Страховая компания отказала в выплате… Причины отказа, исковое заявление в суд

Отказ страховой компании платить страховое возмещение – распространенная ситуация. А самая большая ошибка страхователя –считать, что правила и условия страхования одинаковы у всех страховщиков и разница между их продуктами только в цене и уровне сервиса.

В результате, страхователь не изучает страховой договор и правила страхования, а получив отказ, недоумевает почему страховая отказала ему в выплате.

В каких случаях отказ страховой имеет законные основания и что делать страхователю, если он не согласен с мнением страховщика? Разберемся.

Законность отказа страховщика

Делятся такие отказы на две категории: обоснованный, то есть законный, и необоснованный, не имеющий законных оснований.

Отказ в страховой выплате считается обоснованным, если произошедшее событие не подпадает под страховой случай ни по законам, регулирующим сферу страхования, ни по правилам страхования.

Необоснованным считается отказ, когда по закону или договору страхующее лицо обязано произвести выплату, но ссылаясь на разного рода причины этого не делает.

Будьте внимательны! Компании-страховщики зачастую в своих отказах ссылаются на пункты страхового договора. Но не всегда договор соответствует законам, действующим на момент его подписания. Условия такого договора могут быть оспорены в суде.

Что делать, если отказано в страховой выплате?

Каким должен быть порядок действий страхователя, если страховщик отказывается платить или занижает положенную выплату, итак:

  1. Обратиться к страховщику и получить акт осмотра авто. В нем указываются все повреждения, которые были выявлены и зафиксированы представителем страховой компании при осмотре. На его основании следует провести независимую техническую экспертизу, которая покажет реальный ущерб, причиненный авто.
  2. Обратиться в отделение банка и получить выписку о том, какая сумма была выплачена, если выплата производилась.
  3. Обращаясь в страховую с заявлением о выплате возмещения, страхователь передавал оригиналы документов. Это может быть справка о ДТП, постановление об админответственности, извещение о страховом событии и т.д. Если копий этих документов не осталось у страховщика на руках, следует попросить страховую сделать их. Либо копии следует получить в компетентных органах.
  4. Провести независимую техническую экспертизу. Не забудьте пригласить на осмотр авто независимым экспертом представителя страховой компании, уведомив его о дате проведения письменно под роспись.

Собрав все документы, можно начинать готовить претензию в страховую компанию.

Претензионная работа

Перед обращением с иском в судебную инстанцию целесообразно пройти процедуру мирного урегулирования спорного вопроса. Если спор получится решить миром, это избавит страхователя от лишних трат, связанных с проведением судебного процесса.

Для этого на имя руководителя страховой компании направляется письмо-претензия.

Примечание! Метод добровольного разрешения спорной ситуации не является обязательным согласно законодательству о защите прав потребителей.

В письме указываются данные страхователя, описывается событие наступления страхового случая, величина причиненного вреда, в том числежизни и здоровью, требования с обоснованием своего несогласия с действиями адресата. Производится опись приложенных обосновывающих документов.

Претензия направляется оппоненту либо заказным письмом с уведомлением, либо передается нарочно с отметкой на своем экземпляре о дате получения.

После получения страховщиком претензии он в течение десяти дней, без учета нерабочих праздничных дней, обязан рассмотреть ее и удовлетворить требование страхователя либо направить мотивированный отказ (п. 1 ст. 16.1 ФЗ N 40).

Внимание! Страховщик обязан уплатить страховую выплату в не оспариваемой им части (п. 4.25 Положения Банка РФ N 431-П).

Если страховщик откажется удовлетворить требования или в законный срок не поступит ответ, то следующим шагом будет обращение в суд.

Что нужно для обращения в суд?

В суд подается исковое заявление, в котором указываются данные сторон, наименование суда и сумма иска.

Во вступительной части описываются возникшие отношения с фирмой-страховщиком с обозначением даты заключения договора в.

Затем следует описательная часть, где в хронологическом порядке с указанием конкретных дат события, описываются обстоятельства возникновения страхового случая, попытки урегулирования спора, действия (бездействия) страховщика и другие имеющие отношение к делу факты, обосновываются требования со ссылками на нормы закона.

К иску прилагают имеющие отношение к страховому случаю документы, претензия и при наличии ответ или отказ страховщика, жалобы в другие инстанции и ответы на них.

Для положительного судебного исхода рекомендуется собрать максимальное количество доказательств незаконного отказа в выплате. Здесь пригодятся и свидетели происшествия, независимая экспертиза с оценкой ущерба, фото-видеосъемка и другие материалы.

При подаче иска страхового характера госпошлина не уплачивается.

В случае выигрыша судебного процесса виновная сторона-страховщик помимо выплаты возмещения, оплачивает:

  1. Судебные издержки, в которые входят услуги юриста, оплата альтернативной экспертизы. Но нужно иметь в виду, что такие расходы суд не всегда обязывает возместить в полном объеме.
  2. Моральный ущерб.
  3. Неустойку, которую можно требовать при отказе в выплате или заниженной сумме. Здесь нужно учесть, что неустойка оплачивается с суммы недоплаты.

Имейте в виду! Во избежание отказа выплаты возмещения по собственной вине рекомендуется предоставлять вовремя документы и информацию о страховом случае с полным пакетом нужных документов, не искажать информацию, которая предоставляется страховщику и внимательно изучить страховой договор.

По случаям, не указанным в договоре, страховые выплаты не производится.

Это интересно:  Скидка 30 на оплату госпошлины

Анализ страховых случаев показывает, что получить выплату не так просто, как кажется на первый взгляд. И если знаний не достаточно, то для получения желаемого результата лучше привлечь к работе профессионального юриста с соответствующим опытом.

Суд отказал в иске по осаго

Краткое содержание:

1. Ситуация: произошло дтп, пострадавший по договору цессии продал право на страховое возмещение автоюристу, тот взыскал по осаго со страховой виновника сумму ущерба за вычетом 50% (износ машина 2008 г. в.), теперь пытается взыскать с виновника остальное. Причем фактический ремонт автомобиля составил даже меньше той суммы, которая была выплачена по осаго. Вопрос: что делать виновнику. Чтобы суд отказал автоюристу в иске?

1.1. Собирать документы и иные доказательства, готовить возражения на иск.

1.2. Нужны доказательства фактической стоимости произведенного ремонта автомобиля.

1.4. Екатерина, здравствуйте.
Что делать — готовить возражение на иск. Доказывать размер фактической стоимости ремонта.

2. 10.05.2017 был заключён страховой полис по ОСАГО, оплачена страховая премия 2264,90 и был заключён дополнительный страховой полис Защита», оплачена страховая премия 1000,00. 12.10.2017 произошло ДТП страховщик выплатил по ОСАГО а по «Защите» отказывает в выплате, написана претензия но получен отказ, можно подавать иск в суд?

2.1. Да иск пишите в суд отказ есть у вас.

3. Страховая компания выплатила малую сумму по осаго. Подали в суд. Суд в иске отказал ссылаясь на то.что суммы хватит той которую выплатили на ремонт. Что делать дальше.

3.1. В суде заявляли ходатайство о проведении экспертизы? Можете оспорить решение суда. Нужно смотреть. Обратитесь в личку к юристу за оказанием помощи ст 779 ГК РФ.

3.2. Нужно с решением знакомиться. На каком основании отказал. Экспертизу делали независимую? Просили суд провести судебную экспертизу? Нужно было с разу к юристам обращаться, чтобы все грамотно сделать в суде, теперь только обжаловать решение, если есть за что зацепиться, но шансов немного, без решения и документов сложно сказать, есть варианты или нет. Надо понимать, что вы там делали.

4.1. Посмотрите на сайте суда судьбу вашего иска. Как правило, суд по судебной экспертизе взыскивает. Значит взыщет разницу (больше 8 тысяч). Откажет во взыскании морального вреда (по ОСАГО он не взыскивается со страховой). Может уменьшить судебные расходы. Снизить расходы на представителя.

5. Я подала иск в суд на страховую компанию, на возмещение убытков по ОСАГО, там есть пункт взыскать со страховой пене за просрочку платежа, я в иске написала прошу взыскать пене 3 процента по закону о «Защите прав потребителей». Судья мне в этом требовании отказала, написала в решении суда, что это не правильно, надо было применить закон об ОСАГО и пене 1 процент, сейчас я могу подать апелляционную жалобу, но как сделать, чтобы получить это пене не знаю.

5.1. Никак у вас применяется специальный закон «Об ОСАГО» и неустойка 1% соответственно, суд прав. Закон о защите прав потребителей в этой части не применяется к правоотношениям по ОСАГО.

5.2. Ну или неустойку надо было обосновывать иначе. Эта болезнь почти всех самоучек. Неустойку в 3 % по ЗПП не все юристы (люди, имеющие юрид. Образование) могут обосновать. А Вы наверняка просто «слизали» с интернет-версии проект искового заявления. Это уже в судах давно не работает. В апелляции уже не «откатить». Обоснование было неправильным. Суд этому оценку уже дал. Нового обоснования не было. Такова жизнь. Каждый должен заниматься своим делом. Хорошо хоть решение положительное.

5.3. Если у Вас ОСАГО, значит неустойка — 1 %. 3% — это по КАСКО. Апелляционная инстанция оставит в силе, поэтому смысла в подаче апелляционной жалобы в части отказа в выплате неустойки нет. Вы можете подать отдельный иск по неустойке, но по 1%.

6. Я виновник ДТП, без осаго. Потерпевший подал в суд иск. Экспертиза проведена без моего присутствия, уведомления о экспертизе не было, сумма иска очень завышена. Могу ли я отказаться от выплаты по экспертизе?

6.1. Добрый день. Вы можете оспорить результаты экспертизы и процедуру ее проведения.

6.2. Здравствуйте, Татьяна.
В вашей ситуации вам следует составлять письменное возражение об отказе, а также заявить ходатайство о проведении независимой экспертизы. Если будет нужна помощь в решении вашего вопроса, обращайтесь, буду рад вам помочь.

6.3. Здравствуйте. Выплачивать ущерб Вы будете не по экспертизе, а по решению суда. А вот какую сумму ущерба укажет судья в решении — зависит и от Вас. Потерпевший представил суду заключение эксперта, с которым Вы не согласны — ходатайствуйте перед судом о проведении судебной экспертизы. Правда, Вам придется её оплатить. Решать Вам. Когда будет вынесено решение, то приставы не будут у Вас спрашивать, согласны Вы с суммой ущерба, или не согласны. Они наложат на Ваши счета в банках арест на сумму ущерба, и все поступающие на Ваши счета деньги будут автоматически переводиться на счет приставов, пока не погасится вся сумма ущерба.

Это интересно:  Соглашение о возмещении ущерба при ДТП

7. Попал в ДТП, у виновника не оказалось полиса осаго.
Вопрос в следующем: при рассмотрении дела в суде, может ли суд отказать мне в удовлетворении иска по причине наличия у меня страхования каско?
А также, каковы исковые сроки давности подачи документов в суд по данным делам?

7.1. Сергей, вопрос понят. Три года срок исковой давности (со дня ДТП). Суд Вам, естественно, откажет, но даже не по мотивам КАСКО, а по мотивам отсутствия у виновного полиса ОСАГО. Если только к виновному не обратитесь с иском. Лучше требуйте денег у СК по КАСКО, так оно вернее выйдет. Будут какие-либо затруднения — милости просим, за небольшую денежку поможем.

7.2. Сведения об отсутствии полиса могут быть ошибочными. Надо проверить ВИН автомобиля по базе страховщиков
ГИБДД не проверяет ничего
Виновник не знает может собственник купил полис
Не вписан в страховку не значит нет страхового полиса
Обращение по КАСКО, а не обязательное деяние.
Суд не откажется в иске к виновника именно из-за Каско.
Суд откажется, если не подготовительные документы.
Надо делать экспертизу
Надо вызывать виновника.
Звоните.

Страховая компания отказала в выплате… Причины отказа, исковое заявление в суд

В _________________ суд г. Н. Новгород

Ответчик: ООО «Страховая компания»

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ (при отказе в выплате страхового возмещения)
о взыскании страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности

Приложение:
1. Квитанция об оплате госпошлины
2. Копия справки о дорожно-транспортном происшествии
3. Копия формуляра дела № ______ на страховое событие по ОСАГО
4. Копия письма № _____ от 00.00.2012г.
5. Копии телеграмм
6. Копия экспертного заключения №000/00 от 00.00.2012 г.
7. Копия договора № 000/00 от 00.00.2012г.
8. Копия квитанции № 0000 об оплате услуг по технической экспертизе
9. Копия искового заявления

«_____»________ 2013г. _______________

Что делать если страховая отказывает в выплате по ОСАГО?

Водители транспортных средств, попавшие в дорожные происшествия, часто сталкиваются с отказом страховых компаний выплачивать полагающуюся компенсацию по ОСАГО. Но далеко не всегда причины этого являются законными. Как же распознать неправомерные действия страховщика и как поступить в подобном случае?

В данной статье рассмотрим, по каким причинам страховая компания может отказать в выплатах по ОСАГО; что нужно делать страхователю в таком случае; какие документы собирать и в какие инстанции следует обратиться, чтобы оспорить действия страховой компании и получить страховые выплаты.

Об обязательном страховании ОСАГО

Предусмотрительные автомобилисты предпочитают приобрести полис, чтобы быть уверенными в гарантированной защите, оказываемой страховщиком, при возникновении ДТП. Полис ОСАГО получил статус обязательного практически для всех водителей транспортных средств еще с 2003 года. Его наличие позволяет рассчитывать на материальную компенсацию ущерба имуществу, человеческому здоровью, жизни в результате аварийной ситуации, в которую попало авто.

Однако существует ряд законных причин, при наличии которых компания имеет право отказаться выплачивать полагающуюся водителю сумму. Все они исходят из положений действующего в РФ Гражданского Кодекса (от 21.10.1994 г.) и Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (от 25.04.2002 г.).

Законные причины отказа в выплатах

Причины, согласно которым страхователь может отказать в выплате по итогам ДТП, всегда прописаны в договоре страхования ОСАГО. Поэтому, столкнувшись с такой ситуацией, водитель первым делом должен изучить текст этого документа, чтобы сделать выводы о правомерности или неправомерности действий компании.

В число основных причин отказа в выплатах по ОСАГО входят:

  • подача заявления на возмещение с задержкой во времени;
  • наличие требований возместить моральный ущерб;
  • возникновение ДТП в ходе практических занятий на водительских курсах, спортивных соревнованиях или во время тест-драйва транспортного средства;
  • участие в происшествии автомобиля, не вписанного в полис ОСАГО;
  • возникновение аварийной ситуации из-за перевозимого в авто груза, его погрузки и разгрузки;
  • возникновение ДТП по причине пикета, забастовки, взрывов, гражданской войны и т. д.;
  • требование возместить вред, причиненный субъекту во время исполнения его служебных обязанностей, которые застрахованы согласно социальному пакету;
  • причинение имущественного вреда памятникам культуры или архитектуры и т. д.

Кроме основных причин отказа в возмещении, могут иметь место и дополнительные, также являющиеся законными. В большинстве случаев они связаны с наличием установленного и подтвержденного (документами, свидетелями) факта мошенничества, преднамеренного причинения вреда автомобилю водителем или же неправильным оформлением документов при их подаче страховщику.

К дополнительным законным основаниям отказа выплачивать деньги по ОСАГО относятся:

  • предоставление неполного пакета документов во время обращения в компанию (клиент получает право на устранение ошибок и повторную подачу заявления);
  • истечение срока исковой давности (эту дату можно найти в тексте договора);
  • банкротство страховщика (при возникновении подобной ситуации необходимо обращаться в РСА – именно эта структура будет заниматься дальнейшими выплатами денег);
  • выявление фальшивости бланка полиса (в данном случае необходимым действием со стороны водителя является направление личного заявления в РСА и полицию);
  • наличие установленного факта личной финансовой выгоды водителя в результате ДТП;
  • подтверждение умышленного причинения вреда транспортному средству, а также бездеятельности водителя относительно уменьшения урона от аварии;
  • наличие вины обоих водителей (при этом компания может компенсировать меньшую сумму или же не платить деньги совсем).
Это интересно:  Сколько ждать гаи при ДТП

Страховщик имеет право на законный отказ, если у него нет возможности убедиться в том, что авария имела место быть, а также произвести оценку убытков, которые необходимо компенсировать. Случается это тогда, когда водитель транспортного средства отремонтировал его или отправил в утиль до подачи заявления и проведения экспертизы.

Незаконные причины отказа

На практике в деятельности недобросовестных страховщиков нередко встречаются попытки всячески избежать выполнения своих обязательств. С этой целью сотрудники компаний при возникновении страхового случая пытаются всячески переложить вину за произошедшее на клиента, обвиняя его в несоблюдении условий действующего законодательства.

Отечественные эксперты регулярно посещают специальные встречи при участии делегатов от страховых компаний для совместного обсуждения возможных причин отказа выплачивать денежные компенсации водителям. Перечень таких обстоятельств регулярно обновляется путем нахождения «лазеек» в законодательстве, а потому может послужить поводом обращения владельца авто в официальные структуры для отстаивания своих прав, предусмотренных полисом ОСАГО.

К незаконным причинам отказа в компенсации ущерба по ОСАГО относятся:

  • умышленное причинение вреда транспорту водителем;
  • нахождение виновника происшествия в состоянии аффекта, под воздействием наркотиков или алкоголя;
  • отсутствие у водителя прав на управление автомобилем;
  • оставление места ДТП;
  • истечение срока технического осмотра попавшего в ДТП;
  • окончание срока использования транспортного средства по ОСАГО;
  • отсутствие виновного в ДТП в реестре водителей, имеющих доступ на управление автомобилем (водитель не вписан в ОСАГО).

Зачастую объяснения, даваемые представителями страховых компаний в подобных случаях, размытые и неконкретные. Поэтому в случае, когда страховая отказала в компенсации, важно обратить внимание и на формулировку основных причин отказа, и на наличие в самом отказе ссылок на законодательство. После этого нужно не полениться и перепроверить указанные статьи нормативных актов, изучив их содержание.

Что следует предпринять в случае незаконного отказа?

Если страхователь выявил факт неправомерного отказа страховщика от выплаты компенсации, ему для начала необходимо отправить письмо-претензию на имя руководства самой компании. Если ответа не последовало вовсе (в течение пяти рабочих дней) или же он является неудовлетворительным, страхователь получает право подать иск в суд.

И претензия, и судебный иск должны быть оформлены согласно существующим требованиям. В частности, при составлении обращения предусмотрено указание следующих сведений:

  • наименование страховой компании / суда, куда направляется документ;
  • данные о страхователе без сокращений (фамилия, имя, отчество, адрес) / для иска – плюс полная информация об ответчике;
  • основания требований к страховщику с описанием ситуации со ссылками на законодательство / для иска – также указание причин, которые привели к обращению в суд;
  • размер компенсации и банковские реквизиты страхователя;
  • дата и подпись.

При подаче обращения в суд разрешено включить в общую требуемую компенсацию не только денежную сумму, установленную экспертами по результатам обследования авто, но и прочие затраты, которые пришлось понести в процессе составления иска. Закон гарантирует, что в результате определения действий страховой компании в судебном порядке как неправомерных, последняя будет обязана выплатить клиенту дополнительную неустойку, начисленную за каждые сутки просроченной материальной компенсации. Возможна также и ситуация, когда суд удовлетворит не все требования истца, уменьшив сумму предполагаемой выплаты.

В стандартный перечень документов, необходимых для подачи претензии и/или судового иска входят:

  • паспорт владельца ТС;
  • документы, удостоверяющие права собственности на транспортное средство;
  • полис ОСАГО;
  • протокол о случившемся ДТП, постановление об административном правонарушении, отказ от возбуждения дела и т. д.;
  • акт страховщика, содержащий оценку ущерба;
  • отчет экспертов об осмотре пострадавшего в аварии авто;
  • при составлении иска в суд – подтверждение направления претензии в страховую компанию.

Претензию и иск страхователь должен подать в письменной форме лично или же отправив заказное письмо по адресу инстанции. Чтобы быть уверенным в правильности оформления документов, всегда можно обратиться за услугами юристов. Квалифицированной консультацией специалиста не помешает воспользоваться, как только страховая компания отказала в выплате. Это поможет избежать обмана со стороны недобросовестного страховщика.

Статья написана по материалам сайтов: www.9111.ru, xn--g1aldfa.xn--p1ai, insur-portal.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector