Ипотека от россельхозбанка без первоначального взноса

Такие распространенные понятия, как ипотечный заем и кредит, не являются для кого-то чем-то новым. В стране не осталось человека, который не пользовался бы подобными займами, то есть не брал бы на себя те или иные обязательства. Среди современных программ кредитования особого внимания заслуживает ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке.

Это самые тяжелые и одновременно долгосрочные обязательства характерны для ипотечного кредитования. Многие банки выдают подобные займы, за средствами могут обратиться также клиенты РСХБ. В данной статье даны ответы на вопросы, что такое подобный кредит , а также на каких условиях предоставляется данный заем.

Содержание

Россельхозбанк ипотека без первоначального взноса: условия в 2020 году

Жилищный кредит в данной финансовой организации помогает решить вопросы, всем испытывающим сложности в собственном жилье. Если получить средства в банке, можно значительно улучшить свои жилищные условия – купить квартиру или построить дом. Сотрудничество с банком – это идеальная возможность приобрести жилье без предоставления первоначального взноса. Получить средства на решение жилищной проблемы можно только при наличии следующих условиях:

  1. Средства получаются не только в рублях, но также в валюте.
  2. Если вносится первоначальный взнос, если не был использован материнский капитал, взнос составит 15%.
  3. Процент при кредите, выданном в рублях, будет равен 11,9%.
  4. Общее время кредитования в среднем составляет 25 лет.
  5. Сумма – не менее 100 тысяч рублей и не больше 20 млн.
  6. Комиссия за открытие личного ипотечного счета не начисляется.
  7. В качестве созаемщиков можно пригласить родственников.
  8. Обязательным условием является страхование жилья, а также здоровья и жизни заемщика.

Страховки носят добровольный характер, но пренебрегать ими не стоит, так как в противном случае заем может быть не выдан или значительно увеличена ставка. Еще одним преимуществом сотрудничества с банком является возможность удобного досрочного погашения займа.

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке

Провести оформление в РСХБ достаточно просто и легко. Если человек имеет официальную работу, если кредитная история у него безупречна, оформить и на руки получить требуемую сумму не составит особой сложности. Предоставив минимальный пакет документов, оформить заем есть возможность одновременно на несколько человек, являющимися родственниками друг другу.

Если предоставить при оформлении максимальное количество документов, если пригласить родственников в качестве созаемщиков, можно получить заем без каких-либо проблем. Полученные средства разрешается направить на следующие цели:

  • Приобретение жилья на более популярном вторичном рынке или в новостройке;
  • Строительство дома;
  • Приобретение земельного участка для последующего строительства.

При оформлении займа стоит быть готовым к тому, что без внесения взноса процент немного повышается, чем при внесении платежа. Чтобы снизить ставку, можно предоставить залог – присутствующую в распоряжении недвижимость.

Важно! К преимуществу сотрудничества в РСХБ можно отнести возможность в виде первоначального взноса внести сертификат полученного после рождения капитала.

Требования

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, потенциальный заемщик обязан соответствовать требованиям:

  1. Гражданство РФ.Прописка в области, где находится финансовое учреждение.
  2. Возраст официального заявителя не ниже 21 года и не превышает 65 лет.
  3. Важен стаж на крайнем месте, равный 6 месяцам, не меньше.

При соответствии данным требованиям, сотрудники вынесут предварительное положительное решение. Для получения потребуется посетить рядом расположенное отделение организации, захватив с собой документы.

Пакет документов

Перечень бумаг, предназначенный для составления заявления на ипотечное кредитование, является стандартным. Список оптимально подходящий под использования предложения. Характерной чертой является то, что в качестве дополнения потребуется предоставить документы жилье, которое приобретается. Среди документов, что обязательно потребуются для оформления, можно выделить:

  1. Паспорта клиента организации и официального созаемщика.
  2. Грамотно составленное официальное заявление.
  3. Справка о получаемой плате.
  4. Официальные бумаги и справки на приобретаемую квартиру или дом – копия права собственности и справка от оценщиков недвижимости.
  5. Если есть, сертификат на внесение материнского капитала.

Прежде чем подать заявление на оформление в Россельхозбанке ипотеки без первоначального взноса, стоит заранее рассчитать процентные ставки по займу, время ипотечного кредитования. Сделать это достаточно просто, нужно использовать расположенный на официальном сайте онлайн калькулятор. В специальную форму потребуется внести сумму первоначального взноса, получаемые официальный доход, а также желаемый срок кредитования.

Это интересно:  Как делается оценка квартиры для ипотеки

Заключение

Оформить и получить кредит на приобретение жилья в РСХБ – это идеальное по многим показателям решение для современной семьи. Нет такого человека, для которого было бы неважно наличие собственного жилья. Финансовое учреждение всегда придет на выручку своим клиентам, предложив самые выгодные условия для улучшения жилья.

Условия по ипотечному кредитованию в 2020 году отличаются лояльностью. Также преимуществом является тот факт, что оформить заем можно за максимально короткое время. От клиента финансового учреждения потребуется рассчитать на калькуляторе будущий заем, подать заявку на получение средств, дождаться положительного решения, получить средства и приобрести желанное жилье.

Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса

  • Любая
  • Рефинансирование
  • Квартира в новостройке
  • Квартира на вторичном рынке
  • Апартаменты в новостройке
  • Апартаменты на вторичном рынке
  • Таунхаус
  • Загородный дом/Участок
  • Доля в квартире на вторичном рынке
  • Машиноместо/Гараж
  • Строительство дома
  • Комната
  • Ремонт/отделка квартиры
  • Коммерческая недвижимость
  • Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

Условия получения ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

Финансовая организация Россельхозбанк имеет 21 программу ипотечного кредитования, помогает гражданам осуществить покупку любой недвижимости. Зарплатным клиентам на все программы действует снижение годовых процентов на 0,2%.

Без необходимости делать первоначальный взнос можно получить кредит по 2 программам:

  • «Целевая» – годовые проценты от 10,8%, лимит – до 20 млн. р.;
  • «Целевая (для бюджетников)» – годовые проценты от 10,7%, лимит – до 20 млн. р.

Обязательным условием становится залог имеющегося имущества, если заемщика интересует именно ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке. Сумма кредита не может быть выше 70% от стоимости недвижимости, оформляемой в залог.

Компания предлагает 4 программы для граждан, оформившим ипотеку в других финансовых организациях:

  • «Рефинансирование (жилой дом)» – от 13,5% годовых;
  • «Рефинансирование (жилой дом, для бюджетников)» – от 13,4% годовых;
  • «Рефинансирование (квартира)» – от 10,3% годовых;
  • «Рефинансирование (квартира, для бюджетников)» – от 10,40% годовых.

Наличие большого выбора условий позволяет каждой категории граждан найти подходящий вариант и заключить выгодную сделку.

Требования к получателю

Заключить договор по программам «Целевая» или «Целевая (для бюджетников)» с минимальной переплатой могут зарплатные клиенты, на иных граждан действует повышенная ставка – от 13,7% и 13,8%.

  • возраст заемщика – от 21 года до 65 лет к сроку погашения ипотечной задолженности;
  • общий стаж – от 1 года, на последнем рабочем месте – не меньше 6 месяцев;
  • получатель ссуды должен быть платежеспособным клиентом, подтверждать доход обязательно;

При оформлении ипотеки нужно заключать договор имущественного страхования.

Необходимые документы

Чтобы получить по низкой процентной ставке ипотечный кредит без первоначального взноса в Россельхозбанке нужно предоставить сотруднику банка:

  • заявление-анкету (заполняется в офисе);
  • паспорт и наличие постоянной прописки;
  • лицам призывного возраста нужно иметь военный билет;
  • справки, подтверждающие доход по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
  • свидетельства о браке, разводе, смерти супруга, рождении детей;
  • нотариально заверенная копия трудовой книжки и трудовой договор;
  • документы по предоставляемому залогу.

Каждое заявление на получение ипотеки рассматривается в индивидуальном порядке, сотрудник банка может потребовать дополнительные документы.

Ипотека от Россельхозбанка — калькулятор и процентная ставка

Программы ипотечного кредитования, разработанные Россельхозбанком, позволяют стать владельцем новой квартиры или апартаментов, вторичного жилья, загородного дома, земельного участка. Партнерами банка являются крупные застройщики, риэлторы и агентства недвижимости, осуществляющие деятельность в Москве и по всей России. Обратиться, таким образом, за субсидией, могут жители практически любых субъектов РФ. Установлены специальные лимиты максимальных и минимальных сумм субсидирования для московского региона и Санкт-Петербурга.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Получить представление о максимально возможном размере кредита и суммам ежемесячных выплат пользователю поможет онлайн-калькулятор.

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности
  • размер субсидии — до 20 млн. рублей;
  • доля инвестиций собственными средствами — минимум 10%;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • способы погашения займа — аннуитетные либо дифференцированные платежи.

Сведения, полученные с помощью калькулятора, являются расчетными, но позволяют без визита в банк примерно рассчитать возможные суммы субсидий и изучить график ежемесячных платежей в соответствии с платежеспособностью клиента, сроком кредитования, типом недвижимости. Более точная информация станет доступной после посещения Россельхозбанка лично и консультации банковского специалиста.

Процентная ставка по ипотечным программам в Россельхозбанке сегодня

Название программы Ставка
Ипотечное жилищное кредитование от 9.75%
Рефинансирование ипотеки от 10.15%
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми 4,7%
Молодая семья и материнский капитал от 10%
Целевая ипотека (под залог имеющейся недвижимости) от 10.10%
Ипотека по двум документам от 10.9%
Военная ипотека от 9.2%

Квартиры или апартаменты на вторичном рынке в ипотеку

Процентная ставка по ипотеке на приобретение квартиры либо таун-хауса с земельным участком составляет от 9.75% с участием партнеров банка для клиентов, бюджетников и иных физических лиц соответственно.

Для молодых семей размеры процентных ставок выглядят следующим образом:

  • 9.75% — для клиентов банка;
  • от 10% от стоимости объекта недвижимости;
  • от 15% от стоимости объекта недвижимости на новостройку;

Во всех случаях надежные клиенты банка и бюджетники заплатят меньшую процентную ставку. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Проценты действительны при сумме субсидирования от 0,1 млн. до 60 млн. рублей. Обязательное условие для молодых семей — одним из созаявитей в обязательном порядке должен выступать супруг (супруга).

Квартиры или апартаменты на первичном рынке в ипотеку

Предлагаются следующие процентные ставки:

  • 9.75% — для клиентов банка;
  • от 10% от стоимости объекта недвижимости;
  • от 15% от стоимости объекта недвижимости на новостройку;

Предельный период кредитования — 30 лет, но с условием, что на момент погашения субсидии клиенту будет менее 65 лет.

Приобретение жилого дома с земельным участком

Кредит на покупку дома с участком или приобретение отдельного участка для строительства. Взнос собственными средствами — минимум 25%. Процентные ставки составляют от 9,3% в зависимости от категории граждан (бюджетники, клиенты банка, другие физлица).

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает программы рефинансирования ранее оформленной ипотеки в пределах оставшейся суммы задолженности. Процентные ставки от 10,15%. Сумма кредита:

  • не более 80% от стоимости — рефинансирование ипотеки на квартиру или таун-хаус (в том числе с участком);
  • не более 75% от стоимости — рефинансирование кредитов на покупку загородного дома или участка.

Ипотека в Россельхозбанке, предоставляемая без первоначального взноса

Рано или поздно перед любым человеком встаёт жилищный вопрос. Это улучшение условий проживания, покупка квартиры, самостоятельное строительство и приобретение дома. Однако мало у кого из наших соотечественников есть возможность купить жильё без кредита. Нередки случаи, когда денег не хватает даже на первоначальный взнос. У большинства финансовых организаций размер авансового платежа стартует с отметки 10%. На этом фоне ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса является выгодным предложением.

Возможно ли это

Ответ на этот вопрос звучит утвердительно. Правда, сегодня ипотечные кредиты без первоначального взноса предлагает ограниченное количество отечественных финансовых организаций. Займам такого типа присущи две характерные особенности:

    Повышенная процентная ставка. По сравнению с классическими ссудами на покупку жилья разница значений данного показателя может составлять 2-3% в большую сторону. За время действия кредитного договора (например, 30 лет) размер переплаты сопоставим с общей суммой заёмных средств.

Это понятно: предоставляя ипотеку без авансового платежа, финансовое учреждение рискует – не сумев накопить пусть и немалую сумму на первоначальный взнос, клиент может не справиться с обслуживанием кредита.

Впрочем, некоторым заемщикам предоставлена возможность выплаты первоначального взноса не за счёт собственных накоплений, а другим способом, в частности, материнским капиталом или государственной дотацией. Однако формально под понятие «заём без авансового платежа» такое финансовое решение, конечно же, не подпадает. А вот ипотека без первоначального взноса в 2018 году в Россельхозбанке представляет собой подобный кредитный продукт, так сказать, в чистом виде.

Кто может претендовать

Речь в данном случае идёт о программе Россельхозбанка «Целевая ипотека». Получить такую долгосрочную ссуду в этом учреждении на приобретение жилья может любое физическое лицо, способное предоставить в залог уже имеющуюся в его собственности недвижимость. Других вариантов банк не предлагает. Ипотека под материнский капитал и военная ипотека выдаются при условии внесения первоначального взноса, что обсуждалось выше.

Требования к заемщику

Рассчитывать на получение ипотеки без первоначального взноса в данном финансовом учреждении могут соискатели, соответствующие следующим требованиям:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Регистрация на территории РФ по месту пребывания или жительства.
  • Возраст:
    • не младше 21 года;
    • на момент полного погашения долга не старше 65 лет.
  • Стаж работы:
    • для граждан, получающих доходы от ведения ЛПХ, – не меньше12 месяцев до дня подачи кредитной заявки. Этот факт должен быть подтверждён записями в похозяйственной книге местной администрации;
    • если в расчёт принимаются доходы, не связанные с ведением ЛПХ:
      • для зарплатных клиентов Россельхозбанка с положительной кредитной историей на последнем (текущем) месте трудоустройства – не меньше 3 месяцев. Общий непрерывный стаж за последние пять лет – не меньше 6 месяцев;
      • для физических лиц – за последние пять лет общий стаж не меньше 1 года и не менее полугода на последнем (текущем) месте трудоустройства.

Получить в Россельхозбанке долгосрочный жилкредит без первоначального взноса могут даже пенсионеры.

На лиц данной категории требования по стажу, естественно, не распространяются.

Условия предоставления ипотеки

В соответствии со своим названием «Целевая ипотека» предполагает целевое использование ссуженых средств. Направлять их можно на приобретение:

  • квартиры (первичный и вторичный рынки);
  • таунхауса (жилого дома с земельным участком);
  • вышеуказанных объектов с последующим выполнением ремонтных работ;
  • земельного надела и возведение на нём жилого дома (таунхауса);
  • земельного участка.

Другие условия предоставления ипотечного займа от Россельхозбанка выглядят так:

  • Сумма кредита:
  • минимум – 100 тыс. руб.;
    • максимум – 20 млн руб., но не выше 70% от стоимости передаваемого в залог объекта недвижимости.
    • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Обеспечение по займу – ипотека (залог) недвижимости, имеющейся в собственности заёмщика/созаёмщика/поручителя или третьего лица. В качестве объекта может выступать жилой дом с земельным наделом (не исключён и таунхаус) либо квартира.
  • Страхование передаваемого в залог банку имущества на весь срок действия кредитного соглашения обязательно. Полис страхования здоровья и жизни заёмщика/созаёмщика приобретается на добровольной основе. Оплата страховых услуг допускается кредитными средствами.
  • Привлечение созаёмщиков. В качестве таковых могут выступать не более 3 физических лиц, в том числе не состоящих в родственных отношениях. Супруга заёмщика обретает статус созаёмщика в обязательном порядке.
  • Банк отводит себе на рассмотрение кредитной заявки максимум 5 рабочих дней.
  • Одобренная заявка действительна 90 календарных дней.

И, конечно же, целевое использование ссуженных средств должно быть подтверждено на документальной основе.

Как оформляется

Вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, не является сложным даже для человека, мало разбирающегося в банковской сфере. Оформить кредитное соглашение можно в ближайшем отделении Россельхозбанка или в режиме онлайн.

Независимо от выбранного варианта, начать необходимо с ознакомления с выдвигаемыми данным финансовым учреждением требованиями. Затем собирается пакет нужных документов по заёмщику. Следующий этап – предоставление собранной документации в банк. После этого следует дождаться ответа из финансовой организации. Если решение будет положительным, производится оценка недвижимости. Затем оценочный отчёт, а также документы на подобранный объект представляются в банк. И в завершении при условии соответствия параметров недвижимости критериям банка выдаются ипотечные средства. Больше полезной информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи « Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит ».

Какие потребуются документы

Для получения ипотеки без авансового платежа в Россельхозбанк необходимо представить следующие бумаги:

  • анкету-заявление;
  • паспорт гражданина РФ либо заменяющий его документ. Лица, проходящие воинскую службу, предъявляют удостоверение личности;
  • заёмщики мужского пола не старше 27 лет предъявляют военный билет или приписное свидетельство;
  • документы о наличии детей и о семейном положении в целом;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние. Кстати, из другой нашей статьи вы можете узнать, как выглядит справка по форме банка для ипотеки Россельхозбанка .
  • пакет документации на кредитуемый объект недвижимости.

Банк оставляет за собой право изменить перечень требуемых документов.

Как погашается ипотека

На сайте Россельхозбанка этому вопросу посвящены всего 2 пункта. Звучат они так:

  • Порядок погашения ссуды. Ежемесячно дифференцированными либо аннуитетными платежами. Право выбора остаётся за клиентом.
  • Условия досрочного погашения. Без комиссий в дату ежемесячной выплаты, установленную графиком платежей.

Довольно лаконично. Но у этой процедуры есть и подводные камни. Чтобы не столкнуться с неожиданными «сюрпризами» рекомендуем изучить нашу статью, которая так и называется « Как погасить ипотеку правильно ».

Преимущества и недостатки

Из преимуществ «Целевой ипотеки» стоит выделить:

  • клиент самостоятельно может выбрать схему погашения займа (аннуитетная/ дифференцированная );
  • допускается подтверждение доходов по форме банка;
  • на досрочное погашение кредита ограничения не накладываются;
  • комиссии по займу отсутствуют.

Основным минусом является следующий момент: поскольку первоначальный взнос в Россельхозбанке на ипотеку рассматриваемого вида отсутствует, банкиры вынуждены страховать риски невыплат повышением процентных ставок. В нижерасположенной таблице вы найдёте конкретные цифры этого показателя долгосрочных кредитов от данного банка.

Цель получения займа Соотношение кредит/залог Срок кредитования
До 5 лет (включительно) От 5 до 30 лет (включительно)
Квартира либо таунхаус с земельным наделом До 70% (включительно) 10,75 %
Больше 50% 15,5% 15,5%
Жилой дом с участком земли До 50% (включительно) 14,5% 15,5%

И в заключение необходимо подчеркнуть, что, предоставляя в залог имеющуюся недвижимость, заёмщик сильно рискует. В случае ухудшения финансового положения он может вообще остаться без жилья.

Ипотека без взноса по-новому: Видео

Статья написана по материалам сайтов: www.sravni.ru, calc-ipoteka.ru, plategonline.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector