Рефинансирование кредитной карты другого банка — 6 вариантов

Банк Открытие → Рефинансирование Кредитов / Рефинансирование Ипотеки

Программы рефинансирования:

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ От 9,9%
До 5 млн руб.
Оформить
Банк Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ От 9,9%
До 30 млн руб.
Оформить
РосБанк рефинансируют всё От 10,99%
До 3 млн руб.
Оформить
Альфа банк стоит тоже попробовать От 9,9%
До 5 млн руб.
Оформить

Кредитная карта удобна тем, что при использовании этого платежного инструмента вы можете самостоятельно выбирать размер платежа в рамках минимального лимита. Но когда ставка весьма высока, либо у вас возникли проблемы с оплатой долга, то пришло время посмотреть в сторону банков, которые вам могут предложить рефинансирование кредитных карт.

Банк Открытие рефинансирование кредитов от 9,9% → Подать заявку

Зачем нужно рефинансирование?

Что позволяет решить такая программа? Сегодня банки готовы переоформить всё что угодно, начиная от ипотеки, заканчивая кредитными картами. А когда при этом отсутствует залог, то сделка совершается гораздо быстрее и с наименьшими затратами со стороны самого заёмщика.

Кредитная оптимизация позволяет решить многие проблемы:

  1. Увеличить срок выплаты, чтобы ваш минимальный платёж стал ещё меньше. Это особенно полезно тем людям, которые воспользовались всей суммой доступного лимита;
  2. Сменить валюту ссуды. Актуально для тех клиентов, которые оформили в свое время счета в долларах США или евро, а рост курса иностранной валюты сегодня не позволяет в полной мере обслуживать свой долг;
  3. Закрыть карточку, сменив её престижность. Не секрет, что карты категории Gold и Premium, а также иные варианты несут в себе большие расходы на её обслуживание. Рефинансируя кредит в другом банке, вы можете получить обычный потребительский займ на возврат задолженности по пластику;
  4. Соединить несколько кредитов в один, чтобы раз в месяц оплачивать долг на понятных и простых условиях.

Минусом может стать то, что многие финансовые компании в довесок к кредитному договору будут навязывать вам страхование жизни и здоровья заемщика. Многие банковские работники в целях своей выгоды станут убеждать вас в том, что без страховки вам заявку не одобрят, что не является верным.

Помните – обязать вас оформить страхование никто не может, это дополнительная опция, выбор которой остается целиком на ваше усмотрение. И если вам её все-таки навязали, то в течение 5-ти дней с момента подписания договора вы сможете от неё отказаться.

Программы по рефинансированию задолженности по картам

Вне зависимости от типа долга, будь-то ипотечный кредит или кредитка, финансовые учреждения предъявляют требования отсутствия у клиента просрочек, как активных на данный момент, так и отмеченных в вашей кредитной истории, даже если они были погашены год назад.

Эти справедливые опасения связаны с тем, что банки не чувствуют в вас серьезного клиента, который будет регулярно погашать кредит, а значит, вы просто становитесь ненадежным заёмщиком. И наоборот, если у вас не было задержек в оплате долга, то вы не только можете рефинансировать свой кредит, но и претендовать на дисконты по процентным ставкам от базовых условий.

Обязательно рассмотрите все предложения банков, убедитесь в том, что выбранные вами условия являются самыми выгодными. Также условия перекредитования тут играют не самую последнюю роль. Некоторые компании могут предложить низкие тарифы, другие может быть и не самые лучший процент, зато справок о доходах не попросят.

При этом карточное переоформление может осуществляться не только методом выдачи вам в новом банке кредитки, но и предложением о получении потребительской ссуды, которая впоследствии пойдет на обслуживание долга в «старом» банке.

Как правило, именно второй вариант является самым популярным на сегодня, тем более что вашу задолженность при этом могут раскидать на пять лет.

Кто рефинансирует кредитные карты

Такая схема относится к классу потребительского перекредитования, поэтому могут подойти все банковские учреждения, которые осуществляют такие операции:

    В МТС Банке на цели перекредитования могут выделить до 5 миллионов рублей под процент от 9,9% до 20,9% в год. Срок действия договора – от 1 до 5 лет, без страхования вам прибавят 4 п.п. к базовой ставке;

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Как подать заявку на рефинансирование?

Если на сайте выбранного вами банка есть такая функция – отправьте онлайн-заявку, если нет – обратитесь в ближайшее отделение и напишите заявление там. Узнайте перечень нужных документов и оперативно их соберите, чтобы отнести в офис.

  • паспорт гражданина РФ,
  • кредитная документация,
  • справка из банка,
  • также могут запросить справку о доходах и копию трудовой книжки.

Если заявка одобряется учреждением, вам открывают счет и перечисляют туда средства. Эти средства вы переводите на счет свой карты, едите в банк, который ее выдал, и закрываете карту.

Отметим, что чаще всего карточку можно закрыть только на следующий день. Не забудьте взять в банке справку о полном погашении долга и отвезите ее в банк, который рефинансировал вашу кредитку, для снижения ставки

Содержание

Можно ли и как рефинансировать кредитную карту: общие условия, предложения разных банков

Желая увеличить количество своих клиентов, банки предлагают выгодные схемы перекредитования, которые можно применить к любому ранее оформленному продукту. Главное при этом – не допустить образования просрочек платежей, поскольку при их наличии такая услуга недоступна. Не менее важно грамотно подобрать подходящую программу, поскольку согласовать повторное рефинансирование будет сложнее.

Можно ли рефинансировать кредитную карту

Долг по карте является по своему смыслу разновидностью нецелевого потребительского займа. Специфическим отличием является возможность возобновлять его неограниченное количество раз и использовать только необходимую сумму. Однако это не влияет на вопрос о том, можно ли рефинансировать кредитную карту. Ответ на него положительный.

У пользователя этого банковского продукта существует такая же возможность перевести свои долговые обязательства к другому кредитору, как и у тех, чей займ имел фиксированные параметры.

Сделать это можно, если человек пришел в выводу, что:

  • ежемесячный платеж стал для него непосилен;
  • условия использования денег невыгодны;
  • правильным решением будет закрывать карту и выплатить остаток долга, не имея возможности снова его увеличить.

На каких условиях производится рефинансирование кредитных карт других банков: 6 лучших предложений

При проведении процедуры рефинансирования ссуд, выданных сторонними финансовыми организациями, банки охотно покрывают и долги по кредитным картам, принадлежащим их клиентам. При этом допустимо объединение этого вида займа с другими. Включение кредитки в перечень покрываемых займов не влияет на условия сотрудничества.

Рефинансирование кредита в Сбербанке.

Сбербанк

Программа, предлагаемая Сбербанком, позволяет рефинансировать только карты, выданные сторонней финансовой организацией. При этом разрешено объединение этого долга с другими кредитами. Но каждый из них должен быть на сумму, превышающую 30 тыс. руб.

Оформление производится по 2 документам:

  • паспорт;
  • выписка из банка-кредитора о размере имеющейся задолженности.

Кроме того, существует возможность получить дополнительную сумму наличными на любые цели. Однако тем, кто не участвует в зарплатном проекте Сбербанка, для этого придется дополнительно предоставить подтверждение трудоустройства и справку 2-НДФЛ.

Кредит на рефинансирование предоставляется на следующих условиях:

  • сумма может варьироваться от 30 тыс. до 3 млн руб.;
  • расчетный срок возврата денег – от 3 до 60 месяцев;
  • ставка 12,9% для сумм свыше 500 тыс. руб. и 13,9% для займов меньшего размера.

Райффайзенбанк

Предложение этого банка позволяет рефинансировать до 4 кредитных карт одновременно. При этом у клиента остается право на получение дополнительной суммы наличными.

  • размер ссуды составляет от 90 тыс. до 2 млн руб;
  • ожидаемая длительность сотрудничества – от 13 до 60 месяцев;
  • ставка 10,99% – для клиентов, принимающих участие в программе финансовой защиты;
  • ставка от 14,99 до 15,99% для тех, кто отказался от внесения страхового платежа.

Кредитная карта Райффайзенбанка может быть рефинансирована.

Россельхозбанк

Регламент, установленный этим банком, позволяет объединять до 3 кредитных карт. Основным преимуществом предложения является возможность выбрать схему погашения по желанию клиента. Обратиться в Россельхозбанк можно только спустя 12 месяцев после первого платежа по рефинансируемому кредиту. Для небольшого перечня банков этот показатель снижен до полугода.

Минимальная сумма, с которой банк готов начать сотрудничество, – 10 тыс. руб. Максимальная величина займа зависит от категории клиента и его дисциплинированности в части внесения платежей. В лучшем случае можно рассчитывать на предоставление 3 млн руб.

Максимальный срок кредита тоже зависит от категории, к которой относится заемщик, и может достигать 7 лет.

Ставка кредитования варьируется от 10% до 12,5% при условии оформления страховки и зависит от 3 факторов:

  • длительность кредитования;
  • участие в зарплатном проекте или наличие статуса надежного клиента;
  • места работы (для сотрудников бюджетных организаций предусмотрены более выгодные условия).

Альфа Банк

Предложение Альфа Банка также зависит от статуса клиента. Стандартные условия следующие:

  • ставка от 11,99 до 19,99%;
  • срок – до 5 лет;
  • максимальная сумма – 1,5 млн руб.

Для участников зарплатных проектов предусмотрена возможность увеличить:

  • размер займа – до 3 млн руб;
  • срок кредитования – до 7 лет.

Также предусмотрено снижение максимальной ставки до 17,99%. Итоговое значение стоимости пользования займом определяется индивидуально для каждого клиента. Оно зависит от необходимой ему суммы и кредитной истории. Привязка к факту покупки страхового полиса отсутствует.

ВТБ готов рефинансировать до 6 займов, в т. ч. и кредитных карт, на общую сумму до 5 млн руб. Минимальная сумма – 100 тыс. руб.

Процентная ставка при наличии страхования и сумме займа свыше 500 тыс. руб. составляет 11%. Но она может быть снижена на 3% при условии активного использования Мультикарты банка.

Общие требования в рамках рефинансирования кредитной карты

К заемщику, желающему провести рефинансирование, банки предъявляют те же требования, что и к человеку, который впервые хочет получить кредит. В первую очередь это соответствие возрастному цензу и наличию стажа работы. Подтверждать соответствие уровня дохода необходимо, только если происходит увеличение суммы долга.

Главным условием, при невыполнении которого невозможно проведение рефинансирования, является отсутствие просрочек ежемесячных минимальных взносов. Причем большинство банков обращает внимание не только на текущую ситуацию, но и на факты нарушения графика погашения, имевшие место в течение последнего года.

Кроме того, большинство финансовых организаций не возьмется рефинансировать кредит, который ранее был реструктуризован вне зависимости от его вида.

Как подать заявку на рефинансирование и как закрыть старый кредит

В зависимости от регламента, принятого в выбранном банке, заявку можно подать в онлайн-режиме либо непосредственно в отделении. При этом требуется заполнить заявление-анкету.

После предварительного одобрения нужно подтвердить личность и предоставить оригиналы необходимых документов. Делается это только при личной встрече со специалистом банка. Такие клиентоориентированные компании, как Тинькофф и Раффайзенбанк предлагают выезд своего сотрудника. Если принято решение об обращении в Сбербанк, то придется самому посетить отделение.

В случае положительного решения финансовая организация переводит деньги для погашения долгов в других банках. Способ их выдачи зависит от политики выбранного кредитора. Например, Сбербанк и ВТБ самостоятельно перечисляют средства в стороннюю организацию, а Райффайзенбанк выдает их на карту. После чего заемщику требуется распределить их между теми банками, ссуды которых рефинансируются.

Когда деньги поступят на счет, у каждого из кредиторов следует взять справку, подтверждающую факт полной выплаты предоставленной ссуды. Сделать это необходимо, чтобы иметь возможность предъявить ее рефинансировавшему банку. Если тот не убедиться в том, что выданные средства были использованы по целевому назначению, ставка возрастет.

Рефинансирование кредитных карт

Долги по кредиткам иногда могут достигать значительных размеров, и в результате заемщик перестает справляться со своей финансовой нагрузкой. Решить проблему может рефинансирование кредитных карт – операция, которая подразумевает объединение нескольких займов в один с целью уменьшения размера платежа и общего размера переплаты.

Можно ли сделать рефинансирование кредитной карты

Главный вопрос, который нередко возникает – можно ли сделать рефинансирование кредитной карты на действительно выгодных условиях.

Когда рефинансирование выгодно

В связи с падением ключевой ставки Центробанка РФ финансовые учреждения могут предложить более дешевые займы. Соответственно, если у вас набраны долги по кредиткам, вы можете значительно сэкономить, если «обменяете» займ по кредитке на банковский.

Производить такую операцию целесообразно, если:

  • размер процентной ставки уменьшается более чем на 2% годовых;
  • становится меньше сумма переплаты;
  • сокращается размер месячного платежа.

Важно, чтобы по карте не закончилось действие льготного периода, иначе рефинансирование не будет иметь никакого смысла.

Ключевые условия банков

Требования к займам при рефинансировании кредитных карт других банков, как правило, таковы:

  • ссуда должна быть активной не менее 6 месяцев (т.е. кредитка должна быть «старше» этого срока);
  • остаток времени до погашения – не менее 3 месяцев ;
  • должны отсутствовать долги и просрочки ;
  • валюта – только рубли .

Непосредственно к заемщику специальных требований нет – если вы уже получили заем наличными или кредитку, то значит, вы точно соответствуете условиям.

Большинство банков позволяют объединить до 5 кредитов в одном.

Какие документы нужны

При проведении рефинансирования кредитных карт от физического лица требуют ряд документов:

  • паспорт с отметкой о прописке;
  • договор на получение кредитной карточки;
  • график платежей (если есть);
  • выписка о полной стоимости займа;
  • сведения о доходах.

Иногда могут запрашивать дополнительные сведения – например, о трудоустройстве или об остатке долга по кредитной картеу. Перед проведением рефинансирования лучше запросить подробный список.

Также банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и при выявлении долгов могут отказать в рефинансировании.

Как происходит рефинансирование кредитных карт

Чтобы осуществить рефинансирование кредитных карт, необходимо предоставить новому кредитору требуемую документацию, заполнить анкету-заявку и дождаться одобрения.

Как правило, большинство учреждений вынесут свой вердикт в течение 2-3 рабочих дней, иногда процесс одобрения затягивается до 5 дней.

Дальнейший алгоритм зависит от особенности программы:

  • Банк переводит деньги на счета заемщика в других учреждениях . В результате тот получает автоматическое досрочное погашение своих обязательств. После проведения этой процедуры заемщик получает новый кредитный договор и платит в новый банк по предоставленным реквизитам. Так работают Сбербанк, Связь-Банк, Зенит, Альфа-Банк.
  • Выдают нужную сумму наличкой или переводят на карту . Когда клиент предоставит доказательства, что он погасил кредит, для него начинает действовать льготная ставка. Такая схема реализуется в Райффайзенбанке и Тинькофф.
  • Банк сам закрывает кредиты в других организациях , но клиент может получить часть средств наличкой. Это возможно в ВТБ, Альфа-Банке.

Пока вам не одобрили перекредитование, необходимо продолжать совершать взносы по действующим договорам – иначе может возникнуть задолженность.

Лучшие предложения банков по рефинансированию

Производящих рефинансирование кредитных карт банков не так уж и много, а предлагающих по-настоящему выгодные условия – еще меньше. В обзоре ниже – наиболее удобные и приемлемые предложения 2018 года.

Тинькофф

Предлагает специализированную программу для рефинансирования именно кредитных карт.

Суть ее заключается в следующем:

  • заемщик оставляет заявку на получение кредитной карты Платинум;
  • после одобрения, доставки и активации кредитки оформляет через онлайн-кабинет опцию рефинансирования задолженности по другой карте;
  • Тинькофф переводит деньги в другой банк, а по карте возникает задолженность;
  • у клиента будет 120 дней беспроцентного периода, чтобы погасить обязательства.

Таким образом, можно получить отсрочку от Тинькофф на 4 месяца при оплате долга по кредитной карте. Ограничения:

  • опция применяется только 1 раз в год;
  • сумма – от 5 до 75 тысяч рублей (при переводе на расчетный счет – до 120 тысяч);
  • во время грейс-периода каждый месяц нужно оплачивать не менее 5% от задолженности.

После истечения 120-дневного срока начисление процентов по кредитке Тинькофф будет производиться в соответствии с условиями договора. Ставка определяется индивидуально и составляет от 15% до 49,9%.

Альфа-Банк

Клиенты Альфа-Банка могут получить рефинансирование кредитных карт на следующих условиях:

  • ставка – от 11,99% до 19,99% (определяется индивидуально в зависимости от суммы и статуса клиента, для зарплатных она будет ниже при прочих равных условиях);
  • сумма – до 1,5 млн рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • число рефинансируемых кредитов – до 5 наименований.

На калькуляторе Альфа-Банка посчитайте, насколько выгодно в конкретном случае рефинансирование кредитных карт других банков

Клиент Альфа-Банка может получить дополнительную сумму, если его уровень дохода позволяет обслуживать новый долг. По умолчанию Альфа-Банк самостоятельно погашает рефинансируемые займы.

В ВТБ можно получить одно из лучших предложений по перекредитованию. Так, клиентам предлагается:

  • минимальная ставка – 12,5%;
  • 5-летний срок займа;
  • лимит – до 5 млн, что позволяет рефинансировать не только кредитки, но и ипотеку или автокредит.

Объединить можно до 6 разных займов, в том числе взятых в самом ВТБ. Залога или поручителей не требуется, как и оформления страховки. ВТБ бесплатно переведет средства кредиторам и получит необходимые справки.

Воспользуйтесь калькулятором ВТБ, чтобы понять, может ли банк предложить вам более выгодные условия, чем сейчас

Банк регулярно проводит акции, предлагая, например, кредитные каникулы или снижение ставки. Так, для молодых семей действует акция в рамках рефинансирования под названием Семейные ценности. Супруги, состоящие в браке не более года, могут получить займ под 7,5% годовых.

Сбербанк

Крупнейший российский банк тоже предлагает программу, позволяющую погасить другие кредитные карты.

Условия для физических лиц в Сбербанке:

  • ставка – от 9,5%;
  • объединение до 5 кредиток общей суммой до 3 млн рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • можно получить дополнительную сумму на личные расходы.

Доступно погашение кредитки Сбербанка в Сбербанке, а также любых других банков. Срок рассмотрения заявки – до 2 дней. Не требуется обязательное подтверждение погашения долгов, при желании можно получить всю сумму наличными.

Райффайзенбанк

Данное учреждение отличается наибольшей скоростью рассмотрения заявки – решение о рефинансировании выдается всего в течение 5 минут.

Условия нового кредита в Райффайзенбанке будут таковы:

  • 11,99% годовых – в первый год, 9,99% – со второго года (для любых категорий клиентов);
  • сумма – от 90 тысяч до 2 млн рублей;
  • допустимый срок – 1-5 лет.

Ознакомьтесь с требованиями Райффайзенбанка при рефинансировании кредитных карт других банков

Объединить можно до 5 кредитов, для одобрения требуется предоставление всего 2 документов, подтверждать доход или искать поручителей – не нужно.

Минусом рефинансирования в Райффайзенбанке является необходимость оформления страховки. При отказе от нее значение ставки возрастает на 4 процентных пункта.

Связь-Банк

Еще одно решение по рефинансированию кредитных карт предлагает Связь-Банк. Он позволяет объединить в один максимум пять кредитов.

Параметры нового займа буду таковы:

  • ставка – 11,9%;
  • сумма – не более 3 млн рублей;
  • продолжительность – от 6 до 84 месяцев.

Обязательно нужно приобрести полис страхования – без него ставка увеличивается до 16,9%. Также проверяется занятость и требует подтверждения дохода.

Банк Зенит

Он позволяет оформить единый заем:

  • на 5 кредитных карточек в рамках рефинансирования;
  • снижение ставки производится до 12,5% годовых;
  • максимальный лимит ссуды – 3 млн рублей.
  • продолжительность нового кредита наиболее продолжительная среди всех остальных банков – до 7 лет.

Оформление страхового полиса не нужно, но вот подтвердить трудоустройство и доход придется.

Заключение

Таким образом, возможно рефинансирование кредитных карт сразу в нескольких банковских организациях. Условия каждого предложения различаются, следует выбирать тот, который окажется максимально выгодным. Для получения одобрения необходимо, чтобы по рефинансируемой карте не было долга. Наилучшие предложения – в Тинькофф, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк.

Можно ли и как рефинансировать кредитную карту?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Перекредитование — закрытие всех старых кредитов и объединение их в один новый, как правило, на более выгодных условиях. Рефинансировать кредитку можно, но только если займ был получен в других банках, и если заемщик обладает хорошей кредитной историей. При этом полученные в результате рефинансирования деньги можно потратить только на возвращение старых долгов, после чего клиент становится должен уже «новому» банку.

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Кредитная карта, по своему существу, — потребительский, то есть нецелевой, заем, открываемый и оплачиваемый многократно. Единственным важным условием, отличающим кредитку от потребительского займа, является месячный лимит по карте: потребительский кредит берется единоразово и выплачивается в течение определенного срока, а по кредитке займ можно брать в любое время и неограниченное количество раз, при этом размер долга и сроки выплат зависят от месячного лимита.

Поэтому на кредитку, как и на обычный займ, оформляется кредитный договор. Подобное соглашение является банковским продуктом, а значит кредитную карту можно рефинансировать так же, как и любой другой банковский продукт. В процессе перекредитования кредитной карты происходит передача долговых обязательств от одной банковской организации к другой, «новой» — это и является рефинансированием.

Важно: крупные банки — ВТБ, Сбербанк и другие — всегда уточняют, с какой целью гражданин желает перекредитовать свои займы. Заранее продумайте свой ответ, т.к. его отсутствие может стать причиной отказа в перекредитовании. Можно, например, указать, что в новом банке процентная ставка более выгодная, слишком высокий для вас ежемесячный платеж тоже хорошее объяснение. Эти два ответа — наиболее распространенные и при этом удовлетворительные для банка.

На каких условиях производится рефинансирование кредитных карт других банков: 6 лучших предложений

Перед тем, как искать наиболее подходящие вам банковские предложения, мы советуем вам проверить свою кредитную историю. Дело в том, что рефинансирование в большинстве случаев происходит на выгодных для клиента условиях — со сниженной процентной ставкой, с уменьшенным ежемесячным платежом и так далее.

Соответственно, банк получает меньше прибыли по сравнению с другими своими продуктами, и потому больше рискует. Даже незначительно подпорченная кредитная история легко может стать причиной отказа. Поэтому обратитесь в БКИ до подачи заявки в банк, чтобы рефинансировать кредитную карту «как и полагается», т.е. без отказов и бумажной волокиты.

Кроме того, стоит учитывать, что предложение банка и его условия сильно зависят от следующих параметров:

  • Платежеспособность клиента;
  • Участие в зарплатном проекте;
  • Кредитная история и наличие судимостей;
  • Оформление или отказ от комплексного страхования;
  • Сумма нового кредита.

Если с кредитной историей и прочими параметрами все в порядке, заемщику становятся доступны шесть банковских предложений, наиболее выгодных в нынешнем году:

Сбербанк

Сбербанк предлагает программу «Рефинансирование» с не очень выгодными условиями по сравнению с другими банками в списке, но зато с высокой юридической надежностью и прозрачностью сделки:

  • Если человек перекредитовывает суммы до 500 тыс. рублей, процентная ставка составляет 13,5% годовых. Если больше 500 тыс. рублей, то 12,5% годовых;
  • Максимальная сумма всех задолженностей не должна превышать 3 млн рублей;
  • Срок нового кредита составит от 3 до 60 месяцев;
  • Максимальное количество займов — 5 (по условиям программы рефинансирования объединить в один кредит можно несколько займов).

Райффайзенбанк

Многие приходят сюда производить рефинансирование кредитной карты Сбербанка, т.к. ни в одном другом банке нет настолько привлекательной процентной ставки. Однако, клиенты не учитывают, что Райффайзенбанк дает самую низкую ставку лишь при оформлении комплексного страхования. За отказ от страховки Райффайзенбанк «штрафует» заемщика дополнительными 5% годовых.

  • Максимальная сумма займа — 2 млн. рублей;
  • Срок кредитования не может быть больше 5-ти лет;
  • Максимальное число кредитов — 4;
  • Гражданину должно быть больше 23-х лет;
  • Процентная ставка — от 10,99% годовых в течение первого года, 9,99% годовых — второй и последующие года погашения кредита.

Россельхозбанк

Организация привлекает в основном физических лиц, предлагая низкие процентные ставки и большие максимальные сроки выплат. Тем не менее, подходит Россельхозбанк далеко не всем, т.к. максимальной суммы кредита заемщику может не хватить.

  • Максимальная сумма займа — 750 тыс. рублей;
  • Наибольший возможный срок кредитования — 7 лет;
  • Процентная ставка держится в коридоре от 10,5% до 11,5% годовых ;
  • Всего можно объединить 5 различных займов.

Альфа-Банк

Рефинансирование кредитной карты в Альфа-Банка подходит больше людям состоятельным, т.к. процентная ставка здесь многим «не по карману», пусть это и компенсируется большой максимальной суммой кредита.

  • Сумма займа не может превышать 3 млн рублей;
  • Максимальный срок погашения задолженности — 7 лет;
  • Процентная ставка как минимум 11,9% годовых , может подняться до 13,9% при несогласии оформить страховку;
  • Рефинансировать можно сразу пять кредитов.

ВТБ подходит идеально тем должникам, кто имеет существенный доход, но при этом сильно погряз в долги. Только ВТБ предлагает настолько большие ссудные суммы — правда, под высокий процент.

  • Сумма займа, при предоставлении всех соответствующих справок о доходе и имеющейся собственности, может достигнуть 5 млн рублей;
  • Максимальный срок погашения может составить 7 лет;
  • Процентная ставка начинается с 12,5% годовых , а максимальное ее значение — 16,5% годовых (при отказе от страховки, оформлении рефинансирования в отделении и неучастии в зарплатных проектах);
  • Перекредитовать можно сразу 6 займов.

Тинькофф Банк

Тинькофф, в отличие от других российских банков, ориентирует рефинансирование кредитной карты исключительно на физических лиц из «среднего класса». Это легко понять по условиям оформления рефинансирования:

  • Максимальная сумма займа ограничена всего лишь 300 тыс. рублей;
  • Процентная ставка — от 15% до 29,9% годовых ;
  • Максимальный срок погашения — 3 года;
  • Рефинансирование возможно по пяти займам.

Мы бы не включали этот банк в список, если бы не надежность организации и наличие внедренных в сервис технологий. В связи с этим Тинькофф можно рекомендовать людям с небольшими долгами и тем, кто ценит современность и технологичность.

Помимо указанных выше организаций, существует и менее распространенные, порой и вовсе малоизвестные: Русский Стандарт, СКБ-Банк, Почта России и другие банки. Их нет смысла включать в список, так как общее число пользователей в России — в процентном соотношении — слишком мало. К тому же, предложения остальных банков зачастую проигрывают приведенным выше.

Общие требования в рамках рефинансирования кредитной карты

Условия по программе в целом соответствуют требованиям банков. Это значит, что если заемщик полностью проходит по требованиям, он в дополнение к облегченному прохождению процедуры получает и более выгодные условия.

Поэтому позаботиться о своем имидже нужно со всей тщательностью, и сделать это желательно заранее. Любой российский банк обязательно потребует:

  • Справку о доходах по форме 2-НДФЛ. В некоторых случаях, если у клиента имеется «неофициальный» постоянный доход — например, благодаря фрилансу или сезонным подработкам, — принимаются также справки по форме банка. Более того, для утверждения действительно больших кредитных сумм банк может запросить выписку со счетов, договор о купле-продаже недвижимости и прочие бумаги, подтверждающие наличие ликвидной собственности. Не забывайте, что от размера вашего дохода зависит одобренная кредитная сумма — чем больше доход, тем больше могут дать в долг;
  • В большинстве банков минимальный возраст для оформления — 21 год, в некоторых — 23 года. Максимальный возраст не должен превышать 65-ти лет на момент погашения задолженности;
  • Военный билет для мужчин, чей возраст не достиг 27-ми лет, обязателен для предоставления;
  • Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, и, при обращении в банк, он должен взять с собой внутренний паспорт РФ;
  • Трудовая книжка с отметками об общем трудовом стаже не менее года, на последнем рабочем месте — не менее 3-х месяцев;
  • Большинство банков требуют, чтобы до окончания рефинансируемых кредитов оставалось не менее 2-х месяцев. В противном случае банку просто нет смысла перекредитовывать человека на такой маленький срок;
  • Новый кредит в обязательном порядке должен быть целевым. Это значит, что полученные деньги должны быть потрачены только на уплату прежних долгов. Если заемщик хочет получить еще некоторую сумму наличкой «сверху», придется нести дополнительные бумаги о доходах или вовсе получать отдельный потребительский кредит.

Важно: помимо прочего от оформленной страховки и участия в зарплатном проекте зависит процентная ставка, от привлечения поручителей и/или созаемщиков, а также от кредитной истории зависит конечный шанс одобрения рефинансирования. Это важно для клиента, желающего получить самые-самые выгодные условия.

Как подать заявку на рефинансирование и как закрыть старый кредит?

Подать заявку можно двумя путями: онлайн и лично в территориальном отделении банка. Стоит отметить, что при подаче заявки через интернет в итоге все равно придется идти в отделение — для удостоверения личности и передачи документов. Таким образом, онлайн-сервис нужен лишь для предварительной оценки ваших шансов, чтобы заранее понять, можно ли рассчитывать на рефинансирование в этом банке.

  • Отправьте онлайн-заявку на официальном сайте выбранного банка, дождитесь ответа. Если такой функции на сайте нет, этот шаг можно пропустить.
  • Придите в отделение банка для подачи заявления. Фирменный бланк вам дадут сотрудники организации, они же помогут правильно написать заявку. После этого вам дадут точный список требуемых документов, подходящих конкретно в вашей ситуации. Как правило, в список входят: российский паспорт; кредитные договора на все рефинансируемые ссуды; справки из банков об остатках задолженности; копия трудовой книжки, заверенная главным бухгалтером и руководителем предприятия-работодателя, а также справку о доходах;
  • Заявление рассматривается в течение нескольких дней. О принятом решении извещают по телефону или смс-сообщением. Если заявка одобрена, заемщику предлагают явиться в банк для подписания договора;
  • Сотрудники банка открывают клиенту счет и перечисляют на него деньги. Средства нужно перевести на кредитную карту, после чего они автоматически спишутся. Далее нужно съездить в банк, выпустившего кредитную карту, и закрыть кредитный договор на основании его выполнения.
  • В большинстве случаев закрыть карту сразу не удастся: пока деньги обработаются системой, понадобится время. Приезжайте в банк на следующий после оплаты день. Там же, «не отходя от кассы», возьмите справку о погашении задолженности и справку об отсутствии претензий — эту бумагу могут запросить в новом банке. Кроме того, такая справка может снизить вам процентную ставку, т.к. она будет служить подтверждением целевой траты кредитных средств.

Статья написана по материалам сайтов: zacreditovan.ru, fin.zone, vkreditbe.ru.

»

Это интересно:  Новые правила выплат по новому полису ОСАГО с 2020 года выплаты
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector