Кредит на покупку бизнеса в Сбербанке

Кредиты для бизнеса

Содержание

Кредиты малому и среднему бизнесу в Сбербанке

Вам срочно нужны средства для пополнения оборота или приобретения новых основных средств? В таком случае вам нужно обратить внимание на кредиты малому бизнесу в Сбербанке и ссуды среднему бизнесу от этого банка. Их сейчас можно взять быстро и выгодно.

Условия оформления кредитов для бизнеса в Сбербанке

Кредиты для бизнеса в Сбербанке имеют следующие условия оформления:

  • срок кредитования — от 2 до 10 лет;
  • ставки по кредиту — от 11.00% (зависят от программы кредитования);
  • возможность получения денег на открытие бизнеса, пополнение оборота, покупку основных средств.

Сумма кредитования для ИП подбирается банком в индивидуальном порядке. В зависимости от программы в разных банках России она может составить от 1 до 150 миллионов рублей.

Всего у банка действует 1547 различных программ кредитования клиентов. Чтобы получить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, будь то средства на развитие или же на оборотный капитал, необходимо выбрать подходящую программу, подать заявку на кредит и дождаться ее рассмотрения. Если кредит на бизнес в Сбербанке будет для вас одобрен, достаточно будет явиться в банк и подписать договор на ссуду.

Кредит на покупку бизнеса сбербанк

Получить готовый бизнес – достаточно заманчивое предложение для любого предпринимателя. Ведь это инвестиции, которые будут приносить высокий доход. Но не у всех есть необходимое количество наличных, и тогда приходится оформлять кредит на покупку бизнеса.

Готовый бизнес имеет как свои преимущества, так и недостатки. Во-первых, это отлаженная схема, которая уже приносит доход, имеет свой вес на рынке и собственный бренд. Но с другой стороны, нужно тщательно исследовать планируемое приобретение. Возникает вопрос: если проект приносит доход, то почему его продают?

Конечно, есть целая масса факторов для продажи бизнеса, есть даже ряд предпринимателей, которые создают компанию с целью продажи, на чем и зарабатывают. И если вы изучили предмет покупки и решили, что он будет высокодоходным, но денег на приобретение недостаточно, то мы вам расскажем, как оформить кредит на покупку готового бизнеса.

Где получить кредит для малого бизнеса?

Существует несколько вариантов, где можно получить кредит – как под залог имущества, так и без него. В России для покупки малого бизнеса, как ни странно, самыми популярными кредиторами выступают родственники предпринимателя. Но если собственных денег недостаточно, то есть иные варианты для оформления кредита:

  1. Банк. Не все банки готовы выдавать кредит напрямую на покупку бизнеса, так как это рисковый шаг для банковской компании. Банки разрабатывают различные программы, которые косвенно можно использовать в целях инвестиций в проект. Можно оформить потребительский кредит ИП или получить деньги на бизнес с нуля как физическое лицо. Юрлицу в этом плане проще. Банковские организации с удовольствием будут сотрудничать с опытным предпринимателем, у которого уже есть свой успешный проект.
  2. Кредитный брокер. Это профессиональная организация, которая поможет подобрать кредит и договорится с банком. Обращаясь к таким организациям, вы увеличиваете свои шансы на возможность приобретения малого бизнеса. Брокеры, конечно, могут взять небольшой процент за свои услуги.
  3. Фонд поддержки малого бизнеса. Самый оптимальный вариант – найти инвестора в виде фонда поддержки бизнеса. В каждом регионе России существуют различные фонды для начинающих и уже опытных предпринимателей. Эксперты фонда потребуют от вас проработанный бизнес-план.

Как оформить кредит на покупку малого бизнеса?

Чтобы получить кредит на покупку готового бизнеса, необходимо подать заявку в банк. Помимо этого потребуется подготовить документы о финансовой состоятельности проекта. Часто бизнесмены для уклонения от налогов и экономии денег занижают прибыльность предприятия. Банковские эксперты прекрасно это понимают и идут навстречу клиенту.

Поэтому следует подготовить не только сухой бухгалтерский учет, но и фактические данные о прибыли и расходах компании. Банковским экспертам важно знать, как тратятся деньги в организации и в каком количестве, а также фактические суммы заработка денег. Их можно подтвердить с помощью журналов остатка продукта, сырья, накладными, квитанциями и другими финансовыми документами, которые следует предварительно взять у владельца компании.

Поэтапное заключение сделки:

  1. Анализ потенциального проекта. Составление бизнес-плана. Стоит учитывать, что организация может иметь скрытые расходы или долги перед кредиторами, поставщиками и т. д.
  2. Поиск наиболее выгодных банковских программ. В зависимости от региона предложения могут быть различными. Стоит оценить продукты Сбербанка и ВТБ 24, который предлагает инвестиционный, оборотный или целевой проект под 10,9%.
  3. Составление заявления в банке и передача полного пакета документов, о котором поговорим ниже.
  4. Эксперты банка оценивают риски. Выезжают на объект для анализа.
  5. Банк принимает решение, обговариваются условия и детали договора.
  6. Договор подписывается всеми сторонами, заемщик при необходимости вносит первый взнос и сумма кредитования переводится на расчетный счет клиента.

Какие потребуются документы?

Комплект документов обсуждается индивидуально с потенциальным клиентом банка и зависит от суммы денег, которую необходимо предоставить на покупку компании. В минимальный пакет для ИП входят:

  1. Бизнес-план.
  2. Справка о государственной регистрации.

В случае если кредит выдается под залог, то также следует подготовить документы на залоговое имущество.

Условия оформления кредита для начинающих предпринимателей

Рассмотрим самый распространенный вариант, когда начинающий предприниматель, физлицо, желает купить готовое предприятие в сфере малого бизнеса, но не имеет для этого достаточного количества денег. Стоит сразу отметить, что банки неохотно выдают кредит на бизнес тем людям, у которых нет опыта в этой сфере. Есть неплохая программа в Сбербанке «Бизнес-старт», но получить деньги по этой программе могут лишь те физлица, которые начинают проект с нуля и покупают франшизу.

Без опыта предпринимательской деятельности стоит обратить внимание на потребительские нецелевые кредиты. Это стандартные кредиты, которые могут предоставить в любом коммерческом банке. На сумму денег до 10 млн можно рассчитывать в Сбербанке, в случае если есть возможность предоставить залог. Обращаетесь как физическое лицо с заявлением, предоставляете необходимый пакет документов и оформляете договор.

Если планируете получить бизнес, который не превышает 3-5 млн рублей, то этот вариант вполне приемлем. Процентная ставка будет варьироваться от 15 до 30%. На сумму кредита, срок и ставку влияет, есть ли у вас возможность предоставить залог или поручителей.

Потребительское кредитование для покупки малого бизнеса в Сбербанке

В Сбербанке взять нецелевой кредит на готовый бизнес могут клиенты, чей возраст больше 21 года, но не превышает 65 лет на дату возврата. Сумма и процентная ставка в Сбербанке будут зависеть от поручительства и залога. Рассмотрим программы, которые подготовил Сбербанк:

  1. Потребительский кредит без залога. Если вы планируете купить организацию до 1 500 000 рублей, то этот кредит вам подойдет. Выдается на срок до 5 лет с процентной ставкой от 14,9%.
  2. Потребительский кредит с поручителями. Максимальная сумма денег, которую вам предоставят, — 3 млн рублей. Срок договора такой же, но процентная ставка ниже – от 13,9%.
  3. Под залог недвижимости. Интересное предложение для тех, кто планирует купить бизнес стоимостью до 10 000 000 рублей. Сбербанк предлагает оформить договор сроком до 20 лет, ставкой 15,5% и без первоначального взноса.

Все программы этих кредитных продуктов рассчитаны на физических лиц. Необязательно указывать цель договора и иметь предпринимательский опыт. Получить кредит, конечно же, проще уже опытным предпринимателям, но и начинающий бизнесмен имеет шансы на оформление кредитного договора и развитие собственного дела.

Кредит «Экспресс-Ипотека» от надежного партнера — Сбербанка России — это быстрый кредит на приобретение жилой и коммерческой недвижимости.

Срок кредита
до 120 месяцев

Сумма
до 10 млн руб.

С кредитом «Бизнес-Актив» Сбербанка Вы получите возможность приобрести необходимое оборудование для использования в хозяйственной деятельности.

Срок кредита
до 84 месяцев

Сумма
от 150 тыс. руб.

С кредитом «Бизнес-Авто» от надежного партнера — Сбербанка России — Вы получите возможность приобрести транспортные средства для Вашего бизнеса.

Срок кредита
до 96 месяцев

Сумма
от 150 тыс. руб.

С кредитом «Бизнес-Недвижимость» от надежного партнера — Сбербанка России — у Вас появится возможность на привлекательных условиях получить финансирование на приобретение коммерческой недвижимости.

Срок кредита
до 120 месяцев

Сумма
от 150 тыс. руб.

С кредитом «Бизнес-Инвест» от надежного партнера — Сбербанка России — Вы получите возможность на привлекательных условиях профинансировать приобретение имущества, проведение ремонта или строительства для Вашего бизнеса. Также с кредитом «Бизнес-Инвест» Ваше предприятие может получить возможность рефинансировать текущую задолженность перед другими банками/лизинговыми компаниями.

Срок кредита
до 120 месяцев

Сумма
от 150 тыс. руб.

У многих граждан нашей страны есть желание открыть свой бизнес или приобрести готовый. Но на это требуются средства, поэтому все остается в мечтах. Кредит на покупку бизнеса отлично подходит для этих целей. Только следует учитывать, что могут возникнуть некоторые сложности. Это связано с нежеланием банков кредитовать физических лиц, которые в бизнесе являются новичками.

Интересным вариантом приобретения готового бизнеса считается франчайзинговая программа. Банком предоставляются деньги на развитие сети известного бренда. Владельцем товарного знака предпринимателю оказывается поддержка в различных вопросах бизнеса. Клиенту можно выбрать направление, с которым ему хочется работать.

Условия

Начинающим бизнесменам следует помнить, что получить специализированный кредит вряд ли получится. Банки предпочитают работать с проверенными фирмами с крупными оборотами, наличием движимого и недвижимого имущества.

В этом случае можно оформить потребительский кредит на покупку бизнеса. Он может быть с обеспечением или без залога. Такие займы выдаются сроком на 5-7 лет, а ставка устанавливается индивидуально. Сумма определяется платежеспособностью заемщика и обеспечением.

Где можно получить?

Оформить кредит на покупку бизнеса можно в Сбербанке, «Россельхозбанке», «Росбанке», «Альфа Банке». Но целевых программ для начинающих бизнесменов нет. Можно лишь воспользоваться нецелевым займом. Для увеличения суммы кредита необходимо предоставить залог или поручительство.

В каждом кредитном учреждении могут отличаться условия предоставления займов, принципы оформления. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте или в отделении банка.

Сбербанк

Кредит на покупку готового бизнеса оформляется в Сбербанке. При этом клиентам предлагается несколько вариантов:

  • Под залог недвижимости на сумму 10 млн рублей, ставка начинается от 15,5 %. Длительность кредитования составляет 20 лет.
  • С поручительством физического лица на сумму 3 млн рублей по ставке от 16,5 %. Срок кредитования — максимум 60 месяцев.
  • Без обеспечения и поручителей на сумму 1,5 млн рублей по ставке 17,5 %, договор оформляется на срок до 60 месяцев.

«ВТБ24»

Особенности оформления

Чтобы взять кредит на покупку бизнеса, необходимо пройти следующие этапы:

  • Подать анкету-заявку.
  • Дождаться решения кредитного комитета.
  • Предоставить необходимую документацию.
  • Согласовать детали по условиям займа.
  • Подписать все документы — договор кредита, договор поручительства, договор залога и др.
  • Получить средства наличными или на банковский счет.

Чтобы получить кредит, необходимо подготовить финансовую отчетность или бизнес-план. Во многих финансовых организациях требуются именно эти документы. Только когда есть вся необходимая документация, банк станет рассматривать заявку.

Без первого платежа

Если оформляет кредит под покупку бизнеса физическое лицо, то обычно первого взноса нет. Это относится к потребительским займам, которые выдаются наличными. Без первоначального взноса предоставляют кредиты следующие учреждения:

  • Сбербанк – под поручительство по ставке 14,5 % на 400 тыс. рублей;
  • «Россельхозбанк» – с обеспечением под 21,5 % на 1 млн рублей;
  • «МДМ» – под 27 % годовых на 3 млн рублей.

Требования

Что нужно, чтобы получить кредит на покупку действующего бизнеса? Банки предъявляют к клиентам следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация.
  • Положительная кредитная репутация.
  • Платежеспособность.
  • Наличие ликвидного имущества.

Если заемщиком считается предприниматель, который хочет купить бизнес, ему нужно предоставить документацию о денежных оборотах за длительное время — не менее полугода.

Документы

Кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса выдается после того, как клиентом предоставляются следующие документы:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорта участников (заемщика и поручителей).
  • Военный билет.
  • Подтверждение платежеспособности (например, отчет о прибыли).
  • Документ о праве собственности на имущество.

Некоторые кредитные организации требуют предоставление документации об образовании, месте работы, справки о составе семьи. Если заемщиком является предприниматель, то ему надо подготовить бумаги о своей деятельности.

Ставки

Проценты назначаются для каждого клиента индивидуально. Это делается после ознакомления инспектора с его доходами, имуществом. Также учитываются сроки и сумма займа.

Если заемщик — предприниматель, то берутся во внимание обороты компании, доходы, период работы. Современные банки утверждают ставки в пределах 14,4-15,5 % годовых.

Сумма

Размер кредита определяется в зависимости от доходов клиента и программы. К примеру, если оформлять займы под залог недвижимости, то сумма может достигать 10 млн рублей, а без обеспечения выдается до 1 млн рублей.

Если заявку подает предприниматель, то сумма будет выше, по сравнению с потребительским кредитованием. Но взять такие займы сложно, поскольку в этом случае банки предъявляют более жесткие требования.

Сроки

На время кредитования влияет вид займа:

  • потребительский под поручительство – 60 месяцев;
  • под обеспечение недвижимости – до 20 лет;
  • для ИП – 36 месяцев.

Заемщику можно досрочно оплатить кредит или внести крупную сумму для погашения. И штрафов в этом случае не будет.

Методы оплаты

Погашение долга может происходить следующими способами:

  • Безналичным методом: со счета на счет.
  • Наличным: через кассу.

Если оформлен потребительский кредит, то могут применяться и другие варианты. Возможна оплата через почту, терминал, банкомат. В зависимости от условий договора оплата может происходить равными или дифференцированными частями. Если погашение долга будет несвоевременным, то начисляется пеня и снижается кредитный рейтинг клиента.

Преимущества и недостатки

Плюсом таких займов считается возможность начать заниматься собственным бизнесом или расширить действующее дело. Заемщики могут выбрать выгодную программу, если ознакомятся с условиями нескольких банков.

Но в то же время можно оформить парочку нецелевых мелких кредитов сразу в нескольких банках. Это обойдется дороже, но повысит шансы клиента получить займ, поскольку бизнес-планы начинающих дельцов многие финансовые учреждения даже не рассматривают, что связано с рисками невозврата кредита.

Нужно ли брать такой кредит?

При оформлении кредита следует учитывать некоторые нюансы:

  • Банком берется в залог имущество, цена которого не меньше по сравнению со стоимостью бизнеса. При банкротстве забирается и продается залог по цене долга, но в реальности имущество стоит дороже.
  • Предлагается оформлять кредит на 5-7 лет, причем ставки каждый год пересчитываются, что неизбежно. Получается, что сразу невозможно посчитать переплату.
  • Приобретенный бизнес может быть не доходным. Например, нет профессионалов для работы, а также клиентов. Эти проблемы решаются долго, при этом задолженность все равно надо возвращать.
  • Есть долговые обязательства, которые не могут быть выявлены даже аудитором. Необходимо внимательно отнестись к приобретению бизнеса, чтобы не платить чьи-то долги.

Если средств на приобретение бизнеса нет, а есть качественный план, то следует попробовать обратиться в банк за получением денег. Необходимо действовать уверенно, но в то же время не переоценить свои силы. Если выбрать востребованный вид бизнеса, то его ожидает успешное развитие.

Кредит в Сбербанке на покупку бизнеса

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформите заявку и получите решение по кредиту всего за 30 минут:

Ставка, % Сумма Срок
Экспресс под залог
15.5% от 300 тыс. до 5 млн. от 6 до 48 мес. Подать заявку
Доверие
15.5% от 100 тыс. до 5 млн. от 3 до 36 мес. Подать заявку
Бизнес-Оборот
11% от 150 тыс. от 1 до 48 мес. Подать заявку
Экспресс-Овердрафт
14.5% от 50 тыс. до 2.5 млн. от 1 до 12 мес. Подать заявку
Бизнес-Авто
11% от 150 тыс. от 1 до 84 мес. Подать заявку
Бизнес-Недвижимость
11% от 500 тыс. до 600 млн. от 1 до 120 мес. Подать заявку
Бизнес-Инвест
11% от 150 тыс. от 1 до 120 мес. Подать заявку
Экспресс-Ипотека
13.9% от 100 тыс. до 10 млн. от 6 до 180 мес. Подать заявку
Бизнес-Проект
11% от 2.5 млн. до 200 млн. от 3 до 120 мес. Подать заявку
Бизнес-Актив
11% от 150 тыс. от 1 до 84 мес. Подать заявку
Бизнес-Доверие
12% от 500 тыс. от 3 до 36 мес. Подать заявку
Бизнес-Овердрафт
12% от 100 тыс. до 17 млн. от 1 до 12 мес. Подать заявку
Бизнес-Контракт
11% от 500 тыс. до 600 млн. от 1 до 36 мес. Подать заявку
Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Стать хозяином готового бизнеса – интересное предложение для каждого предпринимателя. Ведь это вложения, которые ожидаемо будут приносить прибыль. Но не каждый может вывести средства из оборота, поэтому на выручку приходит заем на покупку франшизы. И в этом поможет самый крупный кредитор страны ПАО «Сбербанк России».

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Что предлагает банк

Готовое дело обладает рядом плюсов и минусов. Для начала отработанная схема уже имеет репутацию и имя на рынке, но с другой стороны следует внимательно изучить финансовые документы. И если компанию продают, в этом таится какой-то подвох?

Многие предприниматели специально развивают дело с целью последующей продажи. Инвестору после изучения всей истории, стоит убедиться в доходности мероприятия. При благоприятных прогнозах можно вложить рубли в проект, если недостает некоторой суммы, то франшизу поможет приобрести «Сбербанк».

Стоит понимать, что на перспективную компанию кредитор даст средства, а вот если получите отказ, стоит задуматься, выгодна ли затея. В списке учреждения есть 4 ключевых предложения, подходящих по этому случаю:

  1. Взять ссуду как частное лицо.

Физлицу заполучить деньги проще, чем бизнесмену. Все дело в том, что банкиры даже не догадываются, куда пойдут рубли, поэтому не берут в расчет все риски. Можно оформить нецелевой кредит с обеспечением на следующих условиях:

  • ставка будет от 12% годовых;
  • максимум выдают до 10 000 000р.;
  • на период до 20 лет.

Если заполнить заявку на кредитование без залога, то максимум можно получить до 3 млн.р. на 5 лет по ставке от 13,9% в год. В учет берется доход супруги. Процент пересмотрят, если соискатель является действующим клиентом банка, ранее уже брал ссуду и успешно погасил.

  1. Деньги получить от лица ИП или ООО (тут важна регистрация и обороты предприятия).

Кредит можно взять в рамках разных проектов. Почти 80% всех программ направлены на развитие и открытие нового коммерческого предложения. Рассмотрим самые популярные:

  • «Доверие». Доступна для ИП, работающих более полугода. Финансируют от 100 тыс. до 3 млн.р. на срок до 36 месяцев. Процент при этом будет от 17%. Обращают внимание на место проживания – в регионе расположения отделения банка.
  • «Бизнес-доверие». Открыта программа для ИП и ООО. Это нецелевой заем на срок до 48 месяцев, сумма при этом будет до 3 000 000, от 14,52%. Работает отсрочка по оплате основного долга. Менеджеры могут предложить более лояльные условия, если клиент предоставит ликвидный залог, перечень которого можно найти на сайте. Есть ограничения на города в России, где программа может работать.
  • «Экспресс под залог». При наличии обеспечения можно получить до 5 млн.р. на срок до 3-х лет, процент при этом предлагают от 19%.
  1. Воспользоваться овердрафтом, когда есть активные счета в отделении.

Программа предусматривает платежеспособного поручителя. Страховку подписывать не нужно, но зато отделение возьмет существенную комиссию за услугу – от 8,5 тыс. до 60 тыс.р. По части франчайзинга, многие компании заинтересованы в развитии бизнеса, поэтому готовы выступить гарантом при таких займах.

  1. Оформить ссуду на специальных условиях у корпорации МСП

Популярная «Программа 6,5» – глобальный проект, при котором средний бизнес может получить кредитование по ставке 9,6% годовых, а малый – 10,6%. Это в два раза экономнее, чем при обращении в другие банки.

Для сельхозпроизводителей также действуют уникальное предложение с участием самого крупного кредитора. Это субсидирование ставок агрокомплекса, где деньги будут выдаваться под 5% в год на срок от года до 15 лет. Разницу между рыночными ставками компенсирует правительство.

Франшиза – начало деятельности с минимальным риском. Договор на покупку нового бизнеса позволит уже в начале подсчитать доходы и затраты с учетом заемных денег по франчайзинговому предприятию.

Но ссуды – это дополнительная нагрузка на предприятие. Многие компании предоставляют рассрочку или займ, что позволяет договориться о льготных условиях сотрудничества.

5 лучших кредитов на покупку готового бизнеса / покупку бизнеса под залог бизнеса

Заниматься бизнесом проще, если приобрести действующую компанию (например: ООО) с наработанными клиентами, своей долей рынка и организованными взаимоотношениями с поставщиками. Для приобретения готового бизнеса можно оформить кредит в банке, при отсутствии собственных средств.

Требования к приобретаемому бизнесу и заемщикам

Ко всем заемщикам и приобретаемому бизнесу предъявляется ряд критериев, которым они должны соответствовать.

Таблица – Критерии, предъявляемые к бизнесу

Критерий Значение
Срок действия бизнеса не менее 6 месяцев
Обязательства Отсутствие задолженности по заработной плате, налоговым и иным платежам в бюджет
Анализ финансового состояния Все показатели должны быть в пределах нормативных значений и/или выше средних показателей, если нормативы не установлены
Наличие активов в собственности Необязательно
Кредитная история Рассматривается бизнес, ранее не привлекающий заемные средства

Требования к заемщику – физическому лицу соответствуют стандартным критериям, предъявляемым к физическим лицам, главными из которых являются:

  • платежеспособность;
  • дееспособность;
  • наличие в собственности ликвидного имущества;
  • положительная кредитная история.

При планировании сделки проработайте вопрос с возможным залогом, в том числе заручитесь поддержкой компаньонов или родственников, которые смогут выступить залогодателями!

ТОП 5 кредитов для покупки бизнеса

Программы для кредитования бизнеса, предусмотрены во многих банках, так как они пользуются спросом, однако каждый ищет наиболее выгодное предложение с минимальной процентной ставкой. В таблице рассмотрены банки, дающие кредиты на покупку готового бизнеса или выдающие займы под залог существующего бизнеса ⇓

Таблица – Информация о кредитах, предоставляемых под залог бизнеса или на его покупку

Рассмотрите возможность обращения также в банки, которые предлагают индивидуальные условия каждому клиенту, например, ЮниКредитБанк и Банк Москвы, так как есть вероятность заключения договора на очень выгодных условиях.

Документы необходимые для сделки

Кредит можно получить как физическое лицо тогда необходимо представить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность;
  • военный билет, если заявку оформил молодой человек в возрасте до 27 лет;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • справки и декларации о доходах.

Если заемщиком выступает юридическое лицо в банк представить необходимо больше документов:

  • учредительные документы (решение о создании и приказ о назначении директора);
  • устав;
  • выписку ЕГРН, сроком действия не более 30 дней;
  • документы за 1 отчетный период как минимум. Если бизнесу 12 и более месяцев необходимо предоставить годовую отчетность;
  • справка обо всех счетах в банках с информацией об остатках на них;
  • копии крупных договоров поставок и отгрузки;
  • документы на активы, передаваемые в залог;
  • бизнес-план или экономическое обоснование целесообразности сделки.

Если заемщик индивидуальный предприниматель он должен предоставить книгу доходов и расходов и декларацию с отметкой ИФНС или протоколом об отправке.

Обязательно в бизнес-плане рассчитайте период окупаемости, чтобы банк смог правильно оценить риски, связанные с вашей сделкой. Чем качественнее составлен бизнес-план, тем больше вероятность одобрения заявки.

Этапы оформления

Процедура подачи заявки и оформления достаточно проста и включает следующие этапы:

  1. Выбор кредитного учреждения. Необходимо рассматривать банк по репутации, отзывам клиентов, которые обращались ранее и, конечно же, условиям кредитования.
  2. Заполнение анкеты.
  3. Ожидание предварительного решения банка.
  4. Посещение отделения банка и предоставление оригиналов документов.
  5. Получение окончательного решения банка.
  6. При положительном ответе подписание кредитных документов.
  7. Получение денег. Допускается выдача наличными или перечисление по указным клиентам реквизитам.

Достоинства и недостатки кредитования на покупку

Любая покупка — это противоречия между преимуществами и недостатками, а что касается бизнеса, то положительных и негативных аспектов может быть одинаковое количество и принятие решения остается только за покупателем.

Преимуществами такой сделки выступают:

  • наличие истории бизнеса и адекватная оценка его доходности;
  • наличие помещений и персонала, который знает специфику ведения бизнеса;
  • наработанная клиентская база.

Рисками покупки будут:

  • возможные расторжения договоров с контрагентами, в том числе арендодателем по их инициативе;
  • низкая эффективность персонала и необходимость замены штата;
  • негативная деловая репутация компании, о которой клиент узнает только после совершения сделки.

Мнение экспертов неоднозначны.

«Если это не эмоциональное, а трезвое и взвешенное решение, то конечно нужно брать кредит. Важно, чтобы потенциал приобретаемого был оценен объективно и без иллюзий. Будущее бизнеса должно быть рассчитано в подробной финансовой модели с анализом чувствительности возможных сценариев неблагоприятного развития событий. И совсем здорово, если в качестве залогового обеспечения кредита будет достаточно приобретаемых активов»

Яков Литвинов, Крайс Девелопмент.

Важно найти себя в том бизнесе, который вы хотите приобрести, оценить свои личные финансовые возможности, так как после приобретения несколько первых месяцев прибыль может снизиться и ее будет не хватать для погашения текущих обязательств. Обязательно будьте уверены в успехе.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1: Возможно ли оформить кредит на покупку бизнеса без залога?

Ответ: Да. Если ранее у вас были заключены и погашены договора на аналогичные суммы, или вместо залога вы готовы представить поручительство одного или нескольких лиц. Помните, что чем меньше обеспечения и гарантий у банка, тем выше ставка по кредиту будет вам предложена, с учетом высокой степени риска подобных сделок.

Вопрос № 2: Предусмотрены ли кредиты, позволяющие осуществить покупку без первоначального взноса?

Ответ: Если заемщиком выступает физическое лицо, то первоначальный взнос не предусмотрен. Выгодные кредитные программы есть в Сбербанке и Россельхозбанке. У юридических лиц, как правило, рекомендуется внести не менее 10%.

Статья написана по материалам сайтов: gidmoney.ru, kreditorpro.ru, goodcreditonline.com.

»

Это интересно:  Какие вещи не аристовывают судебные приставы
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector