Оценка квартиры для ипотеки в 2020 — сколько стоит, документы, как заказать

Первый раз покупая квартиру, мало кто знает какие документы для ипотеки нужны. Поэтому очень распространен миф что банк нужно предоставить огромное количество документов, справок и т.д.

Давайте попробуем разобраться так ли это на самом деле.

Содержание

Список какие документы нужны для ипотеки в 2020 году

Совет из личного опыта: Все документы отсканируйте и носите с собой в электронном виде. Это может сэкономить вам очень много времени.

  1. Копия всех страниц паспорта заемщика/созаемщика
  2. Копия свидетельства о заключении/расторжении брака
  3. Копии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей/копии паспортов детей от 14 до 18 лет
  4. Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования с двух сторон
  5. Копия ИНН
  6. Копия всех страниц военного билета для мужчин до 27 лет
  7. Копии документов об образовании
  8. Заявление о предоставлении кредитных средств
  9. Анкета клиента – взять ее можно в банке, лучше всего несколько копий или даже в электронном виде
  10. Копия водительского удостоверения либо справки из психоневрологического и наркологического диспансера с указанием на то, что на учете не состоите – если потребуются, то уточните, сколько времени они действительны
  11. Копии документов подтверждающих отсутствие задолженности по коммунальным услугам
  12. Оригинал справки с места регистрации о составе семьи (действительна 1 месяц)
  13. Копия трудовой книжки (все листы должны быть заверены отметкой «копия верна», печатью организации, подписью ответственного за ведение трудовой книжки лица компании-работодателя с расшифровкой ФИО и должности, с датой заверения, и отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время) — действительна 1 месяц, обычно делается от 1 до 3 дней, заказать можно в отделе кадров
  14. Если работаете на основе контракта, то его заверенная копия
  15. Справка о размере дохода по форме 2НДФЛ за последние 6-12 месяцев — действительна с момента начисления заработной платы и до следующего начисления, заказать можно в бухгалтерии, делается от 15 минут до 3 дней
  16. На имеющиеся кредиты: копия кредитного договора, справка о ссудной задолжности, график платежей по имеющимся кредитам (рекомендую прочитать сравнение аннуитетных и диф. платежей)
  17. Согласие супруга/супруги на передачу имущества под залог – нотариально заверенное

Самая большая ошибка которую можно совершить

Очень часто выбор банка основывается на мнениях знакомых, вам расскажут, что в таком-то банке нужно собрать много бумажек, а во в другом не очень.

И даже если условия предоставления ипотечного кредита в первом банке были весьма заманчивые, вы можете (основываясь только на мнении знакомого) туда даже не зайти.

И это будет большая ошибка!

Лучше потратить на неделю больше времени со сбором документов для ипотеки и получить процентную ставку ниже, чем сделать все быстрее и платить больше.

Учитывая большую сумму и срок ипотеки, беготня со сбором документов быстро окупится.

После того как вы ознакомитесь с условиями предоставления банком ипотечного кредита у вас будет на руках список документов для ипотеки.

Список может быть внушительным, но не стоит пугаться.

При первом же внимательном рассмотрении окажется, что половина документов у вас есть на руках и нужно сделать только их ксерокопию, еще часть документов может потребоваться в частных случаях (когда у вас есть дети, вы военнообязанный и т.д.), и лишь оставшуюся часть действительно придется где-то брать.

Подведем итог. Много ли документов нужно для ипотеки?

Как видите из перечисленных выше 17 пунктов, потребоваться могут далеко не все. Все зависит от условий ипотечного банка, а также от вашего положения.

По первым 7 пунктам не составит труда собрать копии документов, так как зачастую они у всех имеются на руках. По времени же, сделать все ксерокопии, заказать справки и взять анкету можно за один день, после чего останется дождаться готовности этих самых справок и собственно все, можно идти в банк подавать документы.

Некоторые банки начали привлекать клиентов за счет меньшего количества требуемых документов для оформления ипотеки (так называемая ипотека по двум документам и т.п.), но скорее всего это такой хитрый ход. Предварительно одобрят ипотеку может быть и по двум документам, но затем попросят предоставить все остальные, а какие именно уже видно из списка выше.

Важно! Не пренебрегайте услугами юристов в процессе поиска и покупки квартиры. Лучше потратить 1000 рублей ДО подписания договора, чем потом остаться без денег и без квартиры. Сейчас много различных сервисов, так что даже нет необходимости выходить из дома.

Для чего нужна оценка стоимости квартиры для ипотеки и как она проводится?

Покупка жилого помещения за собственные деньги – явление довольно редкое на рынке недвижимости. Чаще всего граждане обращаются в банк за ипотечным кредитованием такой крупной сделки. И среди обязательных документов кредитное учреждение требует от заемщика отчет независимого оценщика о рыночной стоимости квартиры. Основанием для такого требования является Федеральный закон от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности».

Для чего нужна оценка стоимости квартиры для ипотеки?

Сумма кредита для покупки жилья всегда довольно крупная и банк, по сути, рискует, выдавая ее. Поэтому, чтобы при наступлении ситуации неплатежеспособности клиента не потерять выданную сумму, кредитное учреждение требует оформить объект недвижимости в качестве залога на весь срок кредитования. После того, как заемщик полностью погасит ипотеку вместе с полагающимися процентами, банк снимает с квартиры обременение.

Следует отметить, что информация об ограничениях в сделках с такой недвижимостью находится в базах Росреестра. Это значит, что без разрешения банка собственник не вправе совершать с ней любые виды сделок.

При рассмотрении документов на получение ипотеки банк должен владеть информацией о рыночной стоимости квартиры, на которую заемщик берет кредит. Сумма к одобрению не может превышать этой стоимости. Поэтому документ об оценке недвижимости является обязательным в пакете, который предоставляется для получения займа.

В отчете независимого оценщика указывается рыночная стоимость жилья. Она дает представление:

  • покупателю – о том, насколько цена квартиры реальна на рынке недвижимости;
  • банку – на какую сумму кредита заемщик сможет претендовать и сколько возможно выручить при нарушении им условий кредитного договора.

Независимая оценка не даст возможности искусственно завысить стоимость квартиры по договору для получения большей суммы по ипотеке. А банку она необходима, чтобы покрыть свои убытки при продаже жилья, если заемщик не сможет полностью исполнить условия договора. Т.е. оценка – это страховка для обеих сторон сделки.

Как происходит процесс оценки квартиры оценщиком?

Процесс определения стоимости объекта недвижимости начинается только после того, как он найден и существует договоренность с продавцом о его продаже на условиях, которые устраивают обе стороны.

Это интересно:  Программа Молодая семья в Новосибирске, ипотека

Сам алгоритм действий можно описать следующим образом:

  1. Покупатель находит квартиру, которую собирается приобрести. Предварительно обговариваются все детали сделки с продавцом.
  2. Определяется компания, которая будет заниматься независимой оценкой стоимости квартиры.
  3. Собирается пакет необходимых документов для проведения оценки.
  4. При выходе на объект оценщик обязан сверить схему техпаспорта с фактическим состоянием и определить, имела ли место перепланировка.
  5. После осмотра и замера комнат составляется отчет о проделанной работе с результатом рыночной стоимости квартиры.

Какой срок действия отчета об оценки недвижимости?

Согласно статье 12 закона 135-ФЗ документ об оценке будет действителен в течение шести месяцев от даты его составления.

Что делать при перепланировки квартиры?

Если проведена перепланировка, то рекомендуется предварительно обговорить это с менеджером кредитного учреждения. Все изменения описываются в отчете. Незначительная перепланировка не станет поводом для отказа в выдаче кредита банком. В ином случае читайте как узаконить перепланировку квартиры.

Необходимые документы

Для оценки потребуются документы:

  1. Правоустанавливающий документ в отношении объекта оценки (например, договор купли-продажи), выписка из ЕГРН или договор долевого участия с передаточным актом;
  2. Технический (кадастровый) паспорт или план квартиры с экспликацией помещений;
  3. Копия паспорта заказчика оценки.

Для старых домов потребуется также справки об отсутствии дома в списках определения под снос и материале перекрытий. Жилье, под которое выдан ипотечный кредит, обязательно должно быть застраховано. Страховые компании часто отказывают в оформлении страховки на квартиры в домах застройки ранее 1960 года с деревянными перекрытиями, потому что они признаны пожароопасными. Поэтому банк не может выдать кредит на такое жилье.

Если нет технического плана квартиры, то его можно заказать в БТИ, где будут указаны точные размеры и площадь помещения. Стоимость зависит от площади квартиры и дней изготовления начинается от 1500 рублей.

Документы для получения техпаспорта:

  1. Копия поэтажного плана квартиры — заказывается в управляющей компании, срок до 5 дней.
  2. Выписка из ЕГРН.

Как выбрать оценочную компанию?

Банки обычно сотрудничают с оценочными компаниями и могут порекомендовать клиенту одну из них на выбор. Чаще всего претенденту на получение ипотеки проще работать именно с такими организациями. Они уже проверены банком, и он не сможет подвергнуть их отчет сомнению. У банков как ВТБ или Сбербанк, есть рекомендованные оценочные компании, в городе, где приобретается жилье.

Список оценочных компаний аккредитованных в банках на 2020 год:

Если банк разрешает заключать договор об оценке недвижимости с любой организацией, то следуйте рекомендациям.

  1. При выборе оценочной организации следует знать, что ее деятельность должна быть аккредитована и застрахована на срок более 1 года, что подтверждается соответствующими документами.
  2. У оценщика должен быть полис гражданской ответственности на сумму не менее 300 тысяч рублей.
  3. Дополнительно компания или частное лицо обязаны являться членом саморегулируемой организации и уплачивать взносы в компенсационный фонд. Банк обязательно проверяет также наличие родственных связей между заемщиком и оценщиком. В положительном случае в ипотеке будет отказано.

Заметим, что любой отказ банка в выдаче кредита должен быть письменным и мотивированным. Если причина отказа будет признана необоснованной, заемщик сможет обратиться в суд, который своим решением обяжет банк выдать ипотеку в нужной сумме.

За чей счет проводится оценка?

Оплачивать услуги оценщика для получения ипотеки обязан сам клиент, в основном это покупатель квартиры. При отказе банка в выдаче кредита рассчитывать на возмещение и компенсацию расходов не следует. Отказы случаются довольно редко, поскольку банк предварительно анализирует все представляемые клиентом документы и только при успешной проверке направляет на оценку.

Чаще всего не возникает нареканий отчета оценщика от организаций – партнеров банка. Сотрудничество с ними уже проверено, и кредитное учреждение доверяет проведенной оценке.

Сколько стоит?

Стоимость услуги может значительно отличаться в зависимости от региона и места нахождения квартиры, а также тарифов оценочной компании.

Цена оценки стандартной квартиры, составляет:

  • самыми дорогими являются Москва, 5000 — 6000 рублей;
  • Санкт-Петербург от 3000 рублей;
  • в других регионах России от 1500 рублей.

Если говорить о средней цене, то она определяется в пределах 2-3 тысяч руб. за стандартную городскую квартиру.

Что делать, если оценка квартиры меньше стоимости квартиры по ипотеке?

Размер ипотечного кредита, который готов выдать банк, напрямую зависит от оценочной стоимости квартиры. Она дается на основании нескольких факторов, среди которых основным является средняя рыночная цена аналогичной недвижимости. Поэтому, как правило, сумма, указанная в отчете оценщика, ниже той, которая нужна для полного покрытия по договору сделки.

Лишь в редких случаях оценка равна стоимости, указанной в соглашении между покупателем и продавцом, и ипотечный заем покрывает расходы покупателя полностью. Что же делать, если в результате оценки он не получает от банка сумму, на которую рассчитывал? Рассмотрим несколько вариантов:

  1. В ряде случаев в пользу заемщика может сыграть повторное обращение за оценкой в другую компанию. Возможно, она посмотрит на объект под «другим углом», сопоставит все факторы, которые не учел предыдущий специалист. Но тогда клиенту придется вновь оплатить услуги по оценке.
  2. Предложить банку еще объект, находящийся в собственности заемщика, в залог под недостающую сумму.
  3. Попросить у продавца снизить стоимость квартиры – сделать скидку. Далеко не все продавцы на это соглашаются, ведь спрос на квартиры достаточно высок.
  4. На сумму разницы между стоимостью квартиры и ипотекой оформить в банке кредит наличными. Но здесь есть особенность и состоит она в том, что ставки по таким кредитам значительно выше, чем по ипотечным.

Оценка стоимости квартиры при получении ипотеки – обязанность клиента. Банк и заемщик должны быть заинтересованы в объективной, профессиональной и независимой экспертизе.

Калькулятор оценки стоимости квартиры онлайн

Самостоятельно рассчитать примерную стоимость квартиры можно при помощи онлайн-калькулятора. Задав основные параметры, которые участвуют в оценочном расчете, можно вычислить не только рыночную стоимость жилья, но и ориентироваться на сумму ипотечного кредита.

Калькулятор позволит также сверить цифры с теми, которые будут даны в отчете оценщика. Результат онлайн-расчета можно распечатать или направить в виде ссылки, если вы не согласны с оценкой.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас по горячей линии или напишите нашему консультанту.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, и где ее можно провести

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Требования банка в части предоставления документов при оформлении ипотеки могут отличаться. Есть и много общего. Одним из документов, который присутствует абсолютно у всех кредитных учреждений, является оценка недвижимости. Содержание документа и особенности ее выполнения регулируются ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-ФЗ от 29.11.1998 г. (последние изменения были внесены в июне текущего года), а также Федеральным Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998г.

Ниже речь пойдет о лицах, которые могут ее выполнять, о порядке составления и о стоимости таких услуг.

Зачем необходима оценка при оформлении ипотеки

Покупатель и продавец могут договориться о заниженной или завышенной цене в связи с какими-либо личными обстоятельствами. Банк требует оценку с целью установления реальной стоимости квартиры. Поэтому стоимость квартиры (для указания ее в договоре ипотеки, расчета первоначального взноса, страховой суммы) определяется независимым экспертом.

Также важной целью оценки является определение стоимости недвижимости на случай, если заемщик не выполнил свои обязательства в срок. В таком случае кредитор производит принудительное взыскание и реализовывает залоговое имущество. Определение цены для реализации отталкивается от оценочной стоимости.

Кто может выполнять оценку

Оценку может выполнять физическое лицо, которое является членом одной из саморегулируемых организаций оценщиков. Заниматься такой деятельностью можно как в порядке частной практики, так и на основании трудового договора с юридическим лицом, который соответствует требованиям ФЗ № 135-ФЗ от 29.11.1998г.

Это интересно:  Дадут ли ипотеку матери-одиночке?

Оценщик должен иметь страховой полис, объектом которого являются имущественные интересы, связанные с риском возможного ущерба, который возник у заказчика. Причиной такого ущерба могут послужить умышленные или неумышленные действия оценщика. То есть, если оценщик неправильно оценил имущество, и это принесло убытки заказчику, то он должен возместить ущерб.

Юридическое лицо, которое оказывает оценочные услуги, должно:

  • иметь в своем штате не менее двух лиц, которые имеют право заниматься оценкой;
  • иметь страховой полис для страхования ответственности в случае нарушения договора на проведение оценки или причинения вреда имуществу третьих лиц.

Заказчик имеет право на ознакомление с документами, которые дают право физическому лицу или компании заниматься оценочной деятельностью .

Кроме того, оценщики несут ответственность за сохранность предоставленных им документов и неразглашение конфиденциальной информации, которая была ими получена в ходе проведения оценки.

Выбор оценочной компании

Выбор оценочной компании осуществляет потенциальный заемщик. Возможно два варианта:

  • банк оглашает свои требования к эксперту-оценщику, а заемщик самостоятельно осуществляет его поиск (специалист как минимум должен иметь допуск СРО и полис гражданской ответственности на сумму не менее 300 тысяч рублей);
  • банк предлагает клиенту выбрать специалиста из списка оценщиков, аккредитованных им.

Потенциальный кредитор не вправе настаивать на втором варианте, хотя заемщику стоит прислушаться к его мнению.

im:Компании, которые проходят аккредитацию, подвергаются определенной проверке со стороны кредитора, поэтому риск каких-либо мошеннических действий минимальный.

Кроме того, такой выбор в некоторой мере ускорит рассмотрение ипотечной заявки банком.

Процедура оценки

Основанием для проведения оценки является договор, который заключается между оценочной компанией и лицом, желающим передать недвижимость в ипотеку . Далее процедура осуществляется по договоренности сторон.

Перед оценкой необходимо предоставить специалисту необходимый пакет документов, в который обычно входят копии следующих документов:

  • паспорт заказчика оценки;
  • паспорт собственника квартиры (если жилье находится в совместной собственности, то всех владельцев);
  • технический паспорт квартиры;
  • выписки из технического паспорта на жилое помещение с экспликацией и поэтажным планом, выданным органом БТИ;
  • кадастровый паспорт;
  • документ, подтверждающий право собственности на квартиру (купля-продажа, договор дарения, свидетельство о праве на наследство и т.д.).

После предоставления документов владелец квартиры должен обеспечить оценщику доступ в жилье. Эксперт осматривает квартиру и делает фотографии каждой комнаты так, чтобы было понятно общее состояние помещения. Кроме того, он обязан осмотреть и сфотографировать дом и подъездные пути к нему.

Заказчик обязан сообщить исполнителю всю необходимую информацию, которая может повлиять на результат оценки. Также он не имеет право предпринимать каких-либо действий, целью которых является сокрытие сведений, важных для оценки.

На основании документов и осмотра жилья исполнитель передает заказчику оценку в бумажном виде с соответствующей подписью и печатью уполномоченного лица.

Методы оценки

На сегодняшний день профессиональные оценщики в своей работе используют сравнительный, затратный и доходный метод.

Сравнительный метод состоит в том, что определяется средняя рыночная стоимость на момент оценки аналогичных объектов. То есть оценщик сравнивает квартиру с другими похожими и определяет, за сколько ее можно продать в текущем периоде.

Сравнительный метод наиболее распространенный, так как дает возможность определить наиболее точную стоимость квартиры исходя из цели (оформление ипотеки).

Доходный метод заключается в определении стоимости объекта исходя из того, какой доход он мог бы принести в случае коммерческого использования. Для жилой недвижимости такой метод практически не используется.

В основе третьего метода, затратного, лежит подсчет издержек, которые были понесены на строительство недвижимости. К ним относятся: стоимость стройматериалов, зарплата строителей, транспортные расходы, затраты на подключение коммуникаций, налоги и прочее. При этом учитывается амортизация здания, инфляционные процессы и состояние рынка на дату оценки.

Что влияет на стоимость квартиры при оценке?

При проведении оценки учитывается много факторов, среди которых можно назвать следующие:

  • Месторасположение . Этот фактор подразумевает не только нахождение квартиры в центре или в спальном районе, но и наличие развитой транспортной развязки, инфраструктуры, хороших подъездных путей к дому и т.д.
  • Площадь квартиры и ее планировка. Две равнозначные по площади квартиры с похожими прочими характеристиками могут иметь разную стоимость, если одна из них имеет более универсальную планировку.
  • Этаж . Обычно меньше ценятся квартиры, которые находятся на первом и на последнем этажах. Конечно же, за исключением пентхаусов.
  • Наличие и качество внутреннего ремонта . Наибольше ценится капитальный ремонт, косметический не будет играть такой существенной роли, так как покупатели обычно его переделывают. Это не относится к квартирам в состоянии «после строителей». Отрицательную роль может сыграть наличие ремонта, выполненного в необычном стиле, так как покупателя на такой объект быстро найти можно не всегда.
  • Тип дома . Квартиры в сталинских домах, «хрущевках», панельных домах, в новых элитных или эконом-класса многоэтажках будут стоить по-разному, даже при одинаковой площади и ремонте.

Влияние могут оказать и множество других факторов: экологическая ситуация в районе, состояние инженерных коммуникаций самого здания, наличие поблизости охраняемой парковки или подземного паркинга в самом доме и т.д .

Из чего состоит отчет оценки

В документальном отчете эксперт должен указать используемый метод, а также охарактеризовать все важные характеристики квартиры, которые повлияли на окончательный результат. К отчету подшиваются копии предоставленных заказчиком документов на квартиру и фотографии объекта.

Кроме рыночной стоимости, заказчик увидит в отчете еще и ликвидационную. Под ликвидационной стоимостью подразумевается предполагаемая сумма денег, которую можно получить за объект при срочной продаже. Если заемщик не выполняет свои обязательства по ипотечному договору и банк реализовывает залог, то часто продажа происходит по цене, близкой к ликвидационной.

Срок действия отчета составляет 6 месяцев. Если по каким-либо причинам сделка была отсрочена на такой длительный период, оценку придется переделывать и снова оплачивать услуги специалиста.

Сколько стоят услуги оценщика

Стоимость оценки зависит от нескольких факторов, в том числе:

  • характеристики объекта (чем больший объем работы – тем дороже);
  • позиции оценщика на рынке услуг (более молодые компании часто занижают цены для привлечения большего числа клиентов);
  • регион, в котором находится объект.

Процедура оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке в 2020 году: перечень аккредитованных оценочных организаций

Оценка недвижимости проводится с целью определения ликвидной и рыночной стоимости приобретаемой жилплощади. Услуга заказывается в аккредитованных компаниях за счет средств заемщика. В редких случаях, Сбербанк принимает заключения не аккредитованных организаций.

Что такое оценка недвижимости и зачем она нужна

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке – процедура определения ликвидности приобретаемого объекта при помощи независимого эксперта. Согласно ФЗ «Об ипотеке», при оформлении жилищного кредита, заемщик обязан предоставить в качестве предмета залога имеющуюся квартиру или приобретаемое жилье. В связи с тем, что залогодержателем считается банк, он требует от плательщика проведение мероприятий по оценке.

Кредитор устанавливает предельный размер займа, исходя из ликвидной и рыночной стоимости помещения. Именно так банк страхуется от невыплаты заемщиком ипотечной ссуды, получая возможность реализовать недвижимость и покрыть издержки.

Нужна оценка квартиры и самому клиенту, благодаря ей определяется адекватность стоимости жилья. Также, заемщик обращается к независимому оценщику для того, чтобы находясь в сложной финансовой ситуации, он смог самостоятельно продать квартиру по рыночной цене для погашения долга.

Оценка жилья при ипотеке проводится аккредитованными организациями, одобренными Сбербанком. Однако, он также сотрудничает и с частными компаниями, но при условии, что все требования и условия процедуры соблюдаются.

Для получения ипотечного кредита под залог недвижимости необходимо предъявить итоговый отчет с фотографиями, графиками и выводами по проверяемому жилью. По условиям Сбербанка, оценка недвижимости для ипотеки оплачивается средствами заемщика.

В чем заключается работа оценщиков недвижимости по ипотеке

Проводится оценка объекта недвижимости только профессиональными экспертами, с должным уровнем аккредитации и полным пакетом разрешительных документов.

Первостепенно сотрудник собирает необходимую информацию, которая относится непосредственно к конкретной недвижимости: год постройки, материал изготовления, степень износа, количество перепланировок, территориальное расположение, техническое оснащение и т.д. Обобщая полученные данные, он проводит детальный анализ и производит оценку, составляется отчет, в который входят фотоснимки объекта недвижимости, графики, схемы и подробные выводы.

Это интересно:  Кто имеет право на военную ипотеку

Изучение ипотечной квартиры может проводить аккредитованная компания от Сбербанка или независимый эксперт.

Плюсы и минусы оценки в аккредитованных компаниях

  1. Надежность. Компании, замешанные в судебных разбирательствах или оценщики, имеющие судимость не попадут в реестр Сбербанка.
  2. Компетенция. Эксперт обязан иметь соответствующее образование, аттестат и трехлетний стаж работы. По этим параметрам банк определяет профессионалов.
  3. Безопасность. Деятельность экспертов застрахована, поэтому, в случае допущения ошибки в отчетности, все издержки клиента, связанные с этим, будут компенсированы.

Среди минусов оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке можно выделить только то, что с сотрудником компании невозможно договориться о завышении стоимости квартиры. Также, оценщик не сможет изменить отчет, обнаружив незаконную перепланировку.

Как оценочные компании проходят отбор, чтобы работать с заемщиками Сбербанка

Список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка для ипотеки размещается на официальном сайте . Впоследствии, предоставленный документ должен в полной мере удовлетворять требованиям кредитора.

Также рассматриваются отчеты оценочных компаний, не аккредитованных в Сбербанке, но при условии, что документ соответствует установленным требованиям.

Предъявляемые условия

Сбербанк устанавливает обязательные требования к оценщикам:

  1. Эксперт должен быть членом саморегулируемой организации и иметь свидетельство.
  2. Каждые 3 года он обязан повышать квалификацию.
  3. Деятельность сотрудника должна быть застрахована.
  4. У него отсутствуют судимости или открытые судебные дела.

Определенные условия предъявляются не только к экспертам, но и самим компаниям:

  1. Два и более сотрудника имеют специальное образование.
  2. Профессиональная деятельность организации – от 3-х лет.
  3. Стаж работы двух и более сотрудников – выше 3-х лет.

Процедура аккредитации

В случае, если компания полностью соответствует требованиям, она получает аккредитацию оценщика в Сбербанке. С этого момента она может оказывать услуги заемщикам банка.

Организация не получает официальных сертификатов, а просто оповещается в письменном виде о принятом решении. После этого компания автоматически включается в перечень оценщиков, аккредитованных Сбербанком.

Зачем оценщикам нужна аккредитация

К работе со Сбербанком допускаются только аккредитованные компании. Они считаются более опытными в своей сфере и обладают всей необходимой информацией.

В большинстве случаев, отчет по оценке от неаккредитованных компаний отклоняется в связи с недоверием банка. Подобные организации могут выступать в роли мошенников, с целью снизить сумму первоначального взноса и страхования для заемщика .

Работает ли банк с неаккредитованными оценщиками недвижимости

Без объективных причин, отказать в рассмотрении отчета от неаккредитованной компании противозаконно. Право заемщика регулируется ФЗ №135 «О защите конкуренции».

Сбербанк взаимодействует с подобными организациями, но при условии, что вся документация соответствует установленным требованиям.

Список аккредитованных оценщиков для работы с физическими лицами заемщиками Сбербанка

Ежегодно перечень оценочных компаний аккредитованных Сбербанком пополняется.

Как заказать оценку квартиры для ипотеки

Заемщик самостоятельно заказывает и оплачивает услуги оценщика. Кредитор допускает возможность сотрудничества с посторонними организациями, но при условии соответствия установленным требованиям.

Как самому найти оценочную компанию

Поэтапный поиск оценочной организации:

  1. Заказать услугу можно по объявлению в газете или через интернет. Клиент должен выбрать удобный для себя вариант поиска.
  2. Необходимо внимательно изучить сайт компании. Наличие удобного интерфейса, информации об оказываемых услугах и их стоимости – признаки высококвалифицированных специалистов.
  3. Важно проверить все документы, подтверждающие деятельность оценщика. Особое внимание следует уделить свидетельству СРО и полису страхования.
  4. Обязательно нужно изучить все отзывы, не только на сайте компании, но и на форумах.
  5. Эксперты советуют отобрать 2-3 варианта и связаться с ними, для предварительной консультации и уточнения стоимости.
  6. Сделать окончательный выбор, опираясь на наличие соответствующих документов и отзывов.

Что необходимо знать перед подачей заявки

Перед заказом не аккредитованных компаний лучше сопоставить все плюсы и минусы такого риска. Даже если законодательство разрешает обращаться за помощью к подобным организациям, все же Сбербанк относится к ним скептически. На проверку представленного отчет уйдет больше времени, а если он не будет соответствовать установленным требованиям, и вовсе может быть отклонен.

Важно! Услуги оценщика для оформления кредитного договора на ипотеку оплачивает заявитель.

Выбираем оценщика из реестра Сбербанка

Полный перечень всех оценщиков от Сбербанка ежегодно обновляется в соответствии с законодательством, поэтому при выборе компании важно опираться на реальные отзывы на форумах или интернет-порталах.

Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка

Будущему собственнику квартиры необходимо предоставить:

  • паспорт заказчика;
  • технический и кадастровый паспорт помещения;
  • договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации недвижимости или любой другой правоустанавливающий документ;
  • акт приема-передачи жилья.

Компании действуют в соответствии с законодательством, поэтому перечень бумаг, на основе которых проводится оценка, может изменяться в индивидуальном порядке.

Как проходит процедура: алгоритм оценки ипотечной квартиры

Второй вариант работы – затратный. Эксперт подсчитывает, сколько необходимо средств на постройку аналогичного объекта.

Наименее популярный метод – доходный. Оценщик имущества просчитывает, какой доход принесла бы недвижимость, если ее сдавать в аренду.

Процедура оценки недвижимости во втором случае позволяет определить ликвидную стоимость квартиры, а в первом – рыночную. В большинстве случаев, оба показателя идентичны, лишь изредка разница ощутима.

Эксперт, во время проведения оценки, осматривает помещение, делает фотографии, сверяет фактическую картинку с планами БТИ, выявляет потенциальных претендентов на жилье и проверяет наличие обременения.

Отчет об оценке залога

Время оформления отчета зависит от сложности объекта, в среднем, оно составляет 1-5 рабочих дней. Срок действия – полгода (с момента сдачи).

  1. Данные оценочной компании.
  2. Сведения об используемых методах анализа недвижимости.
  3. Информацию по оцениваемой квартире.
  4. Сравнительный анализ рынка недвижимости.
  5. Ликвидную и рыночную стоимость жилья.
  6. Приложения.

Особое внимание уделяется последней части документа, т.к. именно в нем указываются конкретные цифры и итоги оценки.

От чего зависит сумма оценки

Стоимость оценки зависит от срочности заказа, месторасположения объекта, размера жилплощади и планировки квартиры.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка

В столице оценка обойдется в 3,5-5 тыс. рублей. В Санкт-Петербурге ее стоимость варьируется от 3000 до 4000 рублей. Для регионов ценник не превышает 2-3 тыс. За срочность придется доплатить несколько тысяч рублей.

Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями

Банк сотрудничает с оценочными компаниями и приглашает их в партнеры, чтобы заемщики не тратили время на поиски эксперта. Сотрудники организации, учитывая все нюансы и особенности анализируемой квартиры, смогут установить точную рыночную и ликвидную стоимость недвижимости. При этом, банк будет уверен, что в случае невыплаты задолженности, он сможет реализовать оцененный предмет залога по установленной стоимости.

Как Сбербанк работает с компаниями или частными лицами не входящими в список фирм по оценке

Если заемщик решил обратиться в оценочную компанию, не аккредитованную Сбербанком, то необходимо изначально проверить фирму на соответствие установленным базовым требованиям. Если один из пунктов будет нарушен, отчет по оценке будет отклонен.

Он может быть принят на следующих условиях:

  • заемщик заранее сообщил о желании сотрудничать с неаккредитованной компанией;
  • оценщик предоставил все запрашиваемые документы для проверки;
  • кредитор проверил организацию на соответствие требованиям деловой репутации;
  • сотрудники банка изучили готовый отчет и проверили его на соответствие установленным параметрам.

Выводы

Оценка проводится специализированными компаниями для определения рыночной и ликвидной стоимости недвижимости. Необходимо это для того, чтобы кредитор смог установить предельный размер ипотечного займа.

Сбербанк предъявляет строгие требования к оценочным компаниям и документации. При сотрудничестве с неаккредитованными организациями, могут возникнуть некоторые сложности, вплоть до отклонения итогового отчета.

Статья написана по материалам сайтов: nedexpert.ru, bankstoday.net, domclick.info.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector