Сколько Процентов По Ипотеке В Сбербанке

Узнать, какой процент ипотеки в Сбербанке на сегодня, можно у работников кредитно-финансового учреждения или на нашем сайте, прочитав данный материал. Для получения максимально точной информации по срокам погашения займа и размерам ежемесячных выплат, можно воспользоваться нашим кредитным калькулятором внизу статьи.

Особенности ипотеки в Сбербанке

В настоящее время кредитование стало пользоваться большим спросом, во многом благодаря тому, что в борьбе за конкурентоспособность банковские учреждения стали предлагать более лояльные условия для взятия процентного займа. Играет роль и надежность банка, ведь любому заемщику хочется иметь дело с проверенной организацией. Одним из таких учреждений в 2020 году является Сбербанк — крупнейший финансовый конгломерат, основанный еще в 1991 году и благополучно функционирующий по сей день.

Актуальные программы

Пожалуй, наиболее популярной программой кредитования на сегодняшний день является ипотека. Ознакомиться с условиями кредитных займов на покупку жилья можно на официальном сайте кредитно-финансового учреждения.

По состоянию на 2020 год, Сбербанком предлагаются следующие виды ипотечного займа:

  • Ипотека с господдержкой — предназначается для инвестирования в строящееся жилье или приобретение недвижимости уже в сданном объекте на особых условиях.
  • Ипотечный заем на приобретение недвижимости на вторичном рынке.
  • Кредитование на покупку жилья в новострое еще на этапе строительства (инвестирование).
  • Процентный заем на покупку недвижимости с частичным его погашением за счет материнского капитала.

Довольно широкий выбор программ ипотеки в Сбербанке позволяет воплотить заветную мечту многих россиян о приобретении собственного жилья, особенно если учесть тот факт, что с 9 июня текущего года процентная ставка по ипотеке в Сбербанке была уменьшена в рамках акционного предложения. Действие этой акции продлено до конца 2020 года, хотя для некоторых программ был предусмотрен более короткий период в два с половиной месяца.

Требования к клиентам

Однако чем более внушительный пакет удастся собрать клиенту банка, тем больше вероятность того, что банк одобрит заявку. Кроме того, есть программы, для участия в которых необходимо предоставлять особый перечень документов (государственная поддержка, военная ипотека, погашение материнским капиталом и пр.).

Если же говорить о базовом пакете, то для ипотеки необходимы:

  • Паспорт заемщика и созаемщика, подтверждающие гражданство РФ, а также действующая регистрация в том регионе, где будет оформляться кредитный договор.
  • Любой официальный документ, подтверждающий место жительства заемщика (актуально при отсутствии постоянной регистрации и наличии временной).
  • Справка, подтверждающая трудоустройство и минимальный стаж на последнем месте продолжительностью 3 месяца.
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев, подтверждающая платежеспособность клиента, по форме банка или 2-НДФЛ.
  • Документы на недвижимость или другое имущество, предоставляемое в залог под обеспечение кредита в случае, если приобретаемая жилплощадь не будет выступать в роли залоговой (из-за несопоставимой стоимости и прочих факторов).

Стоит ли брать ипотеку в Сбербанке? Обзор программ и процентных ставок

Сбербанк предлагает одни из самых доступных программ ипотечного кредитования в России.

В частности кредиты по льготным ставкам от 6-9,5% годовых для молодых семей, военную ипотеку и займы с использованием средств материнского (семейного) капитала.

Расскажем, на какой срок можно взять ипотечный кредит в СБ РФ, каковы условия его выдачи и подводные камни.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Какие предлагаются программы?

Банк разработал много программ для разных категорий заемщиков. Приобрести можно жилье в строящемся доме (застройщиков-партнеров банка или других компаний), квартиры и дома на вторичном рынке, а также коммерческую недвижимость. Существует в Сбербанке и программы для финансирования индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и постройки дач.

Минимальные и максимальные процентные ставки

Стандартные программы банка (ставки от 7,4 до 12% годовых):

  • приобретение строящегося жилья;
  • покупка готовой квартиры;
  • рефинансирование ипотеки;
  • кредит на ИЖС;
  • кредит на строительство дачи или садового дома;
  • нецелевой кредит под залог недвижимости.

Льготные программы банка (ставки от 6 до 9,5% годовых):

  • военная ипотека (доступна военным-участникам НИС);
  • ипотека плюс материнский капитал (доступны тем, у кого есть сертификат на получение МК);
  • кредиты с господдержкой под 6% годовых (только для семей с детьми, родившимися в 2018-2022 году).

Программы для юридических лиц (ставки от 11 до 15,5% годовых):

  • экспресс-ипотека (быстрый кредит с минимумом документов);
  • бизнес-недвижимость (кредит под залог приобретаемого/имеющегося недвижимого имущества);
  • бизнес-инвест (кредит на расширение бизнеса, в том числе покупку активов).

Банк кредитует наемных работников, индивидуальных предпринимателей, владельцев своего бизнеса или юридических лиц, которые решили приобрести коммерческую недвижимость (офисы, магазины, склады и пр.).

Плюсы и минусы

Сбербанк предлагает стандартный набор ипотечных продуктов. Среди них есть ипотека по льготным ставкам, доступная молодым семьям и военным, а также традиционные кредиты по среднерыночным ставкам.

Достоинства ипотечных программ в Сбербанке:

  • низкий первоначальный взнос – 15%;
  • длительные сроки кредитования (до 30 лет);
  • ставки от 6% годовых в рублях;
  • безналичный взаиморасчет за объект недвижимости;
  • возможность создать свой личный кабинет в сервисе ДомКлик;
  • электронная регистрация сделки купли-продажи;
  • ипотека без справки о доходах.

Заемщикам доступен хороший сайт банка, с которого можно отправить онлайн-заявку на получение кредита, оплатить кредит и даже отправить документы на регистрацию перехода прав собственности без посещения Росреестра или МФЦ. Оформить ипотеку можно практически в каждом городе РФ, где есть офис Сбербанка.

Это интересно:  Ипотека многодетным семьям и меры их поддержки в 2020 году

Еще один плюс – кредитор предлагает уменьшение кредитной ставки для молодых семей в возрасте до 35 лет (-0,5%), при страховании в аккредитованных компаниях (-1%), при электронной регистрации (- 0,5%). Однако возможны и надбавки к ставке, если клиент не получает зарплату на карту банка или отказывается от страхования (до 1%).

Недостатки ипотечных программ:

  • аннуитетные платежи, которые могут увеличивать переплату;
  • высокие расходы на страхование, оценку недвижимого имущества;
  • большая переплата по стандартным кредитам на срок до 30 лет;
  • повышение ставки для незарплатных клиентов, заемщиков отказавшихся от страхования жизни;
  • высокий первоначальный взнос – от 50% стоимости недвижимости при оформлении ипотеки по двум документам.

В Интернете мало негативных отзывов об ипотечных программах банка. В основном клиенты довольны скоростью и качеством обслуживания. Выгодны кредиты и для компаний, у которых есть возможность оформить ипотеку на очень короткий срок (до 1-6 месяцев) и с небольшим набором документов.

Недостатком можно назвать скромный лимит кредитования по льготной ипотеке – по кредитам для военных до 2,33 млн. рублей, а по программам для семей с детьми до 3-8 млн. рублей. Льготная ставка 6% действует только первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока ставка повышается до 9,25% годовых.

По экспресс-ипотеке для юридических лиц лимиты кредитования также невелики – до 5-7 млн. рублей. Еще один минус – для коммерческой недвижимости размер первоначального взноса может быть установлен не менее 30% стоимости залога.

Условия выдачи, сроки и суммы

Условия стандартного ипотечного кредитования в Сбербанке:

Название программы Кредитная ставка, % годовых Срок кредитования (максимальный и минимальный) Размер первоначального взноса
Приобретение строящегося жилья от 7,4 до 9,4% от 1 года до 30 лет от 15%
Покупка готовой квартиры от 8,6% от 1 года до 30 лет от 15%
Рефинансирование от 9,5 до 12% от 1 года до 30 лет
Кредит на ИЖС от 10% от 1 года до 30 лет от 25%
Кредит на загородный дом (дача и пр.) от 10% от 1 года до 30 лет от 25%
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 12% от 1 года до 20 лет от 20%

Условия льготного кредитования в Сбербанке:

Название программы Кредитная ставка Срок кредитования (максимальный и минимальный) Размер первоначального взноса
Ипотека с госсподдержкой 6% от 1 года до 30 лет от 20%
Ипотека плюс материнский капитал от 7,4% от 1 года до 30 лет от 15%
Военная ипотека 9,5% от 1 года до 20 лет от 15%

Условия кредитования юридических лиц:

Название программы Кредитная ставка Срок кредитования (максимальный и минимальный) Размер первоначального взноса
Экспресс-ипотека 15,5% от 6 месяцев до 10 лет от 20-30%
Бизнес-недвижимость от 11% от 1 месяца до 10 лет от 15%
Бизнес-инвест от 11% от 1 месяца до 10 лет от 15%

Подробнее об особенностях первоначального взноса по ипотеке СБ РФ и о том, можно ли оформить кредит на эту сумму, мы рассказывали в отдельной статье.

Подводные камни ипотечного кредита

Оформление кредита – серьезный шаг для каждого заемщика. Если в течение срока кредитования изменятся доходы семьи, произойдет развод или наоборот рождение детей, то средств на оплату ипотеки может и не хватить.

Если же начнутся просрочки оплаты кредитных платежей Сбербанк предусматривает неустойку (размер ключевой ставки Банка России (на конец марта 2018 года – 7,25%) или 0,1% от суммы просроченной задолженности), а также может потребовать погасить всю сумму кредита досрочно.

Выбирая программу нужно:

  1. выяснить размер неустойки в случае просрочки;
  2. учитывать не только размер ежемесячного взноса, но и общий размер переплаты;
  3. обращать внимание на скидки, акции, любые возможности уменьшения ставки;
  4. изучить требования банка к залогу;
  5. узнать нет ли штрафов или других ограничений за досрочное погашение кредита.

Выгодней всего программа с самой низкой процентной ставкой. Если же еще и гасить кредит с опережением графика, то размер переплаты можно уменьшить в 2-3 раза.

Учтите, что при получении кредита на строительство дома до окончания стройки придется предоставить банку иные формы обеспечения (поручительство физических лиц или залог иной жилой недвижимости). Все годы кредитования придется оплачивать страхование залога, а также жизни и титула (только первые годы пользования кредитом). Это увеличивает расходы заемщика, но если отказаться от страховок, то банк может повысить ставку.

Почему иногда не стоит брать заем в СБ РФ?

Не стоит оформлять ипотеку, если банк предлагает максимальную ставку (например, в связи с плохой кредитной историей или по другим причинам). При длительном сроке кредитования и максимальной ставке размер переплаты может превысить 200%. Это очень серьезные выплаты, которые могут и не оправдать себя, если цены на недвижимость упадут в связи с очередным финансовым кризисом.

Не стоит брать ипотеку, если:

  • с учетом переплаты стоимость недвижимости превысит 100%;
  • у заемщика нестабильный доход (например, фриланс);
  • есть ограничения на досрочное погашение займа;
  • в кредитном договоре не предусмотрена возможность уменьшения ставки со временем.

Если в планах покупка жилья на первичном рынке, то можно найти банки, которые предлагают акционные кредиты совместно с застройщиками, которые будут гораздо ниже ставок, предлагаемых Сбербанком. А вот льготную ипотеку реализует ограниченное количество банков, и в этом Сбербанку нет равных.

Сбербанк РФ – один из самых известных игроков на рынке ипотечного кредитования физических лиц. Ставки на льготную ипотеку в банке стартуют от 6 до 9,5% годовых в рублях, но по стандартным программам оплата может достигать 10-12% годовых в рублях.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это интересно:  Как делится квартира в ипотеке при разводе: разные моменты

Каковы общие условия получения ипотеки в Сбербанке и от чего зависит процентная ставка?

Большинство россиян, собирающихся брать жилье в ипотеку, обращаются в Сбербанк. Многолетний опыт работы, обширная сеть представительств по всей России и доступность ипотечных программ – все это делает Сбербанк популярным кредитором среди населения.

Давайте узнаем, на каких условиях можно взять ипотеку в этом банке и выгодно это или нет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Общие программы кредитования

Жилищные программы Сбербанка можно разделить на две категории: льготные и предложения на стандартных условиях. Льготные программы дают возможность взять квартиру в кредит по низкой ставке и с минимальным первым взносом. Они доступны только определенным категориям заемщиков.

Для всех остальных клиентов предоставляются стандартные условия выдачи, однако даже при оформлении ипотеки по стандартной программе у заемщика есть возможность снизить ставку.

Рассмотрим основные ипотечные программы этого банка. Итак, какие есть условия для получения ипотеки и под сколько процентов годовых можно ее оформить?

«Молодая семья»

Льготная ипотека супругам, одному из которых менее 35 лет:

  • Программа «Молодая семья» позволяет получить ссуду по средней ставке от 10,5% на срок до 30 лет.
  • Для тех, кто получает зарплату в банке предусмотрена дополнительная возможность снизить ставку на 0,5%. А при электронной регистрации ипотеки банк снижает ставку до 9,5%.
  • Сумма – от 300 тыс. рублей.
  • Первоначальный взнос – от 15%. Есть возможность оплатить его за счет средств материнского капитала.

Ссуда предоставляется на все виды жилья: комнату, дом, таун-хаус, квартиру. Молодые могут приобрести жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке. Также есть возможность получить деньги на постройку собственного дома. В этом случае также предусматривается отсрочка уплаты основного долга в течение строительства (не более 2 лет).

С господдержкой

Суть программы заключается в предоставлении субсидии от государства на оплату части суммы или первоначального взноса. Оформляя жилищный кредит с господдержкой, заемщик получает ссуду по сниженной ставке, так как часть проценты перечисляется банку из федерального бюджета.

Условия следующие:

  1. Первый взнос – от 20%.
  2. Срок до 30 лет.
  3. Ставка от 11,4%.
  4. Приобретение жилья только в новостройке от застройщиков-партнеров банка или по долевому строительству.
  5. Сумма – от 300 тыс. до 8 млн. руб.

Программа ипотеки с господдержкой действовала до 2016 года. В 2017 году и в последующие годы Правительство не собирается продлять ее, так как выделенные средства на материальную помощь по погашению кредитов закончились.

Врачи, учителя и иные молодые специалисты бюджетных сфер могут оформить ипотеку под 9,5% годовых с первым взносом от 20% на срок до 30 лет.

Как получить на квартиру в новостройке?

Ипотечная программа на приобретение нового жилья отличается низкой ставкой и возможностью оформить договор без предоставления справок о зарплате. Условия следующие:

  • Ставка от 8,7% при покупке у застройщика-партнера Сбербанка. Процент может быть снижен на 0,7, если клиент регистрирует сделку в электронном варианте. Застройщики Сбербанка дают такие проценты при условии срока действия договора до 7 лет.
  • Стандартная ставка на квартиру в новостройке – 10,7%. Тем, кто получает зарплату на карту банка он может быть снижен на 0,7%. По базовой ставке клиент может приобрести жилье от любого другого застройщика, не являющегося партнером Сбербанка.
  • Первоначальный взнос – от 15%. Клиенты, желающие получить ипотеку без справок, должны внести не менее половины от стоимости квартиры.
  • Ссуда может быть выдана двумя равными частями. Это выгодно для тех, кто собирается брать кредит на строящееся жилье.
  • Минимальная сумма – 300 тыс. рублей. Максимальная зависит от стоимости недвижимости. Она не должна быть выше 85% от цены приобретаемого жилья.

Жилье на вторичном рынке

Ставка 11% предлагается тем, кто оформляет ссуду по двум документам. Дополнительные условия:

  1. Первый взнос – от 20%.
  2. Срок до 30 лет.
  3. Максимальная сумма не должна превышать 80% от цены недвижимости.

Для военных

Данная программа действует для участников накопительно-ипотечной системы. Ставка составляет 10,9%. Заемщику не нужно подтверждать свои доходы, так как гарантом сделки является само государство. Условия:

  • Срок до 20 лет.
  • Размер ссуды не должен превышать 80% стоимости кредитного объекта. Максимальная сумма – 2 220 000 рублей.
  • На полученные средства заемщик может приобрести комнату, дом с землей, часть дома или квартиру на вторичном рынке.

На загородный дом

По этой программе Сбербанка можно купить или построить дачу за городом. Средства выделяются как на покупку/постройку, так и на приобретение участка. Условия программы:

  1. Ставка от 11,5%.
  2. Срок от 1 года до 30 лет.
  3. Сумма от 300 тыс. руб.
  4. Первый взнос от 25%.
  5. Возможность получать средства по частям, пользуясь ими в зависимости от этапа строительства.

Дают ли на строительство?

Ссуда предоставляется на постройку жилого дома по ставке от 12% на срок до 30 лет. Первый взнос составляет 25%. Сумма не должна превышать 75% от стоимости недвижимости.

Сколько составляет процентная ставка?

От чего зависит?

Собираясь брать ипотечный кредит, заемщики хотят получить наименьшие ставки. Процент в Сбербанке зависит от следующих факторов:

  • Наличие страховки жизни и здоровья. Если клиент отказывается от страхового договора, то процент увеличивается на 1 пункт.
  • Ставка зависит от того, является ли заемщик клиентом банка. Для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка, предоставляется ставка ниже на 0,5%.
  • Дополнительный 1%. Начисляется до регистрации ипотеки.
  • Предоставленные документы. Если заемщик подтверждает платежеспособность и наличие места работы справками, то он может рассчитывать на базовый процент. Ставка повышается при оформлении кредита с минимальным пакетом документов.
  • Первый взнос. Чем выше внесенная сумма за ипотеку, тем ниже будет ставка.
  • Выбранная ипотечная программа. Если клиент подходит под одну из льготных категорий, то он сможет получить ссуду на жилье по ставке ниже обычной.
Это интересно:  Ипотека в Сбербанке по двум документам без справки о доходах в 2020 году

Узнать, какая ставка может быть предоставлена банком, можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на сайте банка.

Каков минимальный и максимальный размер?

Среди большинства российских банков Сбербанк является одним из тех, кто предлагает самые низкие проценты по ипотеке. Минимальная ставка предоставляется на новостройки – 8% при условии электронной регистрации сделки. Максимальная ставка – 12% на строительство дома. Однако эти цифры примерные, так как окончательный процент устанавливается в индивидуальном порядке при подаче анкеты.

Можно ли изменить процент?

Снизить процент по ипотеке можно следующими способами:

  • Взять ссуду в иностранной валюте. Как правило, по таким кредитам ставка ниже не 2-4% от базовой. Однако такой вариант подходит лишь тем, кто получает зарплату в долларах или евро.
  • Взять ипотеку по льготной программе. Если заемщик попадает под категорию «молодая семья» или является участником НИС, то целесообразнее оформлять жилищный кредит по спецпрограммам, так как ставки по ним ниже.
  • Предоставить полный пакет требуемых документов.
  • Взять ссуду на минимально возможный срок.
  • Оформить страхование жизни и здоровья.
  • Зарегистрировать сделку в электронном варианте (ставка понизится на 0,5%).
  • Внесение максимально допустимого первоначального взноса.

Понизить ставку можно также и после оформления договора со Сбербанком. Если проценты оказались велики, то заемщик может воспользоваться услугой рефинансирования, как в самом Сбербанке, так и в иных учреждениях. Эта программа позволяет перекредитоваться на более выгодных условиях.

Подробнее о том, как снизить процент по уже действующей ипотеке Сбербанка, можно узнать, посмотрев видео:

Ипотечные программы Сбербанка отличаются разнообразием, что позволяет клиентам подбирать вариант, отталкиваясь от своих возможностей и обстоятельств.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир. В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал. Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования.

Условия по ипотеке на сегодня

Ставки от 12.08.2019

Программа Ставка от %
Новостройки (приобретение строящегося жилья) 7,6%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 9,1%
Рефинансирование ипотеки других банков 10,1%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой 5%
Строительство жилого дома 10,3%
Загородная недвижимость 9,8%
Ипотека + материнский капитал 9,1%
Военная ипотека 9,5%
Кредит на гараж (машино-место) 10,3%

Калькулятор

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Процентные ставки на вторичное жилье

В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент.

Процентные ставки на новостройки

Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 8,2%.

Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Ипотека на строительство жилого дома

Существуют и другие условия:

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • размер процентной ставки – 11,2% годовых в национальной валюте;
  • сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
  • срок кредитования – от одного года до 30 лет.
  • обязательное оформление страхового полиса на жилище;
  • залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Ипотека на загородную недвижимость

Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 10,5% годовых в рублях.

Ипотека для военнослужащих

Программа предоставляет кредит для:

  • покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
  • приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа – 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 9,5%, термин кредитования – до 20 лет.

Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

Оформление ипотечного кредита

Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

Заявление на ипотеку в Сбербанке

Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.

Статья написана по материалам сайтов: urexpert.online, svoe.guru, calc-ipoteka.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector