Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Кредитные правоотношения прочно вошли в жизнь практически каждого гражданина РФ. Банковские учреждения готовы предложить займ на взаимовыгодных условиях любому желающему на приобретение практически любого товара или услуги.

К сожалению, не всегда заемщику удается своевременно исполнять взятые на себя обязательства и на этом этапе начинают возникать трудности с возвратом денежных средств.

С потребительскими займами относительно просто. Сумма кредита, зачастую, не превышает 100 тыс. рублей. Если говорить об ипотечных соглашениях, то здесь уже требуется взвешенный подход и реальная оценка финансовых возможностей.

Содержание

Основная информация

Суть сделок купли-продажи сводится к простой формуле – покупатель передает деньги, а продавец – товар. Что делать человеку, если возникло острое желание или необходимость приобрести ту или иную вещь, а необходимой суммы нет на руках и занять у близких или родственников нет возможности? Ответ очевиден – обратиться в банк.

Некоторые граждане настолько втягиваются в кредитные правоотношения, что оформляют несколько займов одновременно в финансовых организациях под неподъемные проценты. Итог закономерен – возникновение просроченной задолженности и попадание в «долговую яму», из которой без помощи извне практически невозможно.

Сбербанк предлагает принять участие в программе рефинансирования, которая подразумевает объединение всех финансовых обязательств в единый договор под более приемлемые условия, в том числе и по процентной ставке.

Такое сотрудничество выгодно заемщику, поскольку:

  • остается только один кредитор;
  • формируется единственных график платежей;
  • оговаривается ежемесячный платеж и сроки погашения.

Определения

Рефинансирование кредита – сделка с банком, по которой заемщику выдается денежная сумма для погашения имеющихся финансовых обязательств перед другими кредиторами, а клиент обязуется вернуть займ на новых условиях, согласованных с банком.

Практика показывает, что гораздо легче погашать задолженность в рамках одного договора, чем «разрываться» в различные периоды на несколько соглашений, тем более, что Сбербанк предлагает оптимальные условия сотрудничества.

Законодательство

Поскольку рефинансирование подразумевает заключение нового кредитного договора, заемщику следует обратить внимание на:

На какие программы распространяется

В настоящем году Сбербанк предлагает рефинансировать ипотечные кредиты, оформленные в:

  • Сбербанке, при этом заемщику может быть предложено заключение договора на более выгодных условиях с пониженной процентной ставкой;
  • других банковских учреждениях.

Кредитная тематика достаточно обширная и содержит в себе массу нюансов. Не всегда рядовой гражданин понимает, как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент.

Причины падения процентной ставки

Средняя процентная ставка по ипотечным договорам составляет от 7,5% годовых, а рефинансирование ипотечных кредитов предлагается по ставке от 9,5%

Падение процентной ставки обусловлено рядом причин, среди которых:

  • стабилизация экономического сектора, постепенный выход из кризиса, снижение инфляционных показателей, стабилизация национальной валюты. Совокупность вышеуказанных фактором позволило ЦБ РФ снизится ключевую ставку, что поспособствовало и снижения процентных ставок в банках;
  • завершение строительства многими застройщиками. Повышенный спрос на недвижимость и создание условий для ее приобретения позволяет поддерживать застройщиков.

Условия

Сбербанк предлагает рефинансировать кредит на следующих условиях:

  • минимальная сумма неисполненных финансовых обязательств должна быть не менее 30 тыс. рублей, а предельный порог – 5 млн. руб.;
  • на момент обращения в Сбербанк, срок обслуживания займа у первоначального кредитора должен составлять не менее полугода;
  • срок рефинансирования составляет не более 5 лет и не менее 3 месяцев;
  • возраст заемщика от 21 до 75 лет;
  • наличие официального места трудоустройства с непрерывным стажем не менее полгода;
  • процентная ставка по ипотечным договорам – 9,5% годовых.

Требования к заемщику

Сбербанк установил следующие критерии, которым должен отвечать заемщик:

  • гражданство РФ с наличием действительного паспорта;
  • возраст от 21 до 75 лет. Важно понимать, если договор рефинансирования заключается на 5 лет, то заемщику должно быть не более 70 лет, чтобы момент внесения последнего платежа совпал с граничным возрастным пределом;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года, и полгода на последнем месте работы;
  • наличие официального места трудоустройства.

Как рассчитать выгоду

Перед подачей заявки на оформление договора рефинансирования ипотеки следует тщательно рассчитать, выгодно ли заключать новое соглашение.

Многие ипотечные договора предусматривают аннуитетный порядок погашения. Другими словами, заемщик выплачивает ежемесячную сумму согласно установленного графика. При таком способе погашения платеж формируется из начисленных процентов и тела задолженности. В отличии от общего способа, в аннуитетном платеже сначала оплачиваются, в большей мере, проценты, а погашение тела кредита минимально.

Если заключить договор рефинансирования на начальных этапах или ближе к середине графика погашения, то сумма основной задолженности по телу кредита уменьшится несущественно.

Чтобы определить, имеет ли смысл заключать договор рефинансирования, следует:

  • рассчитать общую сумму переплаты по процентам по первоначальному договору;
  • высчитать сумму уже оплаченных процентов и остаток задолженности по телу кредита;
  • выяснить, сколько будет переплачено при условии заключения договора рефинансирования;
  • сопоставить полученные результаты и принимать решение.

Правила оформления

Для оформления договора рефинансирования имеющегося финансового обязательства по ипотечному соглашению возможно только при личном визите в отделение Сбербанка.

Пакет документов

В банк необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ипотечный договор с первоначальным кредитором;
  • документальное подтверждение дохода;
  • правоустанавливающие документы на предмет ипотеки;
  • справка о состоянии задолженности;
  • квитанции внесенных платежей;
  • копия трудовой книги.

Процентная ставка

Ставка рефинансирования, % Срок договора, лет
20,5-24,5 1-2
21,5-25,5 5
17 и менее до 1

Некоторым категориям граждан могут быть предложены льготные условия, если:

  • заемщик получает заработную плату на карту банка;
  • имеет вклад в Сбербанке.

Сумма

Минимальная сумма задолженности по ипотеке для рефинансирования в Сбербанке должна составлять не менее 500 тыс. руб., а максимальная – 5 млн. руб.

Сравнение с другими кредитными организациями

Банковская организация Предложения по процентной ставке Условия предоставления
Сбербанк 9,5% До 30 лет,
От 500000
ВТБ (ВТБ24) 9,5% До 30 лет,
От 600000
Альфа-Банк 8,75% До 25 лет;
От 300000
Уралсиб 9,9% До 30 лет;
От 300000
Газпромбанк 9,2% До 30 лет,
От 500000
Россельхозбанк 9,05% До 30 лет;
От 100000
Это интересно:  Требования для ипотеки в 2019 году: как увеличить шансы

Полезная информация

Перед заключением договора рефинансирования рекомендуется предварительно просчитать целесообразность оформления нового займа.

Полезные советы:

  • рефинансировать ипотечный займ рекомендуется в случае, если разница в процентных ставках составляет менее 2%;
  • для получения более низкой процентной ставки может потребоваться заключение страхового соглашения;
  • необходимо согласовывать оптимальный ежемесячный платеж, пусть даже в ущерб срока рефинансирования;
  • своевременно оплачивать взятые на себя обязательства.

Сколько раз можно обращаться в банк

Законодательство РФ не устанавливает ограничения по количеству обращений в финансовые учреждения для оформления договора рефинансирования.

Право на вторичное или третичное перекредитование предоставляется на усмотрения банка. С точки зрения целесообразности и экономической выгоды заемщику нет смысла перезаключать договор более 2 раз.

В каких случаях возможен отказ

Получение нового клиента для банков является выгодным видом заработка, однако иногда заемщику может быть предоставлен отказ в рефинансировании.

Причины отрицательного вердикта:

  • выявление негативной кредитной истории или наличие непогашенной судимости у клиента;
  • попытка заключить договор рефинансирования сразу же после заключения первичного ипотечного соглашения;
  • выявление обстоятельств, способствующих снижению заработной платы заемщика в обозримом будущем;
  • постоянные смены работы или недостаточность трудового стажа;
  • сомнительное прошлое предмета залога.

В некоторых случаях Банк имеет право отказать в заключении договора рефинансирования без указания причин.

Важно понимать, что перекредитование это своего рода 2 шанс заемщику для исполнения денежных обязательств, которые не были выполнены при первичном получении займа. Нарушение соглашения повлечет к штрафным санкциям в рамках договора и действующего законодательства.

Коварность ситуации при нарушении новых обязательств заключается в том, что кредитов, в первую очередь, постарается принудительно вернуть долг путем реализации предмета ипотеки через исполнительную службу.

Финансовые и имиджевые потери заемщика будут колоссальными, поскольку уже выплаченные средства вернуть не удастся, свысока вероятность остаться без недвижимости, не говоря уже об безнадежно испорченной кредитной истории.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки

Параметры вашей ипотеки Шаг 1

Параметры рефинансирования ипотеки Шаг 2

Ежемесячный платеж составит: рублей

Переплата по кредиту составит: рублей

Рефинансирование ипотеки Шаг 3

Выгода рефинансирования

Переплата по ипотеке уменьшится на
за весь срок кредитования.

Ежемесячный платеж по ипотеке
уменьшится на в месяц.

Срок кредитования уменьшится на .

Оцените пожалуйста наш сервис!

Наименование: ПАО Сбербанк

Регистрационный номер: 1481

Руководитель: Герман О́скарович Греф

Для бесплатных звонков с мобильных на территории Российской Федерации: 900

Официальный сайт: www.sberbank.ru

ИНТЕРНЕТ БАНК

• Сбербанк Онлайн для Android: Скачать

• Сбербанк Онлайн для IPhone: Скачать

• Сбербанк Онлайн для IPad: Скачать

• Сбербанк для Windows Phone: Скачать

СБЕРБАНК ДЛЯ ДЕТЕЙ

• Мобильный банк для детей: «СберKids»

ДРУГИЕ СЕРВИСЫ

• ДомКлик от сбербанка: Личный кабинет

ИНТЕРНЕТ БАНК

• Сбербанк бизнес онлайн: Вход в систему

МОБИЛЬНЫЕ ПРИЛОЖЕНИЯ

• Сбербанк бизнес онлайн: для Android

• Сбербанк бизнес онлайн: для IPhone

• Сбербанк бизнес онлайн: для IPad

• Приложение для Windows Phone: Скачать

• Приложение для «Windows-10»: Скачать

БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

• Сервис выставления счетов: Выставить

• Центр управления счетами Подключить

КРЕДИТЫ ДЛЯ БИЗНЕСА

• Онлайн-кредит для бизнеса: Оформить

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке 2020-2020

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020-2020 году

    Возможность объединения в одном кредите ипотечного и прочих кредитов других банков; Не требуются справки об остатке задолженности в других банках*; Уменьшение общего размера платежа по ипотеке и другим кредитам; Совмещение платежей по кредитам: одна дата, одна сумма, один счёт; Возможность получения дополнительной суммы под низкую процентную ставку; Нет необходимости в согласии предыдущего банка, выдавшего ипотечный кредит; Для каждого клиента предусмотрен индивидуальный подход рассмотрения заявки; Отсутствие комиссии за оформление рефинансирования кредита.

* Справка может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй.

  1. Установите параметры вашего ипотечного кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования ипотеки;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;
  4. Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование ипотечного кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования ипотеки.

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020-2020 году

Условия кредитования
Процентная ставка: от 10,6% до 13,1% годовых
Сумма кредита: от 300’000 до 7’000’000 руб.
Срок кредитования: от 1 года до 30 лет

* Минимальная ставка рефинансирования кредитов действует при условии подтверждения погашения рефинансируемых кредитов в текущем банке, оформления ​страхования жизни и здоровья заёмщика, а так же регистрации ипотеки в Сбербанке.

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 75 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Документы для рефинансирования ипотеки
    Гражданский паспорт
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
    Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
    Копия трудовой книжки
Документ, подтверждающий трудовую занятость
    Информация о кредитах
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Кредитные предложения Сбербанка России

    Потребительские кредиты Кредитные карты Предложения для бизнеса Предложения для пенсионеров

Кредитные калькуляторы

*Информация на сайте не является публичной офертой! Результаты расчета могут незначительно отличаться от данных, предоставляемых банком при оформлении кредита. Подробную информацию уточняйте в отделениях СБ РФ.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке быстро и выгодно

Процентные ставки по ипотеке постоянно меняются. Часто заемщик выплачивает ипотеку с высоким процентом и платить ему еще много лет. Если бы он купил то же жилье сейчас, то ставка и срок могли бы быть другими. Для таких ситуаций и существует рефинансирование ипотеки. В Сбербанке есть такая программа в 2020 году, и о ней мы сейчас поговорим.

Ставки по рефинансированию в Сбербанке

Суть рефинансирования заключается в том, что проводится перекредитование ипотеки под более низкий процент. Минимальный процент рефинансирования ипотеки в Сбербанке составляет 10,6% годовых.

Стоит учесть, что ставку увеличат на 1% в следующих случаях:

  1. До момента закрытия первоначальной ссуды.
  2. До регистрации ипотечной сделки.
  3. Если клиент отказывается страховать здоровье и жизнь.

В определенный временной интервал при наличии всех трех ситуаций процентная ставка может составлять 13,6% годовых.

Сбербанк занимается рефинансированием не только ипотеки, но и других кредитов, полученных в разных банках.

Это интересно:  Как избавиться от ипотеки с наименьшими потерями в 2020 году?

В частности перекредитовать можно:

  • Автокредит.
  • Кредитная карта.
  • Потребительский кредит.
  • Карта с овердрафтом.

Общее число ссуд может достигать пяти. Неизменным остается 1 условие — один кредит должен быть ипотечным. Максимальная сумма, выделяемая на погашение других займов – 1,5 млн. руб. От заемщика потребуется залог имеющегося жилья. Процентная ставка при такой схеме кредитования будет равна 10,6% годовых.

Надбавки 1% аналогичны тем, что применяются при перекредитовании одной ипотеки. Дополнительная надбавка 1% будет до подтверждения закрытия прочих (не ипотечных) кредитов.

Рефинансирование ипотеки другого банка

Сбербанк выдвигает определенные условия по рефинансированию ипотеки, которая была взята в другом банке. К примеру, диапазон запрашиваемой суммы должен быть в пределах 0,5–5 млн руб. (до 7 млн руб. для Москвы и Московской обл.).

Размер ссуды для каждого заемщика рассчитывается индивидуально, но она не превысит меньшую из величин:

  1. 80% от стоимости жилья, указанную в независимом отчете оценщика.
  2. Непогашенную сумму основного долга и текущих процентов по рефинансируемой ипотеке.

Когда основной долг не превышает 1 млн. рублей, перекредитовать ипотеку не получится.

Рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно на следующих условиях:

  1. Жилье может быть как уже построенным (первичный или вторичный рынок), так и быть еще на стадии строительства. В первом случае на руках у клиента есть свидетельство о государственной регистрации, а во втором – договор долевого участия (ДДУ).
  2. Недвижимость по ссуде, которую клиент хочет погасить, должна быть заложена в другом банке. После закрытия предыдущего кредита необходимо оформить новый залог на это жилье в пользу Сбербанка. Сделать это нужно в течение 2 месяцев. Предметом залога может быть и другая недвижимость, если она есть у клиента.

Важный нюанс: при рефинансировании ипотеки вместе с другими ссудами теряется возможность получения имущественного налогового вычета (13% от стоимости купленной недвижимости плюс со всех выплаченных процентов). Поэтому желательно чтобы до начала рефинансирования клиент уже получил всю сумму вычета или бОльшую его часть. Либо он ранее воспользовался данным возвратом с другой недвижимости (вычет предоставляется раз в жизни). Это необходимо учесть при предварительных расчетах.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке, взятой в Сбербанке

Банк рассматривает варианты перекредитования, только если клиент выплачивает ипотеку в другом банке.

Когда заемщик намеревается взять одну ссуду и закрыть ей все существующие кредиты в Сбербанке, его заявление рассмотрят. В Сбербанке можно взять один кредит под залог недвижимости, и закрыть им ипотеку другого банка, а также потребительский и автокредит Сбербанка, если они есть. Дополнительно можно запросить до 1 млн. рублей на личные цели.

Требования к заемщикам

Чтобы снизить риск не возврата ссуды, у Сбербанка есть определенные требования к заемщикам, желающим перекредитоваться. От клиента потребуется собрать пакет документов для ипотеки.

Требования к заемщику:

  1. Возраст в пределах 21–75 лет. К дате совершения последнего платежа клиент не должен быть старше 75 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Стаж на последнем месте работы не менее полугода, а суммарный стаж (имеется в виду официальная работа) за последние 5 лет – не менее 1 года. Это требование не касается зарплатных клиентов банка.
  4. Супруг/супруга титульного (главного) созаемщика в обязательном порядке становится созаемщиком по новому кредиту.

Необходимые документы

Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке от клиента потребуются следующие документы:

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт с постоянной или временной пропиской.
  • Ипотечный договор.
  • График платежей.
  • Справка от первичного кредитора об остатке задолженности.
  • Чеки, квитанции о погашении кредита за прошлые периоды.
  • Платежные реквизиты банка, в котором взята ипотека.
  • Справка о зарплате с места работы по форме 2-НДФЛ.
  • Для индивидуальных предпринимателей – документы о регистрации и выписка из бухгалтерских журналов.
  • Выписки с депозитных, валютных и других счетов в банках при их наличии (для повышения кредитоспособности).
  • Заверенная копия трудовой книжки или иные документы, подтверждающие доход.
  • Документы, подтверждающие наличие других доходов, если они есть — дивиденды с акций, сдача в аренду квартиры.

Предоставлять кредитный договор, график платежей и справку об остатке задолженности банк обычно не требует, так как все нужные данные могут быть в одном из этих документов. Точную информацию клиенту подскажет кредитный специалист банка.

Пошаговая инструкция по переносу ипотеки в Сбербанк

  1. Собрать необходимые документы.
  2. Обратиться с заявкой на рефинансирование в отделение Сбербанка, территориально расположенное по месту прописки заемщика или по месту аккредитации предприятия-работодателя заемщика.
  3. Дождаться решения банка. Заявка на кредит рассматривается от 2 до 6 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Изначально клиент может предоставить не все необходимые документы и тогда срок увеличиться.
  4. В случае положительного решения прийти в банк и подписать кредитный договор. Условия рефинансирования ипотеки предусматривают, что до момента закрытия первоначальной ипотеки, в Сбербанке временно устанавливается ставка чуть выше той, которая будет постоянной после прохождения всех этапов.
  5. Банк перечисляет денежные средства предыдущему кредитору клиента. От заемщика потребуется прийти еще раз в Сбербанк со справкой о закрытии кредита и подписать новый кредитный договор уже с более низкой ставкой.
  6. Клиент регистрирует ипотеку, оформляет залог и подписывает в Сбербанке кредитный договор с постоянной процентной ставкой. В случае рефинансирования только одного кредита вся процедура перекредитования на этом заканчивается.
  7. В случае закрытия нескольких ссуд Сбербанк перечисляет второй транш на погашение автокредита, кредитной карты, потребительского займа. Процентная ставка еще снижается. От клиента потребуется предоставить справку о закрытии обязательства.
  8. Выдача третьего и последующих траншей на погашение всех запланированных ссуд. Клиент последовательно предоставляет в Сбербанк справки о закрытии обязательств. Далее ему устанавливается постоянная фиксированная ставка по новому кредитному договору.
  9. После закрытия всех ссуд выдаются деньги на личные цели, если клиент запрашивал их выдачу. Ему следует помнить, что при таком раскладе процентная ставка в Сбербанке для него будет на 0,5% выше.

Преимущества и недостатки

Возможность рефинансировать существующую ипотеку в Сбербанке имеет как свои плюсы, так и минусы.

Очевидные преимущества:

  1. Если разница в процентных ставках составляет 2% и более, то клиент экономит на переплате.
  2. Снижение финансовой нагрузки на заемщика за счет уменьшения размера ежемесячного платежа.
  3. При рефинансировании ипотеки и других ссуд в один большой кредит клиенту намного удобнее оплачивать все одним платежом на один счет раз в месяц.
  4. Есть возможность получения дополнительных денег, например, на внутреннюю отделку жилья, ремонт и другие нужды по ставке процента, которая существенно ниже обычного потребительского кредита.
  5. Для зарплатных клиентов Сбербанка экономятся комиссии, которые они уплачивали за перевод средств в коммерческие банки.
  6. Не требуется одобрение от первичного кредитора и Сбербанку не нужно промежуточное обеспечение.
  7. Различные варианты залога, а не только приобретенная недвижимость.
  8. Возможность привлекать созаемщиков — не более 3 человек.
  9. Разрешено досрочно погашать кредит. Комиссии за это не взимаются.
  10. Допустимо рефинансировать валютные кредиты, они будут переведены в один рублевый.
Это интересно:  Если есть непогашенные кредиты дадут ли ипотеку

Минусы рефинансирования:

  1. Не всегда предварительные расчеты показывают экономию на переплате процентов, особенно при закрытии наряду с ипотекой нескольких ссуд, платить по которым остается недолго.
  2. Уменьшение ежемесячного платежа почти всегда компенсируется увеличением срока по новому кредиту.
  3. Потеря права получения возврата 13% от покупки жилой недвижимости, включая выплаченные проценты.
  4. Процедура рефинансирования предусматривает дополнительные затраты, в частности новая оценка залога и госпошлины.
  5. Сбербанк требует страховать жизнь и здоровье, иначе ставка процента поднимается.

Полезный совет: когда рефинансируется одна ипотека, то сама процедура выгодна клиенту только в первые несколько лет после взятия кредита. Дело в том, что по графику платежей в первое время выплачиваются проценты. А если заемщик уже платит долг больше половины положенного срока, перекредитовываться и заново выплачивать проценты смысла нет.

Заемщику будет отказано, если имеется отрицательная кредитная история, судимость или стаж работы недостаточен. Бывают ситуации, когда залоговая недвижимость устраивала предыдущего кредитора, но Сбербанк требует другой предмет залога.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент в 2018 году

Рефинансирование ипотечного кредита — возможность снизить ставку по такому кредиту и в конечном счете сэкономить на процентах и переплате. Очень многие российские ипотечники брали кредит в те времена, когда ставки по ипотеке составляли до 15 процентов. Еще в прошлом году средняя ставка по новому кредиту опустилась ниже 10 процентов и продолжает снижаться. Для того, чтобы получить рефинансирование, нужно отвечать сразу нескольким требованиям банка, просто так ставки по ипотечным кредитам они не снижают. Узнаем, как можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкую процентную ставку в 2018 году, остановил ли банк программу рефинансирования, как об этом сообщают заголовки СМИ.

Фото: mil.ru

Правда ли, что Сбербанк приостановил программу рефинансирования ипотеки

Такое сообщение появилось 12 сентября 2018 года. В частности, агентство Интерфакс писало о том, что Сбербанк закрыл программу рефинансирования ипотечных кредитов. Это и так, и не совсем так.

Сбербанк приостановил рефинансирование ипотечных кредитов только для своих собственных клиентов — тех, кто оформлял ипотеку именно в “Сбере”. В то же самое время двери банка открыты для ипотечников из других кредитных организаций. Клиенты других банков могут снизить ставку по кредиту, перейдя в Сбербанк.

Такая политика банков вполне понятна — они переманивают клиентов у конкурентов, причем клиентов самых лучших, исправно оплачивающих свою задолженность.

Что касается своих собственных клиентов, то Сбербанк пока говорит о том, что программа была ограничена, и ее действие закончилось. На самом деле, вероятнее всего вмешалась экономическая ситуация в стране.

Снижение ставок по ипотечным кредитам в России в целом и в Сбербанке в частности было возможно благодаря общей ситуации в экономике Разумеется, хорошей эту ситуацию назвать нельзя, но некоторые плюсы в ней есть. Например, низкая инфляция и сравнительно низкая ключевая ставка Центробанка. Ставка в последние годы постоянно снижалась, что напрямую влияло и на снижение ставок по кредитам. Буквально в ближайшую пятницу, 14 сентября, ЦБ может впервые за долгое время повысить ставку.

Именно в ожидании этого события Сбербанк мог приостановить программу рефинансирования ипотечных кредитов. Известно также, что в банке обсуждается вероятность повышения ставок по кредитам, что вполне естественно при возможном росте ключевой ставки.

На данный момент стандартная ипотечная ставка в Сбербанке — 9,5% годовых. До этой ставки снижается и процент по ипотеке при рефинансировании. По всей видимости, банк ждет, что решит Центробанк, чтобы понять, потребуется ли увеличивать ипотечную ставку или нет.

Фото: pixabay.com

Как можно рефинансировать ипотечный кредит в Сбербанке под более низкий процент клиенту другого банка

Итак, клиентам самого Сбербанка рефинансировать ипотеку после 12 сентября 2018 года нельзя. Принятые ранее заявки будут рассмотрены, и банк даст по ним ответ. Единственное, что можно предложить клиентам “Сбера” — обратить внимание на условия рефинансирования в других банках и перевести свой кредит туда.

Что касается тех, кто является клиентом другого банка и хочет перейти в Сбербанк под 9,5% годовых, следующая информация именно для них.

Прежде всего, определимся с тем, подходит ли предложение по рефинансированию ипотеки в Сбербанке именно вам. Чтобы попасть под эту программу, нужно отвечать следующим требованиям:

  • вы — ипотечный клиент другого банка,
  • вы оплачиваете ипотеку под 11,5% годовых или выше,
  • до окончания срока кредита вам осталось год или более,
  • в данный момент у вас нет просроченной задолженности по этому кредиту,
  • за последние 12 месяцев вы всегда вносили платежи по кредиту вовремя, без просрочек.

Если под все эти требования вы подходите, вам понадобится собрать некоторые документы, которые вы предоставите Сбербанку. В перечень таких документов входят:

  • документ, который содержит реквизиты вашего ипотечного кредита — это может быть ипотечный договор или график платежей, полученный в вашем банке;
  • документы, которые обычно требуются при оформлении новой ипотеки: паспорт, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, достаточно только паспорта;
  • документы на квартиру понадобятся позже, когда заявка будет одобрена — что именно потребуется, вам подскажет специалист Сбербанка.

Заявление на рефинансирование можно подать как в отделении “Сбера”, так и через интернет — на сайте domclick.ru.

Если вашу заявку одобрили, вам будет нужно перевести свою ипотеку из прежнего банка в Сбербанк. Для этого вы прежде всего получаете кредит на рефинансирование в самом Сбербанке, на эти средства вы досрочно закроете свою ипотеку в другом банке (чаще всего требуется написать специальное заявление).

Обратите внимание — изначально вам выдается кредит под 11,5% годовых. Ставка снижается до 9,5% после того, как вы меняете статус этого кредита на ипотечный.

Затем будет нужно снять обременение с квартиры в Росреестре. Для этого ваш старый банк выдаст вам закладную, с которой вы обращаетесь в сам Росреестр.

После того, как обременение Росреестром будет снято, вы приносите все подтверждающие документы в Сбербанк и заключаете с ним договор об ипотеке.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент и переход из другого банка в 2018 году — это в любом случае дополнительные расходы, связанные с этим. Прежде чем заниматься этим, стоит просчитать, насколько более выгодным будет для вас переход в Сбербанк. Если выгода покрывает расходы, однозначно стоит воспользоваться предложением “Сбера” о рефинансировании вашей ипотеки.

Статья написана по материалам сайтов: kreditnyi-kalkulator.ru, ipotekunado.ru, bankiclub.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector