Миллион в ипотеку на 10 лет

Содержание

Ваши выгодны от ипотеки в

Ипотека в надежном банке

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Онлайн оформление

В отделение вы придете только для подписания документов

Личный онлайн кабинет

Для получения решения банка

Досрочное погашение без визитов в банк

В мобильном или интернет-банке

Условия ипотечного кредитования

Общие условия Требования к заёмщику Требования к объекту Погашение кредита
  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 9,59% для Готового жилья и Строящегося жилья.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

Погашайте кредит без визита в банк!

Полезно знать

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:
При первоначальном взносе 15-20% — 10,39%
При первоначальном взносе 20-40% — 10,09%
При первоначальном взносе от 40% — 9,69%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0,3% Клиентам A-Private
-0,3% Сотрудникам бюджетных организаций
-0,1% Молодым семьям (суммируется с любой другой категорией)

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
+0,5% — ипотека по 2-м документам
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+1% — ипотека на жилой дом (только для ипотеки на готовое жилье).
+0,5% при оформлении по предварительному договору купли-продажи (только для ипотеки на строящееся жилье)

Миллион в ипотеку на 10 лет

Ипотечное кредитование зачастую является единственным выходом получить собственное жильё для множества граждан нашей страны. В свою очередь банки предоставляют разнообразные виды предложений на различных условиях для большинства слоёв населения.

Кому могут дать ипотеку

Идеальный вариант потенциального заемщика для любого банка – это человек среднего возраста со стабильным доходом, хорошей кредитной историей, железным здоровьем и без наличия иждивенцев.

В реальности для того, чтобы банк одобрил ипотеку, не обязательно удовлетворять всем этим условиям. Но при наличии иждивенцев расходы на их содержание будут учитываться в общем доходе заемщика, возрастные рамки важны если недалеко до пенсии, либо наоборот ещё нет достаточного опыта работы, а испорченная кредитная история может повлечь за собой отказ в выдаче ипотеки без объяснения причин.

Условия получения, документы

Вам требуется помощь? Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно!

Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону!

Просто позвоните по телефону из любого региона России:

Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту!

Перечень основных условий и подтверждающих документов для получения ипотечного кредита в большинстве банков:

  • Возрастные рамки. Чаще всего это возраст от 21 до 55 лет. Но некоторые банки делают исключения при наличии индивидуальных обстоятельств. Основной документ – это паспорт и его копии.
  • Общий и непрерывный стаж. Стабильность важна для того, чтобы заслужить доверие банка. Подтверждающий документ – копия трудовой книжки.
  • Размер дохода. Чем больше доход человека, тем больше вероятность, что он будет выплачивать ипотеку быстрее. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, которая берётся в бухгалтерии на работе.

Банковский работник запросит гораздо больший список документов, в зависимости от жизненной ситуации заемщика, необходимых для положительного решения по ипотеке.

На какой период и какие суммы

По оценкам специалистов в России средний период, на который оформляют ипотеку примерно 5 – 10 лет.

Этот срок отличается от соответствующих сроков за рубежом. К примеру, в США люди спокойно берут ипотечный кредит на всю жизнь и даже передают её по наследству. Всё дело в процентных ставках. Там они составляют 1,5 – 2 процента, а у нас в среднем от 10,5 до 16 процентов годовых.

Сумма ипотечного кредита зависит, во-первых, от стоимости покупаемого жилья, и, во-вторых, от суммы первоначального взноса.

Цена недвижимости варьируется в зависимости от региона России и качества строительного объекта и может составлять суммы от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Виды платежей – что выгоднее

Существует два вида ипотечных платежей: дифференцированный и аннуитетный. Нельзя с определённой уверенностью сказать, какой из них выгоднее, в каждом случае есть свои плюсы и минусы. Необходимо учитывать возможности индивидуально у каждого заемщика.

Удобство аннуитетных способов погашения кредита в том, что каждый месяц нужно оплачивать одинаковую сумму денег. При этом первые годы погашения ипотеки большую часть суммы будут составлять проценты по основному долгу.

При дифференцированных взносах за кредит человек более крупные суммы выплачивает в первые месяцы ипотеки, а к концу срока они заметно уменьшаются. Дело в том, что при таком способе погашения кредита с каждым новым платежом проценты пересчитываются на оставшуюся часть основного долга, поэтому суммы идут на уменьшение.

Общая часть переплаты при дифференцированных платежах меньше, но не каждый сможет платить достаточно крупные суммы ежемесячно в первые годы ипотеки.

Большинство предпочитают брать ипотеку с одинаковой помесячной суммой и, если получается, стараются погасить часть долга досрочно.

Благо такая возможность сейчас есть в большинстве банков. Поэтому, какой вариант платежей выгодный, выбирать вам.

Сколько платить по ипотеке – расчет платежей

К основному договору по ипотечному кредитованию банк всегда прикладывает дополнительное приложение с графиком взносов на весь платежный период. Но прежде чем оформлять ипотечный займ, желательно самостоятельно просчитать суммы возможных ежемесячных платежей, чтобы удостоверится, что они не слишком высоки.

Каждый ежемесячный взнос по ипотеке состоит из двух частей:

  • Тело ипотечного кредита – основного долга;
  • Проценты за кредит.

Рассмотрим порядок действий для того, чтобы определить размер ежемесячного ипотечного взноса:

  • В первую очередь нужно определить размер кредита. Это не только стоимость квартиры за минусом первоначального взноса плюс проценты. Есть ещё дополнительные расходы, которые включаются в полную стоимость кредита. Самый большой из них – это страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, к первоначальному проценту по ипотеке обычно добавляется ещё порядка полутора-двух процентов.
  • Далее нужно выбрать способ погашения платежа.
  • Так как при дифференцированных взносах сумма основного долга каждый месяц одинакова, то для расчета его ежемесячной цифры нужно полную стоимость кредита разделить на общее количество месяцев ипотечного срока. Чтобы рассчитать процент, нужно определить оставшуюся часть основного долга, а затем умножить её на годовую процентную ставку поделённую на 12 месяцев.
  • Способ расчета ежемесячного платежа при аннуитетных взносах следующий: (общая стоимость кредита*1/12 процентной ставки в сотых долях)/((1-(1+1/12 процентной ставки в сотых долях) в степени (1- срок ипотеки в месяцах)).
Это интересно:  Втб 24 ипотека какой процент

Не каждый человек сходу правильно разберётся в формулах для расчета ежемесячных платежей за ипотеку. Поэтому для общего удобства сейчас на сайтах почти каждого банка существуют кредитные калькуляторы. Именно к ним мы и рекомендуем обратиться. Они позволяют быстро посчитать необходимые цифры после занесения исходных данных по кредиту. Важно пользоваться инструментами для расчетов именно на официальном сайте банка, иначе возможна ошибка!

Ипотека на 1000000 — примеры расчетов

К сожалению, в наше время ипотека на миллион – звучит смешно для жителей столицы и многих крупных городов России. Такие цены на недвижимость существуют только в небольших городах в провинции. Однако для большинства жителей этих городов накопить такую сумму для покупки квартиры очень сложно, учитывая сегодняшний уровень заработных плат.

Сколько платить в месяц

Ежемесячный платёж по ипотеке на миллион рублей будет составлять разную величину, которая в первую очередь будет зависеть от срока кредита и от годовой процентной ставки банка:

  • При минимальной процентной ставке в 10,5 % на срок 3 года ежемесячная оплата составит 32503 руб., 5 лет – 21494 руб., 10 лет – 13494 руб.;
  • При ставке, к примеру 12,5 % на срок 3 года каждый месяц нужно будет платить 33454 руб., 5 лет – 22496 руб., 10 лет – 14638 руб.;
  • При ставке побольше, например 16 % на срок 3 года придётся уже платить 35158 руб., 5 лет – 24319 руб., 10 лет – 16752 руб.

Ипотека на 15 лет

Если взять миллион на покупку жилья на более длительный срок, цифры будут уже другие. Ежемесячный платёж при разных процентных ставках будет следующим, когда берется ипотека на 15 лет:

  • При ставке 10,5 % платёж будет составлять 11054 руб.;
  • При ставке 12,5 % ежемесячно нужно будет платить 12326 руб.;
  • При ставке 16 % оплата каждый месяц составит 14688 руб.

Все примеры, которые мы рассматривали, предполагали аннуитетные платежи. Для дифференцированных взносов каждый месяц идёт новая сумма на уменьшение.

Примеры процентов в разных банках на 2018 год

Чтобы быть конкретнее в плане процентных ставок, давайте рассмотрим конкретные банки и их предложения в 2017 году:

  • Сбербанк. Ипотека для молодых семей, вторичка и с использованием материнского капитала – от 9,6 %, специальная акция на новостройки – от 8,6 %, загородная недвижимость – от 9,5 %, ипотека для военных – 9,5 %, строительство жилого дома – от 10 %;
  • Газпромбанк. Первичка и вторичка – от 9 %, но это для держателей зарплатных карт, для остальных – от 9,7 % и выше. Есть специальные программы. Военная ипотека – 9,5 %;
  • Альфа-Банк. Квартиры на первичном и вторичном рынке – от 9,29 %, покупка дома – от 11,5 %.

Квартира в ипотеку за 10000 рублей в месяц – в каком случае это возможно

Квартира за 10 тысяч в месяц в ипотеку – это очень экономичный вариант. Чтобы банк одобрил такой ежемесячный платёж, сумма кредита должна быть небольшой, а срок ипотеки – наоборот, как можно больше.

Если в вашем городе возможно купить квартиру примерно за миллион, или оставшаяся часть стоимости жилья у вас уже есть, то вот такой может быть вариант ипотечного кредита:

  • Сумма кредита – 1000000 руб.;
  • Срок ипотеки – 20 лет;
  • Ежемесячный платёж – 9000 руб. (при кредитовании в БинБанке).

Так что ипотека за такую сумму в месяц – это реально! Но только на небольшую сумму денег (относительно столицы и других крупных городов страны) и на длительный срок.

Все дело в том, платеж по кредиту на жилье при аннуитетной форме погашения состоит из процентов, а уже на середине графика начинает превалировать оплата основного долга. При росте срока обслуживания задолженности, существенно увеличивается и срок так называемого «не уменьшаемого» кредита.

Как рассчитать

В качестве примера возьмем заем на сумму 1 млн. рублей и аннуитетный взнос. Ставка средняя – 12%. Подсчеты для сравнения нужно вести на 3 срока:

  • При оплате долга 10 лет размер погашения в месяц будет составлять – 14347.09р.
  • На 15 лет – 12001.68р.
  • На 30 лет – 10286.13 рублей.

На помощь придет ипотечный калькулятор, которых много в сети. Можно взять с любого учреждения или финансового сайта.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Важно понимать, что вычисления при помощи калькулятора – это все лишь приблизительные величины. Окончательный ответ даст только менеджер в отделении. На итог влияет страховка, ежемесячные и единоразовые комиссии, пеня и штрафы.

Тем не менее, предварительные данные позволят оценить силы и возможности семейного бюджета, спланировать будущие расходы. Если платеж не подходит, то можно выбрать условия у другого кредитора, где больше срок и меньше ставка. Экспериментируя таким образом, можно выйти на оптимальные параметры будущего займа.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

. Другие записи на эту тему ищите

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Это интересно:  Налоговые выплаты при покупке квартиры в ипотеку

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Методика расчета и сравнения

Алгоритм расчета следующий.

  1. Считаем кредит на 5 лет и вычисляем ежемесячный платеж и переплату в виде процентов
  2. Вычисляем ежемесячный платеж по кредиту на сумму 10 лет.
  3. Вычисляем разность между ежемесячным платежом на 5 лет и 10 лет
  4. Добавляем эту разность в виде ежемесячного досрочного погашения и считаем переплату в виде процентов.
  5. Сравниваем переплату с шага 1 и с шага 4. Которая меньше, то и выгоднее..

Выполним данные действия. Шаг 1. Воспользуемся ипотечным калькулятором на сайте. Получим по заданным параметрам следующий результат расчета:

Шаг 3. Посчитаем разность между ежемесячными платежами

Ежемес. погашение = Ежемес платеж на 5 лет — Ежемес. платеж 10 лет

Что выгоднее?

А если учитывать налоговый вычет?

Если у нас есть ипотека, у нас есть налоговый вычет. Вычет с суммы покупки в данном случае будет одинаков — 260 тыс. рублей
Однако в первом случае мы платим процентов меньше, следовательно вычет с процентов меньше и он составляет 75138. Во втором случае вычет с процентов составляет 93 тысячи. Т.е второй вариант на выгоднее на сумму:

Таким образом, в конечном итоге получим кредит на 5 лет выгоднее кредита на 10 лет

Мы еще не учли комплексное ипотечное страхование. Можно посчитать аналогичным обазом на калькуляторе справа.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на

Если взять ипотеку 1000000, сколько платить в месяц?

При оформлении ипотеки важным моментом является правильная оценка собственных возможностей по выплате в будущем суммы займа. При этом многие задумываются, сколько придется ежемесячно платить и на какой срок более выгодно заключить кредитный договор. Для получения ответов на такие вопросы достаточно изучить рекомендации специалистов финансового рынка.

Что влияет на сумму ежемесячного платежа?

На итоговый размер ежемесячного платежа влияют несколько факторов, но основополагающими являются исходные параметры кредитования. Сегодня на рынке банковских услуг представлено большое многообразие ипотечных продуктов, в рамках которых можно приобрести практически любой вид недвижимости, в том числе объекты в новостройке и на рынке готового жилья.

Для начала потенциальный заемщик должен определиться с видом приобретаемого жилья, что даст информацию о необходимой сумме кредита. Далее потребуется выбрать банк и конкретную программу кредитования, при помощи которой будет приобретаться жилая недвижимость. На итоговое значение ежемесячного платежа влияют следующие факторы:

  • ставка процента;
  • длительность договора;
  • объем кредитования;
  • сумма первого взноса;
  • согласие на заключение комплексного страхования;
  • наличие статуса зарплатного или надежного клиента;
  • качество кредитной истории;
  • использование сервисов по удаленной подаче документов и электронной регистрации сделки (иногда это позволяет снизить процентную ставку и текущие издержки по оформлению).

Значение процентной ставки определяется в индивидуальном порядке. В большинстве случаев на сайте российских банков указана минимальная ставка процента, на которую вправе рассчитывать зарплатные клиенты с хорошей кредитной историей при условии заключения договора комплексного страхования и использования электронного сервиса. При несоответствии таким требованиям к минимальной ставке процента начисляются надбавки, что приводит к повышению итогового значения на пару пунктов.

В большинстве российских банков срок кредитования составляет до 30 лет. На рынке финансовых услуг можно встретить предложения с длительностью ипотечных предложений до 50 лет.

Согласно данным статистики большинство россиян проводят полное погашение кредита через 10—15 лет, именно этот срок специалисты считают наиболее оптимальным для получения допустимой нагрузки на семейный бюджет и приемлемой по сумме переплаты за использование кредитных средств.

Как влияют параметры на размер ежемесячного платежа?

В поисках наиболее выгодного ипотечного предложения клиенты пытаются найти программу с минимальной процентной ставкой. Специалисты советуют внимательно относится к содержанию кредитного договора, так как наличие скрытых ставок и комиссий за обслуживание кредита может существенно увеличить итоговую сумму переплаты за использование заемных средств.

У заемщика имеется возможность выбрать срок действия кредитного договора в рамках большинства программ в пределах до 30 лет. Более продолжительный срок позволит получить более низкую сумму ежемесячного платежа, но больший размер итоговой переплаты. Чем меньше будет действовать кредитный договор, тем большую нагрузку составит ежемесячная оплата кредита, но при этом финансовые затраты будут в разы меньше.

Полученные результаты наглядно демонстрируют, что наиболее выгодным в плане переплаты является вариант с меньшим сроком действия кредитного договора и первоначальным взносом. При длительном сроке действия кредитного договора можно существенно снизить размер ежемесячного платежа, но сумма итоговой платы за использование кредитными средствами увеличивается практически в 2 раза.

Стоит учесть, что большинство кредитных программ сегодня предполагают уплату первоначального взноса. В среднем его значение варьируется от 15 до 20%. Предложения без такого требования можно встретить у застройщиков или в рамках проводимых акций банка. При этом за предоставление такой возможности клиенту придется платить по более высокой ставке процента.

Сегодня клиентам не требуется самостоятельно проводить расчеты традиционным способом в виде вычислений на листке или при помощи калькулятора. Практически у всех российских банков на официальных ресурсах имеется инструмент ипотечного калькулятора, при помощи которого буквально за считанные секунды можно провести автоматические расчеты по параметрам кредитования. При этом часто имеется возможность распечатать полученные результаты для дальнейшего сравнения и проведения оценки наиболее выгодного варианта ипотечного предложения.

Преимуществами современных ипотечных калькуляторов является отсутствие необходимости держать в уме размер процентной ставки, так как при выборе программы кредитования такой показатель устанавливается автоматически и соответствует реальному действующему значению на текущий момент.

Как можно снизить размер переплаты?

На размер суммы ежемесячного платежа напрямую влияет ставка процента: чем ниже ее значение, тем более выгодным будет полученный займ. В каждом банке действуют различные ставки, размер которых определяется в рамках ипотечного предложения. Наиболее высокие значения установлены для приобретения жилья в новостройках, хотя бывают и исключения (например, в Сбербанке именно по новостройкам предлагают наиболее выгодные условия ипотеки).

Для предложений, связанных с покупкой готового жилого объекта, значения в большинстве случаев меньше. Такая ситуация во многом обусловлена тем, что жилье на этапе строительства для банка является более рискованным, так как существует вероятность получения недостроенного объекта. При невозможности заемщика погасить долговые обязательства, реализовать такое жилье для компенсации затрат практически невозможно.

Для клиента приобретение недвижимости в новостройке или на этапе строительства позволяет получить жилье по более низкой стоимости по сравнению с объектами на вторичном рынке той же площади и степени комфорта. Такая покупка потребует меньший объем кредитования, что приведет к меньшей сумме ежемесячного платежа и размеру итоговой переплаты. При этом специалисты советуют приобретать недвижимость только у проверенных застройщиков, длительное время работающих в сфере строительства и имеющих аккредитацию кредитных учреждений. Такая простая рекомендация позволит исключить мошенничества и снизит риск получения не достроенного объекта.

Ставка в каждом банке для клиента устанавливается в индивидуальном порядке согласно правилам банка. При анализе выгодности предложения стоит учитывать то, что указанный в рамках программы процент является минимальным и устанавливается для определенной категории клиентов. На нее могут рассчитывать зарплатные или «надежные» клиенты при условии заключения договора страхования. К последней группе кредитные организации в большинстве случаев причисляют действующих клиентов и граждан, имеющих хорошее качество кредитной истории без фактов просрочки.

Это интересно:  Ипотечные платежи: ипотека под 10 процентов - это сколько?

К указанной минимальной ставке в рамках каждой программы возможно применение надбавок. Например, в Сбербанке применяются следующие правила:

  • при отсутствии статуса зарплатного клиента + 0,5%;
  • при отказе в заключении комплексного страхования + 1%;
  • при отсутствии электронной подачи документов + 0,1%.

Сегодня на рынке финансовых услуг представлено большое количество ипотечных предложений социальной направленности. При их использовании можно получить максимально низкую ставку процента или использовать поддержку государства в виде получения субсидии, которую можно направить на погашение кредитных обязательств.

Стоит обратить на программы рефинансирования, которые относительно недавно появились на российском рынке финансовых услуг и за короткое время стали одним из самых востребованных банковских продуктов. В рамках таких предложений имеется возможность переоформить кредитный договор и улучшить условия кредитования, при этом существующие кредитные обязательства погашаются за счет средств нового займа. Таким образом можно объединить в один кредит несколько ранее оформленных кредитов, существенно снизив размер процентной ставки.

Какие программы льготного кредитования сегодня существуют?

Создание льготных программ ипотечного кредитования во многом обусловлено попытками государства решить жилищные вопросы российских граждан. Поддержка государства оказывается в следующих вариантах:

  1. возможность получения максимально низкой ставки процента по кредиту;
  2. получение субсидии, которую можно использовать для погашения займа.

Оба варианта существенно снижают сумму ежемесячных платежей и переплату за использование кредитных средств. Сегодня на рынке банковских продуктов стоит рассмотреть следующие варианты:

  • семейная ипотека;
  • кредитование с участием материнского капитала;
  • ипотека для молодых специалистов;
  • военная ипотека.

Программа семейной ипотеки направлена на российские семьи, в которых после 2017 года родился второй или третий ребенок. В рамках льготного кредитования имеется возможность получить займ по ставке 6% годовых. Обязанность по погашению разницы между действующей ставкой процента и установленным значением берет на себя государство. Действие программы рассчитано до 2022 года.

Снизить размер переплаты позволяет получение субсидии от государства по материнскому или жилищному сертификату. Заемщик вправе потратить полученные средства на погашение ранее взятого кредита или в качестве первого взноса. Материнский капитал сегодня разрешается использовать и в рамках программ рефинансирования.

Ипотека для военнослужащих предполагает предварительное получение статуса участника НИС, который дает право на включение контрактника в специальный реестр. При соблюдении определенных требований военнослужащий получает право приобрести недвижимость, стоимость которой в рамках установленных лимитов будет погашаться государством.

Кредит на 1 миллион рублей: сколько придется платить?

В каждом кредитном учреждении действуют свои условия и правила предоставления кредита. Узнать актуальную информацию можно на официальном ресурсе кредитной организации, в отделении банка, уточнить информацию можно по телефону «горячей» линии.

Сколько придется платить в Сбербанке?

Лидирующие позиции Сбербанка позволяют кредитной организации предлагать ипотеку на выгодных условиях. Сегодня в линейке банковских продуктов присутствуют предложения для приобретения недвижимости на рынке готового и строящегося жилья, строительство дома и покупки загородных объектов. Значительная часть сделок на рынке ипотечного кредитования заключается с участием материнского капитала, средств жилищных сертификатов и в рамках программы НИС.

Срок кредитования в Сбербанке составляет в рамках стандартных программ до 30 лет, для военнослужащих и под залог недвижимости с возможностью нецелевого использования займа длительность кредитования снижена до 20 лет. Ставка процента устанавливается в раках каждой программы отдельно:

  • готовая недвижимость — от 8,6%;
  • строящееся жилье — от 6,7%;
  • с участием материнского капитала — от 8,9%;
  • семейная ипотека — от 6%;
  • строительство дома — от 10%;
  • военная программа — от 9,5%;
  • под залог недвижимости — от 12%;
  • загородный дом — от 9,5%.
  • стандартные предложения — не превышает 85% от стоимости жилого объекта;
  • военная ипотека — 2,33 млн;
  • нецелевой кредит под залог недвижимости — до 10 млн. рублей.

Сумма кредита в рамках программ для новостроек влияет на размер процентной ставки. При кредитовании с привлечением субсидирования в объеме более 3,8 млн. рублей имеется возможность получить ставку 6,7%, при меньшем размере займа — 7,1%.

В рамках стандартных программ для приобретения готового и строящегося жилья требуется уплата первого взноса от 15%. В кредитной организации имеется возможность получения займа по упрощенной процедуре с предоставлением 2 документов, но при этом сумма первого взноса увеличивается до 50%.

При использовании ипотечного калькулятора для расчета суммы ежемесячного платежа потребуется ввести требуемые параметры, на основании которых будет выполнен автоматический расчет. В число основных входит:

  • цель получения кредита;
  • стоимость жилого объекта;
  • длительность кредитования;
  • наличие зарплатной карты;
  • согласие на страхование жизни;
  • желание использовать сервис электронной регистрации сделки;
  • наличие скидки от застройщика.

После ввода перечисленных параметров будет выполнен автоматический расчет. В боковой части формы отразится размер процентной ставки в соответствии с введенными критериями, сумма ежемесячного платежа и сумма займа. При изменении любого из параметров происходит автоматический перерасчет. При желании клиент может со страницы ипотечного калькулятора перейти к подаче заявки на получение кредита в Сбербанке.

Сколько придется платить в ВТБ 24?

ВТБ 24 считается вторым по размеру и масштабам деятельности российским банком. В линейке банковских продуктов присутствует большой ассортимент предложений, который по охвату не уступает программам Сбербанка. Банк предлагает наиболее выгодные условия кредитования зарплатным клиентам при заключении соглашения со страховой организации о комплексном страховании.

  • новостройка и готовое жилье — от 9,1% с первоначальным взносом от 10%;
  • покупка квартиры площадью более 65 м 2 — от 8,9% с первоначальным взносом от 20% (акционные условия за метры);
  • военная ипотека — от 9,3 % с первоначальным взносом от 10%;
  • под залог жилой недвижимости — от 11,1%.

Принцип работы ипотечного калькулятора аналогичен инструменту Сбербанка, основное различие заключается во внешнем оформлении и представлении итоговых результатов. Для расчета потребуется ввести следующие данные:

  • тип жилой недвижимости;
  • наличие площади более 65 м 2 ;
  • возможность подтверждения дохода;
  • наличие статуса зарплатного клиента;
  • отношение к группе «люди дела»;
  • стоимость жилого объекта;
  • сумму первоначального взноса;
  • сумму дохода.

После нажатия кнопки «Рассчитать» будет выполнен автоматический расчет. При необходимости можно изменить любой из параметров и провести процедуру повторно. Ограничений на количество расчетов не существует.

Заключение

Сумма ежемесячного платежа и размер итоговой переплаты зависит от многих факторов. Основное влияние оказывает ставка процента, длительность кредитования и сумма первоначального взноса. Уменьшить годовой процент за использование кредитными средствами в крупнейших банках страны можно при заключении договора комплексного страхования, использовании электронного инструмента подачи документов и наличии статуса зарплатного проекта.

Пример расчета ипотеки Сбербанка. Что выгоднее на 10 или на 5 лет.

Методика расчета и сравнения

Алгоритм расчета следующий.

  1. Считаем кредит на 5 лет и вычисляем ежемесячный платеж и переплату в виде процентов
  2. Вычисляем ежемесячный платеж по кредиту на сумму 10 лет.
  3. Вычисляем разность между ежемесячным платежом на 5 лет и 10 лет
  4. Добавляем эту разность в виде ежемесячного досрочного погашения и считаем переплату в виде процентов.
  5. Сравниваем переплату с шага 1 и с шага 4. Которая меньше, то и выгоднее..

Выполним данные действия. Шаг 1. Воспользуемся ипотечным калькулятором на сайте. Получим по заданным параметрам следующий результат расчета:

Шаг 3. Посчитаем разность между ежемесячными платежами

Что выгоднее?

А если учитывать налоговый вычет?

Если у нас есть ипотека, у нас есть налоговый вычет. Вычет с суммы покупки в данном случае будет одинаков — 260 тыс. рублей
Однако в первом случае мы платим процентов меньше, следовательно вычет с процентов меньше и он составляет 75138. Во втором случае вычет с процентов составляет 93 тысячи. Т.е второй вариант на выгоднее на сумму:

Таким образом, в конечном итоге получим кредит на 5 лет выгоднее кредита на 10 лет

Мы еще не учли комплексное ипотечное страхование. Можно посчитать аналогичным обазом на калькуляторе справа.

Статья написана по материалам сайтов: yur-zakon.ru, onedvizhke.ru, mobile-testing.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector