Порядок оформления ипотеки на новостройку, с чего начать

Содержание

Как оформить ипотеку на квартиру

Что нужно для одобрения ипотеки на квартиру, из каких этапов состоит процесс оформления и как подобрать оптимальные условия для ипотеки – подробный гайд для тех, кто решил купить квартиру в ипотеку и не знает, с чего начать.

Как оформить ипотеку на квартиру

Определитесь, какая сумма нужна, чтобы купить подходящую вам квартиру.

Посчитайте, сколько денег можете вложить в первоначальный взнос, и сколько сможете безболезненно отдавать на ежемесячные платежи. Желательно, чтобы ежемесячный платеж был не больше 30% от дохода вашей семьи — так вы сможете делать досрочные гашения, если появятся накопления. Банки готовы дать кредит, если платеж по ипотеке после уплаты всех остальных кредитов будет не больше 65% от вашего чистого дохода.

Как оформить ипотеку на квартиру

Определитесь, какая сумма нужна, чтобы купить подходящую вам квартиру.

Посчитайте, сколько денег можете вложить в первоначальный взнос, и сколько сможете безболезненно отдавать на ежемесячные платежи. Желательно, чтобы ежемесячный платеж был не больше 30% от дохода вашей семьи — так вы сможете делать досрочные гашения, если появятся накопления. Банки готовы дать кредит, если платеж по ипотеке после уплаты всех остальных кредитов будет не больше 65% от вашего чистого дохода.

После этих подсчетов посмотрите, какие ипотечные программы предлагают банки в вашем городе, чтобы выбрать оптимальный вариант по сумме, процентам, сроку и другим условиям. Если обратитесь за помощью к ипотечным брокерам, вам смогут подобрать программу даже в том банке, отделения которого нет в вашем городе. Самостоятельно воспользоваться таким вариантом не получится – такой сервис организует и согласовывает с банком брокерская компания. Дальнейшее обслуживание кредита будет организовано в удаленном формате через личный кабинет.

Проверьте, есть ли у вас основания для участия в льготных программах. Например, есть программа «Молодая семья». Проверьте, есть ли у вас основания для участия в льготных программах. Например, в программе «Молодая семья». Государство по этой программе может дать вам до 35-40% стоимости жилья, но чтобы участвовать в программе, вы должны соответствовать определенным требованиям по возрасту и семейному положению.

Участие в льготных программах, как правило, отличается одним существенным недостатком – можно провести в очереди на получение субсидии до нескольких лет. А поскольку положительный результат никто гарантировать не может, есть вероятность впустую потратить год-другой на очередь, если вам все-таки откажут в предоставлении льготы.

Поэтому следует тщательно посчитать потенциальную выгоду от участия в программе и потерянное время. Возможно, в вашей ситуации более выгодным будет кредитование без помощи государства, зато без длительного ожидания.

Если решите брать ипотеку на общих условиях, внимательно изучите программы разных банков. Зачастую банки готовы дать заем под меньший процент, если вы внесете достаточно большую сумму в виде первоначального взноса. У вас может не быть такой суммы, но в некоторых случаях можно оформить потребительский кредит. Придется какое-то время выплачивать два кредита, зато выиграете на процентах и в итоге окажетесь в плюсе. Но в этом варианте есть риски. Надо заранее просчитать общую сумму займов — и потребительского и ипотечного, чтобы не оказалось, что в ипотеку в результате дадут сумму меньше необходимого. И в некоторых банках запрещено использовать заемные средства на первоначальный взнос — проверьте, чтобы ваш банк не оказался из их числа.

Лучше всего подавать заявку сразу в 2-3 банка, которые предлагают подходящие программы. Каждый банк сам устанавливает критерии для одобрения кандидатуры заемщика. И если в каком-то банке вам откажут, в другом вполне могут одобрить заявку. Если заявки будут рассматривать одновременно, вы не потеряете время на ожидание решения одного банка, потом другого и так далее.

Когда определитесь с банком, выясните, что нужно для ипотеки на квартиру конкретно под его требования, и какие нужны документы для ипотеки на вторичное жилье, если хотите взять не новостройку, а готовую квартиру.

Условия для получения ипотеки на квартиру

Условия получения ипотеки могут различаться в нюансах, но основные требования совпадают. В первую очередь банк интересует личность заемщика и предмет залога.

Требования к личности заемщика

Одно из самых главных условий касается возраста заемщика. Минимальный возраст в ипотечных программах разных банков обычно совпадает – это 21 год. А вот по остальным возрастным параметрам такого единства мнений нет. Кроме нижней возрастной планки есть критерии «максимальный возраст, когда можно взять ипотеку» и «максимальный возраст на момент возврата кредита».

По второму критерию обычно принимается индивидуальное решение, поскольку кроме зафиксированной цифры – к примеру, в Сбербанке это 75 лет – банк учитывает наличие подтвержденных доходов, созаемщиков или поручителей. Еще в Сбербанке есть программа кредитования по двум документам — банк рассматривает заявку без документов, подтверждающих трудоустройство, и в этом случае максимальный срок возврата кредита уменьшается до 65-летнего возраста. В некоторых банках максимальный возраст возврата кредита ограничивают 55 годами для женщин и 60 для мужчин – то есть пенсионным возрастом по прежним правилам, но если в сделке будут участвовать поручители и созаемщики, могут увеличить возраст до 85 лет.

Банки с опаской относятся к людям, которые слишком часто меняют работу. Если ваш единственный источник дохода – собственный бизнес, это тоже будет воспринято банками как фактор риска. Банки предпочитают иметь дело с наемными работниками. Может стать проблемой при получении кредита работа, связанная с постоянным риском – сотрудники МЧС, каскадеры, цирковые артисты. У бюджетников тоже могут возникнуть проблемы — если объявлена реорганизация, предстоящее сокращение, банк дождется проведения изменений и только после этого выдаст кредит.

Банк оценивает личность заемщика не только для решения главного вопроса: выдавать кредит или отказать. В зависимости от соответствия заемщика определенным критериям банк может изменить условия кредитования – повысить или уменьшить проценты, изменить срок возврата кредита.

Оценивая потенциального заемщика, банк в первую очередь будет смотреть на ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные средства, например, вложенные в акции или облигации, это будет плюсом в вашу пользу.

Для участия в некоторых ипотечных программах нужно будет показать банку не только общий доход семьи, но и доходы родителей и других близких родственников. Это обычно происходит, когда родственников привлекают к участию в кредитном договоре в качестве созаемщиков или поручителей.

Помимо платежеспособности банк будет оценивать кредитную историю, в том числе пунктуальность в отношении платежей по кредитам. При проверке кредитной истории банки руководствуются определенной формулой: срок, за который учитывается КИ, допустимое количество просрочек и их длительность. Например, если кредитную историю смотрят за 5 лет, допустимы до 6 просрочек до 30 дней и 1 до 90 дней.

Если вы никогда не обращались за кредитованием и кредитной истории нет – это тоже будет поводом для сомнений. В этом случае вы попадете в категорию “непонятный заемщик”. Вероятность одобрения в этом случае выше, чем при недочетах в КИ, но могут урезать сумму кредита. Если некогда вы брали кредит, который гасили не слишком аккуратно, допускали просрочки платежей, но с тех пор прошло уже несколько лет, можете попробовать представить подтверждение, что просрочка была вызвана объективными обстоятельствами, в которых не было вашей вины. К примеру, из-за несчастного случая с временной потерей трудоспособности или увольнения по сокращению штатов.

Требования к предмету залога

В первую очередь банк будет смотреть на ликвидность – насколько быстро и за какую цену можно продать квартиру при необходимости. В зависимости от высокой или низкой ликвидности банк будет решать:

  • дать вам кредит под выбранную квартиру или отказать;
  • потребовать ли участия в сделке поручителя или созаемщика либо выдать кредит без их привлечения;
  • какую сумму можно дать вам в кредит.

Документы для оформления ипотеки

Для оформления ипотечного кредита вы должны будете предоставить банку:

  • паспорт с отметкой о регистрации, хотя бы временной, если нет постоянной прописки;
  • второй документ, подтверждающий личность – загранпаспорт, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет, СНИЛС;
  • справку по форме 2-НДФЛ, для предпринимателей — налоговую декларацию или справку по форме банка;
  • копию трудовой книжки;
  • документы по приобретаемой квартире, если залогом по кредитному договору будет она: паспорт продавца, правоустанавливающий документ, технический паспорт, кадастровый паспорт, отчет о стоимости недвижимости, выписка из Единого государственного реестра недвижимости об отсутствии арестов и запрещений на продажу квартиры и иных зарегистрированных обременений;
  • документы по объекту недвижимости, предоставляемому в залог, если это объект, который уже принадлежит вам: выписка из ЕГРН – желательно, не старше 1 месяца, отчет об оценке рыночной стоимости имущества – действителен в течение 2 месяцев, технический паспорт, выписка из лицевого счета, подтверждающая, что в квартире нет зарегистрированных лиц, нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу объекта в залог.

Оформление квартиры в ипотеку — пошаговая инструкция

В законе нет четко прописанной инструкции, в которой оговаривался бы порядок оформления ипотеки, поэтому действовать вы можете по собственному усмотрению. Однако оптимальный порядок покупки квартиры в ипотеку такой.

Шаг 1. Выбираем банк

С чего начать покупку квартиры в ипотеку – разумеется, с выбора кредитора. Обращать внимание при выборе банка для получения ипотечного кредита надо на такие моменты:

  • какую квартиру хотите купить – для квартир в строящихся домах и жилья во вторичном жилом фонде банки предлагают разные условия по ставкам и по размеру первоначального взноса. Посмотрите на программы, действующие для покупки предпочтительного для вас объекта.
  • процентная ставка и дополнительные расходы – постарайтесь найти наиболее низкую ставку на рынке, которую банки предлагают на выбранный вариант квартиры (в новостройке или на вторичном рынке).
  • срок кредита – может варьироваться от нескольких месяцев до 30 лет. Как правило, чем больше срок, тем ниже ставка, но зато итоговая переплата будет больше. Не стоит бездумно гнаться за выгодой — помните, что ежемесячный платеж не должен превышать 40% вашего дохода, иначе придется экономить на повседневных нуждах, да и банк, скорее всего, откажет в ипотеке. Вы можете оформить ипотеку на 8-10 лет, а после досрочно погасить. Так вы будете платить в достаточно комфортном для себя режиме и при этом переплата будет не слишком большой.
  • первоначальный взнос – как правило, банки без первоначального взноса ипотечный кредит не выдают. Обычно он составляет 10-20% стоимости квартиры. Если есть возможность, лучше оплатить максимальную часть стоимости — так вы потратите на квартиру меньше заемных средств, а значит, заплатите меньше процентов и переплата будет ниже. Кроме того, в этом случае банк может предложить вам более выгодные условия по процентной ставке, что в конечном итоге тоже приведет к меньшей переплате.
  • отношения с банком – если у вас есть в банке зарплатный проект или активный счет, стоит попробовать обратиться именно туда, возможно, в этом банке вам будет легче получить ипотеку на квартиру. Это объясняется тем, что банк уже знает вас как клиента, может с большой точностью оценить вашу платежеспособность, а значит специалистам проще будет прочитать риски и выгоду выдачи ипотечного кредита.
  • онлайн-сервис и физические отделения банка в вашем районе – удобство обслуживания кредита еще один немаловажный фактор. Возможно, в одном банке вам предложат процент на пару десятых ниже, чем в другом, но чтобы внести ежемесячный платеж придется ехать через весь город, поскольку в этом банке нет оплаты онлайн и всего одно отделение очень далеко от вас. В этом случае экономия будет сомнительной, вероятно, лучше будет выбрать банк с чуть большим процентом, зато дающий возможность решать вопросы оплаты онлайн. Кроме того, хорошо, когда неподалеку есть физическое отделение банка, поскольку случаются вопросы, требующие присутствия – к примеру, некоторые банки разблокируют утерянные карты только при личном визите клиента.
Это интересно:  Кто имеет право на военную ипотеку

Шаг 2. Подаем заявку и ждем решение

Подайте заявку сразу в несколько банков. Поскольку это начальный этап ваших отношений с кредитором, одобренная заявка не принуждает вас к непременному оформлению окончательного договора именно с этим банком. Если получите одобрение сразу от нескольких банков, сможете выбрать, с кем будет удобнее сотрудничать. После получения одобренного решения можете переходить к следующему этапу.

Шаг 3. Подбираем квартиру

В одобренной заявке банку не только укажет готовность прокредитовать вас, но и зафиксирует размер суммы, которую он готов предоставить. Вы можете запросить одну сумму, а банк в итоге одобрит вам заем меньше, поэтому лучше начинать поиск квартиры после того, как станет известна одобренная сумма ипотеки. Как правило, на поиск подходящего варианта отводится порядка 3 месяцев.

Шаг 4. Проводим оценку

Выбранную вами квартиру должна оценить специализированная компания. Банк не может заплатить первую попавшуюся сумму, он даст денег только на рыночную стоимость жилья. Эту стоимость указывает оценщик. На конечную сумму влияет расположение квартиры, ее состояние, год постройки и этажность здания, материал, из которого построен дом, и множество других факторов. Банк изучит заключение, предоставленное оценщиком и решит, может ли он принять эту квартиру в залог по кредитному договору или нет.

Шаг 5. Дожидаемся одобрения квартиры банком

Кроме оценки надо будет предоставить банку остальной пакет документов по квартире. Если банк сочтет, что риски слишком высоки – в документах на квартиру есть противоречия, в квартире сделана перепланировка или выбранный вами объект не слишком ликвиден, сделку могут не одобрить.

Если после проверки банк решит, что такая квартира может стать объектом залога, сделка будет одобрена и вы с банком начнете следующий этап сотрудничества.

Шаг 6. Подписываем предварительный договор и передаем задаток

Чтобы зафиксировать ваши договоренности с продавцом, нужно подписать предварительный договор и внести задаток. Как правило, в качестве задатка передаются деньги из первоначального взноса. В предварительном договоре прописывают, на каких условиях и в какие сроки будет заключен основной договор, а также ответственность сторон, если кто-то передумает и откажется подписывать основной договор купли-продажи.

Шаг 7. Подписываем кредитный договор

Это центральный момент процедуры оформления ипотеки. После подписания кредитного договора у вас и у банка появляются права и обязанности. К примеру, банк обязуется дать вам определенную сумму в кредит и имеет право требовать от вас исполнения обязанностей – в частности, внесения ежемесячных платежей. В свою очередь вы имеете право получить от банка сумму, требующуюся для покупки приглянувшейся вам квартиры, но при этом обязаны вовремя и полностью оплачивать ежемесячные взносы.

К договору должен быть приложен график платежей с информацией о суммах и датах платежей по кредитному договору с указанием в каждом платеже отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга, и сумм, направляемых на погашение процентов.

Кроме того, в кредитном договоре должна быть прописана полная стоимость кредита, обеспеченного ипотекой – и в процентах, и в денежном выражении, а также примерный размер среднемесячного платежа, рассчитанный исходя из суммы всех осуществленных заемщиком платежей. Эти сведения вписываются в три квадратных рамки на первой странице кредитного договора.

Шаг 8. Оформляем сделку и собираем пакет документов

Вам не обязательно удостоверять сделку у нотариуса, за исключением случаев, когда квартира приобретается из долевой или в долевую собственность. К примеру, если квартира была приватизирована на троих членов семьи, все-таки придется обратиться к нотариусу. Также визита к нотариусу не избежать, если супруги решили купитьжилье в общедолевую собственность. Кроме того, некоторые банки настаивают, чтобы сделка оформлялась через нотариуса, даже если по закону это не требуется.

Если продавец приобрел квартиру будучи в браке, нужно будет получит нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги) на продажу.

Сразу сделайте копии документов на будущее – для передачи в управляющую компанию и в страховую на продление договора, а также сохраните копию всех страниц паспорта продавца. Если на следующий год подберете более выгодный вариант страховки в другой компании, можете его лишиться, если не сможете предоставить полную копию паспорта.

Шаг 9. Получаем деньги

В зависимости от условий кредитного договора, банк может перевести деньги на аккредитивный или номинальный счет заемщика. После этого вы можете оставить нужную для покупки сумму в депозитной ячейке или перечислить на счет продавца. Однако воспользоваться этими деньгами продавец сможет только после того, как предоставит доказательства перехода права собственности от него к вам.

Шаг 10. Регистрируем право и обременение

Подписав договор купли-продажи, вы должны обратиться в Росреестр, чтобы там зарегистрировали переход права с прежнего владельца на вас, а также ваше право собственности на квартиру. Кроме того, поскольку до момента выплаты всей суммы долга с процентами жилье находится в залоге у банка, на квартиру наложат обременение в пользу банка в силу закона. Результатом процедуры станет документ о праве собственности с отметкой об обременении. Снять обременение вы сможете после того, как расплатитесь с банком.

Ипотека жилых помещений, в том числе квартир, регистрируется в ускоренные сроки – за пять рабочих дней, если документы подаются в Росреестр, и за семь рабочих дней, если обращаться в МФЦ. Если договор будет удостоверен нотариально, сроки уменьшаться и станут соответственно три и пять рабочих дня. За регистрацию права собственности надо будет оплатить госпошлину 2000 рублей. За регистрацию ипотеки госпошлина не взимается.

Шаг 11. Подтверждаем сделку, чтобы продавец получил деньги

Чаще всего в условиях расчета предусматривают, что продавец может получить деньги сам, без вашего участия, достаточно будет предъявить документы, подтверждающие, что сделка состоялась и право собственности перешло к покупателю. Но в некоторых случаях стороны оговаривают, что они должны явиться вдвоем, чтобы продавцу позволили забрать причитающуюся сумму из ячейки или со специального счета.

Шаг 12. Принимаем квартиру от продавца

Проверьте состояние квартиры — чтобы все было на месте, поскольку случаются эпизоды, когда продавец вместе с личными вещами вывозит унитаз, розетки и выключатели. Если вы оговаривали, что в стоимость квартиры входит какая-либо встроенная мебель или техника, удостоверьтесь, что продавец выполнил это условие договора и не прихватил обещанное вам и уже оплаченное имущество. Получите все комплекты ключей – не забудьте ключ от кодового замка на подъездной двери и от почтового ящика.

Шаг 13. Выбираем страховую компанию и оформляем страхование

Квартира, приобретенная в ипотеку, подлежит обязательному страхованию. Это обязательное условие, поскольку оно гарантирует, что в случае порчи или утраты квартиры банк сможет вернуть свои средства. Но некоторые банки могут дополнительно выдвигать требование о страховании жизни заемщика, а также риска утраты права собственности. Последняя страховка требуется только в первые три года – срок исковой давности по общему правилу.

Вы можете отказаться от страхования жизни и здоровья, но в этом случае большинство банков повышают процентную ставку по договору. Договоры страхования оформляются в компании, которая аккредитована в банке. Но обычно таких компаний несколько, поэтому выбрать ту, что предложит выгодные условия.

Как долго оформляется ипотека

Сколько по времени оформляется ипотека, зависит от банка. Весь срок от момента подачи заявки до момента оформления права собственности на квартиру делится на несколько периодов, и в каждом банке свой регламент в отношении их длительности.

  • рассмотрение заявки – минимальный срок составляет 1-2 недели, но в некоторых банках может затянуться на пару месяцев. В этот период банк проверяет вашу платежеспособность и оценивает риски выдачи кредита;
  • поиск варианта – после одобрения вашей кандидатуры банк даст вам 3-4 месяца на подбор варианта. Разумеется, если вы найдете подходящую квартиру раньше и банк одобрит такой вариант, сможете начать оформление сразу, ждать истечения 3 месяцев не придется. В этом случае время, потраченное на подбор варианта, может сократиться до нескольких дней;
  • подготовка документов – в среднем займет 3-7 дней. Основной пакет должен быть на руках у продавца, останется заказать отчет об оценке, выписку из лицевого счета и выписку из ЕГРН. Срок может сильно увеличиться, если необходимо будет получать разрешение органов опеки, выделять долю несовершеннолетним, готовить документы для встречной покупки;
  • рассмотрение варианта банком – как правило, банк анализирует представленные документы 1-5 дней, после чего выносит вердикт;
  • оформление кредитного договора, договора купли-продажи и договоров страхования – 1-2 дня и обычно они подписываются одновременно. Если требуется нотариальное удостоверение сделки, срок может увеличиться до 2-3 недель — не во всех населенных пунктах можно сразу попасть к нотариусу, иногда приходится записываться за две недели;
  • регистрация права собственности и ипотеки – в зависимости от формы договора (простой письменной или нотариально удостоверенной) и места подачи документов (Росреестр или МФЦ) придется потратить от 3 до 7 рабочих дней.

Особенности покупки квартиры в новостройке в ипотеку

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотека на новостройку — одна из популярных программ кредитования среди физлиц. С ее помощью можно стать первым владельцем жилой недвижимости в новом доме. Также большинство людей отдает предпочтение покупке жилья в новостройке по причине более привлекательных условий кредитования за счет низких процентных ставок и наличия партнерских программ с застройщиками, которые дают возможность купить жилье со скидкой.

Условия ипотечного кредитования на первичном рынке

Кредит на покупку жилья на первичном рынке есть в линейке практически всех банков в России. Эта программа является постоянным конкурентом другого не менее популярного продукта среди населения – приобретения уже готового жилья. Схема покупки готовой недвижимости более проста и понятна. А кредитные сделки с новостройками имеют свои особенности, в которых нужно разобраться.

Первое и основное отличие покупки недвижимости на первичном рынке в кредит заключается в том, что по этой программе заемщик становится владельцем еще не сданного в эксплуатацию жилья. Очень часто бывает, что приобретаются квартиры или дома, которые существуют только на бумаге. Всегда выгоднее инвестировать деньги в покупку квартиры или дома, когда он находится на начальной стадии возведения здания – подготовке котлована или строительстве фундамента. Но вкладывать деньги на таких ранних этапах очень рискованно, есть вероятность, что застройщик не выполнит свои обязательства и забросит строительство. В итоге заемщик окажется с кредитом, но без жилья.

Учитывая, что ипотечные кредиты выдаются на жилье, которого пока официально не существует и которое невозможно сразу же взять в залог, кредиторы иногда требуют от клиентов другое обеспечение:

  1. Поручительство платежеспособных физ- или юрлиц.
  2. Залог другой недвижимости, имеющейся в собственности заемщика.
  3. Залог недвижимости, которая принадлежит третьим лицам.

Кроме этого, кредиторы берут в залог имущественные права требования объекта недвижимости.

Таким образом, банки снижают риск непогашения кредита по причине прекращения строительства застройщиком. Имея в залоге ликвидное имущество, они его могут продать с принудительных торгов и погасить остаток долга, не зависимо от того, сдан объект покупки в эксплуатацию или нет. Нужно отметить, что к дополнительному обеспечению банки прибегают в случае желания клиента купить квартиру у неаккредитованного либо уже негативно зарекомендовавшего себя застройщика.

Кроме этого, особенностями ипотеки на первичном рынке являются:

  1. Оформление в залог имущественных прав по договору долевого строительства, а не уже готового объекта недвижимости по договору купли-продажи.
  2. Более низкая процентная ставка, чем по кредиту на покупку готового жилья.
  3. Активное сотрудничество банков с застройщиками, благодаря чему снижается риск купить квартиру или дом у недобросовестной компании. Кроме этого, заемщик может получить скидку во время покупки жилья.
  4. Очень часто программы кредитования на приобретение новостроек предусматривают нулевой или небольшой первоначальный взнос.
  5. Перед заключением кредитного договора потенциальному заемщику обычно не нужно делать экспертную оценку приобретаемой недвижимости, что позволяет сэкономить деньги при заключении сделки. Хотя в некоторых случаях банки оставляют за собой право требования проведения экспертизы.
  6. Не понадобится заемщику во время оформления кредита и страховать недвижимость – это обязательно сделать только после оформления права собственности.
  7. Банки в кредитных соглашениях указывают период, в течение которого заемщик обязан оформить и передать в ипотеку построенный дом или квартиру. За невыполнение или несвоевременное выполнение обязательств последуют штрафы и санкции.
  8. Экспертную оценку и страховку недвижимости заемщик делает только после оформления права собственности на квартиру или дом и передачу его в ипотеку банку.
Это интересно:  Дом в ипотеку без первоначального взноса: где и как брать кредит

Следует отметить, что покупка жилья на первичном рынке также дает право на господдержку. Это могут быть как средства материнского капитала, так и компенсации из федеральных и региональных бюджетов в рамках поддержки молодых семей, а также другие формы помощи. Благодаря различным субсидиям и компенсациям из бюджета покупка жилой недвижимости на стадии строительства становиться доступней для большего количества людей.

Требования к жилью и условия ипотеки на новостройку

Если планируется финансировать покупку еще не сданного в эксплуатацию объекта недвижимости, кредитор обращает внимание на следующие моменты:

  1. Приобретение квартиры или дома осуществляется обычно только у аккредитованного застройщика.
  2. У компании должна быть вся необходимая документация на строительство здания.
  3. Проверяется репутация строительной фирмы.
  4. Объект жилой недвижимости должен в будущем иметь все необходимые коммуникации: электричество, отопление, канализацию, газ и т.д.
  5. Обязательно наличие кухни и санузла с водоснабжением.
  6. Квартира или дом должны находиться в близости к населенному пункту, где есть подразделения кредитора.

‘ alt=»»>

Условия ипотеки на новое жилье зависят от тарифов банка, но обычно кредитование на первичном рынке осуществляется на таких условиях:

  1. Срок действия договора – до 30 лет.
  2. Минимальный первоначальный взнос – от 10%. Многие банки выдают кредиты на покупку квартир по партнерским программам даже с нулевым авансом.
  3. Процентная ставка – этот параметр зависит от многих показателей. Но следует отметить, что если в банке есть кредитование жилья на первичном и вторичном рынках, плата ниже по первому продукту. Например, приобрести новостройку в Сбербанке можно от 7,4% годовых, а уже готовую квартиру – от 8,6% годовых.

Порядок оформления и документы для получения кредита на строящееся жилье

Начать процедуру покупки квартиры в новостройке по ипотеке следует с адекватной оценки своей платежеспособности. Рассчитать размер ежемесячного платежа, чтобы сравнить его со своим ежемесячным доходом, можно с помощью онлайн-калькулятора. Многие банки также разработали дополнительную опцию к нему, позволяющую узнать, какой необходим доход, чтобы претендовать на определенную сумму кредита.

Подбор жилья на первичном рынке по возможности лучше осуществлять с сайта банков:

  1. Финансовые учреждения сотрудничают с застройщиками только после проверки их репутации. А это значит, что риски связаться с недобросовестными строительными компаниями намного ниже.
  2. Условия кредитования лучше за счет отсутствия первоначального взноса и возможности получить скидку на квартиру.
  3. Процедура оформления при выборе недвижимости через сайт обычно проще и быстрее.

При самостоятельном поиске новостройки следует обращать внимание на репутацию застройщика. В интернете очень много различных форумов, где можно узнать о качестве строительства, наличии у этого застройщика уже сданных объектов, прочитать отзывы жильцов и т.д. Также следует при посещении офиса строительной компании изучить техническую документацию, а еще лучше попросить сделать ее копию, чтобы показать специалистам.

Следующая короткая пошаговая инструкция подскажет потенциальному заемщику, как происходит оформление кредита на покупку нового жилья в 2020 году:

  1. Сбор документов и подача их в банк.
  2. Анализ сотрудниками банка полученных документов и принятие решение о кредитовании.
  3. Заключения договора долевого строительства с застройщиком и оплата первоначального взноса.
  4. Подписание договоров страхования жизни и здоровья (при согласии заемщика).
  5. Подписание кредитного соглашения, договора залога имущественных прав по договору долевого строительства, а также договора поручительства.
  6. Завершение строительства дома и оформление права собственности на жилье.
  7. Передача квартиры в обеспечение и заключение договора страхования имущества.

Перечень документов от заемщика стандартный и обычно не отличается от других видов ипотечных программ: подтверждение личности, занятости и дохода. Кроме этого, клиенту необходимо принести договор долевого строительства, а также всю документацию на новостройку (при работе с аккредитованными застройщиками данная информация уже присутствует у банка).

Плюсы и минусы покупки квартиры в новостройке в ипотеку

Преимущества покупки новой квартиры в кредит заключаются в следующем:

  1. Заемщик стает владельцем нового, более качественного жилья.
  2. Размер первоначального взноса ниже, и, как правило, меньше уровень процентной ставки.
  3. На покупку жилья в кредит на первичном рынке также распространяются различные программы господдержки.
  4. Меньше расходы при оформлении — не нужно делать экспертную оценку и оплачивать страховку имущества. Эти расходы заемщик несет позже.

‘ alt=»»>

Относительно же недостатков этого продукта, то клиентов может отпугнуть следующее:

  1. Процедура оформления сложнее, чем когда задействован договор купли-продажи.
  2. Стоимость квартиры в новостройке выше, чем на вторичном рынке.
  3. После оформления кредита заемщику придется некоторое время снимать жилье и нести дополнительные расходы на аренду в ожидании, пока дом достроят и сдадут в эксплуатацию.
  4. Существует риск, что дом не будет достроен в обозначенные сроки, а обязательства по ипотеке все равно нужно выполнять.

Пошаговая инструкция оформления ипотеки в новостройке со всеми нюансами и предложений банков

Покупка недвижимости на первичном рынке с использованием ипотечных средств несколько отличается от того, как это происходит при покупке вторички. Особенно много нюансов отмечается в том случае, если оформляется ипотека в новостройке, находящейся пока на стадии строительства. Хотя механизм проведения подобных сделок в банках уже четко отработан, у большинства рядовых покупателей квартир, не имеющих опыта в приобретении недвижимости, возникает довольно много вопросов. Попробует найти ответы на каждый из них.

Особенности приобретения в ипотеку жилья в новостройке

Практически все банки, специализирующиеся на ипотечном кредитовании, предлагают отдельные программы для покупки квадратных метров на первичном и вторичном рынках. Отличаются они не кардинально, но разница все же есть.

Аккредитация застройщика и новостройки

Главное отличие заключается в том, что на вторичном рынке покупатель может приобрести в ипотеку практически любую понравившуюся ему квартиру, конечно, при условии ее юридической чистоты. А вот кредиты на покупку квадратных метров в новостройках большинство банков готовы выдавать только при условии, что данный объект прошел аккредитацию, а застройщик выступает партнером кредитной организации.

В теории потенциальный заемщик может обратиться в банк за выдачей кредита на новостройку, которая не проходила аккредитацию. Но, нужно понимать, что в этом случае процесс оформления кредита будет более длительным, а вероятность положительного исхода заметно ниже. Связано это с тем, что банк обязательно запросит представить полный комплект документов на новостройку и строительную компанию, занимающуюся ее возведением, будет проводить проверку законности стройки и деятельности застройщика.

Дополнительный залог или поручительство

В том случае, если оформляется ипотека на квартиру в строящемся доме, находящемся на ранней стадии готовности, может потребоваться предоставить банку дополнительный залог, которым может стать любая имеющаяся в собственности заемщика недвижимость. При этом важно, чтобы ее стоимость была соизмерима размеру кредита, чего добиться порой довольно непросто. Это требование есть не у всех банков и обычно распространяется на новостройки, находящиеся на этапе котлована или возведения первых этажей.

Когда новостройка будет возведена и документы о праве собственности на квартиру получены, залог переоформляется. Если покупаемая в ипотеку квартира находится в доме, который уже на высокой стадии готовности, а объект и застройщик аккредитованы банком, то дополнительный залог не требуется.

Особенности сделок в зависимости от стадии готовности объекта

Стоит понимать, что если речь идет о покупке квартиры в новостройке, которая сдана, а на квадратные метры в ней можно сразу получить документы о праве собственности, то уже можно рассчитывать на оформление ипотеки на тех же условиях, что и для вторичного жилья.

Существует также так называемый «мертвый период». Это время, когда дом уже сдан, но оформление документов о праве собственности еще не началось. Обычно длится он недолго, но в некоторых случаях может растягиваться на несколько месяцев. Такие объекты банки кредитуют по программам, рассчитанным на новостройке. Но в некоторых кредитных организациях, например, Сбербанке, есть специальные программы кредитования недвижимости, находящейся во временно неопределенном состоянии.

Требования к заемщикам

Если говорить о требованиях, предъявляемых непосредственно к заемщикам, то они стандартны для ипотечных ссуд. Вот основные из них:

  • Возраст на момент оформления кредита не менее 18 лет (у некоторых банков может быть выше), а на момент погашения кредита 70–75 лет.
  • Российское гражданство и постоянная регистрация.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев, а в общем не менее года.
  • Положительная кредитная история.

Последнее важно как для основного заемщика, так и для созаемщиков, если они привлекаются к сделке.

Пожалуй, самое главное требование, предъявляемое к тому, кто собирается оформлять ипотеку, заключается в стабильности его финансового положения, наличии возможности оплатить первоначальный взнос по кредиту, а в дальнейшем вносить ежемесячные платежи. Соотношение дохода и взноса по кредиту каждый банк определяет самостоятельно, но в среднем платеж должен быть не более 40–50% от совокупного дохода семьи. Естественно, что каждая ситуация рассматривается индивидуально и принимать эти цифры за окончательные не стоит.

Какие документы нужно предоставить

Перечень документов для тех заемщиков, которые планируют купить новостройку, прошедшую аккредитацию банка, стандартен и не вызывает трудностей с их предоставлением. Заполнив заявку-анкету, к ней нужно приложить:

  • Копию паспорта.
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку о доходах (чаще всего это 2НДФЛ, хотя может быть и документ по форме банка, а для пенсионеров – выписка со счета о поступлении пенсионных отчислений, для зарплатных клиентов дополнительно предоставлять ничего не требуется).
  • Если оформляется дополнительный залог, то полный пакет документов на эту недвижимость.

Первые три документа в перечне должен предоставить как заемщик, так и все созаемщики, принимающие участие в сделке.

Как происходит процедура оформления покупки новостройки в ипотеку

Пошаговая инструкция для тех, кто собирается купить квартиру в новостройке на кредитные средства, выглядит следующим образом.

Шаг 1. Выбор новостройки и застройщика.

Покупка новой квартиры должна начинаться с выбора новостройки, ее расположения, класса комфорта, а также других желаемых особенностей приобретаемого жилья. При этом крайне важно обращать внимание как непосредственно на характеристики новостройки и на то, насколько она соответствует ожиданиям, так и максимально полно проанализировать застройщика. Особое значение имеют опыт его работы и количество успешно и своевременно реализованных проектов, отсутствие значительных срывов сроков сдачи объектов, негативных отзывов других покупателей.

Найдя понравившийся жилой комплекс, нужно забронировать в нем квартиру, чтобы в то время, когда будет рассматриваться заявка на ипотеку, она не была продана другому покупателю. Оформить бронь отдельные застройщики готовы на безвозмездной основе, но на подобную щедрость можно рассчитывать далеко не всегда. Наиболее распространенная на рынке практика — заключение платного агентского договора о предоставлении услуги бронирования. Важно отметить, что если в итоге кредит не будет одобрен или покупатель сам по какой-то причине решит отказаться от сделки, оплаченные застройщику деньги он потеряет.

Шаг 2. Выбор банка.

Определившись с новостройкой, нужно обратиться в отдел продаж застройщика и обозначить желание приобрести квартиру при помощи ипотечного кредита. Представители строительной компании обычно готовы предложить покупателю на выбор несколько банков с разными кредитными предложениями, среди которых всегда можно найти подходящее. В первую очередь стоит обращать внимание на те банки, которые работают с программами господдержки, предлагают лучшие условия для молодых семей, готовы принять материнский капитал.

Отдельные заемщики предлагают покупателям квартир воспользоваться услугами штатного ипотечного брокера, который будет представлять интересы потенциального заемщика сразу в нескольких банках. Услуги подобных специалистов могут позволить оформить кредит быстрее и порой на более выгодных условиях, но они не всегда бывают бесплатными.

После выбора банка, остается подать заявку на получение ипотеки, приложить к ней требуемые документы и ждать ответа.

Шаг 3. Подписание договора с застройщиком и банком.

Если заявка на кредит была одобрена, то можно приступать непосредственно к оформлению сделки. Первым делом подписывается договор долевого участия (ДДУ) с застройщиком. Этот документ — гарантия того, что после окончания строительства и введения дома в эксплуатацию, квартира будет передана покупателю.

Затем с подписанным ДДУ нужно прийти в банк, где был одобрен кредит, для заключения кредитного договора. Если по условиям банка происходит оформление дополнительного залога, то подписывается также и залоговой договор, а также оформляется страховка. Напомним, страхование предмета залога обязательно, а вот стоит ли застраховать жизнь и здоровье, заемщик может решить самостоятельно. Порой на последний вид страховки приходится соглашаться для получения более выгодного кредита с низкой процентной ставкой.

Шаг 4. Регистрация договора.

С договором ипотеки и ДДУ необходимо обратиться в местное подразделение Росреестра, чтобы зарегистрировать их. Это нужно для наложения обременения на недвижимость, которое будет снято после полного погашения задолженности по ссуде.

Во многих регионах для регистрации сделки в 2020 году можно обратиться как в Росреестр, так и в МФЦ. Это порой бывает удобнее, хотя и несколько удлиняет процесс (в среднем на 3 дня).

Шаг 5. Выплата средств застройщику.

Это интересно:  Как и где взять ипотеку без первоначального взноса

Когда регистрация договоров завершена, нужно предоставить их банку, который на основании этих документов перечислит деньги застройщику. С этого момента заемщик начинает ежемесячно выплачивать кредитные взносы.

Шаг 6. Сдача новостройки.

Завершающий этап сделки наступает тогда, когда дом, в которой приобретается квартира, будет сдан в эксплуатацию. После этого можно оформить документы о праве собственности на квартиру, заключить договор страхования недвижимости. На этом этапе обязательна процедура оценки квартиры и составление акта определения ее рыночной стоимости. Этот документ требуется как для банка, так и для страховой компании.

Таков примерный порядок действий при покупке квартиры в новостройке при помощи ипотечного кредита. В зависимости от индивидуальных особенностей сделки, он может быть несколько изменен.

Сроки

Сколько времени пройдет между принятием решение о покупке квартиры на первичном рынке в ипотеку и моментом, когда сделка будет полностью оформлена, во многом зависит непосредственно от заемщика, его расторопности и наличия свободного времени.

Если говорить о сроках, от заемщика не зависящих, то они примерно следующие:

  • Рассмотрение заявки на предоставление ипотечного кредита в банке – 5–10 рабочих дней.
  • Регистрация документов в Росреестре – 10 дней, при подаче через МФЦ – 13 дней.

Все остальное зависит непосредственно от заемщика и того, насколько быстро он сможет прийти в банк для подписания документов, как будет происходить его взаимодействие с застройщиком, страховой компанией.

Преимущества ипотеки в новостройке

Приобретение квартиры в новостройке имеет ряд бесспорных преимуществ, независимо от того, привлекаются ли к сделке заемные средства или нет. К плюсам относятся:

  • Возможность приобрести жилье относительно недорого, особенно в том случае, если сделка будет заключаться на ранней стадии готовности объекта.
  • Юридическая чистота недвижимости.
  • Актуальность жилья для современного рынка, его повышенная ликвидность.
  • Привлекательность с инвестиционной точки зрения, ведь после сдачи новостройки в эксплуатацию квартиру в ней можно будет продать уже заметно дороже.

Список банков и процентные ставки

Практически в каждой кредитной организации предлагаются ипотечные ссуды на приобретение квартиры в новостройке по ДДУ. Но вот условия у банков отличаются как в части процентной ставки, так и по иным параметрам. Попробуем рассмотреть предложения самых крупных игроков рынка, работающих в большинстве регионов страны.

По итогам 2017 года лидерами рынка ипотечного кредитования остались Сбербанк и «ВТБ 24». Объясняется это привлекательными кредитными программами, высоким уровнем доверия и обширной региональной сетью каждого из них.

Сбербанк предлагает ипотеку на новостройку под 9,5% годовых. Но это базовая ставка, которая действует для зарплатных клиентов банка, готовых оформить страхование жизни и здоровья. Для тех, кто зарплатным клиентов не является, ставка будет на 0,5% выше, а при отказе от оформления страховки ставка поднимется еще на 1%. Минимальный размер собственных средств – 15%.

«ВТБ 24» предлагает аналогичную ставку – 9,5% годовых и она также актуальна при условии полного страхования жизни. Но в этом банке оформляются кредиты и под 9% — сделать это смогут учителя и врачи. Для зарплатных клиентов предлагается ставка 9,2%. Минимальный первоначальный взнос – 10%.

В 2017 году еще одним лидером сферы ипотечного кредитования стал «Райффайзенбанк». У него базовая ставка составляет 9,25% для покупки квартиры у аккредитованного застройщика и 9,5% у любого другого. Первоначальный взнос 10%.

Уже много лет выгодные процентные ставки предлагает банк «Дельтакредит». На начало 2020 года — от 8,25% годовых. Но получить такую ставку не так просто. Для этого потребуется выполнить ряд условий — внести первоначальный взнос 50%, оплатить единовременную комиссию за снижение процентной ставки, оформить полный страховой пакет. В итоге выгодное на первый взгляд предложение оказывается уже далеко не таким привлекательным.

Лидеры рынка по объему ипотечного кредитования также «Банк Москвы», «Альфа-Банк», «Уралсиб», «Совкомбанк».

Итоги

Покупка новостройки в ипотеку — возможность стать хозяином собственного современного и комфортабельного жилья. Ставки по таким кредитам снижаются, а дополнительные программы господдержки делают ипотеку доступной и недорогой.

Единственный риск, с которым может столкнуться покупатель квартиры в новостройке, связан с вероятностью затягивания сроков строительства или полной заморозки. Однако при выборе надежного застройщика, который прошел проверку банка, такой сценарий развития событий крайне маловероятен.

Процедура приобретения жилья в ипотеку в новостройке

В оформлении ипотеки на новостройку люди видят единственную возможность обзавестись собственным жильем. Конечно же, дешевле приобрести квартиру в старом доме, однако далеко не все хотят идти на это из-за большого количества рисков. Приобретение нового помещения с помощью кредитования позволяет въехать в квартиру и полностью обустраивать ее по своему усмотрению. Более того, оформление ипотеки на еще строящееся жилье может обойтись не очень дорого. Сегодня мы поговорим о том, как купить квартиру в новостройке в ипотеку. С чего начать оформление ипотеки? Какие этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку нужно пройти? Давайте разбираться.

Основные положения

Покупать квартиру от застройщика можно на разных этапах, причем, от этого зависит окончательная стоимость. Чем раньше человек вступает в сделку, тем меньше она ему будет стоить. Тем не менее, порядок покупки квартиры в новом доме имеет ряд особенностей, которые знают и учитывают не все.

В первую очередь необходимо понимать, что оформить ипотеку можно еще тогда, когда жилье не построено. Это значит, что использовать ее как залог для банка не выйдет, а поэтому возникает проблема с контролированием выплат, их своевременностью и ответственностью за задержку.

Важно! В целом процедура покупки жилья в ипотеку в новостройке стандартная. Человек обращается в банк, составляет договор и готовит другие документы. Законодательство не запрещает ипотечный кредит, где залогом является недостроенная недвижимость.

Тем не менее, подобные сделки имеют ряд особенностей, среди которых можно выделить:

  • оценка помещения осуществляется не сразу;
  • использование нескольких ставок;
  • жилье не находится под залогом;
  • не нужно иметь при себе свидетельство о праве собственности.

Итак, оценка стоимости новостройки происходит после того, как будущий владелец получает ее в собственность, а не при оформлении ипотеки. Также в договоре будет отмечено несколько процентных ставок. Одна из них применяется на тот период, пока жильё еще находится на стадии строительства. Эта ставка будет выше, поскольку риски просрочки и невыплаты на данном этапе для банка выше. После того как дом достроен и сдан в эксплуатацию, в силу вступает вторая часть договора с другой, более низкой процентной ставкой.

Также необходимо понимать, что на этапе строительства приобретенное в ипотеку жилье не является залоговым, а поэтому банковские обременения на него не будут накладываться. Тем не менее, если образовалась задолженность за кредит, то лишиться недвижимости все же можно. Оформляется специальный документ, после чего банк конфискует квартиру. Далее она продается, а полученные деньги используются для погашения долга. В качестве альтернативы можно использовать долевое строительство. Еще одна особенность заключается в том, что на момент стройки дом находится в собственности компании-застройщика. Технический паспорт и другие документы оформляются тогда, когда помещение сдается в эксплуатацию.

Требования к заемщику

Обратиться в банк для получения ипотеки может любой гражданин, но это не значит, что ему одобрят выдачу средства. Дело в том, что к заемщику выдвигаются определенные требования, следование которым обязательно. Их цель заключается в том, чтобы убедиться в платежеспособности человека, а значит, свести риски к минимуму. Если говорить в целом, то у большинства банков одинаковые требования.

Гораздо важнее, чтобы у заемщика была возможность платить за квартиру в ипотеку от застройщика. По этой причине ежемесячный доход должен быть 80 и более тысяч рублей. Однако и на этом не все. Выплаты по ипотеке не должны превышать 40% от месячных доходов. Если это условие не соблюдается, то получить деньги можно будет гораздо сложнее, а риск отказа будет слишком большим. Помимо всего прочего, нужно иметь хорошую кредитную историю, а поэтому никогда не стоит допускать просрочки по кредиту.

Процедура приобретения жилья

Как мы уже указывали ранее, покупка квартиры в новостройке может обойтись дешевле, если оформить сделку на начальном этапе строительства. Когда есть только котлован дома, то цена за недвижимость меньше готовой на 30-40%. Это очень выгодно, поскольку сэкономленные деньги можно использовать на ремонт и приобретение техники. Когда же дом построен, сэкономить также можно, но в этом случае стоимость будет ниже приблизительно на 10%. Итак, что нужно знать при покупке квартиры и с чего начать оформление? Процесс покупки квартиры осуществляется в несколько этапов.

При покупке квартиры в ипотеку нужно выполнить следующие действия:

  • поиск дома и компании застройщика;
  • обращение в банк для оформления займа;
  • составление договора с застройщиком;
  • внесение первого взноса;
  • составление договора долевого участия;
  • выплата средств компании банком;
  • составление акта передачи квартиры, оценка недвижимости и выдача техпаспорта;
  • передача жилья в залог и регистрация ипотеки в соответствующем органе.

С чего начать покупку квартиры, мы уже определились. В первую очередь необходимо найти хорошего застройщика. Это должна быть надежная компания с отличной репутацией. К сожалению, даже на рынке крупного строительства встречаются организации, которые занимаются мошенничеством и обманывают людей. По этой причине нужно приобретать жилье только у того застройщика, который доказал свою надежность многолетней работой.

Не менее важным является подбор банка, поскольку от этого будут зависеть условия кредитования. Это должно быть финансовое учреждение, которое не только предлагает хороший процент, но и действует многие годы, выдавая ипотеки. Оформляются документы, составляется договор ипотеки. Отметим, что перед тем как подписать эту бумагу, детально и внимательно изучите его. Условия, права и обязанности сторон должны устраивать вас и не содержать никаких скрытых и невыгодных оговорок. Если же в договоре обнаружатся какие-то уловки от банка, то лучше обратиться к другой организации или требовать исключить их из соглашения.

Отметим, что банк делает платеж в пользу застройщика в полном объеме. После этого финансовые вопросы его не будут беспокоить, поскольку человек будет выплачивать долг банку, включая проценты. Когда дом построен, квартира передается под залог, а когда вся сумма выплачена, человек становится полноправным собственником.

Необходимые бумаги

Когда человек начинает оформление ипотеки, ему придется подготовить список документов. Это стандартный перечень, который требуется для подобных сделок, независимо от типа ипотеки. В случае, когда строительство дома не завершено, потребуются следующие бумаги:

  • анкета, в которой указывается стандартная информация о заемщике (найти заявление можно в банке, а примеры заполнения – в интернете);
  • удостоверение личности;
  • трудовая книжка;
  • справка с места работы с указанием уровня доходов (для пенсионеров – подтверждение начислений);
  • если в договоре ипотеки фигурирует несколько человек, то все они должны подготовить эти бумаги;
  • выписка с банковского счета;
  • номер банковской карты (если заемщик является клиентом учреждения, в котором оформляет ипотеку).

Также необходимо отметить, когда произойдет регистрация в приобретенной квартире. Если посмотреть на это с точки зрения действующего законодательства, то никаких ограничений не предусмотрено. Тем не менее, в банковском договоре могут прописываться пункты, которые запрещают человеку регистрироваться в квартире без разрешения непосредственного собственника. Процедура выглядит следующим образом: человек подает обращение в банк и просит одобрения на регистрацию. Если на это дается разрешение, то гражданин собирает документы и прописывается в жилье.

Как оформить документы, и как выглядит порядок оформления ипотеки, мы разобрались. Главное, делать все последовательно и без спешки. Если мы начнем с правильной подборки застройщика и банка, то проблем не возникнет.

Статья написана по материалам сайтов: creditkin.guru, ipotekar.guru, kvadmetry.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector