Ипотека с господдержкой: какие перспективы в 2020 году

Путь молодой семьи сложен и тернист. Из миллиона предстоящих трудностей по праву наиболее проблемным для новой ячейки общества является вопрос жилья. Но в этой, на первый взгляд, нерешаемой проблеме государство идет навстречу своему населению и предоставляет особого рода кредит с емким названием «ипотека». Целью данного непосильного вклада государства является бюджетная поддержка молодым семьям, которым необходимо приобрести новое жилье или они стремятся улучшить имеющиеся условия жилья. Таким образом, со стороны государства ипотека является некой программой «Доступное жилье», но вот у населения этот термин вызывает лишь страх, под которым скрывается «беспросветная долговая яма». В новом 2019 году условия ипотеки с господдержкой значительно упрощены, но какой теперь процент нужно будет платить россиянам и, главное, что за ними скрывается?

Содержание

Ипотека 2019 – как ее получить?

  • первоначальная процентная ставка 10-11%;
  • стартовый взнос – 20% от стоимости квартиры;
  • срок погашения – до 30 лет;
  • отсутствие комиссий;
  • сохранение права на налоговый вычет;
  • при первом платеже от 40 до 60% банк снижает годовой процент.
  • ограничение суммы кредита в зависимости от региона.
  • Также имеются дополнительные условия выдачи займа от банка: гражданство РФ; возраст заёмщика старше 18 лет (или даже 21 года для некоторых финансовых организаций); достаточный для погашений уровень официального дохода по справке НДФЛ -2; стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Ипотека с господдержкой – что это значит?

Кредит на покупку жилья, предлагаемый банком с господдержкой – это другими словами, тот же кредит, но с бонусом. Данный бонус заключается в упрощенной технологии процесса выдачи кредита, обеспечиваемой государством, а также в более «дешевых» процентных ставках. Как правило, самый низкий процент по ипотеке составляет всего 11,5% – и это, стоит отметить, очень щедрое предложение, доступное каждому работающему жителю России.

К дополнительным бонусам ипотеки с господдержкой можно отнести следующее:

  • при оформлении кредита заемщику предлагается страхование жилья и оценка жизни и здоровья самого заемщика;
  • банк не берет комиссию, а также не устанавливает надбавки или проценты на сумму ипотеки;
  • ипотеку может оформить абсолютно каждый желающий россиянин (т.е. размер зарплаты никоим образом не отражается на размере ипотечного кредита).

Рассматривая преимущества государственной поддержи, невозможно не затронуть минусы. Их не так уж и много:

  • жилье, которое приобретается с грифом «ипотека», может быть выбрано только в новостройках;
  • для того, чтобы получить ипотеку, нужно иметь гражданство России;
  • для выдачи ипотеки на выгодных условиях, в банк необходимо предоставить большой перечень документов.

Ипотека в перспективе

Как уверяют последние новости от госчиновников, программа по ипотечному кредитованию населения с предоставлением государственной поддержки имеет на сегодня очень много положительных отзывов, а это в свою очередь говорит о том, что продление ипотеки имеет место быть. Скорее всего условия кредитования населения, которые действуют в настоящий момент, существенно изменяться не будут в последующие годы, но это пока еще всего лишь плановые намерения.

Единственное, что известно достоверно, это то, что количество банков, которые смогут выдавать ипотеки по госпрограмме, будет увеличиваться из года в год. Что ж, судя по ценам, которые сегодня действуют на рынке недвижимости, можно сказать, что ипотека, предлагаемая государством, скорее всего – единственная реальная возможность для рядового гражданина России стать владельцем собственного жилья.

Ипотека для семей с детьми под 6% претерпела ряд изменений с апреля 2019 года

Льготная ипотека под 6 процентов продлена на весь период кредитования. Теперь семьи, имеющие 2-х или 3-х детей, вправе уменьшить выплаты по ипотеке на любой срок (хоть до 15 лет). Кроме того, жители дальневосточного региона РФ получают кредит со ставкой 5 % на недвижимость первичного и вторичного рынка. Ранее государственная программа касалась только новостроек.

Если семья ранее оформила ипотечный кредит или у нее появилось пополнение, можно снизить расходы на 100 и более тысяч рублей. Это возможно благодаря изменениям в госпрограмме, о которых и пойдет речь в статье.

Изменения в ипотечном кредитовании для семейной ипотеки

Семьи, желающие воспользоваться новой программой, должны знать следующее:

  1. Государственная поддержка касается недвижимости на первичном рынке (кроме жителей Дальнего Востока).
  2. Право на господдержку имеют семейства, в которых в 5-летний период с 2018 по 2022 год появился хотя бы 2-й малыш.
  3. Договор купли-продажи должен быть оформлен после 2018 года.
  4. Ипотека под 6%действует весь период оформления услуги, а не на какой-то определенный период. Число детей в семействе не сказывается на срок льготного периода. Процент снижается на любой срок, будь это 10 или 15 лет.
  5. Жителям дальневосточного региона предлагаются особые условия. При появлении второго чада в семействе льготная ставка уменьшается до 5%. Допускается покупка вторичного жилья, но только в сельском регионе.
  6. Материнский капитал включается в сумму займа (ранее такой возможности не было).
  7. Средства на госпомощи выделяются из бюджета страны. По заявлению политиков, деньги появляются за счет увеличения налога от продажи «черного золота».
  8. Аванс равен 20% (этот показатель остался прежним). При этом семья вправе внести всю сумму за счет маткапитала.

Сущность программы

Ипотека для семей с двумя или тремя детьми — госпрограмма, предназначенная для поддержки супругов. Помощь доступна с начала 2018 года. Ее участниками являются семьи, в которых появился как минимум 2-й ребенок после 01.01.2018. Ранее банковские организации, участвовавшие в программе, снижали ставку до 6%. Разницу между льготным и реальным процентом компенсировало государство.

С момента появления новый закон уже подвергался изменениям. В частности, увеличивался размер займа и условия пользования льготами. В этот раз правки коснулись сроков льготного кредитования. Теперь период низких ставок не ограничивается определенным периодом.

Причина внесения изменений

Почти за полтора года работы программа показала свою эффективность. Но многим не нравилось, что льготная ставка имеет ограниченное действие. Человек оформлял ипотеку с господдержкой и платил деньги по льготной ставке первые три года. После завершения этого срока процент увеличивался. Такая практика была характерна, если в семье появлялся 2-й ребенок. При рождении 3-го чада семья пользовалась льготным периодом более продолжительный срок — пять лет. Семья с большим число детей (от 3-х) могла оформить ипотечный кредит на 8 лет (максимальный срок). После завершения этого периода процент увеличивался. Новая ставка рассчитывалась по следующей формуле — процент ЦБ РФ плюс 2 процента.

Несмотря на снижение ставки до 6%, не многие могли позволить покупку недвижимости в ипотеку. Причиной был страх перед будущим. Люди не знают, что будет с экономикой через 3 или 5 лет. В случае роста ключевой ставки ЦБ РФ семья могла бы оказаться в долгах. Чтобы повысить эффективность программы и устранить страхи, Президент РФ принял решение продлить льготный процент на весь срок ипотечного займа. Такое решение напрашивалось с самого начала, а его принятие стало логичным продолжением политики правительства и главы государства.

Параллельно улучшились условия для людей, проживающих в дальневосточном регионе (о них упоминалось выше). Внесенные изменения заработают с 13.04.2019 года. Подробнее о нововведения программы рассмотрено ниже.

Кому доступен новый тип ипотечного кредита

Ипотечный заем под 5 или 6 процентов доступен не всем семьям, как принято считать. Для получения льготы в семействе должен появиться 2-й или более ребенок. В частности, при рождении 3-его, 4-го и последующих детей поддержка из госбюджета также обеспечена. Если у супругов только один малыш, получить льготную ипотеку не выйдет. Не менее важное требование — наличие гражданства России (это касается не только родителей и детей).

Особенности получения господдержки:

  1. При появлении 2-го или последующего чада в период с начала 2018-го до конца 2022 года ставка ипотеки равна 6% (для жителей всех регионов страны).
  2. Если указанное условие выполнено в семье из ДФО России (в тот же период), ставка по ипотечному займу снижается до 5%.
Это интересно:  Как оформить ипотеку по двум документам?

При рождении чада до начала 2018-го участие в программе закрыто. Если до 2022-го на свет появился еще один малыш, семье разрешено брать льготный ипотечный кредит или рефинансировать уже существующую ипотеку.

Кто выступает в роли заемщика

Оформление кредита и функция созаемщика, как и ранее, доступна практически всем лицам, соответствующим ряду требований. Заемщиком может стать любой из родителей при условии, что он может подтвердить гражданство. Не менее важно, чтобы клиент банковской организации был родителем 2-го или последующего чада. В ином случае человек не получает права на господдержку и не может оформить льготный кредит. К примеру, мужчина женился на женщине с ребенком. Со временем (в 2018 году и позднее) у них появился 2-й ребенок. В таком случае отец вправе сыграть роль заемщика. Главное условие — гражданство России.

Созаемщик по ипотечному кредиту может не быть родителем, но требование к гражданству, как и в рассмотренных выше случаях, сохраняется. К примеру, мужчина женился на женщине с двумя детьми. При наличии гражданства РФ он вправе быть созаемщиком. Возможна ситуация, когда имя мужчины не записано в свидетельстве о рождении, но по факту именно он отец ребенка. В таком случае мужчина может быть созаемщиком. Супруг может быть вообще бездетным, но за супругой все равно сохраняется право на получение льготного ипотечного кредита. Более того, в качестве созаемщиков можно привлекать родителей мужа и жены. Иногда такое решение упрощает оформление кредита.

Что можно купить по льготной ипотеке

Отдельное внимание касается жилья, доступного по госпрограмме. Ранее льгота распространялась только на первичный рынок. Сегодня такая опция сохраняется, кроме жителей дальневосточного региона РФ. Им доступно жилье на вторичном рынке.

Для жителей всех регионов РФ доступно такое жилье:

  1. Новостройки по договору долевого участия (здание находится на этапе строительства, но еще не сдан в эксплуатацию).
  2. Квартира или дом с ЗУ (при покупке по соглашению купли-продажи).
  3. В роли продавца выступает компания (юрлицо). Исключением является покупка недвижимости через инвестиционные фонды.

Если недвижимость ранее принадлежала физическому лицу, получить ее по льготному ипотечному кредиту не выйдет.

Исключение — жители ДФО. Для них предусмотрены особые правила господдержки. По новым условиям людям, имеющим дальневосточную прописку, доступны все виды жилья в ипотеку (в том числе на вторичном рынке). Главное, чтобы жилье находилось в селе любого из 11 районов ДФО. В роли владельца имущества может выступать любой владелец, в том числе физическое лицо. В остальных регионах страны получить господдержку на рынке вторичного жилья не получится (доступна только «первичка»).

Тонкости оформления договора

В вопросе договорных обязательств ситуация осталась неизменной. Договор долевого участия (аббревиатура ДДУ) или купли-продажи может оформляться с начала 2018-го и до 31.12.2022. Для получения господдержки на особых условиях жители ДФО должны оформить соглашение в период действия программы. Только в этом случае семейство получает жилье по сниженной ставке (5%). При желании госпомощь можно получить по отношению к более ранним ДКП или ДДУ в остальных регионах РФ, но под 6%.

При появлении малыша в период между 01.07.2022 и 31.12.2022 годами госпрограмма доступна до 01.03.2023 года. Это означает, что в запасе у семьи всего два дополнительных месяца. Многие считают, что срок продлевается до дня рождения чада, но это не так.

Льготы на весь период ипотеки

​Главное нововведение по льготной ипотеке касается периода действия сниженной ставки. Теперь срок оплаты 6% или 5% не ограничивается временными рамками (тремя или пятью годами в зависимости от появления 2-го или последующих детей). Семья оформляет кредит с поддержкой государства и погашает долг по первоначальной ставке весь период. Это условие фиксируется в договоре, поэтому семьи могу не переживать о возможной инфляции и росте ключевой ставки в будущем.

К примеру, в семье из Перми появился 2-й малыш. Муж и жена воспользовались правом на получение маткапитала. Полученную сумму они пустили на оплату аванса по ипотечному кредиту на однокомнатное жилье за 2 млн рублей. Срок кредитования 15 лет, в которые семья должна отдать 1,5 миллиона. Стандартная ставка для клиентов банка равна 10,5 процентов, поэтому ежемесячная выплата равна 16,7 т. р.

Еще одна особенность — возможность оформления ипотеки при появлении 2-го ребенка. Этот фактор теперь не влияет на срок действия программы. Ставка снижается на весь период действия кредитной программы. Если кредитное соглашение рассчитано на 15 лет, то и льготная ставка будет действовать такой же временной промежуток.

Маткапитал теперь в лимите ипотеки

Госпрограмма семейного ипотечного кредитования ограничена по сумме. Первые изменения произошли в 2018 году, и с тех пор эти параметры не менялись. Для столицы РФ, СПБ, МО и Ленинградской области максимальная сумма равна 12 млн рублей. Для жителей остальных областей действует в два раза меньший лимит — 6 млн рублей. Многие считают, что речь идет о стоимости недвижимости. Это не так. Лимит ограничивает сумму, которая доступна в кредит. Если у супругов имеются дополнительные сбережения, они вправе приобрести и более дорогую недвижимость.

Аванс не поменялся

Правила в отношении первоначального взноса остались неизменными. При оформлении нового соглашения супруги должны внести 20% от цены покупаемого жилья. Если речь идет о перекредитовании, с полученной суммы можно погасить часть имеющегося долга. При этом оставшаяся часть задолженности не должна быть больше 80 процентов от первичной цены недвижимости.

В сумму аванса и выплат можно включать маткапитал. Иными словами, эти средства исключаются из ограничения по сумме кредитования, но не забираются из аванса. Благодаря этой особенности, семья вправе купить недвижимость без вложения личных денег, используя только государственную помощь. В законе нет условия, требующего внесения 20% аванса со своих денег.

Перекредитование «старой» ипотеки

Если семья ранее оформила ипотеку (до запуска программы в 2018 году), она вправе рефинансировать кредит с уменьшенной ставкой. Условие — соблюдение требований по числу детей, гражданству и покупаемой недвижимости. К примеру, супруги оформили ипотеку в новом доме в 2016 году. Спустя год у них появился первый ребенок, а в 2018-м еще один. В такой ситуации они обращаются в банк для перекредитования старого займа по ставке 6%.

Кроме того, с 13.04.2019 года разрешено повторное рефинансирование. Это плюс для семей, у которых заканчивается льготный трехлетний период. Исключение для перекредитования — ипотека, в которой менялась цель кредитования.

Рост ставок не влияет на процент

Ранее льготная ставка работала ограниченное время, и банки получали компенсацию от государства за разницу в процентах (между 6% и ставкой ЦБ плюс 2%). После нововведений из федеральной казны будет компенсироваться недополученная прибыль до процента ЦБ плюс 4 единицы. В результате банк ничего не теряет, поэтому с легкостью идет на оформление ипотеки. Главное — застраховать жизнь заемщика и недвижимость. В случае отказа банк вправе поднять процент на 4 и более пункта выше ставки ЦБР. Следовательно, программа будет доступна семьям, которым ранее не могли оформить ипотечный заем под 9,4%. После нововведений им доступен кредит даже под 11%. Супруги будут платить положенные 6%, а остальное — государство.

Итоги

В завершение отметим, что средства на реализацию госпрограммы идут из федеральной казны. Необходимая сумма берется с прибыли, получаемой от продажи газа и нефти и из резервного фонда. Также поднялся НДС, что увеличило размер поступлений в бюджет. За весь период планируется выдать 600 млрд рублей на покупку недвижимости. Кроме того, каждый год перечисляется более 300 миллиардов маткапитала. Как правило, люди используют полученные деньги именно на покупку жилья.

Кому дают ипотеку с господдержкой в 2019 году?

Доступность ипотечных займов выгодна всем – заемщикам, банкам, застройщикам. И, конечно, властям, так как с помощью кредитов активные граждане имеют возможность самостоятельно решить жилищные проблемы, не перекладывая их на плечи государства. Взамен оно готово частично субсидировать банки, предоставляющие кредиты по низким процентным ставкам. Поэтому льготная ипотека с господдержкой всегда более выгодна для россиян, чем обычные целевые займы.

Суть понятия

Кредит позволяет гражданам, нуждающимся в собственном жилье, получить его в короткие сроки. Им не приходится десятилетиями собирать нужную сумму, половину жизни ютясь в не комфортных помещениях. Однако за быстрое вселение в новую квартиру им приходится серьезно переплачивать за приобретенную недвижимость в виде процентов от суммы, выданной банком. Иногда регулярные выплаты в счет погашения займа тяжелым бременем ложатся на плечи должников.

Целевое кредитование с участием государства предусмотрено не для всех российских граждан, нуждающихся в квартире или другом жилье. Законодатели определили особые группы населения, кому будут давать льготную ипотеку.

На кредитные преференции по разным программам, в частности, вправе рассчитывать:

  1. Военнослужащие-контрактники;
  2. Семьи, на воспитании которых находится не менее 2-х детей несовершеннолетнего возраста;
  3. Участники и инвалиды 2-й мировой войны, признанные нуждающимися в квартире или ином жилье;
  4. Боевые ветераны;
  5. Лица с инвалидностью;
  6. Молодые семьи, где супругам не более 35 лет, или неполные семьи, в которых возраст единственного родителя также не превысил данный порог;
  7. Муниципальные или госслужащие с низкими зарплатами, если после всех выплат (налоги, алименты и т. д.) их доход не дотягивает до прожиточного минимума;
  8. «Молодые» специалисты (до 35 лет), работающие в области науки, образования и медицины.
Это интересно:  Ипотека под материнский капитал в АИЖК, Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24

Об ипотечных программах, рассчитанных на данные категории льготников, следует рассказать подробно.

В некоторых регионах могут действовать отдельные социальные программы по получению ипотеки. В пример можно привести социальную ипотеку при президенте республики Татарстан. Об особенностях и условиях участия в программе, требованиях к заемщикам и банках, участвующих в программе, читайте в специальной статье на нашем сайте.

Субсидирование ставки по ипотеке

Программа субсидирования ипотечных ставок на сегодняшний день не действует. Она работала с апреля 2015 г. по декабрь 2016 г. И более не продлевалась. Сейчас малоимущие должники могут лишь попытаться реструктуризировать непосильный долг.

Ранее государство компенсировало убытки банкам, установившим не более чем 12-процентную ставку по ипотечному кредиту.

Оно делало это в следующих размерах:

  • По 01.03.2016 – из расчета: ключевая ставка ЦБ + 3,5% — 12%
  • С 01.03.2017 по 31.12.2017 – из расчета: ключевая ставка ЦБ + 2,5% — 12%.

Программа субсидирования ипотечных ставок была хороша тем, что ей мог воспользоваться любой гражданин, независимо от социального и материального статуса. Выдвигаемые государством условия касались не характеристик заемщика, а самого погашаемого кредита.

В отношении него существовало ряд требований:

  • Цель займа: ссуда должна браться только на приобретение жилья на этапе строительства или в новостройке.
  • Время заключения договора: 01.03.2015 – 31.12.2016.
  • Максимальный срок выплаты кредита: 30 лет.

Предельно возможная сумма займа:

  • Москва (+ Московская область) и Санкт-Петербург – 8 млн. рублей;
  • Остальные регионы – 3 млн. рублей.
  • Первоначальный взнос заемщика: не менее 20% от полной суммы.

Выдача денежных субсидий государством не производится, если ставка ЦБ понижается до 8,5%. Напомним, что с 27 октября 2017 года ее значение опустилось до 8,25%.

Ипотека под 6 процентов

С 1 января 2018 года начала действовать программа субсидирования ипотечной ставки для семей, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. родится 2 или 3 ребенок. Соответствующий указ был подписан В. В. Путиным в конце ноября 2017 года. Данная программа ориентирована на увеличение рождаемости в стране.

Участники программы после рождения 2 ребенка имеют право получить ипотеку с пониженной процентной ставкой 6%, которая будет действовать 3 года с момента взятия ипотеки. Если в семье рождается 3 ребенок, то льготная ставка продлевается еще на 5 лет.

Более подробную информацию про семейную ипотеку читайте в этой отдельной статье на нашем сайте.

Реструктуризация с помощью государства

В августе 2017 года правительство нашло в казне 2 млрд. рублей для помощи неплатежеспособным ипотечникам. Финансовая поддержка оказывалась им и раньше, когда после кризиса 2014 года многие заемщики утратили возможность платить по кредитным счетам. Особенно это коснулось должников, оформивших ипотеку в иностранной валюте – в погоне за более низкими процентами или по настоянию банку. Обрушившийся курс рубля превратил валютную ипотеку в непосильную кабалу, и в 2015 году государство приняло специальную программу по реструктуризации кредитов наиболее незащищенных должников.

Она продлилась до конца марта 2017 года, после чего государственные мужи заявили, что заложенные на нее средства в бюджете закончились. Но в конце лета 2017 деньги нашлись, и к данной программе вернулись. Вместо субсидирования ставок власть предложила реструктуризацию суммы долга. И не всем, а, в основном, малоимущим валютным должникам.

Основная суть реструктуризации – снижение кредитной нагрузки заемщиков без финансовых потерь для банкиров. Последние перезаключают с гражданами ипотечные договора, снижая им сумму займа, а государство через специально созданное агентство (АИЖК) компенсирует банкам недополученные средства.

Реструктуризация долга сегодня доступна ограниченному кругу граждан.

Преференциями вправе воспользоваться:

  1. Отец/мать ребенка-инвалида;
  2. Взрослые инвалиды (старше 18 лет);
  3. Ветераны, принимавшие участие в современных боевых конфликтах;
  4. Родители, а также опекуны и попечители несовершеннолетних;
  5. Граждане, которые содержат детей, получающих образование (до 24-летнего возраста «детишек»).

Однако для реструктуризации ипотечного кредита недостаточно принадлежать к вышеперечисленным категориям лиц.

Необходимо соответствовать еще двум характеристикам:

  1. Совокупный доход на каждого домочадца заемщика не должен быть более 2-х региональных прожиточных минимумов;
  2. Долг на день подачи заявления о его реструктуризации увеличен не менее, чем на 30% от первоначальной суммы кредита.

Второе требование к заемщикам ясно дает понять: программа финансовой госпомощи, в основном, ориентирована на валютных кредиторов, так как при рублевой ипотеке настолько кардинально измениться сумма займа не может.

Реструктуризация происходит на следующих условиях:

  1. АИЖК компенсирует не более 30% долга;
  2. Предельно возможная сумма возмещения – 1,5 миллиона рублей;
  3. Гражданину не начисляется неустойка (исключение: ранее уплаченные штрафные суммы или взысканные банком по суду).

Молодая семья

Поскольку демографическая ситуация в стране остается напряженной, государство пытается различными способами активизировать деторождение россиян. Один из них – поддержка молодых семей, нуждающихся в собственной жилплощади. Для оказания целевой помощи была разработана особая правительственная программа.

Для ее участников предусмотрели два серьезных ограничения:

  1. По статусу – они должны быть либо супругами (одним из супругов), либо родителями в неполных семьях;
  2. По возрасту – он не должен быть более 35 лет.

Условия участия в гос программе для молодой семьи таковы:

  1. Супруги-участники должны быть зарегистрированы по одному адресу;
  2. Субсидия по ипотеке предусмотрена только для граждан Российской Федерации;
  3. Жилье, где проживают муж с женой или единственный родитель с ребенком, необходимо признать:
    • либо аварийным;
    • либо непригодным для проживания;
    • либо не соответствующим установленной норме кв. м. на человека;
  4. У участников программы должна иметься:
    • или денежная сумма для оплаты 70% стоимости приобретаемого жилья;
    • или регулярный доход, достаточный для погашения оставшейся части (за вычетом субсидии) взятого кредита;
  5. Претендентам на субсидию нужно официально трудиться и состоять на учете — в статусе лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Нововведение состоит в том, что молодым семьям запретили приобретать по программе жилье на вторичном рынке. Оно коснулось граждан, которые подали заявку на участие в программе после наступления 2015 года.

Пока программу «Молодая семья» власти продлили до конца 2020 года.

Материнский капитал

Получить на руки материнский капитал невозможно, однако мать вправе уведомить Пенсионный фонд, каким образом она собирается ими распорядиться. В том числе, разрешается направить материнский капитал на погашение ипотеки.

Материнским капиталом можно:

  • Полностью или частично оплатить первоначальный кредитный взнос;
  • Погасить часть регулярных денежных платежей, перечисляемых банку в счет долга.

Закон позволяет использовать «виртуальные» средства маткапитала не только при оформлении нового кредита, но и для покрытия старого долга, взятого задолго до получения «материнского» сертификата.

Следует учесть, что не все банки работают с маткапиталом. Данный вопрос нужно уточнять до заключения ипотечного договора, если заемщик собирается именно за счет этих средств рассчитываться с банком.

Военная ипотека

Военнослужащие по контракту имеют возможность приобрести жилье полностью за счет государственных денег, вернее – за счет средств Министерства обороны. Для этого им нужно стать участниками НИС – накопительно-ипотечной системы, которая специально разработана для контрактников.

Военные, чья служба по контракту началась до 2005 года, для участия в госипотеке должны подать соответствующий рапорт на имя командира части. Документ регистрируют и отправляют выше – на согласование.

Между вступлением в НИС и приобретением жилья должно пройти не менее 3 лет. После этого военнослужащий может получить свидетельство участника программы и начать подыскивать себе жилье. Скопившиеся на именном счету деньги он вправе использовать в качестве первого взноса, а остальные выплаты Минобороны будут поступать непосредственно банку, где оформлен ипотечный кредит.

Чтобы полностью выкупить квартиру за государственные средства, нужно прослужить по контракту 20 лет. Иначе все последующие взносы (после увольнения) гражданину придется делать за собственный счет. Если участник НИС уйдет со службы в течение 10 лет, то он останется должником не только перед банком, но и перед Министерством обороны – он будет вынужден вернуть ему все потраченные на ипотеку деньги.

Банки по-разному ограничивают максимальные суммы кредитов по военной ипотеке. В основном они находятся в диапазоне 2,2-2,5 млн. рублей. Наиболее высокий предел установлен банком «Зенит» — он разрешает военнослужащему занять до 3 млн. рублей, если квартира приобретается в определенном жилом комплексе. Однако следует помнить, что на сегодняшний день государство готово выплатить за военнослужащего не более 2,4 млн. рублей. Остальную часть кредита ему придется погашать самостоятельно.

Это интересно:  Как разменять квартиру в ипотеке при разводе если имеются совершенолетние дети

Социальная ипотека

Социальная ипотека предоставляется гражданам, которые не имеют материальной возможности кредитоваться по стандартным процентным ставкам. Более того, в силу разных жизненных обстоятельств они не могут кардинально улучшить свое финансовое положение. Поэтому, чтобы стимулировать таких граждан на самостоятельное решение жилищных проблем, государство протягивает им руку помощи в виде социальной ипотеки. Она субсидируется государством, оформляется по более низким ставкам и только с определенным кругом лиц.

В частности, на льготные кредиты могут рассчитывать:

  1. Бюджетники (например, учителя, медики, работники оборонного комплекса);
  2. Пенсионеры (пенсионная ипотека);
  3. Многодетные родители.

Единой программы для малоимущих граждан нет. Те из них, кто испытывает жилищные проблемы, должны обратиться в местную администрацию и узнать, какие программы действуют в данном регионе, каковы условия участия. Одним из важных критериев станет финансовое и имущественное благосостояние претендента на участие в программе.

Будет обязательно проверяться:

  1. Его доход;
  2. Социальный статус;
  3. Обеспеченность жильем.

Если после проверки малоимущему гражданину разрешат участвовать в льготной ипотечной программе (федеральной или региональной), он получит соответствующий сертификат. Этот документ станет основанием для обращения в кредитные учреждения с просьбой оформить целевой займ на более мягких условиях. Разницу в процентах и иные убытки банка компенсирует государство.

В России сегодня существует несколько ипотечных программ с господдержкой. Они значительно снижают финансовое бремя определенных социальных слоев, взявших кредиты на квартиру или иную жилплощадь. Некоторые из льготников, например, военнослужащие, могут переложить всю финансовую ответственность по займам на государство. Однако и к участникам подобных программ предъявляются довольно жесткие требования, несоответствие которым делает надежду на доступное жилье призрачной.

Как получить льготную ипотеку в 2019 году: программы, план действий

По итогам 2018 года средняя ставка по ипотеке в России составила порядка 9,5% годовых. Однако отдельные категории граждан имеют право на получение льготного кредита для покупки жилья за счет государственной поддержки. Это семьи с детьми, в том числе многодетные, отдельные работники бюджетной сферы и другие заемщики. Для них банки предоставляют ипотеку по рекордно низким ставкам: 7-8 и даже 6 процентов годовых.

Что такое ипотека с господдержкой и кому дают льготу

В 2019 году льготная ипотека предусмотрена для разных категорий заемщиков:

  1. Некоторые работники бюджетной сферы.
  2. Военнослужащие.
  3. Молодые семьи.
  4. Семьи с 2 детьми.
  5. Многодетные семьи с 3 и более детьми.

Господдержка состоит в предоставлении льготной ставки, которая ниже рыночной в среднем на 1%-2% (минимально 6% годовых), а также в прямом выделении средств для первоначального взноса (максимум 40% от всей стоимости кредита).

Формы господдержки в 2019 году

На сегодняшний день действует несколько направлений поддержки государства:

  1. Социальная ипотека (предоставление компенсации или сниженной ставки для работников бюджетной сферы).
  2. «Молодая семья» – сниженная ставка для молодых семей, в которых хотя бы одному супругу исполнилось не более 35 лет включительно.
  3. Военная – помощь военнослужащим и их семьям.
  4. Ипотека с материнским капиталом – помощь для семей, у которых родился второй ребенок (размер субсидии 453 тыс. руб.).
  5. Льготный кредит для многодетных семей (ставка 6% на весь срок ипотеки).

Социальная ипотека

Эта льготная ипотека предусмотрена для разных работников бюджетной сферы:

  • врачей;
  • учителей;
  • военнослужащих;
  • полицейских;
  • таможенников и пограничников;
  • судей, прокуроров;
  • для молодых ученых.

Льготная ипотека для этих граждан предоставляется в соответствии с разными программами:

  • программа «Жилище»;
  • корпоративная ипотека от предприятия (например, от РЖД);
  • региональные программы (зависят от конкретного субъекта РФ).

Условия оказания поддержки – отсутствие собственного жилья достаточного метража, работа в государственном учреждении, направление для работы в районы, где есть потребность в соответствующих специалистах. Также соискатель должен иметь профильное образование и являться молодым специалистом (возраст до 35 лет включительно).

Молодая семья

Молодые семьи могут получить ипотечный заем в Сбербанке по ставке от 9,6% годовых. К супругам есть несколько требований:

  • гражданство РФ;
  • официальный брак (длительность не имеет значения);
  • возраст мужа или жены не более 35 лет.

Получить средства можно семьям как с детьми, так и без них. Под программу попадают и одинокие родители с ребенком при условии, что заемщику также не более 35 лет.

Военная ипотека

Каждый военнослужащий может принять участие в накопительной ипотечной системе (НИС). Это специальный фонд, куда вносятся деньги на протяжении 3 лет подряд. Счет, на который они перечисляются, является накопительным. Поэтому в результате военнослужащий получит больше денег, чем если бы он просто откладывал их наличными.

После этого заемщик обращается в банк, участвующий в программе, и переводит средства с НИС в качестве первоначального взноса. К тому же он пользуется льготной процентной ставкой на протяжении всего срока кредита – например, в Сбербанке она составляет 9,5% годовых. Участие в накопительной системе не исключает права получения других видов поддержки от государства – материнский капитал, сниженная ставка многодетным семьям и др.

Ипотека с материнским капиталом

Семьи, у которых есть 2 несовершеннолетних ребенка, получают материнский капитал в сумме 453 тыс. руб. Эти деньги можно направить на внесение первого взноса, а также погасить ими ранее оформленную ипотеку. К тому же семья может получить средства по льготной ставке 6%, которая действует в течение всего времени, а не только первых 3 лет при условии, что второй или третий ребенок родился в период с 2018 по 2022 гг. включительно.

Ипотека для многодетных семей

Эти семьи пользуются аналогичными мерами поддержки – материнский капитал и льготная ставка 6% на весь срок договора. Однако приобрести можно только новую квартиру – вторичный рынок не рассматривается. Если же семье удобнее создать собственный дом, она может оформить кредит на строительство и получить бесплатный льготный участок. Для этого в первую очередь необходимо обратиться в местную администрацию.

АИЖК: меры помощи в 2019 году

Сегодня агентство АИЖК переименовано в «ДОМ.РФ», однако принципы ее деятельности не изменились. Главная задача агентства – помощь заемщикам, ранее получившим ипотеку. Чтобы получить государственную помощь, необходимо обратиться в представительства «ДОМ.РФ», которые есть в каждом регионе.

Претенденты на помощь должны отвечать сразу нескольким требованиям.

  1. Ипотечное жилье является единственной недвижимостью, пригодной для постоянного проживания.
  2. Платежи своевременно вносились на протяжении минимум 12 месяцев подряд.
  3. Финансовое положение семьи в настоящий момент ухудшилось, что подтверждается документально.
  4. В результате ежемесячный платеж увеличивался на 30% и более.

Решение о предоставлении помощи принимает межведомственная комиссия. Если заявка одобрена, в счет погашения ипотеки перечисляются средства (до 30% от оставшейся задолженности, максимально 1,5 млн. руб.).

Региональные формы поддержки

В отдельных регионах есть свои программы помощи ипотечным заемщикам, которые предоставляются в дополнение к федеральной господдержке, а не вместо нее. Например, в отдельных субъектах Дальнего Востока уже разрешено брать кредит по ставке 5%.

В других регионах молодые специалисты могут уехать работать в сельские районы по специальности и получить не только льготную ипотеку, но и финансовую поддержку (до 70% стоимости жилья).

Порядок действий для получения господдержки

Чтобы принять участие в региональной ипотечной программе, необходимо обратиться в местную администрацию (как правило, это департамент жилищной политики) и предоставить документы, дающие право на получение господдержки:

  • паспорт;
  • диплом об образовании;
  • справка с места работы;
  • трудовая книжка (копия);
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство, подтверждающее рождение ребенка/детей и др.

Конкретный перечень документов зависит от требований администрации и основания для получения льготы (молодой специалист, военнослужащий, молодая семья и др.). Заявка рассматривается специально созданной комиссией. Если она примет положительное решение, заемщику выдают сертификат на покрытие ипотечного кредита или для первого взноса (не более 30%-40%).

Таким образом, в 2019 году продолжают действовать все прежние меры государственной поддержки для покупки жилья в ипотеку. Наряду с ними в силу вступили новые поправки, дающие право льготы семьям с 2 и более детьми. Поэтому приобретение квартиры действительно становится более доступным.

Статья написана по материалам сайтов: law03.ru, ipotekunado.ru, credit-ratex.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector