Терминалы оплаты по банковским картам для ИП

Сколько должен заплатить предприниматель за «нет» в ответ на вопрос клиента: «Можно ли расплатиться картой?»? Прочтите эту статью и узнайте, почему не стоит отказывать своим покупателям в возможности оплачивать покупки через банковский терминал. Какой терминал для оплаты банковскими картами для ип выбрать?

Что говорит закон

Работа терминалов для оплаты картой для ИП регулируется Федеральным законом от 01.05.2017 № 88-ФЗ пункт 1 статья 16.1. В новой редакции от 1 октября 2017 года содержит такое условие: продавец, у которого выручка от реализации товаров, работ или услуг за предшествующий календарный год превышает 40 миллионов рублей без учета НДС и балансовой стоимости активов, обязан подключить банковский терминал и обеспечить возможность безналичного расчета.

Из этого правила есть исключение, на которое обращает внимание кандидат юридических наук Виталий Викторович Ковязин: «Если продавец находится в месте, где нет возможности использовать проводной, беспроводной или мобильный интернет, он освобожден от обязанности подключать эквайринг».

Как видите, закон оставляет мало шансов на деятельность без эквайринга. Но мы знаем минимум 4 причины обзавестись терминалом, чтобы не упустить ряд возможностей для роста продаж.

4 причины подключить терминал оплаты по банковским картам для ИП

* По статистике, владельцы карт тратят на 20% больше, чем те, кто платит наличными. Психологически легче расстаться с виртуальными деньгами.
** Каждый пятый клиент уходит, если не видит наклейки о возможности оплатить картой или с помощью мобильного приложения.

Как видите, банковский терминал — один из инструментов повышения прибыли в вашем бизнесе. Но не спешите покупать первую попавшуюся модель или руководствоваться рекомендацией знакомого: есть ряд нюансов, которые нужно учесть, чтобы не потратить лишнего. Сейчас поясним, о чём речь.

Какие типы карт должен принимать ваш терминал

До сих пор продаются модели, которые не работают с картами определенных типов, включая национальную систему МИР. Можно попробовать сэкономить и приобрести терминал подешевле, но есть риск нарваться на штраф.

Другие нюансы мы детально рассмотрели в книге «Что нужно знать о терминалах и эквайринге до того, как принять решение о внедрении», которую вы можете скачать бесплатно. В ней описаны 5 составляющих успешного подключения эквайринга и выбора терминала.

Принимайте банковские карты с помощью смартфона или планшета

Что такое мобильный терминал?

Мобильный терминал Pay-Me для приема банковских карт не уступает классическим POS-терминалам ни в скорости обработки, ни в безопасности, при этом является более компактным.

На рынке достаточно много небезопасных китайских мобильных терминалов и ридеров. Используя подобные устройства, вы и ваши клиенты рискуете стать жертвами мошенничества. Мы предлагаем только безопасные и проверенные решения. Мобильные терминалы Pay-me сертифицированы PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) при партнерстве с международными платежными системами, поэтому с ними вы можете не опасаться мошенничества.

Компания Pay-Me проводит мониторинг подозрительных транзакций с целью защиты клиентов от мошеннических действий и при необходимости, разбирает наиболее проблематичные ситуации.

Как подключить услугу

• заполните заявление и передайте в отделение Альфа-Банка или вашему персональному менеджеру вместе с выпиской из ЕГРЮЛ и цветной скан-копией паспорта руководителя организации (или цветной фотографией) в формате JPEG;
• менеджер заполнит заявку на получение мобильного терминала и направит в компанию Pay-me необходимые документы, с расчетного счета будет списана комиссия за подключение услуги «Альфа-Pay» — 354 руб. ;
• в течение 3 рабочих дней получите e-mail-подтверждение авторизации и пароль для доступа в систему Pay-Me;
• после прохождения проверки безопасности вам поступит счет на оплату мобильного терминала (пожалуйста, будьте на связи по контактному телефону и e-mail, чтобы менеджер мог связаться с вами для уточнения какой-либо информации);
• оплатите счет и получите мобильный терминал курьерской доставкой;
• установите приложение Pay-Me Bluetooth для iOS или Android.

Как провести оплату через мобильный терминал

• запустите приложение Pay-Me Bluetooth, введите логин (номер телефона, указанный при регистрации) и пароль;
• подключите мобильный терминал к смартфону/планшету по Bluetooth;
• выберите «Новый платеж» в меню слева, введите сумму и назначение платежа (наименование услуги);
• введите номер мобильного телефона клиента и/или электронной почты (клиент получит электронный чек);
• проверьте правильность суммы и контактов для отправки чека, нажмите «Продолжить»;
• прокатайте карту, в зависимости от типа карты для подтверждения операции клиенту потребуется ввести PIN-код или расписаться в слипе на экране смартфона;
• историю платежей вы сможете посмотреть в меню слева.

Средства от оплаты через мобильный терминал поступят на ваш расчетный счет в Альфа-Банке на следующий рабочий день после дня проведения операции.

Терминальный чек (слип) в электронном виде — такое же законное подтверждение оплаты, как и бумажный чек.

Слип не заменяет фискальный чек, поэтому для приобретения кассового и фискального оборудования вам подойдет сервис Альфа-Касса.

Заполнить заявку на мобильный терминал Альфа-Pay

Счет для бизнеса в Альфа-Банке Счет для бизнеса в другом банке

Другие предложения по Расчетно-кассовому обслуживанию

Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в заявке на сайте банка, с использованием средств автоматизации и без использования таковых, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: осуществления связи со мной для предоставления информации об услугах Банка, о порядке принятия на банковское обслуживание и иного взаимодействия, направленного на заключение договорных отношений.

Предоставленные в Банк через заявку персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Банк для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

Эквайринг в Сбербанке

Хотите, чтобы ваши клиенты оплачивали ваши услуги картами? Тогда услуга эквайринга от Сбербанка отлично вам подойдет! Ведь, это просто и удобно.

Что такое эквайринг

Эквайринг от Сбербанка — возможность приема для оплаты товаров и услуг банковских карт. Главным преимуществом эквайринга является удобство приема денежных средств за оказанные услуги. Большая часть населения мира предпочитает безналичные платежи с помощью банковской карты наличным деньгам. Это сильно упрощает жизнь.

Эквайринг может быть двух типов:

• Обычный эквайринг (прием оплаты в обычных магазинах)
• Онлайн-эквайринг (прием платежей на сайтах в интернете и в мобильных приложениях)

Обычный торговый эквайринг Сбербанка подойдет для оплаты в ваших торговых точках, а интернет-эквайринг для приема оплаты в интернет-магазине, в социальных сетях, в мессенджерах и даже при оплате из email-письма. В случае с интернет-эквайрингом в соответствии с 54-ФЗ вам будет предоставлена интеграция с налоговой, поэтому все будет прозрачно.

Преимущества эквайринга Сбербанка

Каждый выбирает эквайринг под свои потребности. Если вы все еще думаете подключать или не подключать эквайринг от Сбербанка, то смело решайтесь, ведь:

• вы избавитесь от очередей в вашем магазине
• сокращение времени на прием платежей
• повышение лояльности клиента к магазину и как следствие повышение среднего чека
• сократите издержки на инкассацию
• по статистике большая часть спонтанных покупок происходит именно при безналичном расчете по карте

Сколько стоит эквайринг: тарифы и размеры комиссии

За удобство нужно платить и поэтому давайте посчитаем будущие расходы владельца предприятия при начале приема платежей по банковским картам.

Стоимость эквайринга в каждом случае индивидуальна и зависит от величины вашего предприятия. И, конечно же, стоимость эквайринга зависит от типа: для интернет-эквайринга (самый дешевый тип эквайринга) эта ставка составляет от 1,8% при оборотах от 7 до 10 миллионов рублей (для оборота свыше 10 миллионов рублей — более выгодный индивидуальный тариф) в месяц и 2% при обороте до миллиона в месяц.

Что касается обычного классического эквайринга, то там ставка будет чуть выше — примерно 2,5-3% и выше. Ставка будет индивидуальна и будет озвучена вам менеджером Сбербанка после подачи вами заявления на подключения эквайринга и после этого вы решите нужен вам эквайринг или нет. Еще, согласно условиям договора, комиссия банка зависит от типа карты клиента: за карты Visa, MasterCard, Maestro, Visa Electron, ПРО100, МИР, JCB , UnionPay придется заплатить больше, чем за прием оплаты по картам Сбербанк-Maestro, Сбербанк-Visa Electron.

Оплата услуг банка оплачивается с каждой проведенной операции и списывается с вашего расчетного счета моментально.

Кроме оплаты комиссии за каждую операцию вы будете платить арендную плату за платежные терминалы, поскольку, согласно условиям договора платежные терминалы являются собственностью банка. Плата списывается в течение первых 10 рабочих дней следующего месяца.

Как подключить эквайринг?

Для подключения эквайринга от Сбербанка достаточно заполнить простую заявку на сайте Сбербанка: поля Ф.И.О., номер контактного телефона, регион, где собираетесь подключать услугу, а также город. После отправки запроса на подключения приема оплаты по картам от Сбербанка с вами свяжется менеджер банка для уточнения деталей. Деталей немного, вот некоторые из них: вид деятельности, средний месячный оборот, количество точек продаж, где необходим эквайринг.

После получения данных сведений банком будут произведены расчета стоимости обслуживания и если эта цена вас устроит, то тогда вы можете приступать к заключению договора.

Как работает процедура эквайринга в Сбербанке?

После ознакомления с тарифами банка вы заключаете договор с банком

В зависимости от типа эквайринга:

— Сбербанк устанавливает на вашей точке продаж свое оборудование и производит его настройку (классический эквайринг)

— Прием оплаты банковскими картами интегрируется вам на сайт (интернет-эквайринг)

Далее ваш персонал проходит обучения по работе с платежным оборудованием.

Готово! Теперь вы можете принимать платежи на свой счет за товары или услуги по банковским картам.

Особенности эквайринга Сбербанка

Комиссия за услугу эквайринга взимается с каждой проводимой операции. На расчетный счет предпринимателя поступает сумма за вычетом данной комиссии. Все дополнительные соглашения (дополнения), размещенные на сайте Сбербанка автоматически вступают в силу без необходимости дополнительных подписей и принимаются клиентом автоматически.

Для присоединения к эквайрингу Сбербанка вам понадобится заполнить следующие документы:

Техподдержка Сбербанка по эквайрингу

В любых сложных ситуациях вам поможет техподдержка Сбербанка по номерам телефонов:

Почему нужно подключить эквайринг в Сбербанке России

Сбербанк является крупнейшим Российским банком и соответственно самым надежным партнером на рынке финансовых услуг. Подключив возможность оплаты по картам в Сбербанке вы не только повысите лояльность своих клиентов (многие покупают по кредитным картам, а поскольку при безналичном расчете по ней комиссия не взимается — владельцы кредитных карт автоматически становятся вашими потенциальными клиентами), но и сэкономите время на приеме оплаты, а также автоматически застрахуете себя от ошибок в приеме платежей при использовании обычного кассового оборудования для наличных средств. Операции по безналичному расчета картой удобны во все стороны: комиссия банка взимается за операцию только один раз — во время оплаты, в случае операции возврата товара — при возврате денежных средств на карту клиента с вас взиматься больше ничего не будет.

Операция подключения эквайринга с момента подачи заявки занимает немного времени и при этом приносит значительную пользу. Подключайте прием оплаты по картам от Сбербанка и вы, и упростите финансовые процессы своей компании, а также увеличьте выручку!

Эквайринг — от 0,99%

Увеличьте доходность своего бизнеса,
принимая пластиковые карты к оплате

Эквайринг и расчетный счет

Выгодные условия для бизнеса

• От 0,99% — комиссия от оборота
• Современное оборудование от партнеров банка
• Любое количество терминалов на одном тарифе
• Круглосуточная поддержка, включая выезды технических специалистов по всей территории РФ

Интернет-эквайринг

Оплата заказов в интернет-магазинах
по банковским картам в режиме онлайн

• Гарантированная надежность процессингового центра
• Комфортные финансовые условия
• Высокая конверсия платежей при максимальной безопасности
• Управление операциями в личном кабинете
• Круглосуточная техническая поддержка

Электронная коммерция

Платежи и переводы на вашем сайте
или в мобильном приложении

• Прием платежей в пользу различных поставщиков услуг
• Переводы с карты на карту
• Ежемесячная выплата вознаграждения
• Доступ к онлайн-отчетности в личном кабинете

Торговый эквайринг

Стационарное устройство для принятия платежей
с помощью банковских карт

• Сокращение времени обслуживания и расходов на инкассацию
• Снижение риска финансовых потерь и ошибок персонала
• Рост товарооборота: при оплате картой люди тратят больше, выбирают товары дороже и склонны к спонтанным покупкам

Кассы со встроенным эквайрингом

Устройства 2в1 — эквайринг уже встроен в кассу

• Соответствие всем требованиям 54-ФЗ
• Устройства полностью готовы к работе
• Занимают мало места и работают без проводов

Вам может понадобиться

Что такое интеграция

Удобный сервис электронного документооборота между вашей интернет-бухгалтериейn «Мое дело» и вашим расчетным счетом.

Что дает интеграция

nn

n
• Работа в режиме «одного окна» n
• Автоматическая отправка в банк платежных поручений, созданных в сервисе онлайн-бухгалтерии n
• Получение в сервисе выписки из банка n

n

Как воспользоваться интеграцией

nn

n
• Откройте счет n
• Приобретите или подключите сервис «Мое дело» n
• Выберите удобный и выгодный формат оплаты n
• Оплатите сервис n
• Подключите интеграцию n

n

Если у вас уже есть счет

nn

n
• Приобретите или подключите сервис «Мое дело» n
• Выберите удобный и выгодный формат оплаты n
• Оплатите сервис n
• Подключите интеграцию n

n

Сервис интернет-бухгалтерии «Мое дело»

nn

n
• Экономьте время и деньги n
• Получайте консультации экспертов n
• Работайте где и когда удобно n
• Будьте уверены в безопасности данных n
• Получайте коллективный доступ n

n

Если вы занимаетесь бизнесом

nn

n
• Не платите бухгалтеру — бухгалтерский, кадровый и налоговый учет стал проще n
• Используйте интернет-бухгалтерию — без обучения и трудностей, без установки и оплаты бухгалтерских программ n
• Используйте базу «вопрос-ответ» по бухгалтерскому, налоговому и кадровому учету n
• Экономьте время с функцией «автозаполнение документов» n
• Пользуйтесь базой актуальных нормативно-правовых документов n

n

Вы бухгалтер? Для вас

nn

n
• Консультации профессиональных аудиторов n
• Формирование и подача электронной отчетности в один клик n
• Напоминания о сдаче отчетности и уплате налогов n
• Прием документов на выпуск электронной подписи (ЭП) в любом отделении Банка n
• Возможность работать где угодно и когда угодно n
• Коллективный доступ n
• Облачный сервис для хранения данных n

n

Сервис «Мое дело» несет материальную ответственность за точность расчетов и консультации экспертов.

Акция «Первый шаг»

Для клиентов, открывающих счет по рекомендации партнеров Банка «Открытие»

Предоставляются услуги без комиссии:

nn

n
• Открытие счета в рублях и иностранной валюте nttt
• Заверение Банком Учредительных документов (изменений к ним) nttt
• Заверение Банком иных документов (изменений к ним), предоставленных в целях открытия, ведения и закрытия счетов nttt
• Заверение Банком карточки с образцами подписей и оттиска печати nttt
• Подключение к системе дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Клиент», «Банк-Клиент» nttt
• Выдача первого защищенного ключа ЭП nttt
• Ведение счета с/без использования СДБО при наличии/отсутствии операций по счету в текущем месяце* nttt
• Абонентская плата за СДБО* n

nn

* — в течение 3-х месяцев с момента открытия расчетного счета (включая месяц открытия расчетного счета)

nn n

Копия карточки подписей n

Выписка (копия выписки) по счету n

Иной документ (копия), подтверждающий наличие расчетного счета n

nn

Специальное предложение действует до 31 декабря 2017 года.

Статья написана по материалам сайтов: alfabank.ru, sberbanki-onlajn.ru, www.open.ru.

»