Виды кредитов в Сбербанке для физических и юридических лиц

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

С целью привлечения привлечения клиентов, Сберегательный банк России отменил комиссионные за оформление ссуды, применил базовые процентные ставки, разработал множество заманчивых предложений для частных дебиторов.

Виды кредитов в Сбербанке для физических лиц:

Исходя из спроса и состояния финансового рынка, некоторые из них могут временно не выдаваться. Длительность периода, на который закрыта та или иная программа, диктуется лишь экономическими составляющими. В 2021 году кредитование физических лиц осуществляется по 14 программам:

  • потребительские кредиты — 5;
  • ипотека — 6;
  • рефинансирование — 2;
  • кредитные карты — 1.

Базовые условия выдачи ссуды

При оформлении ссуды у Сбербанка действуют обязательные условия кредитования:

  • В отделениях банка заем можно получить по месту: регистрации клиента, расположения кредитуемого объекта (ипотека) или регистрации компании-работодателя;
  • Ссуда выдается в рублях;
  • Разрешается использование в личных целях, а не на коммерческую деятельность;
  • Досрочное погашение ссуды возможно через 14 дней после заключения договора;
  • Заемщиками могут быть граждане РФ;
  • Претендент на ссуду должен быть в возрасте от 18 до 75 лет;
  • Постоянное место работы кредитополучателя. При этом общий стаж — не менее 1 года за последние 5 лет, а непрерывный на текущем месте работы — 6 месяцев;
  • Кредитная история должна быть безупречной;
  • Подтвержденная платежеспособность получателя кредита.

Основания для отказа в кредитовании

Договор займа не является публичным и направлен на получение кредитным учреждением прибыли. Поэтому банк вправе отказать в выдаче ссуды по следующим обстоятельствам:

  • плохая кредитная история;
  • во время действия договора кредитования возможен призыв в ряды ВС РФ;
  • наличие судимости;
  • нахождение под следствием;
  • частая смена работы;
  • нахождение на учете в наркодиспансере или у психиатра;
  • склонность к нарушению правопорядка (частые приводы в милицию или помещение в вытрезвитель);
  • недостаточная платежеспособность;
  • предприятие-работодатель заемщика финансово неустойчиво;
  • несоответствие предоставленных документов фактическому состоянию дел;
  • клиент не подходит по одному из требований к запрашиваемому кредиту.

Предоставляемые документы

Для рассмотрения запроса на выдачу кредита, Сбербанк требует следующие документы:

  • Заявление-анкета, представляется в электронном виде. Заполнить можно в офисе или в личном кабинете на сайте Сбербанка;
  • Копия паспорта с отметкой о регистрации на территории РФ (паспорт представляется для сверки с копией);
  • Копия или выписка из трудовой книжки, содержащая сведения за последние 5 лет работы;
  • Оригинал справки работодателя по форме 2-НДФЛ с места работы. Если фирма-работодатель имеет ограничения на выдачу этих справок, то предоставляется документ на бланке предприятия с угловым штампом и печатью.
  • Выписка из книги учета ЛПХ дебитора (при получении кредита лицом, ведущем ЛПХ);
  • Справка Пенсионного фонда РФ о размере выплаченной в последний месяц пенсии (для лиц пенсионного возраста);
  • Налоговая декларация для предпринимателей за последний отчетный период, завершающий год;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность поручителя (при оформлении займа под поручительство). Требования к ним банк предъявляет те же, что и для заемщика.

При кредитовании под залог имущества, Сбербанк дополнительно требует в оригинале (копии снимаются и заверяются сотрудниками банка):

  • документы, подтверждающие возникновение права собственности (договор купли-продажи, свидетельство на право наследования, разрешение на строительство);
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
  • отчет об оценке имущества;
  • технический паспорт;
  • нотариально заверенное согласие супруги(а) на залог имущества;
  • разрешение органов опеки и попечительства (при наличии в семье приемных детей).

Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу необходимо предоставить лично в то отделение банка, где планируется оформлять ссуду.

Обеспечение ссуд

Законодательством РФ разрешено в качестве обеспечения ссуды для физических лиц принимать:

  • поручительство частных лиц, граждан России, не более 2-х человек, имеющих платежеспособность, соизмеримую с выдаваемым кредитом;
  • залог имущества (любые виды жилых помещений, земельный участок и т.д.).

Для Сбербанка оформление ссуд под поручительство проще и финансово выгоднее — снижаются риски.

Поручителю следует несколько раз подумать, прежде чем дать свое согласие. В случае возникновения непредвиденных ситуаций, придется из семейного бюджета своевременно погашать чужие долги.

Методика расчета процентных ставок

Сбербанк по всем кредитным программам применяет базовые ставки. Их размер определяется уровнем обеспечения займа. Для стимулирования подключения клиентов к различным программам, предусматриваются надбавки к процентной ставке:

  • +0,5% для тех, кто не получает заработную плату через банк;
  • +1,0% не оформившим страховой полис;
  • +1,0% на время регистрации ипотеки.

Виды кредитных продуктов

Кредитные программы Сбербанка для физических лиц многообразны, что позволяет его клиентам выбрать наиболее удобный вид ссуды.

Кредитная карта

Все большую популярность набирают кредитные банковские карточки — альтернатива обычным займам. Высокий процент по ним (27,9%) не позволяет использовать такой вид ссуд для решения долгосрочных проектов. Однако, для регулирования семейного бюджета в течение 1-2 месяцев — это идеальный продукт на кредитном рынке.

  • оплачивать покупки в офф- и онлайн-пространстве без дополнительных комиссий;
  • пользоваться заемными средствами банка в течение 50 дней без уплаты процентов по ним.

Льготный период не распространяется на кредит наличными. На снятые через банкомат суммы с первого же дня начисляются проценты.

У кредитной карты Signature «Аэрофлот» максимальная сумма краткосрочного кредита — до 3,0 млн.руб. под 21,9% .

Карточки мгновенной выдачи Visa и MasterCard Momentum оформляются в течение 15 минут со ставкой 27,9% и c ограничением суммы займа в 120 тыс. рублей .

Потребительское кредитование

Потребительские кредиты физическим лицам включают 5 программ.

Необеспеченные кредиты

Ссуда без поручительства и залога выдается:

  • срок — 5 лет;
  • базовая ставка — 12,9%;
  • сумма кредита — 15,0-3 000 тыс. руб.;

Заем с поручительством частных лиц

Ссуду под поручительство частных лиц можно оформить:

  • срок — 5 лет;
  • ставка — 12,5%;
  • сумма — до 5 млн. руб.

Нецелевая ссуда под залог имущества

Заем под залог имущества банк выдает на условиях:

  • срок — до 20 лет;
  • проценты — от 12%;
  • сумма — до 10,0 млн. руб.

Длительный срок, более низкая базовая ставка и большая сумма займа обусловлены залогом имущества, что снимает для банка все риски.

Кредит владельцам ЛПХ

Владельцам ЛПХ выдача займа производится на условиях:

  • срок — 3-60 месяцев;
  • проценты — 17%;
  • сумма — до 1,5 млн. руб. на 1 хозяйство;
  • наличие физических лиц в качестве поручителей.

Эта программа кредитования не предусматривает надбавок к процентной ставке. Она фиксированная.

Кредит для участников НИС

Военнослужащим, участвующим в накопительной ипотечной системе государственной программы «Военная ипотека», Сбербанк выдает потребительские кредиты на любые цели, в том числе и на доплату покупаемого жилья. Деньги выдаются на 5 лет в сумме 500 тыс. руб. без поручителей, и до 1,0 млн. руб. под поручительство физических лиц. В первом случае фиксированная ставка 14,5% , а во втором — 13,5% .

Заем на рефинансирование

Сбербанк сделал своим клиентам заманчивое предложение — перевести к нему кредиты с более высокой процентной ставкой из других банков и реконструировать собственные кредиты с договорами, не предусматривающими уменьшение платежей за пользование ссудой при снижении учетной ставки ЦБ РФ. Предложение действительно стоящее и им следует обязательно воспользоваться.

Рефинансированию можно подвергнуть следующие займы:

  • кредиты на потребительские нужды;
  • автокредиты;
  • кредитные карты.

Реконструкции подлежат потребительские и автокредиты. В этих программах действуют следующие условия оформления (переоформления) договоров займа:

  • возраст — 21-65 лет;
  • срок — до 60 месяцев;
  • величина ссуды — от 30,0 тыс. руб. до 3,0 млн. руб.;
  • рефинансирование кредитов возможно не раньше 6 месяцев с начала их выдачи и не позже 3 месяцев до их полного погашения;
  • отсутствие в течение 1 года срывов срока погашения;
  • фиксированная ставка:
    • ссуды до 500 000 руб. — 13,5%;
    • ссуды свыше 500 000 руб. — 12,5%.
Это интересно:  Стоимость Абонемента Рабочего Дня На Электричку В 2021

При этом банк надежным заемщикам дает возможность увеличить сумму займа и получить дельту наличными.

Ипотечное кредитование

Кредит «Ипотека плюс материнский капитал» выдается заемщикам, заключившим договора ипотечного кредитования по программам приобретения готового или строящегося жилья.

У каждой программы свои процентные ставки:

  • приобретение квартиры на вторичном рынке — 9,2%, для молодых семей — 8,7%;
  • покупка квартиры в строящемся доме:
    • 9,5% — базовая ставка;
    • 9,0% — для включенных в федеральную или региональную программу улучшения жилищных условий;
    • 7,5% — при покупке жилья у строительных компаний, партнеров Сбербанка.
  • самостоятельное строительство — 10,0%;
  • загородная недвижимость — 9,5%;
  • ипотечное кредитование военнослужащих — 9,5%.

Ставка снижается на 0,1% при электронном оформлении займа. Надбавки действуют аналогично ссудам на потребительские нужды.

Кредит на образование

Сбербанк России предлагает уникальный для страны продукт кредитования — образовательный кредит. Его особенности:

  • выдается считанным количеством кредитных организаций;
  • участником проекта может стать школьник в возрасте 14 лет и старше;
  • процентная ставка ниже ставки рефинансирования;
  • выплачивается после окончания учебы.

Любой школьник старше 14 лет, заключивший с Министерством образования и науки соглашение о получении средне-специального или высшего образования в любом учебном заведении России, имеет право на получение от Сбербанка кредита на учебу.

Кредитор оплачивает 100% стоимости обучения. Деньги переводятся на счет учебного заведения, указанного в обращении за ссудой.

Для оформления займа предоставляются документы:

  • заявление на имя заведующего отделением Сбербанка;
  • копия договора с учебным заведением;
  • копия свидетельства о рождении;
  • разрешение на заключение кредитного договора от родителей или органов опеки и попечительства (для детей, воспитывающихся в детских домах или в приемных семьях);
  • банковские реквизиты учебного заведения.

Процент за пользование займом рассчитывается по формуле: N/4+5, где N — ставка рефинансирования ЦБ РФ. В 2021 году она снижена до 7,75%. Следовательно, платить придется 6,93% годовых или 0,82% в месяц от суммы кредита (8,25/4+5).

Срок кредитования охватывает весь период обучения и дополнительно дает 10 лет для погашения займа. После получения диплома молодому специалисту дается 3 месяца для устройства на работу. После этого он обязан в течение оставшегося срока полностью погасить долги по кредиту. До этого будущий специалист обязан был платить ежемесячно только проценты за кредит (0,59% в месяц).

Сбербанк: виды кредитов, доступные для клиентов банка

Виды кредитов в Сбербанке для физических и юридических лиц — различные кредитные предложения банка рассчитаны на разных участников экономики РФ. Россияне давно оценили огромный потенциал банка в кредитовании, который продолжает снижать проценты и предлагает всевозможные акционные предложения для расширения клиентской базы.

Виды займов

Различные виды кредитов в Сбербанке для физических лиц и для представителей малого и крупного бизнеса имеют целевое и нецелевое назначение.

Виды потребительского кредита в Сбербанке (условия, процентные ставки)

Вид Срок, мес. Максимальная сумма, руб. Процентная ставка, % годовых
Без обеспечения 5-60 до 3 млн. 13,9 — 20,9
С поручительством физлиц до 5 млн. 12,9 – 19,9
Для военнослужащих (участников НИС) 500 тыс. (без обеспечения); 1млн. (с поручительством физ.лиц) 14,5 (без обеспечения), 13,5 (с обеспечением)
На рефинансирование до 3 млн. 13,9 или 14,9 ( в зависимости от срока)
Для физ.лиц, имеющих подсобное хозяйство до 1,5 млн. 17,0
Под залог недвижимости (нецелевой) до 20 лет до 10 млн. или 60% от минимальной оценочной стоимости от 12,0

Из представленных кредитных предложений только для 2-х не требуется залога и участия поручителей – потребительский займ без обеспечения и получение ссуды на рефинансирование. Во всех остальных потребуется предоставить обеспечение:

    Поручительство не более 2 лиц (только российских граждан). В зависимости от заемной сумы и срока кредитования, а также уровня доходов поручителей определяется их количество. К поручителям предъявляются те же требования, что и для основного кредитозаемщика. Залоговое жилье (квартира, земельный участок, частный дом с земельным участком). Любое другое имущество (автомобиль, жилые помещения и т.д.).

Вид Срок Максимальная сумма, руб. Процентная ставка, % годовых
Приобретение жилья в новостройках компании-продавца до 30 лет До 85 % от минимальной оценочной стоимости покупаемого или предоставленного в залог жилья 9,5 — базовая; 9,4 – при электронной регистрации; 7,5 — по программе субсидирования займа застройщиками; 7,4 – по программе субсидирования застройщиками и электронной регистрации сделки. (Прим. При оформлении займа по 2–м документам все перечисленные проценты увеличиваются на 1 п.п.).
Покупка жилья с вторичного рынка базовая – 9,0; 8,9 – при условии электронной регистрации
Ипотека + материнский капитал от 8,9
Постройка жилого дома До 75 % 10,0
Приобретение загородной недвижимости (приобретение или строительство дачи или других построек потребительского назначения) 9,5
Военная ипотека (приобретение жилья на первичном или вторичном рынке) до 20 лет До 2,2 млн. руб. 10,9
Ипотека для молодой семьи до 30 лет базовая – 9,0; 8,9 – при электронной регистрации сделки

Указанные выше ставки устанавливаются для кредитозаемщиков, участвующих в зарплатном проекте. Для остальных категорий проценты повышаются на величину надбавок:

    +0,5% — тем, кто не является зарплатным клиентом; +1,0 % — в случае отказа о заключении полиса личного страхования; +1,0 % — на время, предшествующее регистрации займа.

В линейке ипотечных займов банк в 2017 году провел акцию на покупку жилья в новостройках по заниженной ставке в 7,4 %. Условия следующие:

    квартира приобретается у аккредитованных компаний-продавцов; не ограничивается срок строительства; сумма займа делится на две части – первая выдается после регистрации ДДУ, вторая – не позже 2лет после его подписания; перечисления ведется через аккредитивы; размер первоначального взноса – не менее 15%, в случае отсутствия документов, подтверждающих доход, — 50%; период кредитования – до 30 лет или до 7 лет при субсидировании застройщиками.

Для некоторых видов ипотек проценты снижаются при подаче онлайн-заявки на сервисе Домклик.

Виды кредитов для физических лиц

На сегодняшний день кредитная программа для физлиц в Сбербанке представлена тремя видами займов: 6 потребительских, 7 жилищных и 10 вариантов кредитных карточек. Закрыта выдача заемных средств по автокредитам, образовательным займам и рефинансированию ипотек. Для россиян предлагаются:

    потребительский займ – без обеспечения, под поручительство физлиц, под залог недвижимости, для военнослужащих-участников НИС, на рефинансирование, для ведучих личное подсобное хазяйство; жилищное кредитование – приобретение жилья на вторичном рынке, в новостройках, на приобретение загородного жилья, строительство дома, военная ипотека, ипотека с использованием материнского капитала и программы для молодой семьи; большой выбор кредитных карточек – от кредиток моментальной выдачи до пластиков премиум-класса с большим функционалом.

На данный момент кредитная организация отошла от комиссий при выдаче займов, но приветствует политику начисления различных надбавок. Оптимальные условия выдаче заемных средств имеют кредитозаемщики, участвующие в зарплатном проекте.

Виды кредитов для юридических лиц в Сбербанке

Какие разновидности займов для юридических лиц есть в банке? Среди предложений – займы под залог и без обеспечения, на определенные цели или без указания их, для приобретения недвижимости, различных активов, пополнения оборотных средств, для покупки оборудования, транспорта. Дополнительно учреждение может обеспечивать банковские гарантии и предоставить программу лизинга и рефинансирование займов других кредитных организаций. Кредитные программы для юрлиц:

    на пополнение оборотных средств – «Бизнес-оборот», «Бизнес-овердрафт»; на любые цели – «Доверие», «Бизнес-Доверие», «Экспресс под залог»; на приобретение имущества – «Бизнес- Инвест», «Бизнес – Авто», «Бизнес- Недвижимость», «Экспресс-ипотека».
Это интересно:  55 статья закона о защите прав потребителей - возврат товара

Кредит с видом жительства

Получение займа в Сбербанке для иностранцев с видом на жительство интересует многих клиентов, находящихся на этапе получения российского гражданства. Всегда главным требованием к кредитозаемщику было наличие гражданства РФ. Несмотря на желание кредитной организации увеличить клиентскую базу, у таких заемщиков меньше шансов. Это объясняется рядом причин.

    В российских БКИ нет сведений о кредитной истории заявителя, что является для кредитора самым главным ориентиром в оценке финансовой благонадежности клиента. Для получения сведений о таком кредитозаемщике придется обращаться с запросами в госслужбы других стран, что существенно увеличивает срок рассмотрения заявки. Может возникнуть ситуация, когда заемщику по какой-то причине откажут в российском гражданстве, а и у него в это время возникнут проблемы с погашением займа. Привлечь его к ответственности в российском суде будет невозможно, поскольку он находится под юрисдикцией страны, гражданином которой он официально является.

Заключение

Каждый год банк продолжает целенаправленно следовать по выбранному курсу – постепенно снижать проценты по займам и привлекать большее количество новых кредитозаемщиков. С этой целью кредитной организацией периодически проводится ряд акций, позволяющих большинству россиян выбрать понравившийся кредитный продукт.

Какие кредиты выдает Сбербанк в 2021 году

Использование заемных средств — давно уже обычная практика не только для бизнеса, но и для повседневной жизни людей. Банковские кредиты стали прозрачны, понятны и удобны. Все так же граждане предпочитают получать заемные средства в проверенных банках, поэтому мы рассмотрим виды кредитов в Сбербанке.

В настоящее время гражданам в Сбербанке могут быть выданы заемные денежные средства по следующим видам банковских продуктов: кредитные карты, ипотечные займы и потребительские кредиты.

Как стать заемщиком

К желающим оформить кредиты предъявляется ряд требований.

    1. Заемщик должен иметь гражданство России, достигнуть к моменту получения денежных средств 18 (в некоторых случаях 21) года и ко дню окончания кредитного договора оказаться не старше 75 лет (для кредитных карт этот возраст составляет 65 лет).
    2. Соискатель кредита должен проработать не менее 6 месяцев из последних пяти лет в организации, в которой он числится на момент подачи заявки на выдачу заемных средств, при этом не меньше одного года должен быть общий рабочий стаж.
    3. Соискатель займа Сбербанка должен быть постоянно зарегистрирован на территории России, конкретное место регистрации имеет значение, поскольку банковские займы предоставляются по видам кредита:
      • на территории, где зарегистрирован заемщик или один из созаемщиков;
      • на территории нахождения объекта недвижимости, под который выдаются деньги;
      • по месту аккредитации компании, которая является работодателем для лица, получающего заемные денежные средства или одного из созаемщиков по договору.

  1. Для увеличения шансов на получение кредита Сбербанка следует иметь качественную кредитную историю. Уже давно существует Бюро кредитных историй, в котором хранятся данные по взятым кредитам и своевременности выплат по ним. К данным из Бюро обращаются кредитные организации перед принятием решения о предоставлении или непредоставлении займа, поскольку банки обязаны оценивать и минимизировать риски невозврата кредитов.
  2. Одно из ключевых условий Сбербанка для положительного решения по займу — это платежеспособность заемщика в пределах суммы кредита и процентов. Сбербанк оценивает способность соискателя кредита обслуживать долг в соответствии с документами, подтверждающими доходы заемщика. Такими документами могут быть справка по форме 2-НДФЛ о полученных денежных средствах за прошедшие 6 месяцев либо справка о доходах по форме банка, налоговая декларация или иное. По отдельным кредитным программам оценке подлежат доходы и других членов семьи или нескольких созаемщиков.

Виды выдаваемых кредитов

Сбербанк виды кредитов, предоставляемых гражданам, сохраняет из года в год с небольшими изменениями.

В настоящий период Сбербанк России предоставляет следующие виды займов для физических лиц:

  • потребительское кредитование,
  • ипотечные займы,
  • кредитные карты.

Рассмотрим детально виды кредитов для физических лиц в сбербанке.

Потребительский

В пределах программ потребительского кредитования разработаны особые предложения для отдельных категорий граждан: военнослужащих, лиц, ведущих подсобное хозяйство либо заемщиков, желающих рефинансировать ранее взятый заем.

Ипотечный

Ипотечные займы дают для покупки:

  • строящихся жилых помещений,
  • новостройки,
  • квартиры на вторичном рынке,
  • строительства дома.

Предложения по ипотечным займам в сбербанке учитывают существующие меры государственной поддержки, внесение для оплаты первого взноса материнского капитала, льготное кредитование для военных.

Образовательный

Сбербанк при кредитовании предоставляет возможность получить заемные средства для оплаты среднего или высшего профессионального образования. Какие формы обучения оплатить — остается на выбор заемщика. Заем может выдаваться в размере до 100% от стоимости обучения. Образовательный кредит выдается под ставку 7,5% годовых, срок договора рассчитывается исходя из срока обучения. Данный вид кредитования привлекателен тем, что не требует страхования или предоставления обеспечения, а 3/4 процентной ставки субсидируется государством.

Кредитная карта

Возможность регулярного получения заемных денежных средства предоставляет банковская кредитная карта. Кредитная карта дает возможность как оплачивать услуги и покупки, так и снимать наличные денежные средства при необходимости как на территории России, так и за границей. Банк не контролирует цели использования денежных средств по карте. Пользуясь кредиткой важно помнить о платежном периоде, в который денежные средства должны быть возвращены, о величине процентной ставки и платы за снятие наличных, а также о штрафных санкциях за несвоевременное совершение обязательных платежей.

Управлять картой и осуществлять платежи можно посредством онлайн и мобильного банков.

Сбербанк предлагает несколько видов кредитных карт

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 750 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 750 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 3000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Процентная ставка – до 33,9% в год

Общие условия

Условия кредитования, которые предлагает Сбербанк Виды кредитов.

Общие условия выдачи займов практически равны для всех банковских продуктов.

  1. Денежные средства предоставляются исключительно в рублях РФ.
  2. Срок кредитования составляет от трех месяцев до тридцати лет.
  3. Сумма кредита составляет от 15 тысяч до 10 000 0000 рублей РФ.
  4. Платы за предоставление кредитов не предусматриваются.
  5. Страхование рисков, касающихся жизни и здоровья заемщика, осуществляется по желанию физического лица (обязательно страхование лишь в случае получения ипотечного займа).
  6. В отдельных случаях необходимо предоставление обеспечения по займу (чаще всего в качестве обеспечения требуется поручительство физического лица – гражданина РФ, или залог объекта недвижимого имущества).
  7. При выдаче денежных средств на оплату образования банк не оценивает способность лица обслуживать долг, при этом предусматривается льготный период для погашения тела долга и части процентов, однако, начиная с третьего года действия договора, заемщик выплачивает проценты за пользование заемными денежными средствами в полном размере.

Виды кредитов для физических лиц в Сбербанке

Сбербанковские предложения рассматриваются многими заёмщиками, когда принимается решение о том, что необходимы заёмные средства. Приятно удивляют тарифы, условия по обслуживанию с максимумом выгоды. Виды кредитов Сбербанка характеризуются как преимуществами, так и некоторыми ограничениями.

Какие виды кредитования предлагает Сбербанк

Клиенты Сбербанка могут рассчитывать на одну из следующих программ:

  1. Нецелевой, с залогом в виде недвижимости.
  2. Для физических лиц с подсобным хозяйством.
  3. По рефинансированию.
  4. Для участников военно-накопительной программы.
  5. С поручительством других физических лиц.
  6. Без обеспечения.

По многим программам проводятся специальные акции, предполагающие снижение процентных ставок. Но лучше заранее изучить официальный сайт для получения необходимой информации.

Потребительские кредиты

Население чаще всего отдаёт предпочтение именно данному виду соглашений. Обычно имеются в виду нецелевые займы денежных средств. Опишем основные условия, действующие в данном направлении:

  1. При отсутствии обеспечения. Передача денежных средств предполагает реализацию любых целей. Без оформления залога, представления отчётов по расходованию. Займ позволяет получить до 3 миллионов рублей, с 5-летним максимальным сроком. По минимальному тарифу ставка – 14,9% годовых. Дополнительные льготы предусмотрены для тех, кто получил зарплатную карту. Предоставление полного пакета документов вместе с подтверждением доходов – обязательное требование для каждого заёмщика.
  2. Потребительское кредитование физических лиц при поручительстве. 5-летнее соглашение по представлению 5 миллионов рублей. Почти 14% ставки. Не обойтись без привлечения поручителей – одного или двух физических лиц, получающих официальный доход. Заявки рассматриваются всего при двух документах, если имеется зарплатная карта. После одобрения деньги выплачивают на руки либо перечисляют на счёт. Равными частями долг гасят.
  3. Нецелевые займы, с недвижимостью в качестве залога. 10 миллионов – максимум суммы для ссуды. Ограничение по данному параметру зависит от того, недвижимость с какой ценой используется. Сумма кредита не может составлять более 60% от цены объекта. Деньгами можно пользоваться на протяжении 20 лет. Залогом может стать любой объект, на который у собственника оформлены имущественные права. Супруги становятся созаёмщиками. Залоговое имущество предполагает оформление страховки. Добровольно оформляют договор на жизнь, здоровье.
  4. Кредиты для военнослужащих. Максимум – 5-летний срок действия. Сумма – до 500 тысяч рублей, или до миллиона, если есть созаёмщики. Размеры ставок – от 13,5 до 14,5%.
  5. Для тех, у кого есть подсобные хозяйства. До полутора миллионов под 17% годовых. Заёмщик в обязательном порядке должен иметь статус собственника хозяйства. Обязательно привлекать физлиц для поручительства. Из документов – паспорт вместе с заявлением и справкой о доходах, выписка из книги по учёту подсобного хозяйства. Расскажем о том, какие виды кредитов есть в Сбербанке для приобретения недвижимости.
Это интересно:  Алименты на содержание родителей: размер, порядок взыскания

Ипотека

Недвижимость в данном случае обязательно становится залогом. Рассмотрим условия, действующие в последнее время по соответствующим программам:

  1. Для новостроек. С банком сотрудничают только крупные предприятия, работающие в данной сфере. Благодаря чему выгода от таких соглашений возрастает. Оформляются кредиты на 30 лет, под ставку до 10-11 процентов. Первоначально надо заплатить минимум 20% от общей цены недвижимости. Есть специальные акции, благодаря которым ставки снижаются до 9%.
  2. Приобретение готового жилья. Для заключения сделок на вторичном рынке. Можно заключить соглашение на 30 лет, если есть средства на первоначальный взнос. Базовые тарифы – от 11,25% годовых. Отсутствие зарплатной карты и отказ от страховки повышают тарифы.
  3. Программы для военных. Сроки и ставки мало чем отличаются от других стандартных программ, описанных выше. Но максимальный размер доходит до 2,22 миллионов рублей. Максимальный срок кредитования рассчитывается индивидуально, но на момент закрытия долга заёмщику должно исполниться не больше 45 лет.
  4. Загородные дома. Строительство, приобретение домов – проекты, для которых кредитование используется не так часто. Первый взнос – 25% от общей цены. Ставка – 11,75%. Привлечение до трёх созаёмщиков увеличивает доступную цену.

Автокредит

Данная разновидность займа предполагает только целевое использование денег. То есть, строго для приобретения транспортных средств. Для оплаты других потребностей их применять запрещается. При этом банк даёт конкретные рекомендации по поводу того, в какие салоны лучше обратиться. Перевод денежных средств осуществляется по безналичному расчёту. На руки никто наличные не выдаёт. Так действуют любые виды кредитования.

В любом случае не обойтись без полного страхования по программе КАСКО. До полной выплаты займа ежемесячные взносы могут составлять от 30 до 100 тысяч рублей. Само транспортное средство становится залогом для банка при заключении договоров. Транспорт не получится продать, или обменять без согласия банка. Зато процентные ставки часто снижаются.

Кредитные карты

Программа для отдельного рассмотрения. Преимуществ много:

  1. Удобная эксплуатация.
  2. Простое оформление.
  3. Качество сервиса, технической поддержки.

Интернет-банкинг и мобильные приложения – лучшее, что существует на рынке. Благодаря этому появляется возможность использовать карту в любом месте, вне зависимости от текущего положения. По времени ограничения также отсутствуют. Линейка представлена как классическими, так и премиальными вариантами. Для каждого клиента разрабатывается персональный лимит по сумме средств.

Максимальные размеры выдачи – до 3 миллионов. Тарифы – до 21,9% годовых. Оформление простое – нужна заявка с использованием специальной формы. Зарплатные карты допускают оформление соглашений по двум документам.

Кредит на образование

Образовательный кредит – уникальный продукт, разработанный для нашей страны. Главные особенности описываются так:

  1. Выплата средств после окончания учёбы.
  2. Проценты ниже, чем действующий показатель рефинансирования.
  3. Договоры заключаются со школьниками от 14 лет, и старше.
  4. Выдаётся ограниченным количеством организаций.

Кредитор на 100% оплачивает обучение. Учебное заведение получает деньги на счёт. Из обязательных документов – свидетельство о рождении или паспорт, заявление, договор с учебным заведением, разрешение от родителей или органов опеки.

Рефинансирование

Тему рефинансирования также нельзя оставлять без внимания. Этот инструмент помогает снизить финансовую нагрузку, если ранее оформленные кредиты оказались неподъёмными.

Рефинансирование осуществляется не только для кредитов самого Сбербанка, но и долгов у сторонних организаций. Можно получить 3 миллиона рублей, под 13,9% годовых. Беззалоговый вид. Есть возможность переводить в один банк сразу несколько кредитов.

Для ипотечных ссуд ставка по рефинансированию – до 10,9% годовых, с 30-летним сроком. Но этот вариант уже относится к залоговым схемам.

Условия выдачи кредита

При оформлении договоров следующие условия обязательны:

  1. При обращении в одно из отделений сумма выдаётся по месту жительства заёмщика либо по адресу расположения объекта.
  2. Выдача ссуды предполагает использование только национальной валюты.
  3. Разрешается использовать средства не на коммерческую деятельность, а в личных целях.
  4. Спустя две недели после заговора ссуда может быть погашена досрочно.
  5. Заёмщиком может быть только гражданин РФ.
  6. Возрастные рамки – от 18 до 75 лет.
  7. Кредитополучатель должен иметь постоянное место работы.
  8. Обязательно наличие безупречной кредитной истории.
  9. Не обойтись без подтверждения платёжеспособности.

Требования к заёмщикам и документам

Чтобы заявка была рассмотрена, понадобятся следующие бумаги:

  1. Подтверждение платёжеспособности поручителя при необходимости.
  2. Предприниматели оформляют декларацию по налогам, за прошедший год.
  3. Справка из Пенсионного фонда о выплаченной пенсии.
  4. Выписка из книги учёта дебитора.
  5. Оригинал справки в форме 2НДФЛ. Выдаётся работодателями.
  6. Трудовая книжка с записями за последние пять лет, в оригинале и копии.
  7. Копия паспорта, где описывается прописка на территории РФ.
  8. Заявление-анкета. Допускает электронную форму.

Залог имущества предполагает наличие следующих дополнений:

  1. Подтверждение имущественных прав.
  2. Технические паспорта.

Условия для зарплатных клиентов

Условия программы разрабатываются для каждого. Но зарплатные клиенты точно могут рассчитывать на снижение процентных ставок. И документов предъявляется меньше, ведь платёжеспособность уже подтверждена.

Подписание кредитного договора

Это последний этап заключения сделки. Обе стороны подписывают документ. Главное – внимательно изучить, даже ту информацию, для которой использовался мелкий шрифт. После составления документа деньги перечисляются.

Заключение

Кредиты в Сбербанке дают возможность решить различные финансовые проблемы. Остаётся заранее изучить имеющуюся информацию. И проверить, соответствует ли клиент требованиям, предъявляемым со стороны финансовой организации.

Статья написана по материалам сайтов: sbankami.ru, sbotvet.com, finansopyt.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector