Особенности аккредитива через Сбербанк — обзор услуги

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В стремлении исключить возможные риски при дорогостоящих покупках, покупатели и продавцы все чаще обращаются в Сберегательный банк с просьбой выступить гарантом сделки и взять на себя юридическую ответственность за чистоту купли-продажи недвижимого имущества. На помощь в этом случае приходит аккредитив.

Содержание

Что такое аккредитив

Не вдаваясь в сложные финансовые формулировки, дадим простое, понятное объяснение термину «аккредитив». Аккредитив – это финансовый инструмент, дающий 100% гарантию продавцу в получении денег за проданный товар. При открытии аккредитива покупатель переводит в банк всю сумму за имущество, выставленное на продажу. Деньги там хранятся до тех пор, пока товар не перейдет в собственность покупателя.

Виды аккредитивов

В финансовой сфере большое количество видов аккредитивов. Их можно открыть под любой вид сделки. Для своих клиентов при покупке квартиры, дома, земельного участка и т.д. Сбербанк предлагает следующие виды аккредитива:

  • Безакцептный – перечисление денег на лицевой счет продавца проводится без покупателя. В соответствии с договором, в банк обращается только продавец;
  • Безотзывной – перечисление денег любой стороне сделки возможно только с согласия банка, покупателя и продавца. В одностороннем порядке закрыть аккредитив не получится (например, покупатель нашел более выгодный вариант покупки и хочет расторгнуть сделку);
  • Отзывной – деньги с аккредитивного счета возвращаются покупателю без согласия продавца при наступлении форс-мажорных обстоятельств, указанных в договоре;
  • Покрытый – в банк покупателем переводится оговоренная в договоре сумма, которая хранится там до выполнения условий сделки.

Отметим, что Сбербанк практикует выдачу безотзывных покрытых аккредитивов.

Достоинства и недостатки

Аккредитив для физических лиц в Сбербанке имеет свои плюсы и минусы для обеих сторон проводящейся купли-продажи недвижимости.

При покупке

Планируя покупку, необходимо исключить любые риски, чему способствует аккредитив. Покупатель в этом случае имеет следующие плюсы:

  • Защищается от любых видов мошенничества, а также возникновения не перечисленных в форс-мажоре обстоятельств: появление третьих лиц, претендующих на владение имуществом, начало судебного разбирательства по взысканию различного вида задолженности продавца и т.д. – деньги банком будут возвращены их владельцу;
  • Освобождается от необходимости обналичивания денег: получить, пересчитать и хранить до завершения сделки крупную сумму денег;
  • Имеет гарантию, что при срыве регистрации в Росреестре в оговоренные договором купли-продажи сроки, положенная на аккредитив сумма автоматически переведется Сбербанком на лицевой счет Покупателя;
  • Низкий, при этом более выгодный, тариф на хранение денег в безналичной форме в банке в качестве гарантии оплаты сделки.

Есть у метода и отрицательные стороны:

  • Несмотря на то, что банк в открытой оферте пишет о 10 минутах на открытие аккредитива, придется оформлять большое количество бумаг;
  • Данная сделка помимо воли участвующих в ней сторон станет известна налоговой инспекции, при этом по фактической цене (при использовании банковской ячейки реальную цену предмета купли-продажи можно занизить). У налоговиков могут возникнуть вопросы об источниках происхождения больших денежных сумм, если они не согласуются с ранее поданными декларациями. В таком случае придется давать письменное объяснение.

При продаже

Сделка с недвижимостью через аккредитив Сбербанка выгодна и продавцу:

  • Отпадает необходимость пересчета денежных сумм и проверки купюр на подлинность;
  • Он так же, как и покупатель, полностью защищен от мошеннических действий и рисков возникновения непредвиденных ситуаций – стороны получают причитающиеся им по договору только при выполнении всех его условий.

Недостаток один, но существенный: банк в обязательном порядке обязан сообщить налоговым органам об открытии аккредитива. Если имущество продавалось по цене более 1,0 млн. рублей, а владение не превышало 3 лет, придется заплатить НДФЛ – скрыть реальный доход от реализации не получится.

Есть у аккредитива банка еще несколько недостатков:

  • Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости не открывается на небольшие суммы;
  • Высокий тариф на открытие и обслуживание аккредитива юридическими лицами;
  • Участие в сделке нерезидентов России (продавец или покупатель проживает за пределами страны) ведет к существенному повышению стоимости аккредитива;
  • Необходимость оформления большого количества бумаг.

Тарифы и условия по аккредитиву для физических лиц

Открытие аккредитива гарантирует прозрачность сделки. Поэтому отказ одной из сторон от посреднических услуг банка означает одно: планировалась афера. Обратиться в Сбербанк за помощью в проведении сделки могут как юридические лица, так и физические. При этом:

  • Частное лицо не должно заниматься предпринимательской деятельностью (если оформлено ИП, обращение в банк производится от имени юридического лица);
  • Оба участника сделки должны иметь лицевые счета в Сберегательном банке;
  • До открытия аккредитива покупатель обязан обеспечить наличие на лицевом счете суммы для оплаты покупки и выплаты комиссионных банку за открытие и обслуживание аккредитива.

Аккредитив можно открыть при покупке недвижимости, в том числе с использованием ипотеки, когда банк зачисляет кредит на покупку жилья на аккредитивный счет и при обмене квартирами («альтернативная сделка») с длинной цепочкой участников.

Стоимость аккредитива в Сбербанке для физического лица при покупке жилья или земельного участка лояльная к клиенту и составляет всего 2 000 руб.

Условия по аккредитиву для юридических лиц

В сделке с недвижимостью могут выступать и индивидуальные предприниматели, и юридические лица. Сбербанк для случаев, когда одной из сторон сделки (или обе) выступает юридическое лицо, предлагает другие, более высокие тарифы. Сколько стоит аккредитив в Сбербанке для ИП и юридических лиц можно узнать на официальном сайте банка по адресу: https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditive.

Приведем основные положения:

  • тариф составляет 0,5% от величины сделки;
  • минимальная сумма комиссионных – 2500 руб.;
  • максимальная сумма комиссионных – 15 000 руб.

Приведенные данные относятся к одной операции. При продлении сроков аккредитива или изменении суммы в договоре, взимаются дополнительные комиссионные.

Как открыть аккредитив

На вопрос, как открыть аккредитив в Сбербанке, — его официальный сайт (https://www.sberbank.ru/) утверждает, что достаточно лишь заявления и 10 минут времени. Однако, не все так просто.

Вначале покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи имущества, где детально прописывают условия и обязательства сторон, сроки действия договора и форс-мажорные обстоятельства. После этого участники сделки имея с собой общегражданские паспорта, копию и оригинал договора, выписку из Росреестра о всех сделках с реализуемой недвижимостью и документом, подтверждающим право собственности продавца обращаются в банк с заявлением об открытии аккредитива.

Важно: при долевом участии в собственности предоставляется договор ДДУ и генеральная доверенность номинальному собственнику на право продавать или покупать имущество, принадлежащее другим физическим или юридическим лицам.

После подачи заявления стороны договора подписывают с банком соглашение, где расписывают условия хранения аккредитива и его перечисления после завершения сделки или возврата покупателю при срыве.

Аккредитив и банковская ячейка – основное отличие

В связи с участившимися случаями мошеннических действий при сделках с недвижимостью, Сбербанк стал третьей стороной договоров купли-продажи – предоставляет продавцу и покупателю гарантии честного завершения перехода недвижимого имущества от одного владельца ко второму. Для этого у него есть две возможности:

  1. предоставить банковскую ячейку для хранения наличных денег;
  2. открыть банковский аккредитив для зачисления на него безналичных средств в сумме, предусмотренной договором.

Принципиальное отличие предоставляемых гарантий в том, в каком виде хранятся деньги: наличной или безналичной форме.

В остальном отличий, кроме размера оплаты услуги, нет – при выполнении условий договора деньги получит продавец, при нарушении – аккредитив вернется покупателю.

Важно: при отзыве лицензии у банка, деньги из ячейки можно забрать в любой момент, с аккредитива — через несколько месяце и то в пределах оговоренных законодательством – до 1,4 млн. руб.

Заключение и резюме темы

Приобретение дорогостоящих покупок всегда сопровождается риском нарваться на недобросовестных участников сделки. Исключить опасность потери денег или имущества поможет открытие аккредитива. При этом наиболее популярным является безотзывный аккредитив при продаже квартиры Сбербанка.

Это интересно:  Права матери ребёнка-инвалида на работе в 2020 году: что положено по Трудовому кодексу

Аккредитив от Сбербанка: принцип работы и способы открытия

Любой вид сделки купли-продажи влечет за собой некоторые риски, причем как для продавца, так и для покупателя. Для обеспечения безопасности со стороны участников и третьих лиц оптимальным вариантом станет открытие любого аккредитива в Сбербанке России.

Форма расчета предусматривается для физических и юридических лиц.

Что такое «Аккредитив» от Сбербанка для физических лиц

Аккредитив подразумевает условное финансовое обязательство. С технической стороны, под терминологией скрывается расчетный банковский счет, предоставляемый на специальных условиях.

Перед заключением сделки требуется его открытие (любого типа), в процессе которого будет осуществляться передача денежных средств от реализатора к продавцу.

Сбербанк России в данной ситуации выступает в качестве гаранта проводимой операции, т.е. финансовое учреждение замораживает на аккредитиве средства, а после этого они передаются продавцу при условии соблюдения предусмотренных текстом соглашения требований и обязанностей (каждой стороной).

Гарантии Сбербанка направлены на защиты интересов каждой стороны сделки и существенно снижают риски попадания на мошенников либо участие в сомнительных схемах.

Порядок взаимодействия заключается в следующем:

  1. Стороны занимаются оформлением юридически значимой сделки. В тексте соглашения следует описать временные рамки проведения, ключевые и дополнительные условия, размер.
  2. Покупатель после этого перечисляет средства в определенной сумме в Сбербанк.
  3. Менеджеры банка переводят деньги продавцу после того, как, к примеру, приобретаемое имущество переходит в полноправную собственность покупателя (осуществляется отгрузка продукция, заказ выполнен в соответствии с договором и пр.).

Важно! Открыть аккредитив в Сбербанке могут физические и юридические лица. Основным условием является проведение расчетов только по России.

Для каких сделок подойдет аккредитив

По причине начисления дополнительной платы Сбербанком России за предоставление гарантий в форме аккредитива, использование такой разновидности сделки актуально исключительно для дорогостоящих сделок.

Для граждан России ими могут выступать:

  • купля-продажа объектов недвижимости, в том числе с использованием средств ипотечного договора;
  • альтернативные виды сделок, при которых частные лица одновременно могут выступать в качестве продавцов и покупателей;
  • перечислением средств за полученные услуги от физических либо юридических лиц;
  • реализация либо приобретение ценного вида имущества: транспортных средств, оборудования, акций, доли в уставном капитале и пр.

Для сделок с небольшими суммами открытие аккредитива физическому лицу является невыгодным.

Принцип осуществления расчёта с аккредитивом

В соответствии с аккредитивным соглашением, в юридической сделке принимает участие:

  • плательщик;
  • получатель;
  • Сбербанк – в качестве агента.

Процедура расчета осуществляется следующим образом:

  1. Изначально нужно подписать соглашение, к примеру, договора купли-продажи объекта недвижимости, предоставления услуг и пр.
  2. На следующем этапе покупатель должен заполнить по предоставленной менеджерами Сбербанка форме заявление с просьбой об открытии расчетного счета и передать на рассмотрение.
  3. На основании сформированной заявки финансовое учреждение открывает аккредитив, после чего каждая из сторон получает соответствующее уведомление.
  4. На следующем этапе продавец предоставляет оговоренные ранее услуги либо имущество в полноценную собственность.
  5. Далее передаются все сопровождаемые бумаги.
  6. С персонального счета покупателя списываются средства в установленном размере и зачисляются продавцу.
  7. Покупатель получает от Сбербанка подтверждающую транзакцию выписку.

На завершающем этапе менеджеры Сбербанка проверяют сопутствующую документацию, чем и подтверждается законность совершенной сделки.

Что удобней: аккредитив или банковская ячейка

Рассматриваемая разновидность услуги на отечественном рынке появилась не так давно, из-за чего многие граждане не могут определить разницу между ней и применением стандартной банковской ячейки, поскольку она также используется в рамках обеспечения гарантий при заключении многочисленных сделок.

Допускается возможность использования ячейки и аккредитива одновременно в случае сделок с недвижимостью.

Разница между рассматриваемыми вариантами есть, их отличия заключаются в следующем:

Ячейка
  1. Наиболее оптимальный вариант с целью обеспечения гарантий заключения сделок, если говорить о наличке.
  2. Ячейка применяется в качестве камеры хранения денежных средств, которые в дальнейшем подлежат передаче продавцу в полном объеме после завершения процедуры и выполнения возложенных обязательств на каждую из сторон.
Аккредитив
  1. Влечет за собой предоставление дополнительных гарантий для всех участников сделки в случае проведения расчетов в безналичной форме.
  2. Денежные средства до моменты исполнения возложенных обязательств каждой стороной в предусмотренном договором размере находятся на хранении на сберегательном счете. Далее они передаются продавцу в стандартном порядке.

Отличия между банковской ячейкой и аккредитивом заключаются в том, что первая используется исключительно в качестве места хранения финансового капитала, а второй является оптимальным вариантом для ситуаций, при которых участники сделки не хотят по разным на то причинам иметь дело с наличкой и отдают предпочтение безналичной форме.

Нередко клиенты Сбербанка России указывают на то, что открытие аккредитива предоставляет намного больше гарантий и возможностей для каждой стороны сделки. Более того, комиссионные сборы минимальные.

Большая часть россиян в период реализации персонального имущества и покупки, в частности, сталкиваются с разными мошенническими схемами и аферистами, среди которых:

  • недобросовестные застройщики;
  • черные риэлторы;
  • так называемые квартирные махинаторы.

Чтобы исключить вероятность попадания на мошенников, оптимальным вариантом является использование банковского аккредитива.

Такой метод защиты – наиболее оптимальный инструмент, используемый при подписании разных договоров, причем как между физическими, так и между юридическими лицами в лице компаний, организаций и т.д.

Способы открытия аккредитива в Сбербанке

Открытие аккредитива в Сбербанке России не влечет за собой сложностей. Для этого можно:

  • обратиться в ближайшее отделение финансового учреждение по месту проживания;
  • подать предзаявку на официальном портале банковского учреждения.

Вне зависимости от варианта, сроки открытия аккредитива не превышают 30 минут. Отличительной особенностью принято считать период проведения сделки – в течение 1 дня.

Через уполномоченное отделение

С целью оформления соглашения о сотрудничестве с финансовым учреждением ПАО «Сбербанк России» в плане предоставления гарантий сделки клиентам (имеется в виду продавцам и покупателям) необходимо выполнить несколько простых шагов:

  1. Собрать все необходимые документы, согласно утвержденному перечню.
  2. Лично обратиться в уполномоченное отделение Сбербанка России с целью подачи соответствующего заявления.
  3. Далее формируется и подписывается договор относительно аккредитива с менеджерами банковского учреждения.

На завершающем этапе возникает необходимость заплатить положенные проценты банку за предоставленные им гарантии при заключении юридически значимой сделки.

Предзаявка на сайте

Оформить предварительную заявку на открытие аккредитива в Сбербанке России достаточно просто.

Для этого достаточно:

  1. Перейти на официальный сайт банковского учреждения.
  2. Указать в нижней части страницы персональные данные.
  3. Нажать на кнопку «Отправить».

Все без исключения заявки, сформированные до 17:30, будут обработаны в течение следующего дня в порядке очереди.

В специальной форме нужно указать:

  • полные инициалы;
  • актуальный номер мобильного телефона – для возможности обратной связи;
  • действующий адрес электронной почты.

После обработки заявки клиенту присылается соответствующее уведомление. Для формирования запроса не обязательно регистрировать личный кабинет Сбербанка.

Тарифы

Установленные тарифы для физических лиц немного отличаются от тех, которые действуют в отношении компаний (юр. лиц).

Для гражданского населения установлены следующее тарифы:

  • если услуга предоставляется в рамках действия одного отделения финансового учреждения, то ее себестоимость составит порядка 0,2% от установленного размера сделки, однако минимальная цена не может быть ниже 1 000 руб. и больше 5 000 руб.;
  • при наличии взаимодействия между различными банковскими филиалами в пределах территории Российской Федерации стоимость услуги составит 0,3% от установленного размера заключаемой сделки, но минимальная цена – 1 500 руб., максимальная – 10 000 руб.;
  • стоимость обслуживания для гражданского населения фиксированная – 2 000 руб.

Со слов представителей банка, такая стоимость вполне оправдана, поскольку позволяет надежно защитить клиентов от многочисленных рисков.

Для юридических лиц, в случае осуществления международных сделок, себестоимость аккредитива в Сбербанке России полностью соответствует установленным банковским тарифам по сделкам такого плана.

Услуга может быть предоставлена на бесплатной основе, при условии, если сделка заключается между учреждениями, которые принимают участие в разных федеральных и муниципальных программах.

Необходимые документы

Перечень необходимой документации изложен на официальном портале Сбербанка России в подкатегории «Аккредитивы».

Все без исключения участники сделки должны будут подготовить и передать в банковское учреждение:

  • удостоверение личности;
  • соглашение, выступающее в качестве основания. Им может выступать договор купли-продажи, предоставления услуг, долевого участия, цессии и пр.;
  • составленное надлежащим образом заявление;
  • сопроводительное письмо.
Это интересно:  Нужно ли хранить коробки от бытовой техники до конца гарантийного срока?

Помимо этого, непосредственный продавец и покупатель должны будут сформировать заявление на аккредитив и сопроводительное письмо.

При наличии желания отозвать рассматриваемый аккредитив либо же пересмотреть установленные по нему условия возникает необходимость обратиться в ближайшее отделение Сбербанка России с соответствующим заявлением «Относительно отзыва аккредитива» либо «О внесении изменений в установленные условия».

В зависимости от вида поданного заявления, сотрудники Сбербанка будут вынуждены предпринять соответствующие действия.

Напоследок отмечается: аккредитив – оптимальный вариант для тех, кто хочет провести «чистую» сделку без рисков попадания на мошенников.

За небольшую плату Сбербанк готов обеспечить максимальный уровень защиты от всевозможных мошеннических схем. Для его открытия необходимо собрать минимальный пакет документов и подать заявку. Решение принимается в течение 30 минут, период проведения сделки не превышает суток.

Аккредитив от Сбербанка – условия и стоимость для физ и юр лиц

У вас намечается крупная сделка. Как обезопасить себя и гарантировать выполнение обязательств? Ответ прост – воспользоваться предложением Сбербанка, аккредитив подойдет для этого наилучшим образом.

Что такое аккредитив в Сбербанке

Аккредитивная форма расчетов существует уже очень давно – впервые его предтечу, так называемый Letter of Credit, начали использовать во Франции еще в середине семнадцатого века. Купцы через банк договаривались о выплате денег за товар против определенных документов, доказывающих отгрузку товара покупателю.

Cделки же с недвижимостью и вовсе существуют столько, сколько существует человек и эта самая недвижимость. Но до недавнего времени эти два момента не были объединены между собой. В Сбербанке решили это восполнить, и получилось отлично – услуга активно пользуется спросом. Что же такое аккредитив от Сбербанка?

Это способ расчетов, в котором Сбербанк принимает на себя обязательства по оплате услуг или товаров заранее за депонированными средствами против предоставленных документов. Цель этого:

  • минимизация рисков для обеих сторон;
  • гарантирование выполнения сделки;
  • отказ от наличных расчетов в пользу более удобных и надежных безналичных;
  • возможность избежать предоплаты;
  • в случае необходимости получить финансирование;
  • возможность проведения сделок, когда покупатель и продавец находятся в разных регионах, порой далеко находящихся друг от друга.

Для раскрытия аккредитива необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка, где вам откроют сберегательный счет. На него зачисляете сумму для последующего платежа (сумма договора) плюс комиссию за аккредитив, о которой подробнее чуть ниже. Дальше банк депонирует эти деньги для соответствующего гарантирования будущей сделки.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Когда продавец выполняет свои обязательства, он для получения платежа представляет банку подтверждающие документы. Такими могут быть любые договора покупки-продажи, оказания различных услуг или же цессии, а также документы, которыми они закрываются – акты приема-передачи, выполненных работ, оказанных услуг, отметки Рос.реестра на договорах основания и прочее.

На завершающем этапе квалифицированные банковские сотрудники проверяют предоставленные документы, и, наконец, если все подтверждено, банк делает денежный безналичный перевод ранее задепонированных средств покупателю. Всё, аккредитив закрыт.

Для каких сделок подойдет аккредитив

Вообще любой аккредитив рассчитан на недоверие контрагентов при крупных сделках. И это нормально – если вы до момента заключения договора не были знакомы с другой стороной договора, почему вы должны ему слепо доверять? Именно для этого вы и выбираете третью сторону – гаранта, в нашем случае Сбербанк РФ. Он выступает посредником и связующим для обеих сторон договора. К этому еще заметим – чтобы аккредитивная форма расчетов состоялась, и покупатель и продавец должны заранее договориться о том, что во взаиморасчетах будет использован банковский аккредитив. Только после этого вы открываете аккредитивный счет в Сбербанке.

Необходимость его использования диктуется, во-первых, высокой ценой объекта собственности, во-вторых, желанием отказаться от громоздкой, малоприятной, и, наконец, не современной на сегодня работой с наличкой – чемоданы с деньгами уже прошлый век.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Исходя из сказанного, аккредитив хорошо подойдет для:

  • любых сделок с недвижимостью, будь то квартира, дом или земельный участок, в ипотеку или без таковой, при договорах купли-продажи или обмена;
  • покупки автомобиля, сельскохозяйственной техники, плавательного средства, оборудования для организации собственного бизнеса, такого как пекарни, швейные станки, и т.п.;
  • крупных операций с ценными бумагами на организованном фондовом рынке или чаще на внебиржевом, а также покупки доли собственности в уставных фондах различных предприятий;
  • операций с драгоценностями и ювелирными изделиями, произведениями искусства и антикварными товарами;
  • расчетов по ряду дорогостоящих услуг, например оказанию консалтинговой или адвокатской помощи;
  • оформление прочих сделок, отвечающих характеристикам дорогостоящих и не доверительных.

Гарантии банка по аккредитиву позволят не беспокоится о положительном результате любой из вышеприведённых сделок или операций. Задача банка заключается в том, чтобы покупатель был уверен, что получит предмет сделки, а продавец деньги. Комиссия же банка – в той ответственности, что он на себя взял.

Условия открытия аккредитива в Сбербанке

Прежде всего, покупателем открывается в отделении банка сберегательный счет. Режим счета включает отсутствие ограничений по максимально сумме, бессрочное время действия, возможность пополнения и неограниченного снятия. Еще по нему начисляется процентная ставка, равная от 1 до 1,8 в национальной валюте и до 0,01 в иностранной. Процент зависит от размера минимального остатка по счету за месячный период. Как видим, по сути это обычный депозитный счет до востребования.

Для открытия счета необходим только паспорт. Вы подписываете договор о счете, после его открытия вносите на него денежные средства. Кстати, из приведенного режима счета видно, что аккредитив возможно открыть не только в рублях, но и в валюте.

Затем приступаем к процедуре открытия самого аккредитива от Сбербанка. Для этого уполномоченному сотруднику подразделения банка подается:

  • паспорт;
  • собственно договор, служащий основанием для открытия аккредитива;
  • заявление на аккредитив, которое включает все необходимые для проведения операции параметры и реквизиты, а также дополнительные условия и специальные инструкции;
  • сопроводительное письмо с перечнем и параметрами документов, которые будут использоваться при исполнении аккредитива.

Дополнительно, при изменении условий аккредитива или его отзыва, подаются соответствующие ситуации заявления.

После рассмотрения документов подписывается договор с банком. Чтобы всё прошло быстрее, на веб-сайте Сбербанка в он-лайн режиме есть возможность оставить предварительную заявку на открытие аккредитива.

Стоимость и сроки

Если же будет проводится сделка по покупке-продаже любого движимого имущества, тарифы банка будут выглядеть следующим образом:

Времени на открытие аккредитива, по заявлениям специалистов Сбербанка, вы потратите около десяти минут – прекрасная оперативность. На саму же сделку по взаиморасчетам обещают тратить в кредитном учреждении не больше одного рабочего дня.

Отделения банка, в которых оказывается услуга

Отметим, что удаленность регионов – не проблема проведения операции. Если покупатель находится, скажем, в Калининграде, а продавец в Комсомольске-на-Амуре, банк спокойно проведет и такую сделку. И если раньше операция с контрагентами в разных регионах тарифицировалась выше, то теперь это не имеет значения – дополнительных затрат не будет. Вы платите только по тарифам, приведенным в таблице выше.

Преимущества аккредитива от Сбербанка

Главное преимущество – надежность. Сбербанк в своем лице страхует сделку и выступает гарантом ее осуществления. Если же что-то пойдет не так, как планировалось, предусмотрен отзыв аккредитива.

К остальным достоинствам отнесем относительно невысокую плату за такие виды услуг, тем более, если тарификация осуществляется по базовой ставке или по минимуму. Скорость проведения операций по открытию аккредитива и расчетам по нему, тоже относится к серьезным плюсам. А полное региональное покрытие сети банка по всей стране обеспечит «широту» пользования этой с недавнего времени востребованной услугой.

Сравнение с другими банковскими услугами

Часто сравнивают услугу по аккредитиву и предоставление банковской ячейки. Схожесть действительно есть – и там и там задействован определенный «накопитель», в первом случае в виде сберегательного счета, во втором – сейфа. И в этом случае преимущество все равно имеет аккредитив, так как использует безналичную форму расчета.

Использование обычных наличных расчетов без использования банковской ячейки и вовсе отнесем к операциям с максимальным риском. Но не менее рисковыми будут и операции с применением в расчетах платежных поручений. Ввиду отсутствия третьего промежуточного звена, гарантирующего исполнение операции, как покупатель, так и продавец, могут оказаться проигравшей стороной.

Это интересно:  Можно ли поставить на учет утилизированный автомобиль в 2020 году

Можно сравнить данный вид аккредитива еще и с банковской гарантией. По сути это похожие операции, имеющие в основе страхование итогового результата. Однако при описанном выше аккредитиве пакет документов и вся процедура гораздо проще. К тому же банковские гарантии практически не используются в отношении операций с недвижимостью с участием физ.лиц.

Есть еще вариант, тоже имеющий общую составляющую в виде гарантии безопасности расчетов по договору. Это использование счета эскроу. По сути эта операция весьма похожа на аккредитив, но сегодня остается еще мало популярной, да и стоит дороже. Еще отметим, что такие счета сегодня активно используются по Договорам Долевого Участия для снятия рисков банкротства застройщика или срывов сроков окончания строительства.

Надеемся, что описанное подскажет вам наиболее надежный способ расчета при переходе прав собственности на движимое или недвижимое имущество.

Аккредитив от Сбербанка: тарифы, оформление, особенности услуги

ПАО «Сбербанк» предлагает россиянам воспользоваться специальной услугой, при которой он возьмет всю ответственность за взаиморасчеты будущей сделки на себя и гарантирует каждой стороне безопасность. Реализатор не будет бояться, что ему не заплатят деньги, а покупатель – что ему не отдадут товар. Аккредетив Сбербанк – это хорошая возможность избежать уловок мошенников и предотвратить многочисленные риски.

Аккредитив от Сбербанка – обзор услуги

Аккредитив Сбербанка – это специальный банковский счет для расчетов. Он открывается незадолго до осуществления операции, связанной с финансами, подразумевающей передачу денежных средств от одной стороны к другой. Сбербанк в этом случае является гарантом сделки. Он «замораживает» зачисленные отправителем деньги на счет до тех пор, пока получатель не выполнит все обязательства по договору.

Простыми словами, аккредитив – это дополнительный вид гарантии для граждан, которые заключают между собой сделку. Применять этот вид расчета выгодно в следующих случаях:

  • Когда продается или покупается недвижимое имущество (квартира, участок земли и т.д.), в том числе ипотека.
  • Когда два собственника обмениваются жильем.
  • Когда покупается или продается ценное имущество (автомобиль, драгоценности, ценные бумаги, доли в бизнесе и т.д.).
  • Когда необходимо оплатить дорогостоящую услугу.

В случае если стороны сделки решили воспользоваться таким способом расчетов, как аккредитив, то порядок взаимодействия будет выглядеть следующим образом:

  • Заключается договор, в котором прописывается, что должна сделать каждая из сторон, а также предмет договора, период осуществления обязательств и сумма.
  • Соглашение подписывают обе стороны сделки (также это могут сделать официальные представители).
  • После этого покупатель вносит на специально открытый банковский счет в Сбербанке прописанную в договоре сумму.
  • Как только продавец завершит все свои обязательства, указанные в договоре, банк переводит денежные средства, внесенные покупателем.

Тарифы на услугу

Оплата услуги аккредитива осуществляется в соответствии с тарификацией Сбербанка, действующей на дату оформления. Ее расчет проводится исходя из суммы сделки, использования привлеченных средств и периода хранения денег на счете:

  1. Если услуга проводится между сторонами, которые находятся в одном территориальном подразделении банка, то обойдется она им в 0,2% (минимум 1 тыс. руб., а максимум — 5 тыс. руб.).
  2. Если взаимодействие осуществляется между сторонами, которые находятся в разных регионах, то стоимость услуги возрастает до 0,3% (минимум 1,5 тыс. руб., а максимум – 10 тыс. руб.).
  3. За обслуживание аккредитивного счета отдельно оплачивается 2 тыс. руб.
  4. Наибольший период, который деньги могут хранится на аккредитивном счете составляет 120 дней.
  5. Если нужно продлить аккредитив, то только на 60 дней, заплатив при этом сверху 2 тыс. руб.

Отдельно следует отметить, что для фирм (юридических лиц), которые принимают участие в муниципальной или региональной программе социально важного значения, стоимость услуги Сбербанк определяет в индивидуальном порядке. В некоторых случаях аккредитив может предоставляться бесплатно. Максимальный размер комиссии в денежном эквиваленте для этой категории финансовых операций не может превышать 2,5 тыс. руб.

Как оформить аккредитив

Чтобы воспользоваться услугой, клиенту необходимо лично посетить отделение Сбербанка либо составить нотариально заверенную доверенность на третье лицо. Оформление в режиме онлайн, без визита в банк, не предусмотрено. Однако на сайте есть специальная форма «Предзаявка на оформление аккредитива», в которой нужно указать ФИО, номер мобильного телефона и электронную почту.

Сотрудники банка в телефонном режиме смогут проконсультировать заинтересованное лицо обо всех этапах аккредитива, что поможет сэкономить время в дальнейшем.

Необходимые документы

Для того чтобы воспользоваться аккредитивом в Сбербанке, от двух сторон сделки необходим пакет документов. И покупатель, и продавец должны предоставить действующий российский паспорт. Кроме этого, необходим оригинал или нотариально заверенная ксерокопия документа-основания для открытия аккредитивного счета. Это может быть договор купли-продажи, ДДУ, оказания услуг и т.д.

Порядок действий

Для открытия банковского аккредитива в Сбербанке обеим сторонам сделки необходимо прийти в любое ближайшее отделение с требуемым пакетом документации. Каждый участник сделки должен иметь в Сбербанке действующий счет. Покупатель переводит с него средства на аккредитивный, с которого деньги зачисляются на реквизиты продавца.

На первом этапе заполняется заявление, где необходимо прописывается следующее (его можно заполнить и дома, скачав образец:

  • Вся информация об отправителе средств (покупателе).
  • Размер аккредитива и номер счета вместе полными реквизитами отделения, в котором находятся денежные средства.
  • Номер счета получателя (продавца) и полные реквизиты его подразделения (ИНН, БИК и т.д.), на которые необходимо зачислить деньги.
  • Название вида аккредитивной формы расчета – безотзывный или покрытый.
  • Назначение денежного перевода: оплата. Если осуществляется сделка купли-продажи, то тут же прописывается номер договора и точный адрес объекта недвижимости.
  • Документ, который является основанием для платежа.
  • Номер счета, с которого банк переведет средства Сбербанку за предоставленную услугу и само обслуживание аккредитива.

Кроме этого, еще необходимо заполнить сопроводительное письмо, в котором должны указываться все действия и одной, и второй стороны в случае тех или иных событий. Его образец можно скачать по указанной ссылке.

Далее сторонам необходимо определиться с видом аккредитива и подписать договор с банковским учреждением.

После того, как покупатель исполнит все свои обязательства и предоставит банку документальное подтверждение, Сбербанк переведет денежные средства продавцу.

Преимущества и недостатки услуги от Сбербанка

Воспользоваться услугой от Сбербанка стоит, когда намечается крупная сделка. Причем преимущества получает и одна, и вторая сторона. Заключаются они в следующем:

  1. Банк выступает гарантом различных сделок – между представителями бизнеса, внешнеторговые, между физическими лицами.
  2. Форма расчета – безналичная, благодаря чему покупатель может быть на 100% уверен в сохранности своих денег.
  3. Ни один участник сделки не может завершить процесс в одностороннем порядке, пока им не будут выполнены все условия, предусмотренные договором.
  4. Покупатель может не переживать об утере своих вложений в случае срыва договоренности, а продавец, что не получит в полном объеме всю сумму денег после завершения сделки.
  5. Если не будет проведения регистрация объекта (недвижимости или автомобиля) в указанные в договоре сроки, то банк вернет деньги покупателю на расчетный счет.
  6. Ценник на услугу аккредитива невысокий – от 1 тыс. руб.
  7. Оформление происходит быстро и просто. Грамотные специалисты Сбербанка предоставят полную консультацию на любом этапе совершения сделки.
  8. Банк надежен, физические и юридические лица могут не сомневаться в прозрачности условий и соблюдении установленного регламента.

Из отрицательных моментов аккредитива можно выделить то, что Сбербанк не предусматривает эту услугу для мелких сделок. Если воспользоваться аккредитивным счетом хотят юридические лица, то стоимость для них несколько больше, чем для физических.

По состоянию на 2020 год аккредитивный способ признан одним из самых безопасных и популярных среди всех схем безналичного расчета. Он в равной степени выгоден для обоих участников сделки, так как помогает избежать мошенничества и существенно снижает финансовые риски. Между частными лицами аккредитив широко используется при покупке дорогостоящих предметов, имущества или недвижимости.

Статья написана по материалам сайтов: bankiinfo.com, banks7.ru, finansy.guru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector