Продление КАСКО: правовые основы, сама процедура и ее особенности

Автострахование наземного транспорта приобретает масштабный характер ввиду того, что повышенная аварийность на дорогах приводит к различным повреждениям авто. Рачительные собственники дорогостоящих машин успешно оформляют продление КАСКО. Они понимают не только целесообразность данного вида защиты, но и другие выгодные моменты продленного договора КАСКО.

Содержание

Когда продлевают страховку?

Обычно полис КАСКО имеет ограниченный временной период от 1 месяца до 1 года. Продление КАСКО происходит либо по окончании периода страхования предыдущей сделки, либо в течение некоторого времени после ее завершения (приблизительно 20 дней).

Страховые компании по-разному назначают такие временные рамки, но боле надежной считается покупка до окончания срока действия предыдущего договора. Такой способ позволяет избегать дополнительного риска в образующемся коридоре между двумя страховками.

На языке профессионалов такая процедура называется пролонгацией. В случае «перекрестной» покупки бланков (т. е. иных дополнительных видов, таких как: ДСАГО, ОСАГО, НС и т. д.), пролонгация комплексного страхования происходит аналогично основному полису. Защита по добавочным опциям может продлиться на следующий год или несколько месяцев без прерывания.

Преимущества пролонгации, и ее недостатки

Одним из весомых преимуществ продления добровольных видов страхования является скидка за безубыточность. У разных организаций она отличается, но в любом случае существенно понижает величину премиальной оплаты. Скидка применяется в следующих случаях:

  • не поменялся автовладелец;
  • не поменялся страхователь (можно уточнить у менеджера);
  • не поменялся автомобиль.

Автомобиль, переоформленный на нового собственника, уже не имеет преимуществ по старому обязательству, равно как и новый а/м, купленный тем же автолюбителем.

На заметку! Получить скидку в другой компании можно с помощью справки. Обратившись в письменном виде к бывшему страховщику о предоставлении справки за безубыточную езду, вы можете рассчитывать на уменьшение премии. Письмо следует датировать и подписывать. Отправлять его нужно с уведомлением о вручении в почтовом отделении.

Продлить КАСКО гораздо выгодней у предыдущего страховщика, поскольку в его базе данных уже есть информация о вашем автомобиле. Также наличие сведений о вписанных водителях и собственнике транспорта позволит в кратчайшие сроки составить бланк на следующий период. При этом условия следующего договора могут лишь немного измениться либо остаться прежними. Обо всех изменениях необходимо консультироваться или в офисе страховой организации, или созваниваться с менеджером СК, если оформляется полис-онлайн.

На стоимость КАСКО влияет износ автомобиля за каждый год его использования. Правила работы СК должны предполагать амортизацию т/с в процентном соотношении и уменьшать его стоимость.

С другой стороны, пролонгирование может не дать ожидаемого результата, если вы стали участником ДТП и за вами числится оформление страхового события. Выплата посредством урегулирования убытков может не только аннулировать бонус, но и повысить стоимость. Некоторые СК оставляют право страхователя на понижающий коэффициент, если он не являлся виновником столкновения. Зачастую в таких ситуациях автострахователи обращаются в другие фирмы с расчетом купить страховку подешевле.

Как проходит процедура и нужен ли осмотр т/с?

Программы КАСКО предполагают пролонгацию и имеют преимущества для постоянных клиентов. Необходимо собрать следующий пакет документов:

  1. Действующий или закончившийся бланк полиса;
  2. Паспорт владельца т/с;
  3. Паспорт страхователя, доверенность (если другое лицо);
  4. ПТС или свидетельство о регистрации т/с;
  5. Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению а/м.

Иногда офисные работники требуют заполнить заявление по установленному образцу. Далее производится расчет стоимости к уплате со всеми применяемыми коэффициентами, где:

  • (СС) страховая сумма – это цена машины с учетом износа за год езды.
  • (СП) страховая премия – это цена нового договора.
  • (Ко) основной коэфф. – это тариф, зависящий от марки авто и его года выпуска (продажи).
  • (Кд) дополнительный коэфф. – это тариф, зависящий от наличия или отсутствия выплат в результате ДТП.
  • (Кп) коэфф. периода действия – тариф, зависящий от срока действия страховки.
  • (Кв) водительский коэфф. – тариф, зависящий от возраста и водительского стажа лиц, допущенных к управлению.

СП = СС * Ко * Кд * Кп * Кв

Значение Кд зачастую зависит от величины компенсационной выплаты при столкновении. Советуем заблаговременно рассчитать стоимость в таких случаях, поскольку у каждой СК предполагаются свои повышающие ставки, отличающиеся от ставок конкурентов.

Осмотр при пролонгации необходим, так как заключенная договоренность налагает не меньшую ответственность на компанию, нежели предыдущая. Однако, руководство некоторых СК позволяет своим работникам не делать осмотр авто у постоянных клиентов. Осмотр сопровождается фотографированием транспортного средства с внешних сторон, внутренним содержанием салона и показаниями спидометра.

Пролонгация на кредитные авто

Особенное значение имеет продление имущественной защиты автотранспорта, если машина находится под банковским кредитом. Заключить сделку можно только у аккредитованных банком организаций. Гражданский Кодекс РФ прямо не предусматривает ограниченный список страховщиков, но банки, желая защитить себя от риска, могут рекомендовать только ряд компаний, которым они доверяют. В противном случае вам грозит расторжение соглашения по займу средств и досрочное единовременное погашение кредита. Эти требования должны быть прописаны в условиях займа.

Во избежание дополнительного стресса при страховании залогового транспорта, многие клиенты банка страхуются там, где возможна оплата в рассрочку. Понимая тяжелую экономическую обстановку в России, страховщики предоставляют не только щадящую франшизу, но и разбивают уплату премии по взносам. На бланке полиса проставляются как суммы взносов, так и даты их погашения.

Продление на время ремонта

Порой автолюбители пролонгируют соглашение во время затянувшегося ремонта своего автомобиля. С одной стороны, кажется целесообразным не пользоваться защитой СК во время проведения ремонта, тогда временные рамки полиса отодвигаются на некоторый срок (1, 2 недели). С другой стороны, имущественные интересы автовладельца в этот момент полностью лежат на его плечах. Страховая защита во время ремонта не действует, соответственно другие повреждения, нанесенные случайно работниками автомастерской, будут оплачиваться хозяином машины.

Сроки продления строго регламентируются временем нахождения транспорта на ремонте.

Продления полиса страхования КАСКО гарантирует автовладельцу защиту от многих неприятных ситуаций, которые могут возникнуть в период эксплуатации ТС. Для того чтобы быть уверенным в том, что при наступлении страхового случая не придется все оплачивать из своего кармана, а можно рассчитывать на компенсацию и возмещение ущерба из средств СК, необходимо вовремя позаботиться о продлении страховки на свой автомобиль.

Это интересно:  Кредит Росбанка для физических лиц - реструктуризация

Процедура пролонгация полиса КАСКО

Это быстро и бесплатно !

Полис КАСКО, как правило, оформляется сроком на 12 месяцев. Перед окончанием периода его действия менеджеры страховой компании, с которой у вас заключён договор, предлагают услугу пролонгации, то есть продления полиса.

В большинстве случаев подобное решение обладает массой преимуществ, однако для некоторых водителей может быть невыгодно.

Преимущества пролонгации полиса КАСКО

Продление страховки в одной и той же компании предоставляет возможность водителю получить непрерывную защиту от основных страховых рисков, оговорённых договором добровольного страхования. С этой целью клиент должен обратиться к страховщику до момента истечения срока действия прежнего полиса.

Если страхователь успевает вовремя подать заявку на пролонгацию КАСКО и заключить соответствующий договор с компанией, он может рассчитывать на более выгодные условия страхования.

Речь идёт о предоставлении существенной скидки и других бонусов, предусмотренных конкретным страховщиком.

Если между сроками заключения договоров имеется перерыв (то есть продление осуществляется после окончания периода действия прежней страховки), клиент, как правило, теряет право на получение разнообразных льгот и скидок.

Стоит отметить, что при пролонгации стоимость полиса пересчитывается с учётом истории вождения клиента. Если в течение года страхователь ни разу не попал в аварию, он может рассчитывать на повышенные размеры скидки по КАСКО и дополнительные льготы.

Некоторые страхователи предоставляют бонусы и в ситуации, если клиент, попавший в ДТП, был признан пострадавшей стороной.

Кроме этого, определённые скидки полагаются не только водителям, ни разу не столкнувшимся с наступлением страхового события, но и постоянным клиентам страховой компании.

Процедура продления КАСКО

Большинство страховых компаний предоставляют своим клиентам три способа пролонгации полиса – при личном обращении в офис, путём подачи заявки через официальный веб-сайт или через телефон горячей линии.

Так, АО «АльфаСтрахование» принимает запросы на продление КАСКО дистанционно. Страхователю достаточно заполнить поля данного онлайн-заявления.

В бланке важно указать:

  • паспортные данные клиента;
  • номер действующего полиса;
  • контакты заявителя.

После этого осуществляется расчёт стоимости КАСКО с учётом истории вождения клиента на протяжении всего прошлого года. Оплата страховки, как правило, осуществляется безналичным способом. Если заявка была подана дистанционно, клиенту на e-mail высылается электронный полис.

Когда продление КАСКО невозможно?

Страховые компании не предоставляют услугу пролонгации полиса, если страхованию подлежит другое транспортное средство.

Отказ на продление будет получен и в ситуации, когда в договоре меняется страхователь (владелец автомобиля).

Размеры скидки при продлении полиса КАСКО

Размеры скидки при непрерывном страховании автомобиля зависят от множества факторов:

  • наличия либо отсутствия страховых случаев;
  • их общего количества за год или больший период;
  • суммы убытков, понесённых страховой компанией;
  • степени виновности страхователя в наступлении страхового события;
  • иных параметров, учитываемых страховщиком.

К примеру, ООО «Ренессанс Страхование» предлагает скидку в размере 25% при пролонгации полиса лицам, которые были клиентами компании в течение года, при условии отсутствия страховых случаев.

Если же клиент попал в ДТП единожды, но был признан потерпевшей стороной, скидка достигает 11%. Аналогичная льгота предоставляется при отсутствии установленного виновника аварии.

Лица, являющиеся клиентами ООО «Ренессанс Страхование» в течение двух лет и более, могут получить скидку на продление КАСКО вплоть до 30–50%. Максимальный размер льготы предоставляется водителям, ни разу не столкнувшимся со страховым случаем в течение последних шести лет.

Если у страхователя имеется несколько транспортных средств, застрахованных по КАСКО, их продление рассчитывается в индивидуальном порядке. Таким образом, в каждом отдельном случае клиент может рассчитывать на персональную скидку.

На что обратить внимание при продлении полиса?

Таблица страховых выплат по ОСАГО за вред здоровью.

Преимущества пролонгации существенно перевешивают имеющиеся недостатки. Во-первых, продление страховки в той же компании значительно экономит время клиента на оформление нового договора со страховщиком. При этом страхователь обеспечивает себя непрерывным действием КАСКО, защищая машину от основных страховых рисков.

Во-вторых, автовладелец, уже в течение длительного времени являющийся клиентом компании, получает различные льготы, бонусы и скидки при продлении полиса, что позволяет ему заменить страховку по более выгодной цене.

Однако не стоит необдуманно заключать договор с тем же страховщиком. Первоначально специалисты рекомендуют рассчитать примерную стоимость будущей страховки. В некоторых случаях намного выгоднее будет приобрести новый полис у другого страховщика.

Кроме этого, страховые компании регулярно изменяют условия страховой защиты, поэтому перед подачей заявки на пролонгацию важно ознакомиться с правилами страхования на сайте страховщика.

Изменения могут касаться порядка сообщения о наступлении страхового события, процесса выплаты страхового возмещения или урегулирования спорных моментов.

Как правило, страхователю невыгодно продлять полис в той же страховой компании в следующих случаях:

  • если застрахованный автомобиль неоднократно попадал в аварию в течение года, хотя водитель ТС не был признан виновным в ДТП;
  • если водитель единожды стал виновником дорожно-транспортного происшествия.

В перечисленных выше случаях при расчёте стоимости страховой премии компания применит повышающие коэффициенты, что увеличит цену КАСКО.

На практике тарифы для «убыточных» клиентов составляют 20–30% от стоимости ТС. В подобной ситуации страхователю выгоднее будет обратиться к другому страховщику и заключить новый страховой договор.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас или оставьте заявку онлайн:

Это интересно:  Нужна Ли Печать На Справке 2 Ндфл С 2020

Правила и закон о КАСКО. Как регулируется законодательством КАСКО, основные правила страхования.

Добровольное автомобильное страхование в нашем государстве имеет незаслуженно малое развитие. Вызвано это, прежде всего, более высокой стоимостью страховки по сравнению с обязательной, а также низким уровнем знаний автолюбителей в этой области страхования. Разберемся, что представляет собой КАСКО, какими актами регламентируется, сколько стоит, что компенсирует и каким образом осуществляется процедура выплаты.

○ Что такое КАСКО и чем регулируются правила страхования?

Термин КАСКО в общем виде можно определить как добровольное автомобильное страхование. Данное понятие не является аббревиатурой, а представляет собой испанское слово, которое в переводе на русский означает «шлем». Подобный термин является общепринятым и употребляется во множестве стран.

КАСКО как отдельный вид страхования не регулируется отдельным законом, как, например, в случае с обязательным страхованием автогражданской ответственности. В связи с этим существенная роль в регулировании вопроса предоставления данного страхования, порядка получения выплаты и т.д. принадлежит самим страховым фирмам, которые издают внутренние документы, регламентирующие данные вопросы.

Однако это не означает, что законодатель все вопросы КАСКО передал на откуп страховщикам. Существует ряд правовых актов, которым должна соответствовать процедура оформления КАСКО и выплаты по данному виду страхования. В их числе:

  • Гражданский кодекс (Глава 48).
  • закон об организации страхового дела.
  • Правила страхования (внутренний правовой акт страховой компании, носящий публичный характер).

Поскольку КАСКО является имущественным страхованием, к нему прямым образом относится понятие данного вида страхования, закрепленного в гражданском законодательстве.

  • П. 1 ст. 929 Гражданского кодекса:
  • «По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)».

○ Основные правила КАСКО.

Основные правила оформления и выплат по полису добровольного автострахования закрепляются в соответствующих порядках страховых фирм, а те, в свою очередь, базируются на обычаях делового оборота и общих нормах Гражданского кодекса.

✔ Выплаты по КАСКО.

К основным правилам осуществления выплат можно отнести:

  • Наличие надлежащим образом оформленного полиса, срок действия которого не истек на момент наступления страхового случая.
  • Любое происшествие должно быть документально зафиксировано и подтверждено (будь то справка об угоне, о повреждении и т.д.).
  • Происшествие должно входить в перечень случаев, при наступлении которых может быть компенсирован ущерб (таковой указывается в договоре).
  • Существуют предельные размеры компенсации (напрямую зависящие от стоимости полиса).
  • Владельцем полиса не были совершены действия, препятствующие требованию выплаты компенсации (например, умышленное причинение вреда застрахованному автомобилю).
  • Размер причитающейся выплаты определяется экспертом после осуществления ряда исследований и расчетов.

✔ Отказ в выплате по КАСКО.

Причины отказа в выплате компенсации по КАСКО в каждом случае могут быть индивидуальны, т.к. они прописаны в Порядке страхования конкретной фирмы, а также закреплены в договоре. К таковым могут относиться:

  • Повреждение получено в результате нарушения обладателем КАСКО правил дорожного движения, за которые следует наказание в виде лишения прав (но могут определяться и индивидуально).
  • Авария не была оформлена надлежащим образом.
  • До проведения экспертизы автовладельцем самостоятельно были устранены результаты повреждений.
  • По причине халатных действий владельца транспорта (например, забытые ключи зажигания в скважине или невключенная сигнализация).
  • Машина повреждена самим владельцем в ходе мойки или осмотра, хотя и не целенаправленно и др.

Конкретный перечень закрепляется в договоре.

✔ Стоимость КАСКО.

Итоговая стоимость полиса добровольного автострахования зависит от таких факторов, как:

  • Фактическая рыночная стоимость автомобиля на момент страхования.
  • Марки и модели транспортного средства.
  • Суммы страховой выплаты.
  • Наличия в страховке дополнительных услуг (автоюрист, эвакуатор и т.п.).
  • Наличие франшизы.
  • Безаварийная езда по предыдущему полису и др.

Стоимость полисов данного вида страхования зависит от всех указанных факторов и в среднем варьируется в пределах 2-6 процентов от рыночной цены автотранспорта.

✔ КАСКО с франшизой.

Франшиза в договоре страхования по КАСКО предполагает, что при наступлении страхового случая автовладелец обязан нести самостоятельно определенные расходы. Франшиза может устанавливаться двух видов:

  1. Когда размер франшизы ни при каких условиях не будет компенсирован обладателю полиса (при франшизе в 20000 рублей и размере ущерба в 25000 рублей владельцу будет компенсировано лишь 5000 рублей).
  2. Когда компенсация выплачивается в полном объеме, если ущерб, нанесенный в результате наступления страхового случая, составил более суммы франшизы (при франшизе в 20000 рулей и размере ущерба в 30000 рублей владелец имеет право получить компенсацию в полном объеме в размере 30000 рублей).

Вид франшизы в обязательном порядке закрепляется договором. Наличие такого условия для клиента удешевляет плату за полис, а страховщика избавляет от существенных трат на экспертизу и иные процедурные моменты при повреждениях на небольшие суммы.

✔ За что страховая компания не заплатит по КАСКО.

Перечень страховых случаев, за которые владелец автотранспорта сможет впоследствии получить компенсационную выплату, строго должен быть указано в договоре. Отсутствие того или иного вида получения ущерба в договоре является основанием для страховой компании для отказа в предоставлении выплаты. Кроме того, могут дополнительные указываться условия, при наступлении которых выплата также не будет выплачена, к которым относятся общие правила отказа в выплате.

✔ Выплаты за износ деталей.

В размер компенсации по добровольной автостраховке может входить утрата общей товарной стоимости авто в связи с повреждением деталей и агрегатов транспортного средства. Так, ремонт той или иной части автомобиля часто влечет утрату их первоначальных эксплуатационных характеристик и внешнего вида, при этом рыночная стоимость всего транспорта уменьшается. За это и может быть, в том числе, произведена компенсационная выплата.

✔ Износ авто.

Под износом автомобиля понимается утрата им первоначальных характеристик, как внешних, так и механических, вследствие которого уменьшается и стоимость авто и его запасных частей. Законом установлен максимальный предел износа в 50% от первоначальной стоимости запасной части или детали транспорта. Данный показатель влияет на величину компенсационной выплаты. Чем выше износ конкретной детали, тем меньшую страховую выплату получит автовладелец.

Это интересно:  В каком банке можно взять выгодный автокредит?

○ Правила страхования КАСКО популярных страховых компаний.

Правила страхования по КАСКО, прежде всего, зависят от пакета выбранных услуг и конкретных условий действия полиса, нежели от страховой компании. В связи с наличием законодательного регулирования предоставления услуги данного страхования и нормальной конкуренции на данном рынке услуг условия различных фирм в целом разнятся не существенно.

Однако ряд отличающихся условий можно обнаружить. Так, например, страховыми компаниями Росгосстрах и Ресо предлагают возможность страхователю самостоятельно выбрать станцию технического обслуживания для проведения восстановительного ремонта, на основании калькуляции которого и осуществляется возмещение вреда.

Часто различен срок сообщения об угоне автомобиля: Альфастрахование обязывает своих клиентов написать заявление в течение 5 дней, РЕСО – 1, Росгосстрах – 3. При этом все компании настаивают на извещении доступным способом до истечения 24 часов с момента обнаружения факта похищения транспорта.

Различными могут быть и исключения из страховых выплат. РЕСО к таковым относит все, что касается шин и дисков, Альфастрахование, в частности, на стеклянные крыши и люки, Росгосстрах – похищение транспорта при халатности со стороны владельца (открытые двери, неподнятые окна и т.п.).

Каждый страховщик предоставляет индивидуальные условия, с которыми клиенты могут ознакомиться в правилах страхования, издаваемых компанией и размещенных в общедоступных местах (стенды, официальные сайты).

○ Советы юриста:

✔ Оплата за ущерб при транспортировке авто.

Возможность требовать компенсации ущерба транспортному средству, нанесенного в результате его транспортировки (в том числе, эвакуации), зависит от того, является ли данная ситуация страховым случаем. Узнать об этом можно заглянув в соответствующий раздел договора страхования. Подавляющее число (если не все) страховых компаний в настоящее время не относят подобные риски к страховому случаю и не предусматривают возможности требовать компенсации за подобный ущерб.

✔ В какую страховую обращаться.

При наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования и полисом КАСКО, автовладельцу надлежит написать соответствующее заявление в страховой компании, выдавшей полис. При этом обладатель КАСКО вправе обращать в любой офис страховщика, осуществляющий работу с клиентами. Перечень доступных офисов с указанием адресов, как правило, указан на официальном сайте страховой компании.

О правилах страхования КАСКО и ОСАГО расскажет в Алымов Артем — страховой брокер «Аквизитор».

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Статьи

Пролонгация страхового полиса КАСКО

Покупая автомобиль, в особенности если он из салона, многие автовладельцы чаще всего не экономят на безопасности и сразу же оформляют страховку КАСКО. Ведь если новую машину с конвейера поцарапают или помнут во дворе дома или по пути на работу, автовладельцу будет как минимум досадно, а без страхового полиса вдвойне, ведь ремонтировать придется за свой счет. Другое дело, когда машина эксплуатируется уже не первый год — продлевать КАСКО считают нужным не многие, ведь автомобиль уже не новый, царапин стало больше, да и пробег приличный.

Продление договора КАСКО — процедура необходимая и пренебрегать ей не стоит, даже если у Вас годы безаварийной езды и внушительный водительский стаж. Находясь за рулем, можно быть уверенным в себе, но никак не в других водителях, о которых вы ровным счетом ничего не знаете: ни стаж, ни уровень мастерства, ни психическое и физическое состояние. Если Вы решили сэкономить на автостраховании, оптимальнее всего сократить количество страхуемых рисков, исключив из договора те, что Вам, скорее всего, не понадобятся. Однако вычеркивать страховку как таковую из расходов личного бюджета точно не стоит.

Как работает пролонгация КАСКО?

Страховой полис КАСКО, как правило, заключается сроком на один год. По истечении этого периода полис необходимо продлить, причем делать это необходимо до завершения действия предыдущего договора. Если Вы пропустили срок пролонгации страховки, договор необходимо будет оформлять заново. Продлевать договор можно только в страховой компании, где Вы изначально обслуживались.

При продлении страховки учитывается рыночная стоимость, техническое состояние и пробег транспортного средства, поэтому с каждым годом она, как правило, будет обходится дешевле при условии безаварийного вождения.

Пролонгация страховки невозможна в тех случаях, когда:

  • Произведена смена собственника или страхователя в полисе;
  • Вы сменили автомобиль, указанный в страховке.

В обоих случаях вам потребуется оформить новый полис КАСКО на нового собственника или на новый автомобиль.

Продление договора КАСКО на кредитный автомобиль

Продление КАСКО на весь срок действия кредитного договора — одно из условий выдачи кредита банками. Полис для кредитных машин, как правило, предусматривает страхование на условиях полного КАСКО, т.е. с максимальным набором страховых рисков. Это необходимо для того, чтобы в случае серьезного ущерба или угона банк мог защитить себя от рисков невыплаты по кредиту и избежать крупных финансовых потерь.

В случае несвоевременного продления страхового договора при автокредите заемщику могут грозить штрафные санкции, размер которых зависит от сроков просрочки пролонгации страховки. Как правило, пеня начисляется за каждый день просрочки, поэтому собственникам кредитных машин важно не упустить срок окончания действующего полиса и успеть вовремя продлить его.

Покупая машину в кредит, необходимо уточнить у страховщика перечень банков, с которыми он сотрудничает. По условиям работы с банками в ИНТАЧ можно проконсультироваться по телефону нашего колл-центра .

Статья написана по материалам сайтов: uristboss.ru, topurist.ru, www.in-touch.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector