Лучшие кредитные карты — рейтинг самых выгодных кредиток

Кредитные карты всегда менее выгодны, чем стандартные кредиты. Но они и проще выдаются. Поэтому спрос на них весьма стабильный. Но какую кредитную карту лучше оформить в 2020 году, чтобы не потерять лишние деньги? Ответить на этот вопрос очень трудно. Но мы постараемся составить ТОП кредитных карт в этом году, чтобы вы могли ориентироваться в рыночных предложениях. Но вначале надо понять, какой вообще должна быть выгодная кредитка.

Какая кредитная карта – выгодная?

Заявка на выгодную кредитную карту Заполнить

Выгодная кредитка та, которая подходит под ваши личные предпочтения. Так как там очень много параметров и условий, есть возможность создать подобие тонкой настройки.

В частности, ваша карточка должна соответствовать следующим условиям:

  • Не грабительская ставка. Проценты здесь больше, чем по простому кредиту. Но грабить себя позволять нельзя;
  • Понятный льготный период. Часто именно это является камнем преткновения;
  • Удобный вам кредитный лимит;
  • Отсутствие скрытых условий;
  • Легкое погашение;
  • Не серьезные штрафные санкции;
  • Набор услуг, который нужен именно вам. Кэшбэк, например и прочее.

Выгодная карта на все случаи жизни

Если мы подумаем, какую кредитную карту можно оформить в 2020 году, то это вполне может быть Tinkoff Platinum.

Данный продукт облает следующими условиями:

  1. Размер кредита до 300 000 рублей;
  2. Льготный период – 55 дней. Если рассрочка, то 1 год;
  3. Ставка – от 15% годовых. Если снимать наличные, то от 30%;
  4. Минимальный платёж – 6-8%;
  5. Обслуживание – 590 рублей в год.

Мобильный банк стоит 59 руб. в месяц. Комиссия за снятие наличных 3,9% + 290 рублей сверху.

Так что такая кредитка только для безналичного расчета. Но это ее нисколько не портит.

Есть бонусная программа «Браво». По ней кэшбэк от 1%, а по специальным предложениям до 30%.

Можно гасить картой кредит в другом банке. Тогда льготный период увеличится до 120 дней. К стати, тут еще есть функция рассрочки на товар в магазинах. Все и сразу. Тинькофф Платинум!

Какую кредитную карту оформить в 2020-ом по льготному периоду?

Если вам нужен большой льготный период, то отлично подойдет продукт Альфа-Банка «100 дней без %».

Эта карта имеет следующие параметры:

  • Кредитный лимит – 300 тыс. рублей – 1 000 000 рублей, в зависимости от класса оформляемого пластика;
  • Льготный период – 100 дней. Это много!
  • Минимальный платеж – 3-10%, но не менее 300 рублей;
  • Обслуживание – от 1490 руб. в год. Вот где отдаётся большой льготный период.

Можно оформить, как Визу, так и Мастер Кард. Бесконтактная оплата есть. Требования к заёмщику небольшие. С зарплатой от 5000 рублей уже можно подать заявку.

Согласитесь, круто. У Тинькоффа такого нет… Недаром отзывы людей признают эту кредитку лучшей по многим параметрам.

Топовая карта от ВТБ 2020

Нельзя обойти вниманием кредитку «Мультикарта ВТБ». Про нее слышал даже глухой. И вот ее условия:

  1. Лимит – до 1 000 000 рублей;
  2. Льготный период – 101 день максимум;
  3. Ставка – 26% по всем операциям, даже при расчете наличными;
  4. Платеж – 3% минимум;
  5. Обслуживание – бесплатно, если сумма покупок по карте более 5000 рублей в мес. Если нет, то 249 руб. в месяц.

Есть 7 программ кэшбэка, которые можно менять каждый месяц, выбирая для себя оптимальную.

При подаче заявки онлайн, карта делается бесплатно. При обращении в офис придётся заплатить едино разово 249 рублей.

Карта «Элемент 120» от Почта Банка

Есть еще довольно неизвестный продукт, который называется «Элемент 120». Его предлагает Почта Банк. И параметры там вот такие:

  • Кредитный лимит – 500 000 рублей максимум;
  • Период льгот – до 4-х мес. Это весьма много!
  • Ставка – 27,9%;
  • Минимальный платеж – 5%;
  • Обслуживание – 900 рублей в год со второго года работы с картой.

Свои (не кредитные) деньги можно снимать без комиссии. Комиссия за снятие кредитных средств – 5,9%, но не меньше 300 рублей. Вот вам и грейс период вышел…

Есть услуги: «меняю дату платежа» — за 300 рублей, «авто погашение» – 29 руб. за одну операцию, «погашение с карты» – 1,9% от суммы перевода.

Карту можно получить без справок. Но при этом вы должны работать официально от 3-х месяцев. Выдается с 18 лет, что не плохо.

Карта Восточного банка

У Восточного есть просто карта, которая так и называется «Кредитная карта банка Восточного». Ничего более.

Ее условия таковы:

  • Лимит – до 300 000 рублей;
  • Период грейс – 56 дней;
  • Ставка – от 29%;
  • Платеж от 1% минимум, не меньше 500 рублей;
  • Обслуживание – бесплатно.

Стоит отметить, что карту можно полудить и без подтверждения дохода. Но тогда ставка может возрасти до 78%. Так что справочку лучше подать.

Чтобы снять кредитные деньги в своем банкомате, надо заплатить 4,9% + 399 рублей. Если вы снимаете в чужом банкомате, то платить придётся сверху еще 90 рублей.

Мобильный банк стоит 89 рублей в месяц, что дорого. Но есть много бонусных программ с кэшбэком от 1 до 5% и более. Можете сами их изучить более детально.

Карта выдаётся с 21 года. Если есть официальный стаж от 3-х месяцев.

Топ-5 кредитных крат, которые можно оформить в 2020 году

Конечно, рынок постоянно меняется. Поступают все новые предложения. Но если судить примерно, то топ-5 кредиток 2020 выглядит так:

  1. Тинькофф Платинум;
  2. «100 дней без%» Альфа-Банк;
  3. «Мультикарта» ВТБ;
  4. «Элемент 120» Почта Банк;
  5. Карта банка Восточного.

При этом не стоит забывать про такие хорошие предложения:

  • Cash Back Альфа-Банка – кредитный лимит плюс много кэшбэка;
  • «Platinum РСБ» от Русского Стандарта – неплохая процентная ставка от 21%;
  • Кредитная карта ренессанс Кредит – ставка от 20%. Обслуживание бесплатно;
  • «#ВсёСразу» Райффайзен Банка – ничего необычного, но людям нравится;
  • MasterCard Standard Сбербанка – средняя кредитка. Хороша для зарплатных клиентов.

Отзывы с форума

Иногда, какую кредитную карту оформить в 2020 году нам могут подсказать отзывы людей. И в интернете можно отметить следующие рекомендательные заметки:

  1. Надя. Мой отзыв про Тинькофф. Очень качественное обслуживание. Доставили кредитку домой. Показали, как пользоваться. Спасибо им;
  2. Вадим. Два года имею кредитную карту Альфа-Банк. Удобный там льготный период. В долги залезть сложно. Отзывчивая техподдержка помогает все решить, если что;
  3. Владимир. Рекомендую карту Совкомбанка. Там грамотно все расписано и понятно. Мне хорошо объяснили, помогли разобраться с настройками.
  4. Анна. Мне нравится работать с банком Тинькофф. Постоянно предлагают новые условия. Не хочется закрывать карту. Есть на что посмотреть. Это выгоднее, чем менее гибкие предложения в других фирмах.

Вообще, не стоит думать, что есть идеальная кредитка. Ведь комиссии за снятие кредитных денег всегда большие. Проценты тоже, не маленькие. А крупный период льгот компенсируется из вашего кармана.

Но зато, здесь можно взять большую сумму в долг. Есть вероятность вернуть ее без процентов.

Это весьма удобно. А значит, надо выбирать кредитки так, чтобы вы получили максимум, даже из предлагаемого минимума.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Содержание

У каких банков самые выгодные кредитные карты?

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе. Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты. В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2020 году, а также узнать их основные особенности.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

  1. Грейс-период (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также на снятие наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом — узнать о них можно тут.
  2. Минимальный платёж. Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности.
  3. Кэшбэк. Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте). Со списком лучших кредиток с кэшбэком в 2020 году можно ознакомиться в соответствующем материале.
  4. Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
  5. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
  6. Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.

Это интересно:  Вклады в банках Красноярска в 2020 году

Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без %»

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 11,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 тысяч рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платёж равен 5% от основной суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка сейчас обойдётся в сумму от 590 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 59 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение.

Росбанк — кредитная карта для покупок «#МожноВСЁ»

Основными преимуществами данной кредитки являются большой кредитный лимит и интересная кэшбэк-программа. Максимальный размер кредитных средств может составить 1 миллион рублей, а протяжённость грейс-периода равна 62 дням (распространяется как на оплату картой, так и на снятие наличных), что является довольно хорошим результатом. По кредитке возможен кэшбэк от 1 до 10% (максимальный возврат в 10% можно получить за оплату в любимой категории, которую можно менять раз в месяц, а 1% — за все остальные покупки).

Плата за выпуск карты составляет 0 рублей, первый год использования бесплатный, а стоимость оплаты за последующие — 890 рублей в год (платить за обслуживание пластика не придётся, если оборот по кредитке за предыдущий год будет больше 180 тысяч рублей). Обязательный ежемесячный платёж установлен в размере 5% от величины основного долга. Минимальная процентная ставка для новых клиентов — 26,9% в год. Комиссия за получение наличных составляет 4,9%, но не меньше 290 рублей.

Услуга СМС-информирования будет стоить 60 рублей в месяц. На сайте банка можно подать заявку на оформление кредитной карты. На её рассмотрение уйдёт не более 5 минут.

Банк Открытие — кэшбэк на все покупки с картой Opencard

По кредитке возможны два варианта начисления кэшбэка — нужно будет выбрать наиболее выгодный. При первом варианте кэшбэк начисляется за все покупки и составляет 3%. Второй вариант кэшбэк-программы позволяет выбрать одну из спецкатегорий с повышенным вознаграждением — за покупки в ней будет возвращаться до 11% (за все остальные приобретения кэшбэк составит 1%).

Кредитный лимит по карте довольно большой — до 500 тысяч рублей. Беспроцентный период равняется 55 дням (не распространяется на снятие наличных). Процентная ставка, если не поступает оплата долга в течение грейс-периода, начинается от 19,9%.

Непосредственно на выдачу средств через банкомат действует комиссия в 3,9% + 390 рублей. Кредитку можно пополнять без комиссии с карт любых банков.

Годовая стоимость за обслуживание карты составляет 0 рублей (за выпуск карты придётся заплатить 500 рублей, которые вернуться на счёт в виде бонусов после достижения величины покупок в 10 тысяч рублей). За пользование услугой уведомления об операциях через СМС придётся платить по 59 рублей в месяц. Размер минимального ежемесячного платежа составляет 5% от суммы долга.

МТС Банк — выгодная кредитка для снятия наличных «Деньги Zero»

Данный продукт стремительно набирает популярность в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые и нестандартные.

Ключевой особенностью кредитки является фиксированная ежедневная плата за обслуживание карты, составляющая 30 рублей. Однако она будет взиматься только при наличии долга. Плата списывается каждое 20-е число месяца.

За выдачу наличных через банковский терминал комиссия не взимается, причём как через банкоматы МТС, так и через устройства сторонних финучреждений. СМС-оповещения об операциях обойдутся в 59 рублей в месяц.

Ещё факторы, говорящие в пользу данного кредитного продукта — оформить карту можно с 20 лет без подтверждения дохода. Выполнить заказ можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес (также можно самостоятельно забрать карту в офисе банка либо салоне МТС). Единовременная оплата за выпуск пластика составляет 299 рублей.

Банк Восточный — выгодная кредитка «Просто»

Прочие характеристики пластика:

  • предельная сумма кредитных средств — 70 или 120 тысяч рублей;
  • ставка по кредиту — 20% по истечении 60 месяцев;
  • кэшбэк-программа — возврат до 40% от онлайн-покупок в магазинах-партнёрах;
  • стоимость СМС-информирования — 89 рублей в месяц;
  • комиссия за получение наличных в банкомате отсутствует;
  • льготный период распространяется на любые операции.

Для получения карты нужно подать онлайн-заявку. Решение будет вынесено в течение получаса, после чего можно забрать кредитку в любом удобном отделении.

УБРиР — кредитная карта с большим льготным периодом

Ещё одна карта, беспроцентный период по которой распространяет своё действие как на операции по оплате товаров и услуг, так и на снятие наличных через банкоматы.

Основные характеристики кредитки таковы:

  • протяжённость льготного периода — 4 календарных месяца;
  • максимальный предел кредитного лимита — 299 999 рублей;
  • годовая ставка — 30,5%;
  • величина минимального платежа — 3% от размера суммы долга;
  • кэшбэк — 1% за абсолютно любую покупку;
  • комиссия за снятия денежных средств — 4,99% (но не менее 500 рублей);
  • цена годового обслуживания — от 0 до 1 900 рублей в год;
  • стоимость услуг СМС-оповещения — 50 рублей в месяц.

Заказать карточку можно через интернет на официальном сайте банка УБРиР. Есть возможность бесплатной доставки.

Как получить кредитку?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

  1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
  2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (некоторые организации предоставляют такую услугу).

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

Видео по теме

10 лучших кредитных карт с льготным периодом

Характеристика в рейтинге

1 Альфабанк – «100 дней без %» Лучшие условия снятия наличных, карта без подводных камней
2 Сбербанк – «Золотая карта» Отличная процентная ставка, кэшбэк на покупки
3 Райффайзен банк – «110 дней» Большой кредитный лимит, быстрое оформление
4 Восточный Банк – «Просто» Самый большой установленный льготный период
5 Тинькофф – «Платинум» Лучшее мобильное приложение, самая популярная
6 Авангард – «Mastercard Standard» Бесплатное обслуживание при активном использовании
7 Банк Хоум Кредит – «Свобода» Большой лимит по карте, бесплатное годовое обслуживание
8 Промсвязьбанк – «Суперкарта» Лучшие условия для новичков
9 РосБанк – «МожноВСЁ» 10% кэшбэк, бонусы на остаток по счету, за путешествия
10 ВТБ – «Мультикарта (кредитная)» Низкая процентная ставка, лимит в миллион рублей

Одно из самых выгодных предложений по кредитной карте: лимит до 400 тыс., ставка 11,5%, кэшбэк до 40% с любой покупки!

Кредитные карты сейчас активно используются населением нашей страны. На них размещена определенная сумма денежных средств, которые можно тратить в удобный момент. Большинство из таких карт дают своим держателям возможность возвращать суммы без начисления процентов в течение определенного срока, который называется льготный период. Правда каждая из них имеет свои условия. Мы выяснили, на что стоит обращать внимание при выборе:

  1. Условия предоставления льготного периода. Он может распространяться только на онлайн-покупки, платежи по карте или на абсолютно все операции.
  2. Процентная ставка. От ее величины зависит сколько вам придется переплатить за использование кредитных средств вне льготного периода. Может варьироваться от 18 до 30% годовых.
  3. Максимальный кредитный лимит – это сумма средств, которые вы можете тратить со своей карты. Все зависит от банка и данных клиента, для каждого он устанавливается индивидуально.
  4. Стоимость обслуживания. На этот показатель следует обращать внимание, т.к. зачастую карта обходится слишком дорого. Кроме того, плата обычно списывается в первые дни.

В рейтинг вошли лучшие кредитные карты с льготным периодом. При отборе мы обращали внимание на следующие факторы:

  • условия льготного периода;
  • удобство мобильного банка;
  • дополнительные бонусы;
  • отзывы держателей.

Топ-10 кредитных карт с льготным периодом

10 ВТБ – «Мультикарта (кредитная)»

ВТБ предлагает вариант с льготным периодом до 101 дня. Банк оформляет заявки за 15 минут, кредитную карту можно заказать на сайте и получить по почте. Клиенты самостоятельно выбирают опции, есть 7 вариантов. Кредитный лимит составляет миллион рублей, обходя конкурентов. Банк не снимает комиссию за обслуживание, если сумма покупок превышает 5 тысяч руб. В противном случае берут 249 руб. Платежи и переводы с карты бесплатны. Банк говорит о кэшбэке до 10%, хотя покупатели отмечают, что до такой цифры добраться почти невозможно.

В отзывах предупреждают, что часть средств возвращается только при покупках на определенную сумму. Зато хвалят доход до 6% на остаток собственных средств. Размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности. На бесплатной основе работает мобильный банк, сообщения, оформление 5 дополнительных карт. Однако одновременно можно выбрать только 1 опцию из 7, а бонусы напрямую зависят от оборотов в месяц.

9 РосБанк – «МожноВСЁ»

В конце 2018 РосБанк предложил обновить одну кредитную карту до статуса МожноВСЁ. Последний имеет лучший кэшбэк: до 10% на партнерские товары, 1-2% на остальные. Возврат средств зависит от потраченной суммы. Путешественники оценят возможность обменять баллы на мили (до 5 за 100 рублей). При покупках по кредитной карте от 15 тысяч руб. снимается годовое обслуживание. Вывод в банкоматах партнеров бесплатный, в остальных – 1%, минимальная сумма составляет 200 руб.

В отзывах предупреждают, что СМСки обойдутся в 60 руб. в месяц через 30 дней после оформления карты. Чтобы посмотреть баланс в сторонних терминалах, нужно заплатить 30 руб. Введены штрафы за неразрешенные овердрафты. С другой стороны, можно открыть до 3-х счетов в разных валютах, есть даже китайские юани. Самой главной особенностью является отсутствие комиссии, если карта не используется или сумма операций не превысила размер обслуживания.

Это интересно:  СТАТЬЯ 229.2. Порядок проведения расследования несчастных случаев - Пенсиолог

8 Промсвязьбанк – «Суперкарта»

Плюсы: отличные условия для новичков, бесплатное обслуживание первый год, возможность оформления карты с неповторимым дизайном, бонусная программа, большой кредитный лимит. Минусы: большой льготный период дается только один раз в самом начале использования.

7 Банк Хоум Кредит – «Свобода»

Банк Хоум Кредит выпустил кредитную карту Свобода в самом конце 2018 года, предлагая выгодные условия пользования. Льготный период составляет 51 день, можно приобретать товары в любых магазинах. При покупке в точках-партнерах срок увеличивается до 12 месяцев. Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Ставка составляет 29.8% годовых, за расходами удобно следить через СМС и Пуш уведомления. Учреждение предлагает неплохой Мобильный и Интернет банкинг.

В отзывах отмечают удобные способы пополнения. Внести ежемесячный платеж можно онлайн на официальном сайте с любой дебетовой карты. Принимают переводы со сторонних терминалов. Однако банк запретил снятие наличных. За просрочку ежемесячного минимального платежа налагается штраф в 590 рублей. Информирование включено в стоимость только 60 дней, затем обойдется в 99 руб./месяц. Бесплатно предлагают выписки со счета, изменение пин-кода.

6 Авангард – «Mastercard Standard»

Авангард нельзя назвать самым известным банком, но именно он выпустил одну из лучших кредитных карт Mastercard Standard. При оформлении льготный период составляет 200 дней. Затем он сокращается до 50 суток. Оплату по карте принимают во всех банкоматах, торговых точках, странах. Вместе с ней клиент получает бесплатный онлайн банкинг. Оформление доступно на официальном сайте и в любом отделении. Главной особенностью является бесплатное годовое обслуживание при достижении среднемесячного оборота в 7 тысяч рублей. Карта дает доступ к 30% скидкам у партнеров банка.

В отзывах называют этот выбор одним из лучших для путешественников. По карте начисляются мили за приобретение билетов, бронирование отелей. Если привести друга, подарят 3 тысячи бонусов. Годовое обслуживание обойдется в 600 рублей, когда не выполнено условие. СМС уведомления платные (49 руб./месяц), цена не зависит от количества карт или полученных сообщений.

5 Тинькофф – «Платинум»

Банк Тинькофф создает инновационные продукты для своих клиентов почти 20 лет. Он работает полностью на дистанционном обслуживании, не имеет банкоматов и отделений. Все операции можно совершить в удобном интернет-банке или же мобильном приложении.

Кредитная карта Платинум одна из самых популярных среди населения. Она предлагает следующие условия: льготный период в течение 55 дней, бесплатное внесение средств, возврат 1% от всех покупок в виде бонусов «Браво», процентную ставку от 15% годовых. Получить решение о выдачи карты можно мгновенно, после чего в течение нескольких дней сотрудник доставит вам ее на дом. Все операции осуществляются в простом и удобном приложении на смартфон от банка. Снятие наличных производится в любых банкоматах с комиссией 2,9%+290 руб. На эту операцию льготный период не распространяется. Годовое обслуживание стоит 590 руб. Максимальный кредитный лимит достигает 300 тыс. руб.

Достоинства: низкая начальная процентная ставка, кэшбэк на все покупки, удобная круглосуточная поддержка, простое управление финансами через приложение. Недостаток: большая комиссия за снятие наличных.

4 Восточный Банк – «Просто»

Выпустив кредитную карту Просто, Восточный банк стал лучшим по длительности льготного периода. Он является единственным в рейтинге, который вместо процентов ежедневно списывает по 30 руб. при наличии задолженности. Как только клиент погашает сумму, снятие средств останавливается. Лимит составляет 120 тысяч, особых ограничений на использование нет. Можно оплачивать покупки безналичным расчетом, снимать средства в терминалах. Никаких процентов по тарифу для карты нет.

В отзывах отмечают простоту оформления. Процесс можно пройти дома, воспользовавшись интернет-сервисом. На принятие решения уходит 15 минут, банку не нужны документы. Карту отправляют курьером. Снятие наличных доступно в любом банкомате. Внесение денег происходит без комиссии онлайн или в терминалах. За движением средств удобно следить через бесплатные СМС уведомления. Только такого продвинутого мобильного предложения, как у конкурентов, банк не предлагает.

3 Райффайзен банк – «110 дней»

Основные достоинства: бесплатное обслуживание в случае соблюдения условий, большой беспроцентный период, быстро оформляется. Недостатки: невыгодные онлайн-переводы и снятие наличных, высокая годовая ставка, комиссия на пополнение карты.

2 Сбербанк – «Золотая карта»

Золотая карта создана для оплаты покупок с отсрочкой платежа в течение 50 дней. Это время дается для беспроцентного погашения задолженности. За обслуживание в течение первого года банк не взымает комиссию, что очень выгодно для держателей. Кредитный лимит составляет 600 тыс. руб. Подача заявления возможна онлайн, для этого необходим только паспорт. Процентная годовая ставка устанавливается в диапазоне от 23,9% до 27,9%. На каждую покупку действует кэшбэк от 0,5%, который возвращается в виде бонусов «Спасибо». Управление своим счетом может осуществляться через приложение на смартфон, интернет-банкинг или банкомат. За снятие наличных удерживается 3% от суммы (не менее 390 руб.).

Преимущества: выгодная процентная ставка, кэшбэк на покупки, удобное управление счетом, хорошие отзывы. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных.

1 Альфабанк – «100 дней без %»

Банкоматы и отделения Альфабанка есть практически в любом городе России. В линейку банковских продуктов входят выгодные ипотечные, автокредиты, помощь среднему и крупному бизнесу, вклады.

Плюсы: 100 дней льготного периода, низкая процентная ставка, лучшие условия на снятие наличных, большой кредитный лимит, отличные отзывы. Минусы: дорогое обслуживание платиновой карты.

Подборка лучших кредитных карт 2020 года

Кредитная карта – это тот же кредит только на пластике, который нужно возвращать, и обходится он несколько дороже. Но некоторые граждане готовы платить, ведь кредитка несет в себе массу преимуществ. Сегодня платежных инструментов так много, что человеку сложно выбрать наиболее оптимальный вариант. Мы ищем такой, чтобы ставка, стоимость обслуживания были невысокими, а лимита хватало на свои нужды, присутствовали различные функции. Если вы не хотите потратить уйму времени на поиски, предлагаем посмотреть на лучшие кредитные карты 2020 года. Рейтинг составлен по категориям на основе: сравнительного анализа, выгоды для держателя, отзывов пользователей.

Какими должны быть выгодные кредитные карты 2020 года

На сегодняшний день российскими банками предложено свыше трехсот кредиток. И каждая из них разная по параметрам. В силу высокой конкуренции кредиторы стараются потенциальным клиентам предоставить более выгодный продукт, но и самим не остаться без прибыли. Поэтому реклама пестрит заманчивыми предложениями. Но так ли это?! Стоит ли им верить?!

Здравый смысл подсказываем нам, что любой банк не станет бесплатно давать заемные средства, себе в убыток оформлять, выпускать пластик. Естественно, так и есть, в первую очередь кредитно-финансовые учреждения преследуют собственные интересы, но делают это таким образом, чтобы заемщик тоже получал какую-то корысть, т.е. была взаимовыгода.

Отсюда появились различные фишки, например, грейс-период, благодаря которому человек может определенное время пользоваться деньгами банка и не платить за это. Другая интересная, сравнительно новая опция — кэшбэк или возврат части потраченных на безналичные покупки средств. Он небольшой, обычно 1-5%, максимум 10%, но для лиц, часто отоваривающихся по кредитке, ощутимый.

Еще банки пытаются увеличить клиентскую базу за счет:

  • якобы маленького процента. Однако он компенсируется комиссиями, годовой платой за обслуживание;
  • бесплатного снятия наличных в пределах установленного лимита;
  • наличия привилегий;
  • доступного оформления (небольшой пакет документов, минимальный возрастной порог – с 18 лет и т.п.);
  • дополнительных бесплатных сервисов (смс-оповещение);
  • различных бонусных программ, акций;
  • рассрочки внутри партнерской сети.

Универсального платежного инструмента вы не найдете, поэтому лучше определиться с функциями, имеющими для вас первоочередное значение. Ни одна кредитка не может иметь все перечисленные преимущества. Иначе для банка она станет убыточной.

Но банковский продукт, максимально отвечающей вашим требованиям, найти все-таки можно. Поиск долгий, но вы не пожалеете потраченного времени, когда осознаете, что платите меньше, а получаете от кредитки больше. Тогда она станет не бременем, а помощником.

Как выбрать лучшую кредитную карту 2020 года

Выбирать кредитные карты 2020 года необходимо обдуманно. Обращайте внимание на самые важные параметры: процентная ставка, кредитный лимит, срок пользования, стоимость обслуживания, штрафные санкции, смотрите на наличие и количество дополнительных. Обязательно учитывайте:

  • для чего нужна кредитка, и уже отталкивайтесь от этого. Если она будет использоваться для безналичного расчета, целесообразно выбирать среди карт с повышенным кэшбеком. В этом сегменте есть свои категории. Так, владельцам авто лучше смотреть на такие карточки, которыми выгодно расплачиваться на АЗС;
  • собственные предпочтения;
  • категорию. Чем выше категория кредитки, тем больше будет у вас расходов по ней, но и бонусов тоже. Премиальные и Золотые подходят для лиц с высоким уровнем доходов, деловых людей, в иных случаях можно оформить Стандартную;
  • длительность льготного периода, и на какие операции он распространяется. Вам могут обещать 100-120 дней без процентов, что достаточно много. Но такая льгота, возможно, действует только при покупках. Зато другой банк предложит ЛП короче, и он будет распространяться на снятие наличных;
  • комиссии. Финансово грамотный гражданин обязательно поинтересуется, какие комиссионные сборы взимает банк, а потом сопоставит с условиями других, выбрав вариант, который обойдется дешевле;
  • стоимость обслуживания. Хорошая кредитка обслуживается на бесплатной основе. Но не забывайте, безвозмездно банк ничего не делает, следовательно, издержки появятся в чем-то другом.

Это лишь малая часть тех критериев, которые существенным образом влияют на выбор. И, чтобы не прогадать с ним, вы должны разобраться с тонкостями пластика, его возможностями. Не лениться при поиске, не берите первую попавшуюся или самую рекламируемую карточку. Красивый дизайн, привлекательные заголовки, обещание нереально мизерной ставки – это маркетинговый ход.

Подборка лучших кредитных карт 2020 года

Дешевую кредитку найти трудно. От ставки зависит сумма переплаты, значит, выгодность пользования ней. Закрыть глаза на проценты можно только, если вы будете пользоваться возобнавляемым льготным периодом, своевременно погашать долг. Но за рамки легко выйти, поэтому лучше сразу выбирать пластик с небольшой ставкой. Таких мы выделили 4.

1. «Platinum» Тинькофф Банка

Никто не предложит вам такой низкий процент, как Тинькофф Банк – от 12% годовых. Он был лидером в 2018 году и сохранил свои позиции в 2020-ом. «Платинум» характеризуют следующие положительные особенности:

  • простота в оформлении + моментальное одобрение, бесплатная доставка;
  • наличие рассрочки (до года) и льготного периода (до 55 дней);
  • доступность (можно получить, не выходя из дома, с 18 лет по паспорту);
  • минимальный ежемесячный платеж (6-8%);
  • возврат с покупок (до 30% баллами).

2. «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Предусмотрена безвозмездная доставка. Стоимость обслуживания — 590 рублей в год. Недостатками являются: необходимость подачи полного пакета документов, требования к заработку.

3. «Мультикарта» ВТБ

«Все лучшее в одной карте» — слоган ВТБ. И, действительно, она примечательна:

  • длительным беспроцентным периодом (101 день). Причем он действует на приобретение товаров, обналичивание;
  • невысокий процент – от 16%;
  • большой лимит – до 1 млн ₽;
  • бесплатные переводы;
  • отсутствие комиссий за обслуживание;
  • доступность оформления. Получить «Мультикарту» с суммой до 300 000 ₽ позволяется при наличии одного паспорта;
  • возможность смены категорий, по которым предусмотрен кэшбэк до 10%;
  • дополнительный доход – не более 1,50% и др.

4. «Visa Signature #МожноВСЁ» Росбанка

В ТОП лучших кредитных карт по процентной ставке попал продукт Росбанка «VISA SIGNATURE #МОЖНОВСЁ». Он относится к категории Черная. Благодаря этому лимит варьируется в пределах 1-2 млн ₽, а ставка равна 19% годовых. Льготный период несколько дольше стандартного – 62 дня, но все равно не слишком продолжительный. Кредитор дает держателям бонусы на путешествия, возвращает кэшбэком до 10% в разных категориях. Обслуживать будут бесплатно. А вот комиссию за снятие наличных можно было бы уменьшить (4,90% от величины операции, не менее 250 руб.).

Это интересно:  Обмен крагей, как обменять краги в магазине на новый

5 лучших кредитных карт с льготным периодом в 2020 году

Льготный период – отличная возможность какое-то время пользоваться деньгами без уплаты процентов. Если вы намерены им пользоваться, должны знать, что обязательно необходимо вернуть средства банку до его окончания. Иначе вы будете не только платить проценты, но и штраф. Грейс-период имеет свойство возобновляться. Это делает его еще более привлекательным. Чаще всего распространяется ЛП на безналичные операции: покупки товаров (в сети, оффлайне), оплата услуг.

1. «Просто» Восточного

Еще один приятный момент – минимальный возрастной ценз – от 18 лет. В остальном требования жесткие: гражданство РФ, проживание и прописка в регионе наличия банковского отделения, стабильный доход, стаж от 3 мес. Предъявляются паспорт + 2-НДФЛ (если вы младше 26 лет, не являетесь постоянным клиентом).

2. «Почтовый Экспресс 15000» Почта Банка

Беспроцентный период активен, независимо от того, получаете вы наличные или отовариваетесь в магазине. Обслуживают безвозмездно, однако при выпуске необходимо отдать 600 руб. Предоставляют платежный инструмент 18-летним и старше россиянам с постоянной регистрацией, телефоном, паспортом.

3. «120 дней без процентов» от УБРиР

УБРиР выпускает лишь одну кредитку, но вложил в нее ряд преимуществ, за исключением только высокой ставки (27,50-31% годовых). Если вас не смутит этот факт, вы получите:

  • средний лимит – 30 000 -300 000 руб.;
  • длительный ЛП на все операции – до 120 дней;
  • небольшой кэшбэк, зато с любых покупок – 1%;
  • возможность доставки;
  • отсутствие хлопот при оформлении;
  • бесплатное обслуживание при достижении определенной суммы расходов на покупки, включая интернет;
  • минимальный платеж – 3% от суммы долга;
  • возможность оперативного выпуска заемщикам от 19 лет с просрочкой, но не текущей.

После грейс-периода операции совершать невыгодно, т.к. взимается комиссия (почти 5% от суммы).

4. «110 дней без процентов» Райффайзенбанка

Ну, с льготным периодом все понятно, исходя из названия. А вот другие преимущества, которые делают продукт одним из лучших:

  • бесплатные: снятие, переводы (в течение 2 мес., если отрыть ее до конца июня 2020 года), обслуживание (когда траты составляют от 8 000 руб.), доставка;
  • выдача без подтверждения дохода;
  • лимит до 600 000 руб.

5. «100+» Промсвязьбанка

Помимо этого приятным бонусом является возобнавляемость грейс-периода. «100+» открывают для лиц старше 21 года, которые имеют гражданство, 2 контактных телефона, общий стаж от 1 года, постоянно зарегистрированы или работают в субъекте расположения отделения.

Лучшие кредитные карты с кэшбеком 2020 года

Кредитные карты с кэшбэком целесообразно оформлять, когда вы часто тратите деньги на покупки, услуги. У банков-эмитентов есть магазины-партнеры, которые возвращают часть потраченной суммы. Сами кредиторы также могут от себя делать возврат средств баллами или процентами, конвертируемыми потом в рубли. Обратите внимание, что кэшбэк распространяется только на финансовые операции, связанные с оплатой товаров, услуг. Существуют категории, по которым банк предлагает cashback. Обычно это:

  • путешествия;
  • развлечения;
  • рестораны, кафе;
  • АЗС;
  • кино, театры и др.

По другим категориям, не входящим в бонусную программу, как правило, возвращают 1%. Самым большим кэшбэком является 10%, единицы предоставляют больше по специальным акциям. Еще некоторые банки готовы начислять ежедневно % на остаток собственных средств, что тоже выгодно. При выборе лучшей кредитки с кэшбэком ориентируетесь не столько на сам размер возврата, сколько на категории.

Посудите сами, вам обещают 15% за покупки билетов, бронирование отелей. Заманчиво? Конечно, но если вы не путешествуете так часто? Поэтому проанализируете, на что конкретно вы тратите денег больше всего. Кроме того, учитывайте тот факт, что возвращают иногда деньги баллами, которые нельзя потратить на свое усмотрение, а только у партнеров банка.

Не упускайте из виду главные характеристики (стоимость обслуживания, ставку, лимит…). Кстати, лучшая кредитная карта с кэшбэком – необязательно бесплатная, т.к. кэшбэк может покрывать затраты на обслуживание пластика. Просто нужно разобраться с бонусной программой, посчитать возможный размер вознаграждения.

1. «Мультикарта» ВТБ

Победителем рейтинга лучших кредитных карт с кэшбэком в 2020 году стала «Мультикарта» ВТБ. Ее условия мы уже описывали, остановимся на бонусной программе. Почему выбор пал именно на нее?! Во-первых, у «Мультикарты» достаточно много опций с высоким cashback.

Выгоду она принесет владельцам авто, гражданам, предпочитающим трапезничать в ресторанах. Достойный кэшбэк предусмотрен по любым покупкам – 2,50%, путешествиям (начисляются мили до 5%). Если у вас есть ипотека или потребительский кредит от ВТБ, можно подключить опцию «Заемщик», расплачиваться кредиткой и экономить на платежах.

2. «CashBack» Альфа-Банка

  • 62 дней ЛП (на снятие и безналичный расчет);
  • неплохой лимит – 300 000 руб.;
  • бесплатный выпуск.

А теперь о ложке дегтя: обслуживают дорого – 3990 руб., берут высокую ставку и процент при снятии наличных после завершения льготного периода – 25,99% и 4,90% соответственно.

3. Карта «Кэшбэк» Восточного

За АЗС и отдых, онлайн-покупки возвращают до 10%. Независимо от категории, за все покупки вернут 2%. А если покупать онлайн у партнеров Восточного, от стоимости товаров может поступить обратно на карту до 40%. Бонусы начисляются в течение 5 дней, их обменивают на деньги. Для держателей кредиток Восточный подготовил инструкцию пользователя. Ставка начинается с 24%.

4. «Platinum» Русского Стандарта

Если оформить кредитку Русского Стандарта «Platinum» с апреля по 30 июня 2020 года, можно воспользоваться спецпредложением – подключить 3 категории для начисления 5% кэшбэка: АЗС/парковки, такси, рестораны, одежда, обувь, кино и др. Размер кэшбэка небольшой. Но в списке лучших «Platinum», потому что допускаются сразу 3 категории, и от партнеров кредитора полагаются скидки.

Условия платежного инструмента, кстати, — еще одна причина называть его одним из лучших:

  • наличие рассрочки до 12 мес.;
  • бесплатное обналичивание и пополнение;
  • ЛП до 55 дней;
  • лимит кредитования не ниже среднего – 300 000 руб.;
  • сравнительно невысокая ставка – от 21,90% и комиссия за обслуживание – 590 руб.

5. «#всёсразу» Райффайзенбанка

  • оформление по паспорту;
  • быстрый вердикт + доставка без платы за услугу;
  • 5% кэшбэка за любые покупки, в то время как другие устанавливают 1%. Согласно программе лояльности, вы сможете обменять бонусы на деньги, сертификаты;
  • предоставление подарочных баллов;
  • до 30% скидки у партнеров.

  • высокая плата за пользование – от 26,50%;
  • годовая комиссия по обслуживанию – 1490-1990 руб. (зависит от дизайна);
  • плата за снятие, пополнение, переводы.

Сравнение кредитных карт 2020 года по бесплатному обслуживанию

Однако некоторые кредитно-финансовые учреждения дают возможность получения платежного инструмента без годовой оплаты. При выборе обращайте внимание на ставку и комиссии, в том числе за выпуск. За счет них банки компенсируют недостаток прибыли, связанный с нулевым обслуживанием.

1. Карта рассрочки «Халва» Совкомбанка

У «Халвы» Совкомбанка бесплатные: доставка, обслуживание, оформление, пополнение, пользование рассрочкой на протяжении 1-18 мес., смс-уведомления. Выбрав необходимый режим, заемщик сможет оплачивать ней покупки без процентов или использовать как доходную карту (до 7,50% на остаток собственных средств).

2. Opencard банка Открытие

3. «Большой cashback» ОТП Банка

У ОТП Банка в линейке 4 продукта. Но больше всего звания «Лучшая» заслуживает кредитка «Большой cashback». Она премиальная, следовательно, с большим лимитом – до 1 млн руб. Помимо бесплатного обслуживания держателю полагаются:

  • кэшбэк 7% на одну из 6 категорий и 1% за остальные приобретения. Максимально дается 36 000 ₽ в год;
  • бесконтактная оплата;
  • пополнение, выпуск без комиссии;
  • % на остаток – 1, 4%;
  • выдача при наличии паспорта;
  • период, в течение которого не нужно платить проценты, — 55 дней.

Чтобы пользование кредиткой не казалось медом, держатель обязан после ЛП платить 24,90% годовых. А снимать наличные вообще не рекомендуется – 34,90%.

Лучшие кредитные карты банков в 2020 году без комиссии за обналичивание

Еще может быть такое условие – бесплатное снятие в пределах определенного лимита, например, как у «100 дней без %». Обратите внимание, что обналичивание в банкоматах сторонних банков сопровождается комиссией в любом случае. Ее взимает кредитор, которому он принадлежит. Исключениями являются устройства самообслуживания банков-партнеров.

1. «Просто кредитная карта» Ситибанка

«Просто кредитная карта» предложена на лучших условиях:

  • без комиссии за годовое обслуживание;
  • ЛП на снятие наличных (до 50 дней) даже в сторонних банкоматах;
  • наличие рассрочки до 3 лет (по сниженной ставке);
  • отсутствие штрафов за просрочку платежа;
  • возврат денег с покупок, совершенных в валюте;
  • скидки от партнеров российских и за рубежом;
  • технология оплаты в одно касание;
  • возобнавляемая линия — 300 000 ₽.

От денежных переводов лучше отказаться (комиссия 4,90%). Ставка определяется в индивидуальном порядке (не менее 20,90% и не более 32,90% годовых).

2. Карта «МТС Деньги Zero»

Продукт МТС Банка не может ни попасть в рейтинг, т.к. за него вам не нужно будет платить проценты, если задолженность погашается в срок. Когда ЛП истекает, ставка устанавливается в пределах 10%. Беспроцентный период распространяется на операции по платежам, покупки.

Длится он столько, сколько действует пластик, т.е. 3 года + 20 дней. За обслуживание человек отдает 30 руб., когда пользуется кредитными средствами. В собственных/сторонних банкоматах без комиссии выдают деньги, если соблюдается лимит.

3. «Рассрочка на все» Восточного

4. Быстрокарта от Быстроденьги

Четвертое место рейтинга лучших карт с бесплатным обналичиванием заняла Быстрокарта от МФО Быстроденьги. Это платежный инструмент для получения займа в любое время, не выходя из дома, по паспорту. С заемщика не берут платежи по оформлению и обслуживанию, деньги зачисляются мгновенно. Кредиткой удобно оплачивать покупки в отечественных магазинах, заграницей, в интернете.

ТОП кредитных карт 2020 года по процентной ставке

Завершим наш рейтинг с подборки лучших кредитных карт по процентной ставке, которая, разумеется, должна быть наиболее низкой. Вообще, мониторинг рынка показал, что за заемные средства, нужно платить 21-30% годовых. Для сравнения смотрите таблицу.

Банк Наименование Ставка
МКБ Mastercard Standard Visa Classic от 21%
УРАЛСИБ Visa Classic от 23,90%
Связь-Банк «Кредитная карта с повышенным CashBack» 25%
ОТП Банк «Большой cashback» 24,90%
Сбербанк «Классическая» 25,90%
УБРиР «120 дней без процентов» от 27,50%
Восточный «Восторг» 28%
Локо-Банк «Classic/Standard» 28,20%

В завершение

В этом материале мы попытались собрать все лучшие в своем сегменте кредитки, каждая из которых достойна вашего внимания. Отметим, что самую выгодную кредитную карту в 2020 году выявить сложно. Во-первых, их большое разнообразие, во-вторых, идеального варианта все равно не найти. Тем более вы должны выбирать самостоятельно, опираясь на свои требования и желания. Главное, присматривайтесь к таким пластикам, которые просты в получении и имеют побольше полезных, бесплатных функций. Комплексное наполнение сделает его для дисциплинированного заемщика финансовым «плечом».

(3 оценок, среднее: 4,67 из 5)

Статья написана по материалам сайтов: mnogo-kreditov.ru, markakachestva.ru, vzayt-credit.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector