Ипотека под материнский капитал, как первоначальный взнос, ипотека

При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ.

Программа рассчитана на семьи, в которых двое детей и более. Собираясь улучшить жилищные условия с привлечением ипотеки с материнским капиталом в Росбанке, Вы сможете:

а) снизить объем собственных средств, необходимых изначально для покупки жилплощади;

б) сэкономить время: перевод средств на счет банка производится безналичным платежом из Пенсионного фонда;

в) оптимизировать условия ипотеки – с использованием материнского капитала на частично-досрочное погашение может быть уменьшен размер ежемесячных выплат или срок кредитования (на выбор заемщика).

Содержание

Требования к заемщику по ипотечному кредитованию

Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.

Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.

Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных Вам средств.

Что можно купить в ипотеку под материнский капитал?

Для кредитования доступна недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом. Программы Росбанка позволяют потенциальному заемщику выбирать вариант жилплощади, отталкиваясь от своих пожеланий и возможностей.

К примеру, все популярнее, особенно среди больших семей с детьми, становится проживание за городом. Оформив ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал на загородный дом, Вы обеспечите себе простор, красоту природы, чистый воздух и независимость от соседей без отказа от комфорта – дома в современных поселках имеют необходимые коммуникации, они теплые и надежные.

Взять ипотеку под материнский капитал на долю в квартире или комнату на вторичном рынке – значит расширить имеющуюся жилплощадь (если, к примеру, речь идет о последней доле) или позаботиться о будущем (вложить средства в кредит, чтобы приобрести отдельное жилье для подрастающего ребенка).

И конечно, в рамках программы можно оформить ипотеку под материнский капитал на самый популярный вид недвижимости – квартиру. В случае со «вторичкой» это возможность не откладывать переезд и не ждать развития инфраструктуры района; у строящегося жилья ниже стоимость квадратного метра и изначально небольшой первоначальный взнос, который при ипотеке под материнский капитал может быть дополнительно снижен. Более детальную информацию вы можете уточнить у наших специалистов.

Какой бы рынок и вид недвижимости Вас не интересовал, кредит в нашем банке поможет осуществить задуманное и сделать долгожданное приобретение. Не упустите свой шанс, ведь ипотечное кредитование с материнским капиталом и дополнительными опциями – это удобный и эффективный инструмент решения жилищного вопроса.

Ознакомьтесь со специальным предложением Росбанка «Назначь свою ставку!»

Особенности ипотеки под материнский капитал: нюансы оформления и подробная инструкция

Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

  1. Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
  2. Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
  3. Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.

Куда можно направить

Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

  1. Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
  2. Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
  3. Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
  4. Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
  5. Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.

Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

Пошаговая инструкция

Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

  1. Шаг первый – получение самого сертификата по программе. Родился второй ребенок? Просто берем все необходимые документы на детей и идем в Пенсионный фонд, где и оформляем тот самый сертификат;
  2. Шаг второй – принятие решения о том, на какие цели будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру с ипотекой, то стоит подумать о том, как вы будете вносить полученный сертификат: в виде первого взноса либо в качестве погашения части долга по ипотеке;
  3. Шаг третий – выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских организаций и выберите программу, подходящую именно вам. Учтите, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первого взноса по ипотечному кредиту;
  4. Шаг четвертый – сбор необходимого пакета документов и подача заявки на получение ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать материнский сертификат на выбранные вами цели. В Пенсионном фонде вам в обязательном порядке нужно будет получить выписку, подтверждающую наличие средств на счету;
  5. Шаг пятый – получение одобрения банком. Если получено положительное решение, то необходимо озаботиться поиском подходящего жилья. О требованиях к объекту недвижимости мы уже говорили чуть выше;
  6. Шаг шестой – оформление у нотариуса обязательства, в силу которого после полного погашения жилищного кредита, родители обязуются выделить доли детям в приобретенной квартире;
  7. Шаг седьмой – визит в Пенсионный фонд. Там вам необходимо будет заполнить образец заявления и указать в нем цель, на которую хотите направить помощь от государства. В госучреждении также в обязательном порядке будет проводиться тщательная проверка документов и выбранного жилья. При внесении сертификата в виде первого взноса не забудьте предупредить об этом продавца, так как на сделку вы можете выйти только после того как деньги будут переведены из Пенсионного фонда банку-кредитору. Процедура может затянуться на 3-4 месяца;
  8. Шаг восьмой – выход на сделку и подписание договора ипотеки, соглашения о купле-продаже недвижимости;
  9. Шаг девятый – заключительный. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.

Необходимые документы

Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

  • Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
  • Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
  4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
  5. Сам сертификат.
  6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
  7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
  8. Анкета-заявка.
Это интересно:  Как и где взять ипотеку без первоначального взноса

При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

  1. Документы на выбранный объект недвижимости.
  2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
  3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
  4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
  5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.

Требования к заемщику

При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

  1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
  2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
  3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
  4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.

Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.

Использование средств не дожидаясь 3х лет

По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

  • Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
  • Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

Для того чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

Лучшие предложения банков

Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

Банк Условия и особенности
Райффайзенбанк • Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса).
• Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового).
• Период: до 30 лет.
• Сумма кредита: до 26 млн. рублей.
• В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков.
• Можно купить строящееся или готовое жилье.
Сбербанк • Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса.
• Отсутствие комиссий.
• Льготные условия для молодых семей.
• Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки.
ВТБ24 • Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий).
• Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение.
• Период: до 30 лет.
• Сумма кредита: до 60 млн. рублей.
• Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение).
РоссельхозБанк • Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата.
• Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки.
• Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита.

Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос по ипотеке — это первый шаг для получения ипотечного кредита в банке. Крупные банки нашей страны не дают ипотеку, если у заемщика кредитных средств нет своих личных сбережений в размере 10-20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Наличие первоначального взноса — это гарантия платежеспособности клиента для банка. Банки логично считают, что если человек смог накопить 20% от стоимости квартиры — значит и проблем с ежемесячными платежами у него тоже не должно быть.

Какой сейчас первоначальный взнос в 2020 году по ипотеке?

Банк Первоначальный взнос
Сбербанк от 15%
ВТБ от 10%, квартиры от 65м 2 — 20%
Райффайзенбанк от 10% новостройки, от 15% вторичка
Альфабанк от 15%
Юникредит от 20% новостройка, от 15% вторичка
Дельтакредит от 15%
Россельхозбанк от 15%
Газпромбанк от 10%

В данной таблице мы рассмотрели данные по новостройкам и вторичному рынку жилья. Как видите, средний показатель по первоначальному взносу: 10-20%. По другим объектам недвижимости первоначальный взнос еще больше. Например, в Сбербанке первоначальный взнос на строительство дома уже от 25%.

ВТБ и Сбербанк — лидеры ипотечных займов в России и не дают ипотеку без первоначального взноса. Поэтому для многих семей нашей страны, которые еще не смогли самостоятельно накопить на первоначальный взнос, именно материнский капитал приходит на помощь.

Сейчас материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения второго или третьего ребенка и не нужно ждать достижения ребенком возраста 3 лет, как было раньше.

В данной статье мы поговорим об особенностях ипотеки с материнским капиталом как первоначальный взнос. С 23 мая 2015 года был подписан Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Но на практике не все банки разрешают заемщику взять взять ипотеку с первоначальным взносом материнским капиталом и этому есть ряд причин:

  • Сертификат на МК для банков не является подтверждением платежеспособности клиента. А если учесть, что есть вероятность, хоть и не большая, в получении отказа от ПФР, то риски для банка увеличиваются еще больше. Именно поэтому многие банки от клиентов, которые хотят использовать материнский капитал в качестве первого взноса, требуют подтверждение дохода по справке 2НДФЛ, а не по форме банка.
  • Обязательное условие использования материнского капитала — это оформление квартиры в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей. И в случае если заемщик не сможет оплачивать кредит на квартиру, то у банка остается обремененная квартира с детскими долями. А по закону долговые обязательство родителей не распространяются на детей. Поэтому банк ничего не может сделать с квартирой, где есть несовершеннолетние собственники, чьи права и интересы защищают органы опеки и попечительства.

Но даже не смотря на все вышеперечисленные проблемы, два самых крупных банка России — Сбербанк и ВТБ работают с материнским капиталом в качестве первоначального взноса. Так же есть ряд коммерческих банков, которые тоже с радостью примут ипотеку с первым взносом материнским капиталом.

На самом деле материнский капитал учитывается как первоначальный взнос по ипотеке банками чисто формально. Правильнее было бы сказать, что сертификат на МК работает как некая опция, позволяющая увеличить сумму кредита, которую может выдать банк и сократить при этом размер первоначального взноса. То есть по факту банк соглашается выдать вам кредит на более мягких условиях и закрывает глаза на то, что на момент подписания ипотечного договора, у вас не хватает необходимой суммы на первоначальный взнос. Но банк идет на это зная, что в течении 1 месяца заемщик обязуется подготовить все необходимые документы в ПФР, который уже переведет деньги на счет в банк. В реальности материнский капитал будет использован вами в качестве частично-досрочного погашения уже после получения ипотеки. Заемщик должен погасить сумму материнского капитала не позднее 180 дней (6 месяцев) с момента выдачи кредита на квартиру. В Россельхозбанке дается еще меньше времени — 3 месяца.

Список банков

Чуть ниже вы увидите список банков, которые готовы брать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Да банков не много, но не пугайтесь! Только Сбербанк и ВТБ закрывают 62% ипотечного рынка, а если учитывать и другие коммерческие банки из приведенной ниже таблицы, то предложений вполне достаточно.

Банки учитывающие материнский капитал как первоначальный взнос Ссылка на официальный сайт
1 Сбербанк Ссылка
2 Райффайзенбанк Ссылка
3 ДОМ.РФ Ссылка
4 Россельхозбанк Ссылка
5 ВТБ Ссылка
6 Дельтакредит Ссылка
7 Юникредит Ссылка

Сбербанк.

Материнский капитал как первый взнос на ипотеку в Сбербанке можно использовать как на готовое так и на строящееся жилье. Данная программа в Сбербанке называется — «Ипотека плюс материнский капитал». К сожалению, на официальном сайте Сбербанка сейчас нет полной информации об условиях данной программы. Поэтому уточняйте эту информацию в банке, так как у них индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.

Райффайзенбанк

Программа называется «Ипотека с использованием материнского капитала» и существует с 2013 года. С помощью данной программы вы можете либо снизить первоначальный взнос или увеличить сумму ипотеки для покупки более дорогой и качественной квартиры. Расчет производится на сумму материнского капитала. Процентные ставки и другие условия кредитования соответствуют уже существующим программам банка. Программа действует как на первичном, так и на и вторичном рынке жилья. Чтобы воспользоваться программой нужно предоставить 2 документа: сам сертификат и документ из ПФР об остатке средств материнского капитала. По этой ссылке вы можете найти памятку по погашению 6-го ежемесячного платежа с участием средств материнского капитала на официальном сайте банка.

Первоначальный взнос должен состоять из материнского капитала и собственных средств. Собственных средств должно быть не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом материнский капитал должен составлять не более 15% от стоимости недвижимости. При использовании материнского капитала нельзя воспользоваться упрощенной схемой оформления кредита «Победа над формальностями». То есть воспользоваться ипотекой по двум документам у вас не получится и нужно будет собирать полный перечень документов для подтверждения ваших доходов.

Газпромбанк

Россельхозбанк

Программа с использованием МК в Россельхозбанке называется «Молодая семья и материнский капитал» и обещает клиенту специальные условия кредитования. Из названия программы понятно, что в ней могут участвовать только семьи, в которых одному из супругов меньше 35 лет. И есть еще один момент: один из заемщиков должен являться распорядителем средств материнского капитала. Так что данные условия подойдут не для всех.

Но есть и положительные моменты. В отличии от других банков в Россельхозбанке материнский капитал в качестве первоначального взноса можно использовать не только в программах по приобретению квартир на вторичных и первичных рынках, но также на приобретение таунхаусов, аппартаментов и жилого дома с земельным участком. Правда у такой недвижимости будет и больше первоначальный взнос — не менее 20-30%. Для первички и вторички условия стандартные — первоначальный взнос не менее 15% для новостроек и не менее 10% для квартир на вторичном рынке.

Так же Россельхозбанк — единственный банк, который может учесть МК полностью в качестве первоначального взноса. Первоначальный взнос 0% при условии, что материнский капитал равняется или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса. Не менее 10% для вторичного рынка и не менее 15% для первичного рынка жилья.

Правда дополнительным условием является то, что в отличии от других банков, где погашение сертификата банки готовы ждать до 180 дней, Росслельхозбанк требует перевод средств материнского капитала на свой счет не позднее 3 месяцев с даты выдачи кредита.

ДОМ.РФ

Первый взнос от 10%. Ставка от 9,9% на новостройку и 10,25% на готовое жилье. Опция помогает увеличить сумму ипотечного кредита и сократить при этом размер первоначального взноса. При использовании МК первоначальный взнос с 15% снижается до 10%.

Дельтакредит

Первый взнос при использовании материнского капитала может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ. То есть по сути вы должны иметь от 5% своих средств от общей стоимости недвижимости, но при этом у вас должен быть стабильный доход. Для кредитования доступна недвижимость на первичном и вторичном рынке. Тип жилья: квартира, доля в квартире, комната, загородный дом.

Юникредит

Материнский капитал как первый взнос на ипотеку может быть использован во всех программах, кроме программы ипотеки с государственной поддержкой под 6%. Из документов нужны копия сертификата и копия справки из ПФР об остатке средств материнского капитала.

Документы для одобрения ипотеки

Как мы уже говорил, материнский капитал в качестве первоначального взноса, просто повышает ваши шансы получить ипотечный кредит. Банки учитывают сумму материнского капитала в качестве первоначального взноса, тем самым дают вам возможность взять ипотеку на большую сумму, чем если бы вы брали ипотеку только за счет своих собственных средств. Но сам материнский капитал будет использован в качестве частично-досрочного погашения только на 6 месяце ипотеки.

Поэтому первое, что вы должны сделать — оформить ипотеку. Вы собираете стандартный перечень документов, необходимых для получения ипотеки. А так как вы собираетесь использовать материнский капитал как первоначальный взнос, то вы должны предоставить банку документы подтверждающие это право.

Документы предоставляемые в банк при использовании материнского капитала как первоначального взноса.

Помимо стандартного набора документов, требуемых для оформления ипотеки, потребуется:

  1. Сертификат на материнский (семейный) капитал. Оригинал и копию. Оригинал вам отдадут в банке и вы с ним потом пойдете в ПФР.
  2. Документ из территориального органа Пенсионного Фонда об остатке средств материнского капитала. Банк должен убедиться, что ранее вы не использовали материнский капитал и вам доступна полная сумма для погашения кредита.

Далее идет стандартный процесс оформления и получения ипотеки, который выходит за рамки данной статьи. Как только вы получили ипотеку у вас есть 30 дней, чтобы собрать все необходимые документы в ПФР. Поэтому после подписания ипотечного договора идем опять в банк.

Заемщик и созаемщик по ипотеке должны обратиться в банк для подачи 2-х заявлений:

  1. Заявление о выдаче справки об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
  2. Заявление о погашении ипотечного кредита за счет средств материнского капитала.

Эти два заявления нужны вам для получения справки для Пенсионного Фонда РФ. Справка готовится банком в течении 5 рабочих дней с даты подачи заявлений. Так что сразу получить ее не получится, придется еще раз идти в банк, чтобы ее забрать.

Какие документы потребуются в Пенсионный Фонд РФ?

Ниже представлен перечень документов, которые необходимы для перечисления средств МК на счет в банке.

  • Заявление о распоряжении средствами МК. Бланк можно скачать на сайте ПФР по ссылке .
  • Сведения к заявлению о распоряжении средствами МК. Бланк можно скачать на сайте ПФР по ссылке .
  • Паспорт владельца сертификата на материнский капитал, чтобы подтвердить личность и место жительства.
  • Документы подтверждающие личность супруга лица, получившего сертификат.
  • Свидетельство о заключении брака (если заемщиком ипотеки является супруг лица, получившего сертификат)
  • Свидетельства о рождении всех детей.
  • СНИЛС лица получившего сертификат
  • Справка от банка в Пенсионный Фонд РФ об остатке ссудной задолженности по ипотечному договору (справка об ОСЗ). Данная справка выдается банком по вашему заявлению.
  • Сертификат на МК или его копия.
  • Копия ипотечного договора.
  • Нотариальное заверенное письменное обязательство об оформлении квартиры в общую долевую собственность всех членов семьи. Предоставляется оригинал и копия документов. Оригинал возвращаются владельцу сертификата. Потом вы этот оригинал должны еще показать банку.
  • Выписка из единого государственного реестра недвижимости

Ознакомится с перечнем документов вы можете на официальном сайте ПФР по ссылке .

Как только вы собрали все необходимые документы вам нужно обратиться в свой территориальный орган Пенсионного Фонда России или отправить заявление через личный кабинет гражданина в электронном виде и ждать приглашения для подачи документов.

Если вам банк разрешил учитывать материнский капитал как первый взнос на ипотеку, то вы должны отдать эти документы в Пенсионный Фонд РФ не позднее 30 календарных дней с даты предоставления ипотечного кредита.

После ПФР опять идем в банк

Не позднее 30 дней с моменты выдачи ипотечного кредита вы должны принести в банк оригиналы и копии таких документов:

  1. Документ с отметкой ПФР о приеме заявления и всех документов (расписка/уведомление). То есть после подачи всех документов в ПФР они вам должны дать официальный документ, что они приняли ваши документы и процесс вами запущен и банку остается только ждать решение ПФР и перевод средств.
  2. Нотариальное обязательство об оформлении квартиры в общую долевую собственность.

В какие сроки ПФР принимает решение?

Заявление рассматривается ПФР в течении одного календарного месяца с даты приема заявления со всеми необходимыми документами. И не важно, какое решение будет принято (положительное или отрицательное) вы обязаны не позднее 35 календарных дней с даты подачи заявления в ПФР предъявить в свой банк оригинал и копию уведомления об удовлетворении (или об отказе в удовлетворении) заявления о распоряжении средствами МК.

Положительное решение ПФР

В случае положительного решения срок перечисления средств материнского капитала не превышает 1 месяц и 10 дней с момента приема ПФР заявления со всеми необходимыми документами. ПФР перечисляет средства в Банк. А Банк уже перечисляет средства МК на погашение задолженности по ипотечному кредиту не позднее одного рабочего дня после поступления средств на счет Банка. Даже если банк получит от ПФР деньги уже через 2 месяца после подписания договора, в качестве частично-досрочного погашения они пойдут в качестве 6 ежемесячного платежа.

Отрицательное решение ПФР

Схема действий

  1. В первую очередь нужно получить сертификат на материнский капитал.
  2. Получение документа об остатке средств материнского капитала в ПФР.
  3. Идете в банк для одобрения ипотеки. Помимо стандартных документов для оформления ипотеки берем справку из ПФР об остатке средств и сам сертификат с копией.
  4. Получение ипотеки. Стандартный процесс от одобрения ипотеки до подписания ипотечного договора. После подписания договора у вас есть 180 дней, чтобы внести средства материнского капитала на счет в Банк.
  5. В течении 30 календарных дней с момента получения ипотеки готовите все необходимые документы в ПФР для использования материнского капитала в качестве частично-досрочного погашения. Из ПФР получаете справку.
  6. Относим справку о принятии ПФР всех документов в Банк. И ждем решение ПФР (до 30 дней).
  7. Относим решение ПФР в банк не позднее 35 дней с момента подписания ипотечного договора.
  8. Ждем когда ПФР перечислит деньги в Банк, а Банк уже перечислит деньги в качестве частично-досрочного погашения ипотеки на ваш счет.

Важные нюансы и расчеты

Вот данные по банкам и проценту собственных средств требуемых при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке:

Название банка % собственных средств
Газпромбанк 5%
Россельхозбанк 0%
ДОМ.РФ. 10%
Дельтакредит 5%
ВТБ 10%

Давайте теперь рассмотрим какие варианты расчета есть у банков.

Варианты расчета суммы кредита

Вариант 1: Засчитать материнский капитал в качестве первоначального взноса, тем самым уменьшить сумму кредита на квартиру.

По первому варианту работает банк ВТБ. На сайте БТВ вы можете найти ипотечный калькулятор, где есть галочка — Добавить материнский капитал.

Это очень важный момент. Ведь от того как именно считается сумма кредита, прописанная в договоре, будет зависеть размер ежемесячного платежа. Поэтому вам обязательно нужно выяснить у банка, как считается суммы кредита, от которой потом будет рассчитываться весь график платежей.

  • Сумма кредита = Необходимая сумма на покупку квартиры — Первоначальный взнос из собственных средств — Материнский капитал.
  • Сумма кредита = Необходимая сумма на покупку квартиры — Первоначальный взнос из собственных средств.

Конечно первый вариант для заемщика предпочтительнее: переплата по ипотеке будет меньше и ежемесячный платеж будет меньше. Во втором варианте первые 6 месяцев, до момента погашения частично-досрочного погашения ипотеки материнским капиталом вы будете платить повышенный ежемесячный платеж.

Вариант 2. Увеличить сумму ипотеки на сумму равную МК.

Вариант 3. Использовать материнский капитал как часть первоначального взноса.

Чтобы выяснить как именно будет вести расчет ваш банк, мы предлагаем вам список вопросов, которую нужно будет задать ипотечному менеджеру в банке.

Вопросы менеджеру банка

Как мы уже говорил выше — условия по ипотеке с материнским капиталом как первоначальный взнос у всех банков разные. Поэтому предлагаем вам список вопросов, которые нужно обязательно задать ипотечному менеджеру в банке:

  1. Какой процент своих средств должен быть при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса?
  2. Какой должен быть размер первоначального взноса?
  3. Не повышается ли процентная ставка при использовании материнского капитала?
  4. Как будет считаться сумма кредита (с учетом материнского капитала или без) и от какой суммы кредита будут считаться проценты по кредиту?
  5. Какой список документов необходимых для одобрения ипотеки с материнским капиталом?
  6. На каком месяце ипотеки произойдет частично-досрочное погашение материнским капиталом?
  7. Можно ли получить предварительный график платежей, чтобы понимать всю картинку?

Напоминаем вам, что для тех, у кого родился второй или третий ребенок в период с 2018 по 2022 год действую специальная программа с государственной поддержкой «Ипотека 6%».

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос – это сумма, которую оплачивает покупатель жилья продавцу собственными денежными средствами. Банки рассматривают её как дополнительную гарантию платёжеспособности заёмщика. Условие о внесении части денежных средств выдвигается большинством банков при рассмотрении заявки на предоставление ипотечного кредита. Размер взноса изменчив и колеблется от 10 до 30% договорной или оценочной стоимости приобретаемого жилья.

Как взять ипотеку под маткапитал на первоначальный взнос

Законом о материнском капитале (МК) предусмотрено право пользоваться субсидией на оплату первоначального внесения средств при оформлении ипотеки на приобретение жилого помещения. При использовании МК вместо собственных средств первичный взнос становится условным.

Последовательность операций выглядит следующим образом:

  • ссудодатель (банк) выдаёт заёмщику кредит на полную стоимость приобретаемого жилья;
  • заёмщик производит расчёт кредитными средствами с продавцом;
  • представляет в Пенсионный фонд подтверждающие бумаги;
  • на основании документов заявителя Пенсионный фонд переводит средства МК в кредитное учреждение (банк), на ссудный счёт заявителя;
  • банк погашает этими деньгами часть обязательств заёмщика.

Оформление кредита начинается с посещения банка. Предварительно важно выяснить подробные условия кредитования в доступных заёмщику кредитных учреждениях, так как они могут отличаться.

Список документов, которые нужно представить для предоставления кредита:

  • паспорта заёмщика, супруга, их детей, свидетельства о рождении детей, не достигших 14 лет;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на маткапитал;
  • справки о доходах, либо по форме банка, либо 2-НДФЛ с отметкой налогового органа о её приёме;
  • копия трудовой книжки для работающих по найму;
  • бумаги на приобретаемое жильё. Сюда входят предварительный договор купли-продажи, выписку из Единого государственного реестра недвижимости, отчёт оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
  • СНИЛС всех членов семьи;
  • ИНН заёмщика;
  • разрешение органов опеки на передачу в залог детских долей в приобретаемой недвижимости;
  • полис страхования передаваемой в залог недвижимости;
  • справка Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств МК.В зависимости от конкретных обстоятельств банк может потребовать и другие бумаги.

Перед обращением в банк целесообразно предоставить документы на приобретаемую квартиру в Пенсионный фонд и получить его одобрение, так как к жилью, приобретаемому с помощью средств господдержки, предъявляются определённые требования.

Жильё, которое покупается с участием МК, должно соответствовать следующим требованиям:

  • находиться на территории Российской Федерации;
  • не являться ветхим, аварийным; быть пригодным для проживания; не нуждаться в капитальном ремонте;
  • соответствовать санитарным и техническим нормам;
  • не располагаться в подвале или цокольном этаже;
  • иметь отопление и подключение к электроэнергии;
  • уровень благоустройства должен соответствовать коммунальной инфраструктуре поселения.

Одновременно с кредитным договором банк оформит закладную на приобретаемую недвижимость. Закладная – это документ о передаче имущества в залог кредитору до полной выплаты долга заёмщиком. Если заёмщик просрочит платежи по кредиту, то ссудодатель вправе продать квартиру и погасить задолженность заёмщика.

Заёмщик может предложить банку другие способы обеспечения кредита:

  • залог другого имущества;
  • привлечение поручителей.

Окончательное решение примет банк.

В каких банках можно использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку

К работе с МК допущены следующие учреждения: банки, расположенные на территории России, чья деятельность регулируется законом № 395-1, кредитные потребительские кооперативы (далее КПК), осуществляющие деятельность на основе закона «О кредитной кооперации». При выборе банка следует отдать предпочтение учреждениям с длительным сроком работы и разветвлённой сетью отделений.

Некоторые банки принимают специальные кредитные программы для ипотеки с материнским капиталом:

Первоначальный взнос по таким программам составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья, процентная ставка в зависимости от условий заёмщика может варьироваться от 6% (с иными программами господдержки) до 11% годовых.

К КПК предъявляются дополнительные требования:

  • внесение сведений о КПК в специальный реестр Центрального банка России (ЦБ РФ);
  • осуществление деятельности не менее 3-х лет;
  • членство в саморегулируемой организации. Условия кредитования в банке и КПК не отличаются. В КПК, как правило, обращаются те, кому банк отказал в кредите.

С реестром потребительских кооперативов можно ознакомиться на официальном сайте Центрального банка России. Здесь же можно узнать дату создания кооператива, место его нахождения, членство в саморегулируемой организации, общее количество членов и контактные данные.

Когда могут отказать

Представители организации вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. При рассмотрении кредитной заявки банк исходит из собственных интересов и стремится обеспечить возврат средств и процентов в установленные договором сроки.

Если в документах заявителя выявляются риски невозврата или препятствия по взысканию кредитной задолженности, то заимодатель предпочтёт отказать. К числу таких рисков относятся:

  • плохая кредитная история заёмщика или её отсутствие: если заявитель просит долгосрочный заём со значительной суммой, не имея кредитной истории, банк ему откажет;
  • судимость заёмщика;
  • низкий уровень доходов;
  • несоответствие дохода запрашиваемой сумме кредита. Например, заёмщик указывает ежемесячный доход в 100 000 рублей при этом запрашивает кредит на сумму 30 000 рублей на покупку бытовой техники. Банк заподозрит указание недостоверных сведений с целью мошенничества и откажет в предоставлении кредита;
  • наличие у заявителя нескольких кредитов. Это делает его финансовое положение неустойчивым и создаёт конкуренцию между взыскателями в случае наступления неплатёжеспособности должника;
  • много досрочно погашенных кредитов. При досрочном погашении банк не получает запланированную прибыль в полной мере. Возможно, это свидетельствует о намерении заёмщика исправить кредитную историю;
  • профессия заявителя связана с повышенным риском. Как правило, ситуацию можно исправить оформлением страховки жизни и здоровья заёмщика в пользу банка, но это приведёт к удорожанию кредита для заёмщика;
  • возраст. Банки устанавливают собственные правила по возрасту. Займы не выдают заявителям до 21 года и стремятся к тому, чтобы срок кредитования заканчивался при достижении заемщиком возраста 65-70 лет;
  • не прохождение срочной службы и отсутствие воинского билета у мужчин до 27 лет. Банки опасаются, что после получения кредита заёмщика призовут на службу и исполнение им кредитных обязанностей отложится до окончания срока службы;
  • отказ оформить страховку. Имея негативный опыт взаимодействия с клиентом, банк может внести его в так называемый «чёрный список» — перечень нежелательных клиентов.

Попасть в такой список можно по следующим причинам:

  • регулярное нарушение клиентом условий оплаты по предыдущему кредиту;
  • игнорирование звонков банка с напоминаем об оплате;
  • предоставление недостоверных сведений при получении ссуды;
  • гражданин прошёл через процедуру банкротства;
  • взыскание долга по предыдущему кредиту в судебном порядке.

Плюсы и минусы использования маткапитала в качестве первоначального взноса

Плюсы использования государственной поддержки:

  • первичный взнос в виде МК предоставляет право улучшить жилищные условия тем, у кого нет на это других способов. Кроме того, материнский капитал на эти цели получают сразу, не дожидаясь трёх лет;
  • заёмщику не надо вносить собственные накопления;
  • право на капитал позволяет увеличить сумму ссуды и приобрести большее по площади или более качественное жильё;
  • при участии материнского капитала кредиторы предлагают сниженную ставку банковского процента;
  • материнский капитал предоставляет возможность на начальном этапе исполнения кредитного договора снизить сумму долга и сэкономить на процентах.

К негативным следует отнести следующие обстоятельства:

  • сложность процедуры одновременного оформления прав на выплату материнского капитала и ипотечный кредит, большой объём документов;
  • отсутствие собственных средств заёмщика в сделке приводит к удорожанию кредита;
  • обременение приобретённого жилья залогом в пользу кредитора на длительный срок.

Статья написана по материалам сайтов: ipotekunado.ru, www.ipoteka-legko.ru, gosuslugi365.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector