«Сбербанк» ввел новое ограничение для владельцев банковских карт

Новый закон о банковских картах в 2019 году – миф или реальность? Современный мир сложно представить без банковских карт. Постоянные переводы, оплата без комиссий значительно облегчают жизнь современного человека. Но как известно, чем больше значение какого-либо предмета в жизни общества, тем больше оно контролируется государством. Поэтому ни для кого не стало удивительным, когда в январе 2019 года правительство России объявило о целом ряде перемен и новшеств использования банковских карт. Каждая новая реформа в банковской системе обязательно обрастает огромным комом нелепых домыслов. Некоторые пользователи сети даже распространяют версию “банковского заговора”. Действительно ли реформы 2019 года так сильно затрагивают права пользователей банковскими картами, как предполагают интернет-эксперты?

  • Переводы с иностранных карт будут отслеживаться.

Данный закон является логичным продолжением, всем известного закона о противодействии легализации доходов, полученных незаконным путем. Данное нововведение позволит отследить любые переводы с карты, выпущенной иностранным банком, на карту гражданина России. Банк, являющийся представителем услуг, обязуется в течение трех дней предоставить информации о переводе в Росфинмониторинг. Список иностранных банков, попавших под мониторинг, на данный момент не известен.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

  • Центробанк будет получать информацию о подозрительных переводах по карте


Как и предыдущий пункт, данный проект стал продолжением Закона о противодействии мошенничеству. Также, важно помнить, что с 26 сентября 2018 года был подписан законопроект, обязывающий банки отслеживать и замораживать переводы по картам, если данная операция не соответствует платёжной истории владельца. Банк обязан заблокировать данную операцию и затребовать у владельца карты подтверждение данной операции. Если же в течение двух дней клиент не откликается операция размораживается и исполняется. Причём все данные об участниках операции, номерах карт отправителей и получателей, размер перевода, будут отправлены в Центробанк.

  • Если банк зафиксировал “подозрительную операцию”, произведенную по карте, то банк может установить ограничение выдачу наличных денег.

Центробанк устанавливает целую систему противодействия мошенническим действиям, совершаемых без согласия клиента по картам. Банк должен ввести ограничение на получение наличных денег через банкомат лишь в том случае, если до этого момента карта была задействованная в проведении “подозрительных операций”. Данная мера должна помочь избавиться от целого ряда мошеннических действий.

  • Платежная система МИР станет обязательной для военнослужащих, уходящих на пенсию

В феврале 2019 года военные и представители правоохранительных органов, уходящие на пенсию, будут переведены на платежную систему МИР. Данный процесс должен завершиться 1 июля 2021 года.

  • Система быстрых платежей по картам станет доступнее
  • С 2021 года платежи будут подвергаться комиссионному сбору.

Но с января 2019 года распространилась информация о введении налога на операции (в основном переводы) между физическими лицами. Данная новость в скором времени распространилась среди населения и вызвала волну негодования. Стоит ли волноваться и полностью отказываться от кредитных карт?

Важно понимать, что создание нового законопроекта вызвано тем, что большая часть трудоспособного населения (а это более 30 миллионов человек) является само занятым, т. е не облагаются никакими налоговыми пошлинами. К само занятым относятся в основном представители удаленных профессий- фрилансеры, удаленные программисты и владельцы незарегистрированного бизнеса. Чтобы восполнить такую “финансовую дыру” правительство решило создать данную систему. Тем более, что условия можно назвать весьма выгодными, налог составит лишь 4-5% от полученной суммы. Следует подчеркнуть, что переводы между физическими лицами, не вступающими в торговые отношения налогами облагаться не будут!


При получении перевода, являющимся оплатой труда, сам пользователь может оплачивать ли ему налог или нет. Данные счетов не будут проверяться никакими закон уполномоченными органами, банки не будут производить никаких автоматических удержаний при осуществлении переводов денежных средств. Сама система налогообложения основывается на сознательности и ответственности самих граждан. Исходя из этого возникает логичный вопрос: а зачем это самому пользователю?

Новый вид налога, намного ниже принятых НДС и НДФЗ, тем более, что регулярная выплата данного налога является основой для получения кредита, позволяет фрилансеру заключить официальный договор с заказчиком, что служит гарантом безопасности, как для самого пользователя, как и для юридического лица, нанимающего на удаленную работу. Налог на профессиональный налог (официальное название налога) будет удобен для физических и юридических лиц, осуществляющим свою деятельность без наемной силы, не специализирующихся на купле-продаже и посреднической деятельности.

Тонкость НПД заключается в том, кто будет выплачивать налог. Если оплату налога производит сам пользователь карты (работник), то комиссионный сбор составит 4%, если же был составлен трудовой договор и оплату осуществляет юридическое лицо, то налоговая ставка будет повышена на 2%. Предположительно данная система должна осуществить “включение” самозанятого населения в единую систему налогообложения, позже планируется ввести понятие “самозанятости” в систему пенсионных выплат.

Это интересно:  3 Ребенок В Семье Земля

Первоначальна произведенная реформа затронет лишь пользователей государственных банков, в первую очередь клиентов Сбербанка. Для начисления налоговой выплаты физическому лицу необходимо встать на учет в Налоговой, обратившись туда с заявлением о “самозанятости”. После этого данные будут направлены в финансовое учреждение, через которое производятся переводы. Дальнейшее произведение выплат будет осуществляться уже напрямую с банком.

Также важно подчеркнуть, что первоначально система налогообложения будет распространяться лишь на территории Москвы, Московской и Калужской областей, республики Татарстан, после успешного апробирования система начнет действовать и в других регионах РФ.

Поэтому важно понимать, что скрывается за той или иной налоговой реформой. Ни один налог в Российской Федерации не может быть установлен в частном порядке (даже Ценробанком), прежде, чем налог будет установлен, первоначальный законопроект должен пройти целый ряд слушаний в парламенте, затем уже вносится в Налоговый кодекс РФ. Зная данный факт, можно с легкостью отмести все нелепые слухи “о заговоре банков” против физических лиц.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

В этой статье вы узнали, Новый закон о банковских картах в 2019 году – миф или реальность? Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».

Какие ограничения ввел Сбербанк по операциям с картами в 2018 году

Чтобы разобраться с тем, какие ввел ограничения Сбербанк по операциям с картами в 2018 году, следует пояснить, что понимается под этими ограничениями. Это может быть полное или частичное приостановление операций по банковской карте клиента. Ограничение по сумме – лимит – переводимых средств в течение определенного времени. Есть банковские лимиты по количеству проводимых операций в конкретном периоде, которые тоже часто называют ограничениями. Или речь может идти о блокировке конкретных способов перевода средств с карты на карту. Причинами ограничений выступают законодательные акты или смена способа обслуживания.

Развенчивание мифов

В СМИ несколько дней муссируется вопрос об ограничениях, блокировках, запретах, комиссиях и налогах, введенных Сбербанком. Кроме ярких заголовков для привлечения внимания серьезного содержания в статьях нет. Особенно печально читать опусы «коллег» про налоги вводимые банками. В Российской Федерации налоги и их введение инициирует правительство, затем подписывает президент. Только после принятия соответствующего закона изменяется налоговое законодательство.

Для того чтобы получить официальное разъяснение о последних изменениях в обслуживании Сбербанка, мы обратились в банковскую службу поддержки. Официальная информация от первоисточника о введенных ограничениях вызывает больше доверия, чем бездумное чтение страшилок и баек, гуляющих в интернете.

Блокировка пополнения кредитных карт Сбербанка по номеру телефона

Длительное время Сбербанк предоставлял своим пользователям Мобильного приложения возможность делать переводы средств на карты третьим лицам (родственникам или посторонним гражданам) по номеру телефона получателя. Указанная для перечисления сумма автоматически зачислялась на счет получателя средств. Единственное, что требовалось получателю и отправителю – это привязка своего номера телефона к своему Мобильному приложению Сбербанка.

Но оказалось, что в системе есть определенная прореха. Перечисленные средства поступали на любые активные карты клиентов, в том числе и кредитные. У получателей возникали определенные затраты при обналичивании средств. При снятии с кредитных карт установлены банковские комиссии, оплата которых вызывала недовольство у клиентов. Тем более что процент при снятии денег с кредитных карт не везде одинаковый.

Многочисленные просьбы держателей карт о блокировке этой возможности, и обращений в Сбербанк привели к таким изменениям с 3 декабря 2018 года. Для отправителя средств в Мобильном банке ничего не изменилось. Зачисления при переводе денег по номеру телефона получателя проводится банком автоматически. Отправителю не нужно знать, есть ли у получателя дебетовая карта или ее нет. Получателю важно установить Мобильное приложение, привязать к нему номер телефона, и посторонний человек может кинуть ему деньги. Отправителю надо просто ввести номер телефона адресата, а сотрудники Сбербанка проведут операцию или нет. Если отправленные деньги вернулись на счет отправителя, значит, у получателя нет активной дебетовой карты или есть только кредитная карта. А на нее средства теперь не зачисляют.

Важно! Пополнение дебетовых карт Сбербанка по номеру мобильного телефона остается в прежнем режиме.

Как отметили в колл-центре Сбербанка, теперь зачисление денег по номеру мобильного телефона в Мобильном банке допускается только на дебетовые карты выпущенные Сбербанком или Тинькофф. Во втором случае в момент перечисления средств взимается банковская комиссия 1% от суммы.

Это интересно:  Как оформить автомобиль после смерти владельца?

Как теперь пополнять кредитные карты

  • в кассах банка;
  • в банкомате, оснащенном функцией приемы наличных;
  • в терминале самообслуживания;
  • в офисе другого банка, принимающего такой вид пополнения;
  • с помощью электронных кошельков;
  • в Онлайн банке или мобильном приложении.

Только теперь в Мобильном банке Сбербанка на кредитную карту третьему лицу можно перевести деньги при заполнении данных о номере карты, а не номера телефона, как было раньше. Либо осуществить перевод напрямую на карт-счет получателя. Для этого необходимо ввести номер счета, ФИО получателя и сумму, на которую производится перевод.

Дополнительным способом пополнения кредитных карт Сбербанка третьего лица – использование сервиса 900. Клиент-отправитель формирует СМС-сообщение на номер 900, где указывает 16-тизначный номер карты получателя, ФИО и сумму. При правильном указании всех данных придет уведомление с кодом подтверждения. Если счет получателя зарегистрирован в другом регионе, то за пополнение с отправителя средств спишется комиссия в размере 1% от суммы, но максимум 1000 рублей. Если у отправителя и получателя счета открыты в одном регионе, то операция осуществляется бесплатно.

Для пополнения кредитных карт третьего лица выпущенных не Сбербанком, отправителю необходимо воспользоваться полной версией Онлайн банка или обратиться к кассиру.

На карту Сбербанка больше нельзя перевести деньги с помощью мобильного телефона: видео

Важно: новые правила снятия наличных с банковской карты

Правительство продолжает принимать меры, чтобы снизить долю наличных расчетов в стране. Ведь контролировать доходы населения куда проще, если деньги хранятся на счетах в банке. По операциям можно запросто отследить движение денежных средств. Наличные деньги отследить почти невозможно, что, конечно, не устраивает чиновников.

Из-за чрезмерного контроля, по-прежнему, хранение денег наличными кажется куда безопаснее, чем доверять деньги банкам.

Получается, есть тонкая грань между действиями правительства, направленными на ужесточение контроля над денежными средствами, в том числе, ужесточение правил снятия наличных с карт, и окончательной потерей доверия к банкам у населения страны, что грозит банкам потери значимой прибыли и может создать риск финансовой системе нашей страны.

Рассмотрим, какие изменения в правилах снятия денежных средств с карт произойдут в 2019 году.

Ужесточение правил при снятии наличных с неименных карт

Нововведение коснутся «анонимных» банковских карт, с которых снять деньги теперь будет сложнее. Согласно новым правилам, чтобы провести операцию по снятию денежных средств с такой карты, нужно будет пройти идентификацию.

В обязательном порядке нужно будет сообщить свои паспортные данные, ИНН, в так же СНИЛС.

При этом, в день получится снять не более 5000 рублей, а ежемесячно действует ограничение в размере 40 тысяч рублей.

Контроль за снятием денежных средств с карт, выданных зарубежными банками

Теперь банк, через который произойдет обналичивание денежных средств с такой карты, будет обязан сообщить полную информацию об операции с Росфинмониторинг, а тот, в свою очередь, будет проводить тщательный контроль такой операции.

К июню 2019 года ЦБ РФ подготовит подробный список зарубежных банков, карты которых будут контролироваться в России.

Право получить наличные в магазине

Со второй половины 2019 года (точная дата еще не определена) международные платежные системы Master Card и Visa, а так же Сбербанк объявили о новой программе, благодаря которой снять наличные деньги с карты можно будет в магазине, при наличии там соответствующего терминала.

Чтобы воспользоваться такой услугой, в таком магазине нужно будет обязательно совершить покупку и оплатить ее банковской картой, в таком случае до 5000 рублей можно будет получить наличными в кассе магазина.

Это интересно:  Как раскрутить салон красоты начинающему предпринимателю?

Резюме

С одной стороны, государство старается уменьшить риск мошеннических действий и отследить нелегальные доходы.

С другой стороны, государство преследует цель отследить доходы граждан, чтобы затем иметь возможность взыскать дополнительные средства в бюджет в виде налогов. При этом, основания цель государства сократить наличные расчеты и добиться от народа хранение денег на счетах в банках, которые можно контролировать.

Установлены новые правила снятия наличных денег с карт

Верижникова Марина Геннадьевна

Практически все современные люди получают зарплату на банковскую карту. Даже пенсия перечисляется на банковский счет. Но до сих пор граждане предпочитают пользоваться в разных магазинах наличными средствами, поэтому снимают зарплату с карты через банкоматы. В начале 2019 года вступили в силу изменения, касающиеся правил снятия наличных денег с банковской карточки.

Цель принятия изменений

Такие корректировки негативно воспринимаются гражданами, так как возникают определенные препятствия в процессе получения доступа к своим средствам. Это вовсе может стать причиной того, что граждане потеряют доверие к банковским учреждениям.

Новые правила снятия наличных средств начнут действовать с 2019 года. Основной их целью является применение ограничений в процессе обналичивания денег. Но при этом они расширяют возможности граждан относительно снятия денег со своего личного счета.

Как пишут пользователи в соцсетях и на форумах, что «Сбербанк» ввел единый налог 1% за снятие наличных с банковских карт:

Новые способы контроля

С 27 июня 2019 года начинают действовать поправки в закон, связанные с противодействием легализации доходов, полученных незаконным способом. Поэтому все владельцы банковских карт должны помнить о следующих особенностях:

  • обязательно контролируются операции, связанные со снятием денег с зарубежных банковских карточек;
  • банк, через который обналичиваются деньги, должен самостоятельно передать сведения о данных операциях в Росфинмониторинг;
  • работники государственного учреждения осуществляют проверку проведенных операций;
  • перечень зарубежных банковских учреждений, чьи карты будут тщательно контролироваться, будет разработан Центробанком.

Приостановка осуществляется на два дня, причем в течение этого периода клиент должен подтвердить, что он самостоятельно пытался выполнить ту или иную операцию. Если же клиент не выходит на связь, то автоматически снимается блокировка через два дня.

Центробанк в своих Указаниях рекомендовал банковским учреждениям пользоваться ограничениями в отношении сумм переводов и количества наличных денег, которое можно снимать с банковской карточки. Это позволит снизить число мошеннических операций.

Можно ли будет снять деньги с анонимных карт? Фото: mk.ru

Сложности со снятием денег с анонимной карты

18 марта был подписан Президентом закон, на основании которого внедряются ограничения относительно снятия наличных денег с анонимных карт, называемых по-другому неидентифицированными. Вступает в силу такой закон только 18 сентября.

Снять деньги можно будет с анонимной карточки только после реализации упрощенной процедуры идентификации. Для этого гражданин должен будет передать банку свои паспортные данные, ИНН, СНИЛС и номер полиса ОМС.

Можно будет обналичить средства через магазины

Другим значимым изменением, которое было положительно воспринято многими гражданами, является возможность снятия наличных денег через кассы разных магазинов. Такое нововведение станет доступным во второй половине 2019 года. Информация была получена от представителей платежных систем VISA и Mastercard. Внедрением такой инновации занимается руководство Сбербанка.

Когда банковской картой опасно платить и как защитить свои средства – узнайте в публикации на нашем сайте.

С помощью такого изменения получить наличные деньги можно будет практически в любом магазине. Для этого нужно обратиться к кассиру, который переведет нужную сумму с карты на счет магазина, после чего из кассы выдаст гражданину наличные деньги.

В России вводят лимит на снятие наличных денег с банковских карт:

Выдаваться будет максимально 5 тыс. руб. Но при этом гражданин должен будет совершить какую-либо покупку, чтобы можно было получить доступ к кассе.

Статья написана по материалам сайтов: 2018god.net, www.klerk.ru, fbm.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector