодательства РФ устанавливают, что обязательно страхуется недвижимое имущество, которое находится под залогом. Сотрудники кредитных организаций вправе отказать в выдаче кредитных средств, если гражданин откажется оформить страхование титула или страховать жизнь и здоровье.

Чтобы предохраняться от разных обстоятельств и уменьшить сумму выплат, во многих страховых фирмах есть комплексное страхование, содержащее все 3 вида страхования.

Если страховые фирмы откажутся от оформления страховой бумаги, кредитные организации повышают ипотечный процент.

Процедура

Для получения страховой бумаги клиент должен запастись:

  1. Паспортом.
  2. Заявлением.
  3. Анкетой заявителя.
  4. Контрактом ипотеки.
  5. Мед. заключением по требованию страховой фирмы.

Бывают страховщики, которые заключают контракт страхования без требования подать бумагу насчет состояния здоровья клиента. Если клиент не болеет, ему нужно предъявить мед. заключение даже если кредитная организация не предъявляет требование о его подаче.

При таком обстоятельстве заемщик вправе предъявить требование к страховой фирме для снижения процента по страховке. Все бумаги заемщик подает сотруднику либо страховой компании, либо банка.

В случае заключения контракта по страховым условиям нужно тщательно изучить пункты, относящиеся к:

  • страховому случаю;
  • сроку, в пределах которого страховая бумага действительна. Срок в идеале совпадает со сроком, указанном в контракте по ипотеке;
  • проценту компенсирования кредитных средств;
  • вопросу, как и сколько оплачиваются взносы страхования.

Гражданин вправе отказаться от страховки, для чего заемщик возвращает оставшуюся сумму долга. Страховую фирму заемщик вправе сменить, для чего гражданин согласовывает с кредитной организацией кандидатуру новой СК. Кредитные организации желают сотрудничать с крупными страховщиками.

Страховка ипотеки в Сбербанке

На окончательный тариф по страхованию ипотеки влияют риски, которые застраховал заемщик. Сбербанк не выдаст кредитные средства, если не застраховать жилплощадь, находящуюся под залогом.

Страхование жизни оформляется на основе добровольного согласия заемщика, если клиент хочет снизить ставку процента за год (на 1%) и снизить сумму переплаты.

Процент по страхованию ипотеки определяется:

  1. Половым, возрастным фактором, родом занятий, и т.д. (здесь говорится насчет страхования жизни).
  2. Типом объекта недвижимости и т.д. (здесь говорится насчет страхования имущества).

Страховая бумага приобретенной жилой площади оформляется на срок кредитования. Если имущества подвергается порче, или при пожаре, разрушении жилого помещения, страховая фирма готов компенсировать причиненный ущерб.

В страховании жилой площади выгоду получает кредитная организация, поскольку при наступлении страхового случая кредитная организация получит выгоду.

При обязательном страховании гражданин-заемщик платит дополнительные суммы. Клиент оплачивает за ежегодное продление контракта. Для этого гражданину необходимо внести требуемые платежи. Позитивной стороной считается гарантия страховщика в компенсировании расходов, которые непредвиденны. Страхованием предмета залога по ипотеки снимаются риски порчи и утери объекта недвижимости. При форс-мажорных обстоятельствах клиенты не должны будут искать денежную сумму для ремонта жилого помещения, поскольку расходы оплачиваются страховой организацией.

В 2019 году в банке встречаются тарифы в пределах 0,12% -0,25%. При подписании ипотечного контракта цена страховой бумаги достигает 750 тыс. руб. Снижение цены основного долгового обязательства приводит к снижению ежегодной суммы страховки.

Страховщиками предусматриваются 2 модели ипотечной страховки:

  • по цене покупаемой жилой площади;
  • по сумме остатка денежных обязательств перед кредитной организацией (Сбербанком).

Сбербанком даются дополнительные гарантии, например, если заемщик заболел или погиб, кредитная задолженность будет погашена средствами страховщика.

В полисе включены нижеуказанные риски:

  • гибель заемщика;
  • инвалидность клиента;
  • наличие тяжелого заболевания;
  • лишение работы при болезни или по инициативе нанимателя.

Клиентом риск выбирается добровольно.

На цену могут повлиять:

  • возрастной фактор гражданина-заемщика;
  • половой фактор клиента;
  • профессиональная деятельность гражданина-заемщика;
  • наличие заболевания у заемщика и т.д.

Страховые фирмы попросят подать бумагу из мед. учреждений и если гражданин тяжело болен страховые тарифы увеличатся. Сейчас для страхования здоровья предлагается диапазон ставок в пределах 0,3% -1,5%.

Для расчета страховки есть онлайн калькуляторы. Чтобы получить точные данные нужно обратиться к менеджерам, предъявляя все нужные сведения.

Титульное страхование в Сбербанке по большому счету интересно приобретателям вторичной жилплощади, дач и участков земли. Сейчас страхуются также покупатели квартиры в новостройке, чтобы оградить себя от возможных проблематичных ситуаций.

Страховка титула в кредитной организации дает гарантии в погашении денежных задолженностей, если клиент лишится прав на жилое помещение, что имеет место на основе принятого судом решения.

Итак, в кредитных организациях оформлению подлежат страхования:

  • жилой площади;
  • жизни и здоровья гражданина;
  • титула.

Законодательство устанавливает обязательное недвижимого имущества, которое находится под залогом. Работники кредитных организаций вправе не удовлетворить требование клиента, если заемщик откажется оформить страхование титула или страховать жизнь и здоровье. Банки не обязаны оформить кредит при таком обстоятельстве.

Для оформления страховой бумаги граждане-заемщики подают нужные бумаги в страховую фирму.

Для расчета страховки есть онлайн-калькуляторы. Для получения точных сведений нужно пойти к менеджерам и предъявить всю нужную информацию.

Если гражданин решается воспользоваться услугами Сбербанка, то последний дает дополнительные гарантии, например, если заемщик заболел или погиб, кредитная задолженность будет погашена средствами страховщика.

Нужно ли оплачивать страховку при подписании ипотечного договора смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Где дешевле оформить страхование жизни и жилья для ипотеки в Сбербанке: сравнение доступных предложений

При оформлении ипотеки в Сбербанке, клиенту обязательно придется оформлять страховку.

А так как это предусматривает множество дополнительных расходов, заемщику следует сначала выяснить, где застраховать жизнь, какие варианты предлагает данный кредитор и можно ли подобрать более выгодную программу страхования.

Подробнее о том, как дешевле оформить страхование жизни и жилья для ипотеки в Сбербанке в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Куда обращаться?

Так как страхование при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке является обязательным, кредитор сам предложит Вам его оформить. Поэтому обращаться в первую очередь следует в банк. После подачи заявки и ее рассмотрения, с Вами обсудят все нюансы будущего кредитного договора. В это будет входить и страховка. Банк сам предложит Вам список аккредитованных страховых компаний, а также все доступные в них варианты страхования, которые идеально подходят в вашем случае.

Где можно застраховать?

Чтобы принять правильное решение, необходимо хорошо обдумать предложение страховой компании. Уже в процессе оформления ипотеки это будет затруднительно, так как на клиента, помимо этого, будут давить и прочие трудности, усложняющие выбор. Поэтому лучше определиться с подходящими вариантами заранее, изучив программы, которые предлагают страховщики, аккредитованные в Сбербанке.

Страховая компания

Программа

Тариф

Сбербанк страхование

Страхование жизни заемщиков Сбербанка

Абсолют страхование

Адонис

Комплексное ипотечное страхование

Недвижимость – от 0,12% до 1% от суммы кредита

Заемщик – от 0,052% от суммы кредита

Альфа страхование

Зависит от выбранной программы по ипотеке

ВСК

Комплексное ипотечное страхование

ВТБ-Страхование

Комплексное ипотечное страхование

Гелиос

Комплексное страхование ипотеки

Зетта Страхование

Ренессанс Страхование

Росгосстрах

Комплексная программа ипотечного страхования

Что влияет на стоимость?

Изучив тарифы на страховку по ипотеке, стоит понимать, что их стоимость зависит от множества факторов. Рассматривая условия страхования жизни и здоровья заемщика, сумма страховых выплат, формируется на таких основаниях:

  • Пол. Страховые компании предусматривают сниженную тарифную ставку для женщин, и повышенную для мужчин. Это объясняется тем, что мужчины чаще попадают в группу риска по потере трудоспособности. Кроме того, статистически они обладают повышенной смертностью, что заставляет страховые компании существенно поднимать тариф.
  • Возраст. Чем меньше возраст клиента, тем ниже ставка. Для людей пожилого возраста тариф будет наиболее высоким. Это также объясняется повышенными рисками для жизни и здоровья, которым подвергаются принадлежащие к данной возрастной группе люди.
  • Место работы. Этот пункт не всегда является значительным. Он может существенно повлиять на размер тарифной ставки лишь в том случае, если клиент работает на должности, которая предусматривает повышенные риски для жизни или здоровья. К данной категории принадлежат военные, спортсмены, каскадеры и другие.

Также стоит понимать, что часто тарифная ставка напрямую зависит от программы по ипотеке. Которую вы выбрали. Некоторые виды кредитования предусматривают конкретную стоимость страховки, и поэтому страховые компании выбирают именно предложенную банком ставку. Помимо этого, обратите внимание на то, что страховщики зачастую учитывают Ваше финансовое состояние и тип жилья, которое Вы приобретаете в ипотеку.

Если квартира, дом или земельный участок находятся не в лучшем состоянии, располагаются на небезопасной территории или обладают иными рисками, то страховой тариф повысится в разы. Это логичное решение со стороны страховщиков, ведь в случае наступления страхового случая им придется выплачивать Вам страховую сумму. А это в любом случае предусматривает финансовые потери для страховой компании. А повышение тарифов – это стремление компенсировать убытки.

Самые дешевые предложения

На основании полученной информации, можно определить, в какой из аккредитованных страховых организаций страховка будет наиболее выгодной. Однако защиту заемщика и страхование недвижимости стоит рассматривать по отдельности, так как это разные виды страхования, со своими тарифными особенностями.

Для жизни и здоровья

Страховка заемщика в компании Ренессанс Страхование обойдется дешевле всего. Ее максимальная стоимость – 0,77% годовых от суммы кредита. Минимальная и вовсе составляет лишь 0,1%. При этом, учитывается пол, возраст, место работы, текущее состояние здоровья и финансовое положение заемщика. Организация предлагает страховку не только от очевидных рисков (смерть от несчастно случая или потеря трудоспособности), но и от случаев заболевания вирусными болезнями, опасными для жизни.

Также предусматривается страхование в случаях потери платежеспособности заемщиком. Однако страховым случаем будет считаться лишь разрыв трудового договора не по вине клиента.

Для недвижимости

Компания Росгосстрах является одним из наиболее опытных страховщиков. Поэтому неудивительно, что именно эта страховая организация смогла предложить своим клиентам наиболее выгодные условия страхования недвижимости. Страховщик предлагает минимальный тариф в 0,1% и максимальный – 0,65%. Стоимость будет зависеть от состояния и месторасположения недвижимости. При этом, клиент защищает свое имущество от несчастных случаев, стихийных бедствий и действий иных лиц.

При этом, сумма страховки будет равной рыночной цены потерянного имущества или стоимости работ, направленных на восстановление его первоначального состояния и пригодности к использованию.

Можно ли выбрать другую страховую компанию?

Это объясняется тем, что Сбербанк стремится максимально снизить всевозможные риски, связанные с оформлением страховки у неизвестных и не проверенных им компаний.

Такая сделка может понести не только ущерб для банка, но и дополнительные юридические тяготы. А для кредитной организации это попросту неудобно и невыгодно. Поэтому Сбербанку проще ограничить выбор для клиента, чем разбираться с возможными проблемами в будущем.

Страховка имущества или жизни заемщика при оформлении ипотеки – обязательная процедура, и поэтому клиенту стоит заранее определить, какое из представленных предложений будет наиболее подходящим для его ситуации и выгодной с финансовой точки зрения. Выбирать придется только из аккредитованных в Сбербанке страховых компаний, однако и среди их предложений можно отыскать страховую услугу с приятными условиями и низким тарифом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Где выгоднее страховать жизнь для ипотеки Сбербанка

Приобретая жилье в ипотеку, его необходимо передать в залог. Это обязательное условие, установленное на законодательном уровне. Кроме того, желающие могут воспользоваться и другими страховыми продуктами. Они относятся к добровольным, но при этом могут помочь получить кредит на более выгодных условиях.

Что такое ипотечное страхование?

  • Недвижимости.
  • Титула
  • Жизни и здоровья.

Первый вид – обязательный. Приобретаемое жилье должно быть застраховано от порчи или полного уничтожения. Второй вид связан с риском утери права собственности. В этом случае банк сам принимает решение относительно того, нужна ли эта страховка. Полис действует в течение трех лет либо распространяется на весь срока кредитного соглашения.

Что страхуется при ипотеке в Сбербанке?

При ипотечном кредитовании необходимо защитить непосредственно сам объект договора, т.е. приобретаемую жилую недвижимость. По желанию не возбраняется и заключение других договоров.

Личное страхование

Этот вид страхования подразумевает, что страховая компания будет оплачивать задолженность клиента в случае, если он потеряет работу в результате увольнения или сокращения, наступления тяжелого заболевания, инвалидности. В случае же его смерти наследники будет освобождены от обязанностей по погашению ипотечного кредита. А те заемщики, которые оформляют такой договор, получают более низкую процентную ставку по ипотеке.

Титульное страхование

В данном случае кредитная организация самостоятельно принимает решение о том, заключать ли подобный договор. Это происходит по результатам изучения документов на недвижимость. Если специалист кредитного отдела предполагает, что право собственности на недвижимость может быть опротестовано, то он рекомендует получить такой полис. Например, может быть ситуация, когда при оформлении сделки по квартире не получена расширенная выписка из домовой книги.

Страхование залогового объекта

Это обязательное страхование в случае получения ипотеки. Так требуют Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Поскольку при подписании ипотечного договора приобретаемое имущество нужно передать в залог, то его следует застраховать. В этом случае заключается договор имущественного страхования.

Комплексное страхование

В случае если заемщик хочет не только заключить договор обязательного страхования недвижимости, он имеет право воспользоваться и другими продуктами. В этом случае можно заключить один договор, называемый комплексным. Это проще, поскольку одно соглашение заменит несколько, да и по тарифам может быть выгоднее. Такой договор предусматривает наступление различных страховых случаев, характерных для разных страховых соглашений.

Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки?

Оформляя страховку в одной и той же компании, можно столкнуться с тем, что итоговая стоимость услуги будет разной. Это не ошибка. Тариф зависит от того, при каких обстоятельствах оформлялась сделка.

Услугами каких страховых компаний можно пользоваться

Для страхования ипотеки необходимо обращаться только в аккредитованные страховые компании конкретного банка. Несмотря на то, что выбор бывает не таким большим, это имеет свой смысл. Ведь аккредитацию получают не все организации подряд, а лишь те, которые могут доказать свою надежность и состоятельность.

В банке или в аккредитованной организации?

После выбора компании, возникает вопрос: где лучше оформлять договора страхования – в офисе компании или непосредственно в банке при подписании кредитного соглашения.

В первом случае придется потратить свои усилия и время. Надо лично обратиться к страховщику и узнать требования для получения полиса, а также список необходимых документов. Затем придется самостоятельно собрать их и повторно обратиться в компанию уже для подписания всех необходимых бумаг.

Второй вариант подразумевает оформление договора прямо в банке. Клиенту не придется никуда ходить, а необходимые бланки и документы заполнит кредитный менеджер при оформлении ипотеки. Но в этом случае придется дополнительно заплатить банку комиссионные. Поэтому перед клиентом встает выбор: сэкономить деньги, но сделать все самостоятельно, либо воспользоваться сервисом банка, заплатив при этом определенную сумму.

Какие риски учитываются при оформлении договора страхования жизни и здоровья

Основной перечень страховых случаев можно разделить на четыре категории:

  • Смерть от заболевания.
  • Смерть от несчастного случая.
  • Возникновение инвалидности в результате заболевания.
  • Инвалидность как следствие несчастного случая.

Все эти ситуации приводят к тому, что заемщик не имеет возможности платить по ипотечному договору. Поэтому в такой ситуации страховая компания берет дальнейшие выплаты на себя.

ВАЖНО! Необходимо иметь в виду, что при наступлении страхового случая тщательно анализируются обстоятельства. Если выявлено сокрытие информации либо предоставление ложных данных, то в выплате будет отказано.

К числу случаев, когда страховка не оплачивается, относятся:

  • Сокрытие информации о наличии заболеваний.
  • Самоубийство или умышленное причинение вреда своему здоровью.
  • Смерть или инвалидность при занятии экстремальными видами спорта.
  • Несчастные случаи, возникшие в результате злоупотребления наркотическими веществами либо алкоголем.
  • Несчастный случай произошел в результате совершения противоправных действий.
  • Если к смерти клиента привело профессиональное заболевание, которые было диагностировано до подписания договора.

В какие страховые компании можно обращаться?

Для оформления полиса при ипотеке в Сбербанке страховая компания должна иметь его аккредитацию. Это делается путем предоставления документации (учредительной и отчетной), проектов условий договоров и документов, необходимых для оформления. Если компания удовлетворяет требованиям банка, а ее финансовое положение стабильно, то она получает аккредитацию и может оформлять страховые полисы для его заемщиков.

Как оформить полис?

За полисом можно обратиться лично в офис компании, получить его в банке либо отправить онлайн-заявку. Самым дешевым вариантом будет самостоятельное обращение в отделение страховой организации, самым простым – оформление через банк. Но в том случае, когда банк предоставляет свои услуги при страховании, он берет за это дополнительную плату.

Как застраховать жизнь и здоровье дешевле?

На страховке можно и нужно экономить. Но делать это надо в разумных пределах.

  1. В первую очередь при возможности следует выбрать такую компанию, где вы уже приобретали те или иные страховые услуги. Тогда можно рассчитывать на получение дополнительных скидок.
  2. Если во время срока действия договора клиент меняет профессию, то это может быть поводом к снижению стоимости по страховому полису. Ведь прежняя профессия могла быть рискованной. В этом случае рассчитывается повышенный тариф. А если новая профессия уже не сопряжена с таким риском, то страховщик сделает перерасчет, что удешевит услугу.
  3. Можно поменять страховую компанию, если другая предложит более выгодные условия. Однако она также должна иметь аккредитацию Сбербанка по страхованию.

Заключение

При оформлении ипотечного договора оформлять договор страхования жизни и здоровья не обязательно. Однако эта услуга желательна не только для банка, но и для самого заемщика. Поэтому договор все-таки лучше заключить, но постараться сделать это максимально выгодно для себя. Тогда не придется переплачивать лишние деньги, но при этом быть уверенным в завтрашнем дне.

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку от Сбербанка

Многие семьи мечтают о собственном жилье. Но не всегда есть достаточное количество средств, чтобы обзавестись домом. Для решения жилищного вопроса оптимальным вариантом является покупка недвижимости […]

Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации (политика конфиденциальности).

Статья написана по материалам сайтов: posobie.help, svoe.guru, dom-click.ru.

»

Это интересно:  Как получить 450 тысяч на ипотеку в Сбербанке в 2020 году
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector