Расходы при покупке квартиры в ипотеку

Опубликовано: 22 января 2013

В связи с тем, что в наше время цена на квадратные метры достаточно высока, покупка квартиры – весьма затратная затея. Ставки по ипотечному кредиту, увы, до сих пор не радуют нас. Поэтому, помимо хорошей заработной платы, человеку нужна некая храбрость, чтобы влезть в столь продолжительный проект.

К сожалению, принцип «Сначала делать, потом думать» в ипотечной сфере не работает. Прежде, чем записываться в данное мероприятие, необходимо трезво взглянуть на все плюсы и минусы. А для этого нужно ознакомиться со всеми расходами, с которыми заемщик будет иметь дело.

Расходы, которых не получится избежать

Желание переехать в собственную квартиру или дом всегда похвально. Когда-нибудь такой вопрос становится первостепенным и его надо решать. Но обычно, все получается не так, как планирует покупатель.

Первоначальный взнос по ипотеке – далеко не единственная статья расходов при покупке жилья в кредит. Около 2-3% от стоимости самой жилплощади включают в себя другие затраты, как дополнительные, так и обязательные.

Все расходы, появляющиеся при покупке жилья с помощью ипотеки, можно разделить на две категории:

1. Одноразовые, возникающие во время покупки;

2. Постоянные, растянутые на весь срок ипотечного кредита.

1. Оценка недвижимости

Избежать этой статьи расходов не получится, потому что банку необходимо знать, сколько стоит ваша квартира на самом деле. Он ведь дает деньги под залог недвижимости, которую вы покупаете.

Оценщик приезжает в квартиру и делает оценку, основываясь на десятках различных факторов. От этого зависит та сумма, которую банк может вам выдать. Как правило, эта сумма колеблется между 80 и 90% от оценочной стоимости.

Стоимость: 4-7 тыс. рублей .

2. Страхование

Большинство россиян так и не научились пользоваться страховками по кредиту постоянно. Например: многие водители оформляют и КАСКО и ОСАГО, ни на секунду не задумываясь о страховании (что будет если разбили кредитную машину), предусматривающем потерю трудоспособности или жизни. Личным страхованием занимаются единицы.

Банк не допустит такого халатного отношения к здоровью заемщиков и будет стимулировать клиентов оформить страховку.

Обязательный платеж без всяких исключений – страхование недвижимости в пользу банка, а страховка жизни – всего лишь опция. Но ее можно назвать обязательной. Объяснить это можно тем, что если вы не застрахуете себя, банк все равно не откажет вам в кредите, но ставка будет более высокой. Поэтому ни о какой экономии тут речи быть не может. К тому же, в жизни может произойти что угодно, и если у вас есть страховка, то, в случае проблем со здоровьем, долг банку будет выплачен страховой компанией.

Ну и, конечно же, страхование титула — это тоже опция. Если через пару лет после покупки объявится еще один законный владелец квартиры, то этот вид страховки будет кстати. Но, по словам экспертов, не стоит ее использовать, если покупка жилья происходит через ипотечный кредит. Потому что банк перед тем, как сделка будет оформлена, в любом случае проверяет квартиру на «чистоту» в юридическом аспекте.

Стоимость: примерно 1% от тела кредита .

Возможность экономии: на сайте банка можно найти большой список страховых компаний, аккредитованных при нем. В наше время конкуренция жесткая, поэтому позвоните в 6-8 компаний и найдите наиболее выгодный вариант для себя.

Также, дополнительная возможность экономии будет, если вы соберете как можно больший первоначальный взнос. В этом случае не будет необходимости страховать ответственность. Банкиры не так давно ввели эту опцию, чтобы снизить риски банков в случае, если клиент берет максимальный кредит и вносит при этом минимальное количество (10%) своих средств.

3. Нотариус

Избежать этого не получится ни в коем случае. Потому что через нотариальную контору оформляется: во-первых – сделка купли-продажи; во-вторых – согласие супруга на сделку с недвижимостью.

Стоимость: 1-2 тыс. рублей .

Возможность экономии: Такая процедура обязательная, а нотариусы имеют одинаковые тарифы. Сэкономить тут вряд ли получится.

4. Госпошлина за регистрацию прав на собственность

Этого расхода вам также не избежать, потому что его предусматривает Налоговый кодекс. Ведь заемщик становится владельцем квартиры, и это должно быть где-то закреплено, но его нельзя назвать полноправным собственником. Поэтому на него наложат обременение. Согласно ему, продать, провести планировку или обменять заложенную недвижимость не получится, если банк будет с этим не согласен.

Стоимость: 500 рублей .

Возможность экономии: к сожалению, здесь никакими способами сэкономить не получится.

5. Комиссии банку

Такой вид сборов практически полностью остался в прошлом, но малое количество банкиров до сих пор пытается противоречить тому, что решил Высший арбитражный суд (ВАС). Примерно 2 года назад он постановил, что такие комиссии являются незаконными. Но, несмотря на это, некоторые организации, занимающиеся кредитной деятельностью, умудряются находить различные лазейки. К примеру, такую комиссию могут назвать: «Комиссионное вознаграждение за рассмотрение правильности и полноты оформления документов при выдаче ипотечного кредита».

Стоимость: от 0 до 2% от всего кредита .

Возможность экономии: Рынок кредитов под залог недвижимости весьма конкурентный. Большое количество банков предлагают их. Поэтому, когда выбираете кредитора, обращайте внимание на дополнительные комиссии, независимо от того, как они называются. И пусть слишком жадные банки потеряют еще одного прекрасного клиента. Они это заслужили.

6. Прочие услуги банка

Ипотечную сделку надо будет проводить на территории, принадлежащей банку. Поэтому придется расстаться еще с некоторой суммой денег. Услуги, которые потребляются чаще всего — пересчет наличных, безналичный перевод денег и аренда банковской ячейки.

Стоимость: от 5 до 10 тыс. рублей .

Возможность экономии: небольшое количество банков используют беспомощность заемщика (ведь он в любом случае будет оформлять сделку в банке) и навязывают непомерно высокую стоимость своих финансовых услуг. Например: 1-2% от всей суммы может стоить обналичка. Поэтому необходимо такие расходы просчитывать заранее – на этапе выбора банка. Не бойтесь быть назойливым, расспросите менеджера обо всех нюансах. Все-таки платите вы, а не вам.

7. Услуги ипотечного брокера и риэлтора

Кто-то считает, что они несправедливо получают свои высокие комиссии. А кто-то уверен в том, что с их помощью искать квартиры и самые выгодные кредиты гораздо безопаснее и удобнее. Действительно, их услуги стоят очень много, на время – деньги. Во многих случаях такой вариант себя более чем оправдывает.

Стоимость: от 1 до 5% от цены квартиры .

Возможность экономии: услугами риэлтора можно пренебречь. Если вы покупаете недвижимость в новостройке, то компании, занимающиеся их строительством, реализуют продажи через собственные отделы. Или, как вариант, нанимают агентства недвижимости, работающие на эксклюзивной основе.

Если происходит покупка поддержанной квартиры, можно обойтись без посредника. Но при этом у вас уйдет достаточно много времени, чтобы обзвонить все возможные варианты и собрать нужные документы.

Это интересно:  Социальная ипотека для бюджетников и молодых специалистов

Три статьи расходов, когда кредит уже получен

1. Покупка и ремонт мебели

Самая большая ошибка – брать кредиты на пределе своих возможностей. К тому же, если квартира находится в новостройке (или в хрущевке с ужаснейшим ремонтом), эта ошибка усугубляется в разы. В такие моменты у семьи образовывается жесткий дефицит средств. Сами выплаты по ипотеке уже отнимают почти половину зарплаты. И при этом нужно вложить огромную сумму в строительные материалы. Даже простой косметический ремонт сейчас стоит достаточно дорого.

Возможность экономии: из этой ситуации есть несколько выходов. Вы можете сразу же заложить в прайс по покупке квартиры определенную сумму, необходимую для проведения ремонтных работ и не добавлять ее к размеру первоначального взноса. Как вариант, покупать жилье с той отделкой, которая вас устроит. Но некоторые предметы интерьера все равно придется приобрести.

2. Ежемесячные платежи

Каждый месяц необходимо будет платить некую сумму банку. Просрочка таких платежей очень строго воспрещается. Не стоит с этим шутить, потому что последствия такого радости не излучают абсолютно никакой. Взнос по ипотечному кредиту лучше вносить заранее, а не в последний день. Есть возможность просрочки, и будет начисляться пеня. Лучше не пренебрегать этим, мало того, что это лишние расходы, так и ваша кредитная история будет слегка подпорчена.

Возможность экономии: платежи со временем будут снижаться, если вы выбрали дифференцированные, а не аннуитетные. Такая форма выплаты предусматривает меньшие проценты. К тому же, есть возможность снизить платежи, если кредит погашается досрочно.

3. Ежегодная страховка

Напоминать о ней вам никто не собирается, но нужно знать, что такое обязательство имеет место быть. Один раз в год необходимо продлевать страховой договор. Сумма страховой премии постепенно будет снижаться, потому что она зависит от того, сколько денег вы еще должны в банк. Как следствие, чем меньше эта сумма, тем меньше нужно будет платить за страховку каждый год.

Возможность экономии: в конце года, когда срок действия договора заканчивается, страховую компанию можно менять, если вас не устраивает работа фирмы или ставки. К тому же, нужно помнить, что есть право забрать часть премии, которую не удалось использовать. Например: вы продлеваете договор каждый сентябрь. И тут вдруг произошло что-то, благодаря чему вы погасили кредит досрочно. В этом случае вы имеете право забрать 75% от премии на год, заплаченной в сентябре. Сумма хоть и небольшая, но вспомните такую мудрость: «Копейка рубль бережет».

Пользуясь этими правилами, вы избавите себя от дополнительных трат, жертвами которых становятся многие клиенты кредитных организаций. Удачи вам и помните, что лучше узнать все заранее, чем переплачивать потом.

Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен — до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

Расходы при покупке квартиры в ипотеку

Первым делом, мы стали просматривать сайты, где размещаются объявления о продаже квартир. Это cian.ru, sob.ru и Яндекс Недвижимость. Параллельно подали документы на ипотеку на сайте DomClick.ru от Сбербанка. У нас с мужем зарплатные карты этого банка. А сервис действительно оказался очень удобный — не надо никуда ехать, зарегистрировался, сфотографировал нужные документы и все. Нам сразу прикрепили персонального менеджера, который помогал нам по всем вопросам. С ним можно связываться в чате сервиса DomClick.ru или звонить на сотовый телефон. Ждать одобрения пришлось не более пяти дней. Нам одобрили максимально возможную сумму по ипотеке, сроком на три месяца — за которые нам нужно было найти подходящую квартиру.


Через месяц мы нашли понравившуюся нам квартиру на вторичном рынке. Повезло еще и тем обстоятельством, что у людей, которые квартиру продавали, был риэлтор. Я настоятельно советую всем, кто решился покупать квартиру на вторичном рынке, не прибегая к помощи риэлторов, искать такие варианты, когда продающая сторона пользуется услугами этих специалистов. Так безопаснее. Обязательно почитайте отзывы в интернете об этом риэлторе или риэлторском агентстве. И расспросите хозяев квартиры, кто порекомендовал им обратиться именно к этому человеку, откуда они узнали про него.

Теперь подробнее расскажем о наших расходах при покупке квартиры в ипотеку.

Если у вас есть необходимость посчитать ипотеку, то прилагаю Калькулятор Ипотеки:

Единственной проблемой для нас было то, что хозяева квартиры не имели архивной выписки из домовой книги, но пообещали предоставить. Мы с мужем, для своего успокоения, заказали с сайта консалтинговой компании ООО “Бизнес Лайтхаус” выписку из ЕГРН на эту квартиру за 400 рублей и с сайта “Центр регистрации сделок с недвижимостью” — архивную выписку из домовой книги за 2500 рублей. Полученную выписку из ЕГРН мы сразу сравнили с ксерокопией, которую нам предоставили продавцы квартиры, а полученную архивную выписку из домовой книги — сравнивали после того, как хозяева предоставили оригинал. Также это очень удобно — оплачиваешь онлайн и тебе на почту присылают документы. Для Москвы, где на дорогу из одного конца города в другой по пробкам уходит много времени, это важный момент. Могу сказать, что мне немного страшновато было обращаться в эти конторы, но документы действительно совпали с оригиналами. Это проверило для нас и продавцов квартиры и компании, которые данные услуги предоставляют. Мы и решили поделиться с вами этой информацией, т.к. мне лично именно этого не хватало, когда встал вопрос о покупке квартиры.

Далее, по условиям оформления ипотеки, нужно вызывать оценщика на приобретаемый объект недвижимости. Риэлтор, который работал с нашими продавцами, посоветовал обратиться в проверенную фирму независимой оценки стоимости недвижимости — “Инком-эксперт”. В ней услуги оценщика нам обошлись в 7000 рублей. Отчет через пять дней прислали на почту.
Еще один момент, который нас коснулся, связан с техническим паспортом на квартиру. По всем правилам — его заказывают те, кто продает квартиру, а не покупает. У наших продавцов были финансовые трудности и мы пошли им навстречу, чтобы не затягивать со сделкой, и оплатили этот документ в БТИ. Обошлось нам это в 8225 рублей.
Кстати, образец Договора купли-продажи с использованием кредитных средств, нам менеджер банка прислал на электронную почту. Вставляете туда данные квартиры, паспортные данные свои и продавца — юридически грамотный договор готов. Только проверяйте несколько раз правильность написания всех данных — одна маленькая неточность и в Росреестре ваши документы могут не зарегистрировать. Я переживала, что нам придется обращаться к юристу для составления этого договора. Или для проверки договора, предоставленного риэлтором продавцов квартиры, чтобы в нем не было никакого подвоха для нас, а за это придется платить деньги. Мы с супругом очень далеки от юриспруденции. А тут его прислали из банка и совершенно бесплатно.
Даже если у вас есть вся сумма для покупки квартиры, безопаснее все таки оформить ипотеку и досрочно затем ее погасить. Так возрастают шансы купить юридически чистую квартиру.

Это интересно:  Расходы заемщика на рефинансирование ипотеки

Теперь все документы на квартиру были собраны и мы отправили их через DomClick.ru в банк на одобрение — подходит ли данный вариант недвижимости под ипотеку. Через десять дней нам одобрили квартиру — можно было выходить на сделку. Менеджер Сбербанка позвонила и попросила нас к сделке принести Согласие супруги мужу на покупку квартиры, заверенное нотариусом, т.к. мой муж покупал квартиру на себя, а я являюсь только созаемщиком по ипотеке. Это Согласие обошлось нам в 1500 рублей и два часа просиживания в очереди к нотариусу. Но вам этот документ может и не понадобиться, если вы покупаете квартиру на двоих с супругом, или у вас нет супруга (супруги).

Интересный момент: в договоре аренды ячейки написано, что можно вернуть деньги, если вы досрочно прекращаете договор. И дана какая-то хитрая формула, по которой вы себе ничего вернуть не сможете, если воспользовались ячейкой только неделю из месяца.Этот возврат денег работает только при долгосрочной аренде.
Подведем итог, какие расходы при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке и не используя услуги риэлтора мы понесли.

19500 руб. — оплата правовой проверки от Сбербанка;
400 руб. — заказ выписки из ЕГРН;
2500 руб. — заказ архивной выписки из домовой книги;
8225 руб. — оплата технического паспорта в БТИ (получилось в нашем конкретном случае, но обязаны за это платить те, кто продает квартиру);
7000 руб. — оплата оценщика объекта недвижимости;
1500 руб. — стоимость Согласия супруги мужу на покупку квартиры (не придется делать, если вы покупаете квартиру на двоих или если у вас нет супруги (супруга);
1800 руб. — стоимость Доверенности на регистратора сделок с недвижимостью (не обязательно, если не пользоваться услугами регистратора, то эта Доверенность не нужна);
11000 руб. — оплата услуг регистратора, тоже не обязательная;
4500 руб. — страхование объекта недвижимости;
12906 руб. — страхование жизни заемщика по ипотеке (необязательно);
3488 руб. — аренда банковской ячейки на месяц,

Мы поделились нашим опытом покупки квартиры на вторичном рынке без риэлтора. Цены могут отличаться от региона, банка и стоимости покупаемого жилья. Надеемся, что эта статья поможет вам понять сколько денег придется потратить при оформлении ипотеки на покупку квартиры. И какие еще дополнительные расходы могут вас подстерегать, если вы решите не пользоваться услугами риэлторов. Будьте очень аккуратны и внимательны в этом сложном вопросе! Удачи!

Как рассчитать дополнительные расходы на новостройку?

Общий бюджет на покупку квартиры – это не только ее стоимость, но другие расходы: на нотариуса, аренду ячейки в банке, доплата за лишние метры и так далее. Мы расскажем, как правильно рассчитать все возможные затраты на покупку новостройки, все учесть и собрать нужную сумму денег.

Сопровождение сделки

В услугу по сопровождению сделки входит бронирование квартиры, подготовка документов для регистрации сделки и государственная регистрация договора, а также оформление прав собственности на готовый объект недвижимости. В среднем по рынку стоимость этого пакета услуг составляет 1-1,5% от стоимости квартиры, но цена может быть и фиксированной.

Впрочем не всегда покупатели несут эти расходы.

«Только в 50% случаев при покупке новостроек оплата за сопровождение сделки – обязательна, — рассказала генеральный директор агентства недвижимости «Бон Тон» Наталия Кузнецова. – Например, мы, как агентство недвижимости, не берем никакой дополнительный процент за проведение сделок. И из всего нашего портфеля новостроек, только в одном жилом комплексе застройщиком прописано сопровождение сделки в договоре как обязательство. Во всех остальных случаях покупатель может заняться регистрацией, оформлением собственности самостоятельно».

Нотариальное удостоверение документов

Для регистрации сделки может потребоваться нотариальное удостоверение ряда документов:

  • доверенности на тех лиц, которые от имени покупателя будут регистрировать договор;
  • согласия супруга или супруги на покупку, если покупатель находится в зарегистрированном браке без наличия брачного договора;
  • других документов в зависимости от особенностей сделки.

Расходы на эту услугу могут составить в среднем 2-3 тысячи рублей.

Банковская комиссия за безналичную оплату

За все денежные транзакции банк снимает стандартную комиссию, которая, как правило, не превышает нескольких тысяч рублей независимо от размера переводимой денежной суммы.

Для инвестиционных квартир – оплата аренды банковской ячейки

Для квартир, приобретаемых по договору переуступки прав, требуется аренда банковской ячейки, куда закладываются деньги на оплату квартиры. В среднем, эта услуга стоит 2-3 тысячи рублей.

Для ипотечных сделок – оплата банковской комиссии и страховки

Как правило, разовая комиссия за выдачу кредита не превышает 1-1,5% от суммы кредита. Затем заемщик оплачивает страховку. Во-первых, страхуют жизнь и потерю трудоспособности, размер этой страховки зависит от возраста заемщика, места работы, состояния здоровья и колеблется от 0,2 до 2% от общей суммы кредита плюс 10% от полученной суммы. Страхование жизни производится раз в год, и в случае отказа от него банк может повысить процентную ставку на 1-5%. Во-вторых, необходимо обязательное страхование риска повреждения и утраты квартиры. В новостройках размер годового страхования в среднем составляет 0,2% от суммы кредита плюс 10%.

Оплата дополнительных квадратных метров после обмеров БТИ

В договорах о покупке недвижимости указывается проектная площадь квартир, но в процессе строительства она может увеличиться или уменьшиться. Когда дом готов, БТИ производит точные обмеры квартир и уточняет их фактические площади. Если фактическая площадь оказывается меньше проектной, застройщик возвращает покупателю деньги за лишние «квадраты». Но если она больше, покупатель обязан оплатить дополнительные квадратные метры, превышающие проектную площадь квартиры по цене квадратного метра, указанной в договоре. Обычно фактическая площадь квартиры отличается от проектной не больше, чем на три квадратных метра, это все-таки дополнительные расходы.

Предоплата коммунальных услуг

Как правило, в договорах прописано, что на момент заселения от покупателей требуется предоплата за коммунальные услуги за определенный период времени (обычно от 2 до 4 месяцев), чтобы у управляющей компании к моменту заселения не возникало задолженности перед поставщиками ресурсов, и жильцы не испытывали сложностей с получением всех коммунальных услуг. Важно понимать, что это именно предоплата, и жилец все равно бы внес эти деньги позже.

Итак, приведем пример расчетов:

Допустим, у вас двухкомнатная квартира в Подмосковье стоимостью 5 миллионов рублей (без ипотеки)

Дополнительные расходы:

Возможная плата за сопровождение сделки – 50 тысяч рублей (1% от стоимости квартиры)

Нотариальное удостоверение документов – около 3 тысяч рублей

Банковская комиссия за перевод денег – около 3 тысяч рублей

Возможная оплата дополнительных метров после обмеров БТИ – около 200 тысяч рублей (если насчитали 2,5 лишних метра и стоимость 1 квадратного метра по договору – 80 тысяч рублей)

Предоплата коммунальных услуг за четыре месяца (для двухкомнатной квартиры возьмём средний размер коммунальных платежей за месяц) – 10 тысяч рублей

Это интересно:  Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки

Расходы при оформлении ипотеки: от каких финансовых трат Вам не уйти, и где можно сэкономить?

Ипотечный кредит, как правило, имеет достаточно привлекательную ставку, если сравнивать с другими видами кредита. Но вместе с тем, нужно быть готовым к дополнительным расходом, связанным с оформлением и обслуживанием ипотеки. В среднем расходы, которые далеко не каждый заемщик учитывает при оформлении ипотеки, ориентируясь лишь на ставку по кредиту, могут достигать десятой части от стоимости приобретаемой квартиры.

Вы учли все расходы при оформлении ипотечного займа?

Расходы на оценку квартиры

Расходы по оплате оценки приобретаемой квартиры лежат на заемщике. Оценка недвижимости является обязательным этапом при оформлении ипотеки. В первую очередь она нужна банку для того, чтобы знать, что в случае невыплаты квартиру можно будет продать по определенной стоимости и погасить вырученными средствами долг заемщика. Теоретически, стоимость квартиры фигурирует и в договоре купли-продажи, но на нее нельзя ориентироваться, так как она не является среднерыночной. Продавец и покупатель могут договориться между собой о практически любой цене, как заниженной (ради ухода от налогов), так и завышенной.

Оценка проводится сторонними организациями, которые сотрудничают с банком. Как правило, клиенту предлагают несколько вариантов оценочных компаний на выбор. Но стоимость их услуг примерно одинаковая, около пяти тысяч рублей, если объект не стандартный – то дороже.

Сэкономить на оценке возможно лишь в том случае, если она проводится внутренним подразделением банка самостоятельно и бесплатно. Не очень часто, но такое встречается.

Так же, если заемщика не устроят цены (допустим, объект сложный и стоимость оценки на рынке разнится), можно попробовать согласовать с банком проведение оценки в той компании, с которой удобнее работать (устраивает цена), даже если ранее оценка для этого банка не проводилась. Это может привести к затягиванию процедуры, и при покупке стандартной квартиры имеет смысл просто согласиться на условия банка.

Важным моментом является то, что если оценщики решат, что стоимость квартиры по договору купли-продажи завышена, заемщику придется изыскивать средства для увеличения первоначального взноса. Если он минимален, это может стать проблемой, а еще поводом задуматься, почему квартира продается по цене выше рыночной.

Расходы на страхование при оформлении ипотеки

Обязательным видом страхования при ипотечной сделке является страхование недвижимого имущества. Если в ипотеку приобретается стандартная квартира, то это обычно не дорого: от 0,09% до 0,16% от суммы кредита . Страхование жилого дома может обойтись в 1-2% в зависимости от его возраста, износа, наличия деревянных перекрытий, газа.

Дополнительно банки чаще всего настаивают на страховании жизни и здоровья клиента, стоимость такой страховки может составлять от 0,10% до 2% от суммы кредита в зависимости от возраста, состояния здоровья и профессии заемщика.

Можно ли сэкономить на страховке при оформлении ипотеки?

Несмотря на то, что навязывание страхования жизни было признано незаконным еще в 2008 году, сэкономить на оплате данной го вида страхования не получится. Практически в каждом банке, политика которого требует страхования жизни, есть дифференциация ставок по ипотеке (и по другим видам кредитов) в зависимости от того, получено ли согласие заемщика на страхование или нет.

Ставка при отказе от страховки будет выше на 3-5 п.п., очевидно выгоднее оплатить не настолько дорогую страховку, которая все же имеет смысл, учитывая длительный срок ипотечного кредита, чем значительно повысить ежемесячный платеж и увеличить переплату по кредиту на несопоставимую со стоимостью страховки сумму.

Страхование титула является обязательным во многих банках. Некоторые из них просят застраховать риск утери права собственности на три года, некоторые на весь срок кредита, стандартный страховой тариф 0,2%. Если квартира часто перепродавалась или есть какие-то проблемные бывшие собственники – страховка подорожает.

В случае если заемщик сам сомневается в отсутствии риска, он может дополнительно оформить добровольное страхование титула на разницу между оценочной стоимостью и суммой кредита. Это позволить обезопасить себя, если сделку признают неправомерной и квартиру отберут по суду. При приобретении квартиры у единственного собственника, который не совершал с ней никаких сделок в течение трех последних лет, на этом виде страхования вполне можно сэкономить.

Уберечь себя от лишних трат можно, если рассчитать стоимость страховки в максимально возможном количестве страховых компаний, сотрудничающих с банком. Страховые тарифы могут существенно разниться, хоть и считается, что комплексное страхование всех рисков дешевле, возможно страхование имущества будет выгоднее в одной страховой, а страхование жизни – в другой.

Договор страхования многолетний, сэкономив даже немного на ежегодном платеже, можно существенно сэкономить на реальной переплате.

Прочие расходы по ипотеке

Нужно помнить и о различных банковских комиссиях: за перевод денег, снятие наличных, аренду ячейки. Некоторых подобных трат можно избежать, просто заранее проконсультировавшись со специалистом банка. Аренду ячейки, конечно, не отменят, но тарифы банка часто предусматривают отмену или снижение комиссии за снятие наличных, если снимается сумма не выше определенной. Или комиссия будет существенно ниже, если деньги пролежали на счете месяц.

Зная такие особенности, можно хорошо сэкономить на оплате лишней комиссии лишь за то, что сняли деньги на день раньше или не разбили сумму снятия на два дня.

Какие еще могут быть расходы при оформлении ипотеки?

К прочим расходам, которых не удастся избежать, можно отнести нотариальные. Часто банки просят нотариального заверения:

  • договора купли-продажи;
  • согласия супруги или супруга на сделку;
  • копий документов;
  • доверенностей.

Эти расходы стоит учесть на стадии подачи заявки на ипотечный кредит. При прочих равных условиях, выгоднее работать с банком, который не требует обязательного порядка нотариального заверения множества документов.

Можно хорошо сэкономить на услугах брокеров и риелторов, но лишь в том случае, если вы сами хорошо ориентируетесь по рынку недвижимости и готовы самостоятельно разбираться в условиях разных банков. В ситуации, когда средства ограничены, может иметь смысл заниматься сделкой самостоятельно и сэкономить на услугах посредников от 4% до 12% от суммы кредита.

Важно знать, что если приобретаемый объект нестандартен (дом, доля, комната), или заемщик имеет проблемы с подтверждением дохода (ИП, серая зарплата), обойтись без посредников будет сложно.

Прочими расходами можно считать и комиссии за внесение изменений в кредитный договор, и взимание платы за выдачу банком справок и выписок. Рассчитать все возможные расходы практически нереально, поэтому при оформлении ипотеки стоит рассчитывать свой бюджет и включать в него небольшие непредвиденные траты даже, если кажется, что абсолютно все уже учтено.

Статья написана по материалам сайтов: womenwile.ru, realty.mail.ru, pravila-deneg.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector