Ипотека под материнский капитал в АИЖК, Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24

ВТБ-24 относится к той группе банков, которые имеют право на работу с материнским капиталом. В данной статье подробно освещаются основные положения этой деятельности.

Содержание

Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает использование семейного капитала в нескольких направлениях:

  1. Для внесения первоначального взноса по ипотеке;
  2. Для увеличения суммы кредита или погашения части задолженности.

Получатель материнского пособия имеет право на получение займа, который будет использован для покупки готового или строящегося жилья (как вторичный рынок, так и новостройка). Оформить кредит может один из супругов по их обоюдному желанию.

Размер процентной ставки по кредиту

При определении процентной ставки по кредиту, которая может составлять от 11,9% до 14,45% годовых, учитывается срок займа и размер первоначального взноса.

«Ипотека + материнский капитал»

В течение нескольких лет в банке ВТБ-24 успешно функционирует программа «Ипотека + материнский капитал». Условием участия в ней является то, что минимальная сумма кредита не должна опускаться ниже 900 тысяч рублей, а самый маленький первоначальный взнос не может быть менее 10% от стоимости квартиры. Займ выдается на срок до 50 лет.

«Ипотека + материнский капитал» действует в рамках нескольких направлений.

Программы кредитования под материнский капитал

Купить жилье на вторичном рынке можно, имея 10% собственных средств.

Кредитный продукт Описание
Программа «Вторичное жилье» Процентная ставка по кредиту от 11,95%
Сумма кредита от 900 тыс. до 90 млн. руб.
Максимальный срок кредита 50 лет
Квартира в новостройке Процентная ставка по кредиту от 11,95%
Сумма кредита от 900 тыс. до 90 млн. руб.
Максимальный срок кредита 50 лет

Как погасить ипотеку с помощью семейного капитала?

Для того чтобы стать обладателем кредита, следует подать в ипотечный центр РФ документы, среди которых есть сертификат на получение материнского капитала и справка об остатке средств в нем, предоставленная Пенсионным фондом РФ.

Документы, необходимые для предоставления кредита

Стандартный пакет документов для получения займа в ВТБ-24 включает в себя:

  1. Копию всех страниц паспорта;
  2. Заверенную копию трудовой книжки с печатью работодателя на каждой странице;
  3. Справку о доходах с места работы.

Дополнительный пакет:

  1. Копия трудового договора;
  2. Копия документов об образовании;
  3. Копии иных кредитных договоров;
  4. Копии документов, свидетельствующих о наличии недвижимости и дорогостоящего имущества, если таковые имеются;
  5. Выписки с банковских счетов.

Следующим этапом после оформления кредита станет подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита ВТБ-24. В данном случае семье не придется ждать достижения ребенком трехлетнего возраста.

Как получить кредит для выплаты первоначального взноса?

ВТБ-24 предоставляет также возможность использовать программу «Ипотека + материнский капитал» для оплаты первоначального взноса в соответствии с условиями программ «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке».

Для оформления кредита под материнский капитал необходимо иметь в виду, что:

  1. Наличие у заявителя свидетельства о праве на материнский капитал;
  2. Кредит будет предоставлен в рублях;
  3. Займ выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

Размер первоначального взноса может составлять 10-20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, он может быть уплачен за счет средств маткапитала.

Процедура получения кредита и оплаты материнским капиталом первоначального взноса

Для получения кредита с целью внесения первоначального взноса необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Затребовать справку об остатке материнского (семейного) капитала в Пенсионном Фонде РФ;
  2. Обратиться в банк с заявлением, в котором говорится о зачислении средств в качестве первоначального взноса, предоставив пакет необходимых документов, речь о которых шла выше;
  3. В течение установленных законом сроков Пенсионный фонд перечислит средства по сертификату в указанную заявителем кредитную организацию.

Следует упомянуть еще об одном важном нюансе, касающемся программы ВТБ-24 «Ипотека под материнский капитал».

При подсчете суммы по ипотечному кредитованию материнский капитал подсчитывается еще до его оформления. Это становится возможным, так как предполагается, что после оформления документов по сертификату будет погашена часть долга за него. Выплата ежемесячных взносов происходит до тех пор, пока появится возможность использования средства по сертификату. После поступления средств из Пенсионного фонда размер месячного взноса уменьшается.

Согласно установленным нормам, оформление права собственности квадратных метров происходит в течение двух недель. На рассмотрение заявки после подачи документов и перевод средств потребуется в среднем три месяца.

Молодая семья и материнский капитал

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить загородный дом, квартиру или апартаменты в городе, а также приобрести земельный участок под жилье

Калькулятор предварительных расчётов

Партнеры Россельхозбанка:

Кредит предоставляется на:

  • приобретение квартиры и апартаментов на первичном и вторичном рынках
  • приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса)
  • приобретение земельного участка
Целевое использование
  • приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на вторичном и первичных рынках
  • приобретение апартаментов 1 на вторичном и первичном рынках
  • приобретение жилого дома с земельным участком
  • приобретение земельного участка
  • Валюта кредита Рубли РФ
    Минимальная сумма кредита 100 000 рублей
    Максимальная сумма кредита 60 000 000 рублей
  • при приобретении квартиры;
  • при оплате цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требования);
  • при приобретении апартаментов 1 . 20 000 000 рублей
  • в иных случаях
  • Срок кредита До 30 лет
    Первоначальный взнос не менее 15%

    • приобретение квартиры по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований)
      за исключением случаев:
      при сумме кредита 7 000 000 рублей и более (кроме приобретения квартиры в г. Москве, Московской области и г. Санкт-Петербурге) – не менее 20%
      при учете доходов от ведения личного подсобного хозяйства – не менее 20%
    • приобретение таунхауса с земельным участком по договору купли-продажи
    • приобретение земельного участка
      за исключением случаев:
      если доля доходов от ведения личного подсобного хозяйства в общем объеме доходов составляет до 25% – не менее 25%
      не менее 20%
    • приобретение таунхауса с земельным участком, жилого дома с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований) не менее 25%
    • приобретение жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи не менее 30%
    • приобретение апартаментов по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований)
    Комиссия за выдачу кредита Не взимается
    Обеспечение по кредиту Залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Банка объекта недвижимости
    Страхование
  • обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита
  • добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков)
  • Привлечение созаемщиков В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, в том числе не состоящие в родственной связи с Заемщиком Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту 2
    Срок рассмотрения кредитной заявки 3 До 5 рабочих дней
    Порядок предоставления кредита
  • единовременно (в полной сумме в соответствии с заключаемым кредитным договором)
  • Сноски 1 В зависимости от территориального расположения АО «Россельхозбанк»
    2 В случае если объект недвижимости оформляется в их общую совместную собственность (в том числе будет находиться в их общей совместной собственности в соответствии со ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации).
    3 Срок может быть изменен по усмотрению Банка.

    Процентные ставки, годовых в рублях РФ:

    Цель кредитования/
    сумма кредита

    участники зарплатного проекта/
    «надежные» клиенты 1

    «работники бюджетных организаций» 2

    иные физические лица

    — приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве у ключевых партнеров Банка

    до 3 млн. рублей

    3 млн. рублей и более

    — приобретение объекта недвижимости по договору купли-продажи у ключевых партнеров Банка

    до 3 млн. рублей

    3 млн. рублей и более

    — приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке

    до 3 млн. рублей

    для молодых семей

    3 млн. рублей и более

    для молодых семей

    — оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования)

    до 3 млн. рублей

    3 млн. рублей и более

    — приобретение жилого дома с земельным участком
    — приобретение земельного участка

    от 100 тыс. рублей

    Надбавка к процентным ставкам:

    + 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

    Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

    1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

    2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

    • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
    • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
    • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

    Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

    • государственные автономные учреждения;
    • государственные бюджетные учреждения;
    • государственные казенные учреждения.

    Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

    • унитарные предприятия;
    • казенные предприятия.

    • Заявление – анкета
    • Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу)
    • Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство)
    • Документы о семейном положении/наличии детей
    • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
    • Документы по кредитуемому объекту недвижимости

    Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка

    Возраст Не менее 21 года.
    Не более:
  • 65 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения Заемщику 65 лет
  • 75 лет при одновременном соблюдения следующих условий: — наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
    — до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.
  • Гражданство Российская Федерация
    Стаж работы При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:
  • для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет;
  • на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется. Для граждан, ведущих ЛПХ:
  • наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.
  • Регистрация На территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания
    Порядок погашения кредита Ежемесячно, дифференцированными/аннуитетными платежами (по выбору Заемщика)
    Условия досрочного погашения осуществляется в дату ежемесячного платежа, установленную графиком платежей, без комиссий

    Дополнительные требования к Заемщику:
    один из Заемщиков/Залогодателей должен являться распорядителем средств материнского (семейного) капитала

    Размер первоначального взноса:
    от 0% стоимости приобретаемого объекта недвижимости при условии, что сумма материнского (семейного) капитала соответствует или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса:

    • не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости
    • не менее 15% при приобретении квартиры на первичном рынке (новостройка)

    Дополнительный комплект документов:

    • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал
    • Справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского (семейного) капитала, заверенная печатью территориального отделения Пенсионного фонда РФ

    Дополнительные условия:
    В течение 3 месяцев с даты выдачи кредита средства материнского (семейного) капитала необходимо направить на погашение задолженности по кредиту.

    Молодая семья — семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет, а также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет.

    Размер первоначального взноса:

    • не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости
    • не менее 15% при приобретении квартиры на первичном рынке (новостройка)

    Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга:

    • при рождении ребенка (детей) в период действия Кредитного договора/Договора об открытии кредитной линии с даты рождения до достижения им/ими возраста 3-х лет

    Ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке в 2020 году

    На территории РФ достаточно часто в процессе решения жилищного вопроса используется материнский капитал. Многие банки, предлагающие ипотечное кредитование, рассматривают вариант выдачи ипотеки с одновременным использованием социальной выплаты. Говоря иными словами, очень часто выдается ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке, где капитал идет в счет погашения долга за купленное помещение. В данной статье будет рассказано обо всех выгодных предложениях такого плана.

    Условия оформления

    Самым основным условием в данной форме кредитования является тот фактор, что официальным собственником должен являться исключительно совершеннолетний человек. Это говорит о том, что невозможно оформить одну из долей на рожденного ребенка.

    Общие условия ипотечного кредитования являются стандартными. Основное отличие заключается в возможности оплаты первоначального взноса или погашения части займа полученным материнским капиталом. Можно отметить следующие условия ипотеки под материнский капитал в Россельхозбанке:

    1. Валюта ипотеки – рубли.
    2. Сумма займа колеблется от 100 тысяч до 20 млн рублей.
    3. Официальная годовая ставка берет начало от 17%. Более точный размер зависит от общего размера взноса, от срока кредитования.
    4. Время ипотеки может достигать 25 лет.
    5. Сумма взноса 0% – если полученный капитал покрывает минимальный размер допустимого взноса, 10% – от цен на недвижимость вторичного рынка, 20% от цен на объекты в новых зданиях, 30% и выше от цен, установленных на элитное жилье.
    6. Страхование возможных рисков. Обязательным здесь является законное страхование жилого помещения, которое передается в залог банку. В некоторых случаях требуется застраховать работоспособность и здоровье заемщика.
    7. Предоставление созаемщиков. Если ипотека оформляется супружеской парой, второй супруг автоматически фиксируется, как созаемщик.
    8. На рассмотрение составленной заявки в среднем тратится 5 дней. Если по заявке было принято положительное решение, оно будет актуально на протяжении 90 суток.

    Одобренная ипотека должна погашаться каждый месяц по специальному графику. Система платежей может аннуитетной, то есть равными суммами на протяжении всего времени кредитования, а также дифференцированной, когда взносы уменьшаются каждый месяц.

    Документы

    Среди документов, которые нужны для получения в банке жилищного кредита, необходимо отметить следующие:

    • Заявление, составленное по специальной форме. В нем должна содержаться информация относительно всех участников сделки;
    • Документы, официально удостоверяющие личность;
    • Для мужчин до 27 лет важно наличие военного билета или специального свидетельства приписки;
    • Документы на детей и бумага о браке;
    • Бумаги и справки для подтверждения материального достатка и официальной трудовой деятельности;
    • Пакет документов на покупаемую недвижимость;
    • Выданный на руки сертификат на получение материнского капитала.

    При наличии всех перечисленных выше справок, шансы на получение ипотеки становятся значительно выше, также можно получить более выгодные условия.

    Требования

    Чтобы получить в данном учреждении ипотеку в Россельхозбанке под материнский капитал, заявитель должен полностью соответствовать определенным требованиям. Среди самых главных из них выделить можно такие условия:

    1. Возраст строго от 21 года до 65. Важно чтобы на полное закрытие займа, человеку было не больше 65 лет.
    2. Официальное российское гражданство.
    3. Общий стаж от 4 месяцев на действующем месте, а общий не менее 5 лет.
    4. Прописка и фактическое проживание на территории России.
    5. Один из заявителей имеет право распоряжаться полученным капиталом.

    Существуют также определенные требования к недвижимости. В первую очередь нужно обратить внимание на то, чтобы постройка была прочная каменная или расположена на фундаменте из данного материала. На момент выплаты займа строение не должно быть ветхим или аварийным. Обязательно нужно проследить за тем, чтобы в жилье не были прописаны лица посторонние, не допускается обременения залогом.

    Как взять ипотечный кредит?

    Процесс оформления жилищного займа в данном банке начинается с тщательного выбора жилого помещения. По окончании выбора потребуется подать в организацию официальную заявка на ипотеку и собранный пакет документов. Если сотрудников финансового учреждения устраивает выбранное помещение, автоматически будет заключен официальный договор по ипотеке, а также оформление законной купли-продажи выбранной недвижимости. После полного завершения всех мероприятий, потребуется обратиться за получением субсидии в ПФ РФ.

    Материнский капитал не дается на руки, его переводят на счет банку-кредитору. Именно по этой причине в процессе посещения ПФР потребуется иметь на руках уже заключенный и заверенный договор ипотеки. Как только Пенсионный Фонд дает согласие на задействование капитала, деньги переводятся в банк на протяжении 90 дней. Перечисленное можно направить на погашение начисленных процентов, а также части зафиксированного долга.

    Важно! В процессе оформления ипотеки требуется принимать во внимание определенное соотношение суммы ежемесячного взноса, а также общих доходов.

    Сколько рассматривается заявка на ипотеку?

    В данную организацию можно подать заявление и документы на приобретение разных форм недвижимости. Вот самые основные из них:

    • Квартиры разных категорий.
    • Дома и земельные участки.
    • Жилье в виде участия в строительном проекте.
    • Определенной площади участок для последующего строительства.
    • Требующий достройки дом с земельным участком.

    При желании заявитель может направить средства ипотеки с материнским капиталом Россельхозбанка в постройку совершенно нового дома или закончить возведение ранее начатого строения.

    Вне зависимости от выбранного объекта банк будет определенное время рассматривать поданную заявку. В среднем она рассматривается 5 рабочих дней. Если по прошествии данного периода банк принимает положительное решение стоит опираться уже на иные сроки. На протяжении 90 дней нужно подобрать подходящее жилье. Ровно столько предложение будет сохранять актуальность.

    Онлайн калькулятор для расчета ипотеки

    Каждый клиент банка, принявший решение оформить ипотеку, может сделать предварительный расчет по будущей ипотеке. Для этой цели потребуется посетить официальный сайт учреждения и воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. В специальную форму вводятся такие параметры, как:

    1. Сумма взноса;
    2. Срок кредитования;
    3. Размер ежемесячного дохода.

    После внесения подобной информации система сразу выдает полученный результат, на основании которого заявитель принимает решение оформить заем на приобретение жилья.

    Ипотека с капиталом – преимущества и недостатки

    Как и все банковские продукты, кредит под материнский капитал в Россельхозбанке характеризуется своими преимуществами и некоторыми недостатками. Среди положительных факторов выделяются такие:

    • Быстрое приобретения жилья.
    • Отсутствие обременительности для бюджета. Платеж часто сравним с тем, что отдается за съем жилья. Дом или квартира после оформления ипотеки становится определенной частичной собственностью. В нем можно зарегистрироваться и сделать качественный ремонт и строго по своему желанию.
    • Нет необходимости накапливать средства, так как это мало кому удается.
    • Задействование капитала серьезно снижает размер ежемесячных затрат.

    Нужно отметить, что купленное жилье в полную собственность не переходит. Его нельзя взять и продать, поменять или подарить. Переход в фактическую собственность осуществляется только после полного погашения займа.

    Подводя итоги

    Клиенты данного финансового учреждения имеют право и возможность выбрать для себя любую программу ипотеки под материнский капитал в Россельхозбанке. Варианты комфортного и выгодного жилья ничем не ограничены. Каждый пользователь может подобрать для себя оптимальный вариант займов.

    Россельхозбанк ипотека под материнский капитал

    Многим гражданам трудно накопить деньги на первоначальный взнос или ежемесячно выплачивать солидную сумму за ипотеку. Чтобы рассчитаться за кредит, одни покупатели берут заем под залог недвижимости или автомобиля; другие ищут поручителей, третьи пытаются занять у знакомых, четвертые стараются накопить. Преимущества имеют граждане, располагающие сертификатом на материнский капитал, которым можно воспользоваться, чтобы выплатить стоимость первоначального взноса или рассчитаться по уже оформленному кредиту.

    Как потратить дотацию на покупку квартиры?

    Материнский капитал дает возможность, нуждающейся в увеличении жилплощади многодетной семье, купить недвижимость. Льгота выдается государством для тех, кто имеет двоих и более детей. Родители могут воспользоваться материнским капиталом один раз в жизни. Сегодня субсидия составляет 429 тыс. 408 руб. 50 коп. По закону дотацию можно израсходовать для улучшения жилья в следующих целях:

    • Для погашения кредита на покупку недвижимости.
    • На ремонт дома, который привел к увеличению его жилых помещений.
    • На приобретение объекта долевого строительства.
    • В качестве компенсации за возведение дома.
    • На выкуп пая в ЖСК.

    По закону, материнским капиталом можно воспользоваться тогда, когда малышу исполнится три года. Однако требование не касается случаев приобретения жилья или реконструкции здания. Для этих целей льготой можно воспользоваться, как только будет получен сертификат.

    Как получить материнский капитал?

    Чтобы взять его нужно в ПФР обратиться с документами:

    • Паспортом.
    • Свидетельствами рождения детей.
    • Заявлением на получение субсидии.

    С документов необходимо сделать копии, которые следует сдать в ПФР. Оригиналы бумаг остаются у матери.

    Как взять целевой займ под материнский капитал

    После того как чиновники проверят бумаги, если все в порядке, они в течение месяца выдадут сертификат.

    Как оформляется ипотека под материнский капитал?

    Владелец материнского капитала приходит в ПФР с заявлением, сертификатом, страховым свидетельством пенсионного страхования, паспортом, договором купли-продажи, зарегистрированном в Росреестре, свидетельством о праве на квартиру, справкой об оставшейся сумме долга по кредиту (если покупка совершается в рассрочку). Обналичить материнский капитал не получится, деньги из бюджета перечисляются на счет продавца. Они поступают к продавцу в течение двух месяцев с момента обращения покупателя в ПФР.

    Ипотека и материнский капитал. Особенности сделки

    • Владельцы материнского капитала не располагают наличными деньгами на руках, а имеют сертификат, который используется с помощью перевода денег из бюджета на счет продавца.
    • Не все банки горят желанием поработать с материнским капиталом для расчета по основному долгу или оплате процентов. Очень сложно воспользоваться сертификатом для внесения первоначального взноса.
    • Все банки выдвигают свои условия по работе с капиталом. Одни предприятия работают с использованием дотации только для покупки новостройки, другие банки принимают средства из материнского капитала только для оплаты вторичного жилья и т. д. Есть банки, условия которых позволяют задействовать сертификат для приобретения строящейся недвижимости.
    • Если средства из материнского капитала родители планируют истратить на первоначальный взнос, то им придется ждать наступления трехлетнего возраста чада.
    • Ипотека с использованием субсидии из материнского капитала может быть заключена в том случае, когда собственность оформляется на всех членов семьи, включая детей.

    Банки – участники ипотечной схемы

    Кредитные учреждения предлагают несколько вариантов применения материнского капитала для покупки квартиры:

    1. Ипотека с использованием сертификата для расчета по основному долгу и оплате процентов. По такому варианту работают: Сбербанк, ДельтаКредит, АИЖК.
    2. Ипотека с использованием материнского капитала для уплаты первоначального взноса. Это возможно при обращении в ВТБ 24, ДельтаКредит, Россельхозбанк, АИЖК.
    3. Увеличение, благодаря материнскому капиталу, суммы субсидии на приобретение более дорогой недвижимости, чем позволяет зарплата. В этом случае можно обратиться в АИЖК.

    Ипотека с материнским капиталом в крупных банках РФ

    Калькулятор Сбербанк

    • Ипотека под материнский капитал в Сбербанке выдается на объекты жилфонда по ставкам 12% на строящееся, 12 14% на готовое жилье.
    • Максимальный срок, на который может быть заключена ипотека в Сбербанке 30 лет.
    • Обязательные условия в Сбербанке допускают оформление ипотеки только в том случае, если кредит берется на зарегистрированную, совместную долевую собственность семьи.
    • Сбербанк рекомендует обратиться в ПФР для перечисления субсидии из бюджета в течение шести месяцев от момента получения займа.
    • Сбербанк предупреждает клиентов о том, что полученный в ПФР документ, подтверждающий остаток средств на счете материнского капитала, считается действительным в Сбербанке 30 дней с момента его выдачи.
    • В Сбербанке первоначальный платеж – 10%.

    Калькулятор ВТБ 24

    • Условия кредитования в ВТБ 24, с использованием сертификата, это срок до 50 лет; на вторичный фонд ставка от 11,95%; новостройки 12,95%-13,95%.
    • с 2014 года калькулятор ВТБ 24 допускает применение субсидии для погашения первоначального взноса.
    • В ВТБ 24 можно взять заем на строящееся или готовое жилье.
    • Первоначальный платеж в ВТБ 24 10-20% для квартиры в стадии строительства, 20% для вторичного фонда.

    Калькулятор Россельхозбанк

    • В учреждении Россельхозбанк ипотека под материнский капитал выдается на лояльных условиях. Можно купить под гос. субсидию готовое или строящееся имущество.
    • Россельхозбанк позволяет полностью заменить первоначальный взнос средствами из бюджета, если их хватит на размер минимального взноса.
    • Россельхозбанк не берет под залог и, соответственно, не оформляет ипотеку на недвижимость, в которой есть несовершеннолетние собственники.
    • С момента получения кредита в Россельхозбанк до обращения в ПФР должно пройти не больше 3 месяцев.
    • Калькулятор кредита допускает первоначальный взнос от 15% до 50%, ставку от 10,5% до 14,5%.

    Калькулятор ДельтаКредит

    • Предприятие выдает займы под субсидию по ставкам: продукт «эконом» от 13%; «стандарт» 7-10%; «рублевый» 10-13%; «вариант» 6-9%, «мечта» от 11%.
    • Условия, на которых выдается ипотека, позволяют использовать сертификат на оплату взноса, погашение части основного долга или процентов по займу.
    • Перед заключением с клиентом договора с использованием субсидии, банк проверяет платежеспособность членов семьи.
    • Условия предприятия позволяют купить недвижимость с использованием субсидии на строящееся или готовое жилье.

    Калькулятор АИЖК

    • Ипотека в учреждении допускает применение сертификата для уплаты первоначального взноса, погашения процентов, оплаты основного долга.
    • Ипотека с использованием субсидии в АИЖК возможна для покупки строящихся объектов или готового жилья.
    • Калькулятор на заем с использованием материнской дотации: от 7,65% на квартиры от застройщика; от 8,95% при покупке жилья на вторичном рынке.

    Ипотека на материнский капитал Оформление займа в банке

    Требования в разных кредитных учреждениях могут отличаться, однако есть стандартный набор документов, которые требуют предприятия, когда оформляется ипотека:

    • Сертификат на субсидию.
    • Справка из ПФР об остатке средств на счете заемщика.
    • Справка с места работы (Ф 2НДФЛ).
    • Паспорт.
    • Правоустанавливающие документы на приобретаемую квартиру.

    Алгоритм покупки жилья с использованием сертификата

    Рассмотрим случай, когда ипотека оформляется с государственной субсидией под первоначальный взнос.

    1. Первым делом нужно получить сертификат, плюс подобрать жилье для покупки.
    2. После того как стороны сделки заключат договор купли-продажи, пора идти в банк с документами, перечисленными в теме выше.
    3. Кредитное учреждение будет принимать решение по вашему вопросу в течение нескольких дней или даже месяц.
    4. Когда ипотека под дотацию будет одобрена, сотрудники банка должны дать подтверждение о том, что учреждение готово выдать вам заем. Плюс к этому, предприятие уведомит клиента о времени перечисления субсидии на счет для погашения первоначального взноса.
    5. Получив разрешительные документы в банке необходимо обратиться в ПФР для подтверждения сделки и начала процедуры перечисления средств из бюджета. В Пенсионном фонде нужно получить справку об остатке капитала, даже если вы оттуда ничего не брали ранее.
    6. Необходимо явиться в банк и оформить все документы на ипотеку, плюс взять на руки все копии бумаг.
    7. Прийти в ПФР, где написать заявление об использовании сертификата на покупку жилья под ипотеку и просьбой внести деньги на счет банка, для этого предъявить сотрудникам фонда кредитный договор и соглашение об ипотеке.

    Ипотечные кредиты в настоящее время становятся все более популярными. Многие банки готовы предоставить такие займы и на довольно приемлемых условиях.

    Данным видом кредитования так же занимается и Россельхозбанк, ипотека здесь выдается по нескольким программам.

    Ипотека для молодых семей

    Данные кредиты позволяют молодым семьям улучшить или расширить уже имеющуюся жилплощадь, либо приобрести новое жилье, ведь по условиям данной программы можно купить квартиру, дом или завершить начатое строительство дома.

    В данном программном продукте могут участвовать все, но именно молодые семьи могут претендовать на льготные условия кредитования и заключаются они в следующем:

    1. Возрастное ограничение. Возраст каждого из супругов не должен переходить порог 35 лет.
    2. Если имеется жилье в собственности, то жилплощадь не должна превышать 14 м2 на одного человека.

    Ипотечный кредит выдается трех валютах – рубль, доллар, евро, с максимальным сроком 25 лет. Кредитная минимальная сумма составляет 100 тыс. руб., а максимальная – 20 млн. руб., но не может быть больше 85% от стоимости приобретаемого или возводящегося жилья. Проценты по кредиту будут зависеть от выбранной валюты и варьируют от 9% до 14,5%. Ставка по кредиту в процентах так же зависит и от первоначального взноса, чем он выше, тем проценты ниже.

    При оформлении ипотеки молодой семьёй в Россельхозбанке, комиссия не взымается, а обеспечением выступает покупаемое жилье, которое страхуется в обязательном порядке. Застраховать свое здоровье и жизнь заемщик или созаемщик могут по желанию.

    Одним из плюсов данного кредита является то, что молодая семья может один раз воспользоваться отсрочкой платежа основного долга. При строительстве нового дома такая отсрочка может предоставляться на период до 3х лет, при рождении ребенка – до достижении им 3х летнего возраста.

    Для многих семей при получении в Россельхозбанке ипотеки, материнский капитал выступает либо в качестве первоначального капитала, либо посредством его гасится часть долга. Для этого, когда договор с банком уже подписан, клиент обращается в фонд пенсионного страхования с заявлением о расходовании денежных средств.

    Как оформить в Россельхозбанке ипотеку с материнским капиталом

    Причем по желанию клиента может только израсходоваться часть суммы материнского капитала.

    Условия предоставления ипотечного кредита

    Условия ипотеки Россельхозбанка такие же, как и в других банках России и заключаются в следующем:

  • Лицо, подавшее заявку на ипотеку должен являться гражданином РФ.
  • Обязательно иметь регистрацию на территории РФ.
  • Возраст клиента от 21 года, но нужно учитывать, что кредит нужно будет погасить до наступления пенсионного возраста заемщика.
  • Стаж работы не менее одного года, если учитывать общий стаж, и на последнем рабочем месте от 6 месяцев.
  • Наличие созаемщиков. Допускается до 3х человек, в качестве которых могут выступать родственники или иные лица, давшее на это согласие.
  • Для получения ипотечного кредита необходимо обратиться в отделение банка и оформить заявку. Так же заявку можно оформить, зайдя на официальный сайт банка. В банке предложат выбрать программу ипотечного кредитования и сделать это нужно очень внимательно, изучив все плюсы и минусы предложений.

    После того, как клиент определился с программой ипотеки, специалист Россельхозбанка предложит предоставить необходимые документы:

    1. Заявка-анкета, заполненная заемщиком.
    2. Паспорт заемщика и ксерокопию его.
    3. Подтверждающая доходы справка (может быть по установленной банком форме, либо 2-НДФЛ).
    4. Необходимые документы на имущество, приобретаемое по ипотеке (свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, право собственности на землю и другие).
    5. Банк может затребовать и другие необходимые документы, и их копии.
    6. Сертификат на материнский капитал, если оформляется ипотека с его привлечением.

    Цели ипотечного кредитования

    Ипотеку в Россельхозбанке взять можно на приобретение жилья в различных вариантах:

    Покупка квартиры на рынке вторичного жилья.

    Оплата суммы участия в долевом строительстве.

    Покупка жилого дома и земли, на которой он размещается.

    Покупка дома, который находится на стадии завершения строительства.

    Строительство нового дома. Можно с привлечением специалистов, либо собственными силами.

    Покупка участка для строительства дома.

    В последнее время особой популярностью пользуется ипотечный кредит именно на строительство дома, но и на приобретение готового жилья тоже составляет немалый процент ипотечного кредитования. Таким образом, что бы улучшить жилищные условия, заемщику необходимо обратиться в банк, выбрать подходящую программу, выбрать объект кредитования, предоставить банку необходимые документы, и выполнить условия кредитования. Ставка процентов по кредиту будет напрямую зависеть от кредитного периода, первоначального взноса и от выбранной валюты.

    Многим гражданам трудно накопить деньги на первоначальный взнос или ежемесячно выплачивать солидную сумму за ипотеку. Чтобы рассчитаться за кредит, одни покупатели берут заем под залог недвижимости или автомобиля; другие ищут поручителей, третьи пытаются занять у знакомых, четвертые стараются накопить. Преимущества имеют граждане, располагающие сертификатом на материнский капитал, которым можно воспользоваться, чтобы выплатить стоимость первоначального взноса или рассчитаться по уже оформленному кредиту.

    Как потратить дотацию на покупку квартиры?

    Материнский капитал дает возможность, нуждающейся в увеличении жилплощади многодетной семье, купить недвижимость. Льгота выдается государством для тех, кто имеет двоих и более детей. Родители могут воспользоваться материнским капиталом один раз в жизни. Сегодня субсидия составляет 429 тыс. 408 руб. 50 коп. По закону дотацию можно израсходовать для улучшения жилья в следующих целях:

    • Для погашения кредита на покупку недвижимости.
    • На ремонт дома, который привел к увеличению его жилых помещений.
    • На приобретение объекта долевого строительства.
    • В качестве компенсации за возведение дома.
    • На выкуп пая в ЖСК.

    По закону, материнским капиталом можно воспользоваться тогда, когда малышу исполнится три года. Однако требование не касается случаев приобретения жилья или реконструкции здания. Для этих целей льготой можно воспользоваться, как только будет получен сертификат.

    Как получить материнский капитал?

    Чтобы взять его нужно в ПФР обратиться с документами:

    • Паспортом.
    • Свидетельствами рождения детей.
    • Заявлением на получение субсидии.

    С документов необходимо сделать копии, которые следует сдать в ПФР. Оригиналы бумаг остаются у матери. После того как чиновники проверят бумаги, если все в порядке, они в течение месяца выдадут сертификат.

    Как оформляется ипотека под материнский капитал?

    Владелец материнского капитала приходит в ПФР с заявлением, сертификатом, страховым свидетельством пенсионного страхования, паспортом, договором купли-продажи, зарегистрированном в Росреестре, свидетельством о праве на квартиру, справкой об оставшейся сумме долга по кредиту (если покупка совершается в рассрочку). Обналичить материнский капитал не получится, деньги из бюджета перечисляются на счет продавца. Они поступают к продавцу в течение двух месяцев с момента обращения покупателя в ПФР.

    Ипотека и материнский капитал. Особенности сделки

    • Владельцы материнского капитала не располагают наличными деньгами на руках, а имеют сертификат, который используется с помощью перевода денег из бюджета на счет продавца.
    • Не все банки горят желанием поработать с материнским капиталом для расчета по основному долгу или оплате процентов. Очень сложно воспользоваться сертификатом для внесения первоначального взноса.
    • Все банки выдвигают свои условия по работе с капиталом. Одни предприятия работают с использованием дотации только для покупки новостройки, другие банки принимают средства из материнского капитала только для оплаты вторичного жилья и т. д.

    Ипотека в Россельхозбанке

    Есть банки, условия которых позволяют задействовать сертификат для приобретения строящейся недвижимости.

  • Если средства из материнского капитала родители планируют истратить на первоначальный взнос, то им придется ждать наступления трехлетнего возраста чада.
  • Ипотека с использованием субсидии из материнского капитала может быть заключена в том случае, когда собственность оформляется на всех членов семьи, включая детей.
  • Банки – участники ипотечной схемы

    Кредитные учреждения предлагают несколько вариантов применения материнского капитала для покупки квартиры:

    1. Ипотека с использованием сертификата для расчета по основному долгу и оплате процентов. По такому варианту работают: Сбербанк, ДельтаКредит, АИЖК.
    2. Ипотека с использованием материнского капитала для уплаты первоначального взноса. Это возможно при обращении в ВТБ 24, ДельтаКредит, Россельхозбанк, АИЖК.
    3. Увеличение, благодаря материнскому капиталу, суммы субсидии на приобретение более дорогой недвижимости, чем позволяет зарплата. В этом случае можно обратиться в АИЖК.

    Ипотека с материнским капиталом в крупных банках РФ

    Калькулятор Сбербанк

    • Ипотека под материнский капитал в Сбербанке выдается на объекты жилфонда по ставкам 12% на строящееся, 12 14% на готовое жилье.
    • Максимальный срок, на который может быть заключена ипотека в Сбербанке 30 лет.
    • Обязательные условия в Сбербанке допускают оформление ипотеки только в том случае, если кредит берется на зарегистрированную, совместную долевую собственность семьи.
    • Сбербанк рекомендует обратиться в ПФР для перечисления субсидии из бюджета в течение шести месяцев от момента получения займа.
    • Сбербанк предупреждает клиентов о том, что полученный в ПФР документ, подтверждающий остаток средств на счете материнского капитала, считается действительным в Сбербанке 30 дней с момента его выдачи.
    • В Сбербанке первоначальный платеж – 10%.

    Калькулятор ВТБ 24

    • Условия кредитования в ВТБ 24, с использованием сертификата, это срок до 50 лет; на вторичный фонд ставка от 11,95%; новостройки 12,95%-13,95%.
    • с 2014 года калькулятор ВТБ 24 допускает применение субсидии для погашения первоначального взноса.
    • В ВТБ 24 можно взять заем на строящееся или готовое жилье.
    • Первоначальный платеж в ВТБ 24 10-20% для квартиры в стадии строительства, 20% для вторичного фонда.

    Калькулятор Россельхозбанк

    • В учреждении Россельхозбанк ипотека под материнский капитал выдается на лояльных условиях. Можно купить под гос. субсидию готовое или строящееся имущество.
    • Россельхозбанк позволяет полностью заменить первоначальный взнос средствами из бюджета, если их хватит на размер минимального взноса.
    • Россельхозбанк не берет под залог и, соответственно, не оформляет ипотеку на недвижимость, в которой есть несовершеннолетние собственники.
    • С момента получения кредита в Россельхозбанк до обращения в ПФР должно пройти не больше 3 месяцев.
    • Калькулятор кредита допускает первоначальный взнос от 15% до 50%, ставку от 10,5% до 14,5%.

    Калькулятор ДельтаКредит

    • Предприятие выдает займы под субсидию по ставкам: продукт «эконом» от 13%; «стандарт» 7-10%; «рублевый» 10-13%; «вариант» 6-9%, «мечта» от 11%.
    • Условия, на которых выдается ипотека, позволяют использовать сертификат на оплату взноса, погашение части основного долга или процентов по займу.
    • Перед заключением с клиентом договора с использованием субсидии, банк проверяет платежеспособность членов семьи.
    • Условия предприятия позволяют купить недвижимость с использованием субсидии на строящееся или готовое жилье.

    Калькулятор АИЖК

    • Ипотека в учреждении допускает применение сертификата для уплаты первоначального взноса, погашения процентов, оплаты основного долга.
    • Ипотека с использованием субсидии в АИЖК возможна для покупки строящихся объектов или готового жилья.
    • Калькулятор на заем с использованием материнской дотации: от 7,65% на квартиры от застройщика; от 8,95% при покупке жилья на вторичном рынке.

    Ипотека на материнский капитал Оформление займа в банке

    Требования в разных кредитных учреждениях могут отличаться, однако есть стандартный набор документов, которые требуют предприятия, когда оформляется ипотека:

    • Сертификат на субсидию.
    • Справка из ПФР об остатке средств на счете заемщика.
    • Справка с места работы (Ф 2НДФЛ).
    • Паспорт.
    • Правоустанавливающие документы на приобретаемую квартиру.

    Алгоритм покупки жилья с использованием сертификата

    Рассмотрим случай, когда ипотека оформляется с государственной субсидией под первоначальный взнос.

    1. Первым делом нужно получить сертификат, плюс подобрать жилье для покупки.
    2. После того как стороны сделки заключат договор купли-продажи, пора идти в банк с документами, перечисленными в теме выше.
    3. Кредитное учреждение будет принимать решение по вашему вопросу в течение нескольких дней или даже месяц.
    4. Когда ипотека под дотацию будет одобрена, сотрудники банка должны дать подтверждение о том, что учреждение готово выдать вам заем. Плюс к этому, предприятие уведомит клиента о времени перечисления субсидии на счет для погашения первоначального взноса.
    5. Получив разрешительные документы в банке необходимо обратиться в ПФР для подтверждения сделки и начала процедуры перечисления средств из бюджета. В Пенсионном фонде нужно получить справку об остатке капитала, даже если вы оттуда ничего не брали ранее.
    6. Необходимо явиться в банк и оформить все документы на ипотеку, плюс взять на руки все копии бумаг.
    7. Прийти в ПФР, где написать заявление об использовании сертификата на покупку жилья под ипотеку и просьбой внести деньги на счет банка, для этого предъявить сотрудникам фонда кредитный договор и соглашение об ипотеке.

    Кредит в Россельхозбанке на строительство частного дома 2018

    Специальные условия кредитования для молодых семей, а также при использовании материнского капитала

    Условия

    Ипотечный кредит предоставляется на

    • приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на вторичном и первичных рынках
    • приобретение апартаментов на вторичном и первичном рынках
    • приобретение жилого дома с земельным участком
    • приобретение земельного участка

    Преимущества

    • Отсутствие комиссий по кредиту
    • Возможность подтверждения дохода по форме банка
    • Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)
    • Специальные условия кредитования для молодых семей
    • Досрочное погашение кредита без ограничений
    • Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала

    Первоначальный взнос не менее 15%

    • приобретение квартиры по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований)
      за исключением случаев:
      при сумме кредита 7 000 000 рублей и более (кроме приобретения квартиры в г. Москве, Московской области и г. Санкт-Петербурге) – не менее 20%
      при учете доходов от ведения личного подсобного хозяйства – не менее 20%
    • приобретение таунхауса с земельным участком по договору купли-продажи
    • приобретение земельного участка за исключением случаев: если доля доходов от ведения личного подсобного хозяйства в общем объеме доходов составляет до 25% не менее 25%

    не менее 20%

    • приобретение таунхауса с земельным участком, жилого дома с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований)

    не менее 25%

    • приобретение жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи

    не менее 30%

    • приобретение апартаментов по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований)

    Обеспечение по кредиту

    Залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Банка объекта недвижимости

    Страхование

    • обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита
    • добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/ Созаемщиков)

    Услуги по страхованию могут быть оплачены за счет кредитных средств

    Привлечение созаемщиков

    В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, в том числе не состоящие в родственной связи с Заемщиком
    Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту

    Срок рассмотрения кредитной заявки — до 5 рабочих дней

    Порядок предоставления кредита — единовременно (в полной сумме в соответствии с заключаемым кредитным договором)

    Документы

    • Заявление – анкета
    • Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу)
    • Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство)
    • Документы о семейном положении/наличии детей
    • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
    • Документы по кредитуемому объекту недвижимости

    Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка

    Требования к заемщикам

    Возраст Не менее 21 года.

    • 65 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения Заемщику 65 лет
    • 75 лет при одновременном соблюдения следующих условий:

    — наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
    — до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.

    Гражданство Российская Федерация

    При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:

    • для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
    • для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет;
    • на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.

    Для граждан, ведущих ЛПХ:

    • наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

    Регистрация На территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания

    Погашение

    Порядок погашения кредита Ежемесячно, дифференцированными/аннуитетными платежами (по выбору Заемщика)

    Условия досрочного погашения осуществляется в дату ежемесячного платежа, установленную графиком платежей, без комиссий

    Материнский капитал

    Дополнительные требования к Заемщику: один из Заемщиков/Залогодателей должен являться распорядителем средств материнского (семейного) капитала

    Размер первоначального взноса: от 0% стоимости приобретаемого объекта недвижимости при условии, что сумма материнского (семейного) капитала соответствует или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса:

    • не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости
    • не менее 15% при приобретении квартиры на первичном рынке (новостройка)

    Дополнительный комплект документов:

    Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал

    Справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского (семейного) капитала, заверенная печатью территориального отделения Пенсионного фонда РФ

    Дополнительные условия:
    В течение 3 месяцев с даты выдачи кредита средства материнского (семейного) капитала необходимо направить на погашение задолженности по кредиту.

    Молодая семья

    Молодая семья — семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет, а также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет.

    Размер первоначального взноса:

    • не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости
    • не менее 15% при приобретении квартиры на первичном рынке (новостройка)

    Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга:

    при рождении ребенка (детей) в период действия Кредитного договора/Договора об открытии кредитной линии с даты рождения до достижения им/ими возраста 3-х лет

    Особенно актуален этот вопрос для семей, имеющих несколько детей. Таким лицам из бюджета выделяются целевые средства в виде материнского капитала. Конечно, речь идет о семьях, где дети родились не так давно. Напомним, что выдают материнский капитал за второго и последующих детей.

    Банки, стремясь принять участие в оказании помощи таким семьям, не только позволяют использовать семейный сертификат в разрезе своих кредитных программ, но еще и разрабатывают отдельные продукты с выгодными условиями.

    Удивительно, но факт! В обязательные условия получения данного кредитного продукта входят следующие пункты:

    Так, существует кредит в Россельхозбанке под материнский капитал. Отметим, что особые условия займов в этом финансовом учреждения предоставляются еще и лицам, занимающимся сельским хозяйством. В статье мы изучим особенности использования материнского капитала, узнаем, на каких условиях готов выдать деньги Россельхозбанк, разберемся с процедурой оформления и списком необходимых документов. Варианты использования материнского капитала: Так, например, в Россельхозбанк кредит под материнский капитал условия рассмотрим чуть позже можно получить исключительно на улучшение жилищных условий.

    Стать участниками программы материнского капитала могут только те, кто рожает второго или последующих детей. Но действие программы не бессрочно, поэтому необходимо уточнить в ПФР, будут ли выданы деньги в случае рождения очередного малыша.

    Удивительно, но факт! Также имеется возможность подать документы на ипотеку без подтверждения дохода или выбрать недостроенное жилье в качестве покупаемого в ипотеку объекта.

    Ипотека в Россельхозбанке

    Следите за этими акциями:

    Если же семья входит в число участников, то она получает возможность использовать выделенные государством деньги, но в строго определенных целях, а именно: Под последнюю цель подпадает и Россельхозбанк займ под материнский капитал, если речь идет о жилищном кредитовании. Сразу нужно сказать, что просто на руки деньги владельцам сертификата никто не выдаст.

    Ипотека с господдержкой

    Они хранятся на счете в Пенсионном Фонде. А при целевом расходовании деньги переводятся конечному получателю. Например, банку в случае оформления ипотеки. Что интересно, сумма материнского капитала подлежит индексации.

    Правда, пока она заморожена до года. Большинство семей использует выделенные средства для улучшения жилищных условий.

    Удивительно, но факт! Под последнее направление многие банки включили в свои ипотечные предложения возможность использования денег материнского капитала для выплаты первоначального взноса или погашения части ипотечного кредита.

    И тому есть несколько причин: В Россельхозбанке использовать материнский капитал можно по абсолютно любому жилищному кредиту. Более того, дополнительно разработана специальная ипотечная программа для молодых семей и граждан, имеющих материнский капитал. Кстати, некоторые семьи подпадают под оба критерия сразу.

    В этом случае кредит в Россельхозбанке под материнский капитал позволяет использовать и жилищный сертификат, полученный от государства.

    Варианты использования материнского капитала: покупка жилья в кредит

    Способы использования материнского капитала при оформлении кредита в Россельхозбанке Как мы уже выяснили, именно жилищный вопрос является наиболее острым в современном обществе. По статистическим данным ПФР большинство семей, имеющих материнский капитал, используют его для приобретения собственной недвижимости или покупки более крупного жилья. Напомним, что в году размер семейного сертификата остался прежним, так как его индексация была заморожена. Сумма материнского капитала составляет несколько больше тысяч рублей.

    Отправить сообщение

    Если сравнивать эту цифру со стоимостью жилья, то получится, что многие могут погасить за счет выделенных государством средств довольно внушительную сумму. Но тут многое будет зависеть от региона присутствия. В небольших городах можно рассчитывать иногда даже на покрытие половины стоимости. А вот жителям крупных городов повезло меньше. Например, в Москве размер капитала такой же, как и в регионах, а вот стоимость недвижимости в разы больше. Кредит под материнский капитал в Россельхозбанке условия предлагает для всех своих потенциальных заемщиков одинаковые.

    Еще одна важная особенность семейного сертификата заключается в том, что использовать его можно не только в качестве первоначального взноса, но и для погашения текущей суммы займа. Особенности у каждого из способов таковы: В этом случае семейный сертификат используется для погашения первого платежа. При этом он может быть использован частично или полностью. Иногда материнского капитала может и не хватить для погашения первоначального взноса. В этом случае заемщику потребуется использовать дополнительно собственные средства.

    Этот вариант наиболее предпочтителен для банков из-за уменьшения рисков, а для граждан — из-за снижения размеров переплаты и отсутствия необходимости искать деньги на первый взнос. В Россельхозбанк целевой кредит под материнский капитал по такой схеме предполагает необходимость подачи заявки, оформления договора и только потом обращения в ПФР за получением средств. По сути, в этом случае клиент может оформить абсолютно любой ипотечный кредит, только вот деньги для первого взноса ему придется искать самостоятельно.

    Этот формат займа используется, как правило, в ситуациях, когда люди сначала оформили ипотеку, а только потом получили жилищный сертификат. Оба варианта предполагают необходимость оформления именно целевого займа. Ведь расходовать материнский капитал по своему усмотрению на любые цели закон запрещает. Нецелевое использование грозит серьезной ответственностью. Именно поэтому, рассматривая возможность оформления кредита с участием материнского капитала, нужно помнить, что оформлять нужно именно жилищный заем, а не какой-либо другой.

    Формы ипотечного кредита с участием материнского капитала в Россельхозбанке Граждане, имеющие материнский капитал, решившись использовать его для покупки собственной жилой недвижимости, могут задаться еще одним очень важным вопросом: И тут вопрос уже не к российскому законодательству, так как тут главное приобрести жилье, улучшив при этом условия, а к конкретному банку.

    Отметим, что оформить кредит под материнский капитал в Россельхозбанке может не только мать, но и отец ребенка. При этом приобрести можно следующие формы недвижимости: Как видно, банк дал клиентам с материнским капиталом максимальное количество свобод, что делает предложение о покупке жилой недвижимости с семейным сертификатом еще более привлекательным. Условия жилищного кредита под материнский капитал Как мы уже выяснили, в случае изначального оформления жилищного кредита и последующего использования материнского капитала, речь идет о любом ипотечном кредите от Россельхозбанка.

    А вот если семейный сертификат используется для первоначального взноса, то можно стать участником специальной программы, предназначенной для молодых семей и лиц, имеющих материнский капитал на руках. Кстати, подпадая под оба критерия, семья получает максимально выгодные условия по кредиту. В этом случае процентная ставка может быть снижена в индивидуальном порядке.

    Более того, при желании можно будет получить рассрочку на срок до 3 лет. Но для этого должны быть основания. Например, использовать ее можно в случае рождения ребенка или при покупке квартиры в строящемся доме. Базовые же условия по ипотечному займу такого типа таковы: Наиболее выгодные условия кредитования предоставляются постоянным клиентам банка. Речь в данном случае идет, в том числе, и о зарплатных клиентах. Требования, предъявляемые к потенциальному заемщику В случае оформления ипотеки гражданами с использованием материнского капитала, требования к ним будут предъявляться такие же, как и к любым другим лицам, желающим оформить жилищный заем.

    Так, потенциальный клиент должен подходить под следующие параметры: Важно будет и то, в каком состоянии находится кредитная история заемщика. Если к займу привлекаются созаемщики, то при расчете суммы кредита будет учитываться и размеры их доходов. Список необходимых документов Для оформления ипотеки в данном банке не нужно большого количества документов. Предоставить в отделение нужно следующие бумаги: В зависимости от типа приобретаемой недвижимости потребуются еще и различные бумаги на нее. Как оформить кредит под материнский капитал в Россельхозбанке?

    Когда клиент убедился, что он соответствует заявленным требованиям и имеет на руках все необходимые документы за исключением документов на недвижимость , он может обращаться в банк с заявлением. Кредитный специалист поможет подобрать наиболее подходящую программу и условия по займу. После этого заявка будет рассматриваться в течение 5 дней.

    При положительном решении останется выбрать подходящую недвижимость, обратиться в Пенсионный Фонд с заявлением о перечислении средств на банковский счет. Оттуда деньги зачисляются не раньше чем через 1,5—2 месяца.

    Останется лишь заключить договор-купли продажи, застраховать жилье и выплачивать кредит в соответствии с графиком погашения задолженности, найти который можно в своем кредитном договоре.

    Читайте также

    Published on Author Admin

    Удивительно, но факт! Особенности использования материнского капитала Статистика Пенсионного Фонда РФ показывает, что самым популярным способом использования денег материнского капитала является погашение за его счет ипотечного кредита.

    Займ под материнский капитал можно получить во множестве банков на самых выгодных условиях. Конечно, при получении такой ипотеки придется соблюсти ряд формальностей, но в конечном счете оно того стоит. Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке Россельхозбанк — один из тех коммерческих банков, которые предоставляют населению России услуги и финансовые продукты на максимально выгодных условиях.

    Кроме того, в течение нескольких лет он разрабатывает и внедряет в работу множество специальных программ, таких как кредит пенсионерам в Россельхозбанке , кредитование зарплатных клиентов, займ под материнский капитал и прочее. Условия кредитования Получить деньги с использованием материнского капитала можно на приобретение земельного участка, квартиры на первичном или вторичном рынках, апартаментов, покупку жилого дома с земельным участком.

    Отправить сообщение

    Кредит на строительство частного дома в Россельхозбанке в настоящее время тоже можно оформить. Минимальная сумма кредита — тысяч рублей, максимальная — 20 миллионов рублей; Кредитная валюта — только рубли; Срок кредитования — до 30 лет; Первоначальный взнос: Для этого вместе с документом о погашении в страховую компанию необходимо предоставить заявление соответствующего образца.

    Процентные ставки Процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом от Россельхозбанка зависит от фактически выбранного срока кредитования и размера первоначального взноса. В качестве первоначального взноса или его части может быть использован непосредственно материнский капитал. В настоящее время Россельхозбанк устанавливает следующие процентные ставки: Предварительно узнать индивидуальную процентную ставку можно в офисе или по телефону горячей линии Россельхозбанка.

    Однако стоит обратить внимание на то, что более точную стоимость кредита можно узнать только при посещении офиса.

    Россельхозбанк: ипотека под материнский капитал

    Требования к заемщикам Требований к заемщикам, желающим получить ипотечный кредит под материнский капитал, больше, чем для желающих получить кредитную карту Россельхозбанка.

    Возраст заемщика и созаемщиков — от 21 до 65 лет на момент полного погашения кредита ; Гражданство РФ; Стаж работы — не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет и не менее 3 месяцев на последнем месте работы для зарплатных клиентов не менее 6 месяцев общего и 3 месяцев на текущем месте ; Постоянная регистрация на территории РФ. Один из заемщиков должен являться распорядителем материнского капитала; В течение 3-х месяцев с даты получения денежных средств по программе материнского капитала их необходимо направить на погашение задолженности по кредиту.

    Необходимые документы Пакет документов для получения ипотеки от Россельхозбанка с материнским капиталом выглядит следующим образом: Заявление; Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий; Для мужчин в возрасте до 27 лет — военный билет; Документы о семейном положении и наличии детей; Документы, подтверждающие наличие постоянного дохода и стажа работы справки о заработной плате, копия трудовой книжки и прочее ; Документы по объекту приобретаемой недвижимости; Государственный сертификат на семейный материнский капитал; Справка из пенсионного фонда об остатке средств семейного капитала.

    Оформление и погашение кредита Для того чтобы подать заявку на ипотечный кредит под материнский капитал, необходимо с письменным заявление обратиться в Россельхозбанк или заполнить онлайн-заявку на его сайте с указанием фамилии, имени и отчества, размера и срока желаемого кредита и контактных данных. После обработки заявки потенциального заемщика приглашают в банк для подписания договора и выдачи денежных средств в случае одобрения.

    Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

    Погашение кредита осуществляется внесением аннуитетных или дифференцированных платежей по выбору по установленному графику. Для этого можно воспользоваться: Сохраните статью в 2 клика: Ипотечное кредитование от Россельхозбанка под материнский капитал — отличная возможность сократить сроки приобретения нового жилья, минуя долгие и изнурительные накопления. Следует отметить тот факт, что процентные ставки, предлагаемые банком на льготных условиях, могут быть установлены ниже средних, что позволяет молодой семье купить практически любой жилой объект недвижимости, а максимальный срок кредитования обеспечит возможность погашать ипотеку небольшими ежемесячными платежами.

    Статья написана по материалам сайтов: www.rshb.ru, rosselkhozbank24.ru, vipstylelife.ru.

    »

    Это интересно:  Как делится квартира в ипотеке при разводе с детьми?
    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock
    detector