Какие приняты новые правила для владельцев банковских карт и как они будут работать

Не так давно в большинстве средств массовой информации были громкие заголовки о том, что владельцы банковских карт скоро ощутят на себя некие изменения, принятые правительством. И как всегда, такие заголовки не остались без внимания. Не разобравшись в ситуации, люди стали гадать, что может быть в будущем. Чтобы хоть как-то развеять все мифы, а также успокоить обладателей пластиковых карт, рассмотрим, какие новые правила ждут владельцев банковских карт.

Владельцы кредиток смогут получать своевременную информацию

Новшество первое, вернее законодательная норма, которая уже вступила в силу с 4 сентября текущего года: все держатели кредитных карт обязательно должны будут получать оперативную информацию о своем счете.

Возникает вопрос: а ранее что, владельцы карт не получали такой своевременной информации? И да, и нет. Многие банки, эмитенты пластиковых карт, могли предоставлять информацию клиенту только по запросу или при осуществлении неких операций по кредитной карте.

Сейчас принят другой механизм. Каждый клиент после того, как осуществить платеж, используя реквизиты платежной банковской карты, должен будет сразу же получить смс – уведомление о том:

  • Какая сумма кредитной задолженности у него есть на текущий момент;
  • Какой кредитный лимит у него в настоящий момент доступен к снятию.

Сейчас некоторые владельцы карт могут удивиться, что они систематически и так получают такую информацию. Но, по информации Центрального Банка, есть множество учреждений, нарушающих такой регламент.

Кроме того, ранее использовался такой алгоритм работы: если у клиента есть систематический доступ к интернет – банкингу, то он может и не получать смс – уведомления.

Почему изменения коснулись только кредитных карт, и не затронули депозитные и расчетные карты? Да, потому, что не многие обладатели такого средства платежа понимают механизм работы кредитки.

Напоминаем, что кредитная карта – это такой же кредит, который выдается клиенту, но только при условии возможности использовать кредитный лимит. Многие пользователи карт не знают, что по кредитным картам также могут начисляться проценты за пользование кредитом, что за просрочку платежа полагается штраф и пеня, и т.д.

В итоге получается не очень приятная ситуация: физические лица, то есть обычные граждане получают карты, активно ими пользуются, и не догадываются о том, что вернуть через время придется больше, чем было использовано.

Механизм же постоянного информирования позволит предотвратить негативные последствия. Хотя и здесь возникает спорный вопрос.

Пока не понятно, кто будет платить за такую опцию: сам клиент или все-таки банк. Ведь всем прекрасно известно, что за обслуживание кредитной карты ежегодно или один раз при выдаче может сниматься некая комиссия. Может быть и другая ситуация: размер начисленных процентов за пользование кредитным лимитом будет в себя включать расходы банка на обслуживание клиента.

Если же количество отправленных смс-уведомлений возрастает, соответственно возрастают и расходы банков. На кого такие траты будут возложены, остается открытым вопросом. Но, думаем, что вряд ли крупные банки начнут взимать со своих постоянных клиентов больше, чем раньше.

Максимальная защита банковских операций

Ни для кого не секрет, что объемы мошенничества во всем мире, связанного с платежными картами, растут. Ни кого не удивишь уже тем фактом, что с твоей карты списаны средства, или карты использовалась для оплаты каких-либо товаров в интернет – магазине.

Если же кто-то еще не столкнулся с такими проблемами, то ему повезло. Поскольку ежегодно только в России поступают тысячи заявлений в правоохранительные органы о мошенничестве, которое связано с платежными картами.

Так вот, с 26 сентября вступили в силу новые правила блокировки платежных карт. Теперь, если у сотрудника банка возникнут хотя бы малейшие подозрения о том, что платеж осуществляется мошенническим способом, то он сможет моментально заблокировать его.

При этом принятый закон не просто размыто говорит о том, что блокировка возможна. Нормативно-правовой акт устанавливает срок блокировки – 2 рабочих дня, в течение которых сотрудник вполне законно может не проводить платеж.

Хорошо это или плохо? Конечно, кто-то может сказать, что это плохо, что иногда деньги нужно перевести срочно. Но здесь есть множество причин не согласиться. Когда Вас, как клиента, защитят от мошенников, пытающихся снять деньги со счета обманным путем, то думаем сомнения в рациональности таких предложений не возникнут.

В течение отведенных двух дней представители финансового учреждения должны связаться с клиентом и уточнить, проводит ли платеж лично он или это кто-то делает от его имени. Если клиент подтверждает платеж и соглашается с тем, чтобы деньги были сняты с его счета, то тогда деньги оперативно списываются.

Насущный вопрос: а если в течение двух дней не получается связаться с клиентом, что происходит дальше? Если контакта между сотрудником финансовой организации и владельцем счета не произошло, то банкиры вынуждены осуществить платеж в любом случае. По крайней мере, так говорит закон.

Что может считаться подозрительным платежом:

  • Сумма платежа в разы больше, чем обычно. Например, каждый день индивидуальный предприниматель списывает со счета около 5000 рублей. В один день приходит заявка на списание 100 000 рублей. В таком случае сотрудник имеет полномочия блокировать перевод;
  • Платеж осуществляется через интернет-банкинг, но при этом устройство, с которого происходит вход, до этих пор никогда не использовалось плательщиком;
  • В одно время с минимальным интервалом происходит приобретение товаров разной потребительской группы, кроме того, покупка осуществляется с разных географических точек.
Это интересно:  Арест вора в законе Шишкана, общак воров в законе

Исходя из таких новшеств, банкиры рекомендуют в случае необходимости, когда сумма платежа будет чрезвычайно велика или она будет осуществлена с какого-то другого города, заранее уведомлять о данном факте банк. Звонки можно осуществлять на горячую линию колл-центра.

Таким образом, переживать владельцам банковских карт и счетов не нужно. Новые правила для владельцев банковских карт всецело направлены на благо обычных граждан, защищая их финансовое благосостояние.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как новый закон Госдумы скажется на владельцах банковских карт 4

Госдума приняла в третьем чтении закон «О национальной платежной системе». Теперь ЦБ сможет ограничивать размер банковских комиссий при оплате товаров пластиковыми картами. А международных операторов платежных систем вроде Visa и Mastercard обяжут соответствовать российским правилам работы. В противном случае им придется уйти с рынка

Надо было договариваться

Одно из главных нововведений закона «О национальной платежной системе» — право Центробанка самостоятельно устанавливать максимальный уровень комиссий по эквайрингу (оплата товаров пластиковыми картами), превышать который банки не смогут.

Эксперты уверены, что эта норма была принята Госдумой из-за неспособности банкиров и ретейлеров договориться между собой. Предложение снизить банковские комиссии еще в феврале поддержал Владимир Путин, назвав «квазиналогом для бизнеса». Однако с тех пор дело так и не сдвинулось с мертвой точки.

Сейчас, по словам председателя президиума Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ) Сергея Белякова, продавцы платят банку от одного до трех процентов суммы покупки, оплаченной банковской картой. Большая часть выплат приходится на межбанковскую комиссию (МБК) — она достается банку, выпустившему карту клиента. Так, у Mastercard МБК для торгующих продовольствием составляет 1,3 процента. Тем временем в странах Евросоюза с 2015 года размер МБК — 0,2 процента для дебетовых и 0,3 процента для кредитных карт.

Ретейлеры уверяют, что слишком высокие ставки по эквайрингу уменьшают общую маржинальность их бизнеса и при любых изменениях ценовой политики производителей они вынуждены повышать цены на товары, чтобы не работать в убыток. Снижение этих ставок, по словам продавцов, позволило бы им создать своего рода демпфер, который позволил бы сдерживать растущие цены.

Банкиры же настаивают на том, что действующие размеры комиссий позволяют им развивать дополнительные банковские продукты вроде тех же кешбэков. И если ставки искусственно снизить, потребителям услуг придется забыть о милях, бонусах и прочих полезных услугах.

Альтернатива есть

Соавтор законопроекта, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков уверен, что до принудительных ограничений ставок со стороны Центробанка дело все же не дойдет.

«Зная, что у ЦБ есть право установить предельную комиссию, банкиры с ретейлерами смогут договориться быстрее» — уверен парламентарий

Но даже если и теперь не удастся найти общий язык по вопросу снижения ставок, у ЦБ есть еще один вариант помочь продавцам снизить издержки. По словам представителей регулятора, уже осенью в России запустят сервис оплаты товаров и услуг по QR-кодам. Вся платежная информация при этом будет проходить через Систему быстрых платежей (СБП) от Центробанка, которая работает с начала этого года.

Представители Банка России уверяют, что в первые месяцы услуга нового сервиса будет бесплатной для ретейлеров. А начиная с 1 января следующего года размер комиссии для торговых точек составит 0,4 процента от суммы платежа. Благодаря этому издержки торговых сетей на комиссии за безналичную оплату сократятся в два-три раза, подчеркивает регулятор.

Прописаться в России

Еще одно положение нового закона обязывает операторов международных платежных систем войти в реестр ЦБ и работать в соответствии с его правилами. В противном случае их будут штрафовать.

Аксаков отметил, что сейчас, проводя операции между отечественными и зарубежными банками, платежные системы руководствуются иностранным законодательством. И если они нарушают российские правила, Центробанк никак не может на них повлиять.

В частности, это касается бесперебойной работы платежных средств. Впредь операторы обязаны поддерживать ее даже в случае введения санкций со стороны других государств.

Комментируя введение подобной нормы, некоторые эксперты выразили обеспокоенность тем, что из-за этого в России перестанут работать карты платежных систем Visa и Mastercard — на которые приходится порядка 90 процентов всего рынка банковских карт.

Однако замминистра финансов Алексей Моисеев опровергает такой сценарий. Основной аргумент — российский рынок слишком важен для Visa и Mastercard, чтобы от него отказываться. И ради собственной выгоды операторы перестроят свою работу в соответствии с отечественным законодательством.

Крепостное право

Пока Госдума работала над новым законом, Совет Федерации одобрил две важные нормы, касающиеся так называемого зарплатного рабства — когда работодатели фактически выбирают зарплатные банки за своих сотрудников. В прошлом году Роструд зафиксировал более 80 тысяч таких нарушений.

Первая норма вводит административную ответственность для тех, кто не дает сотрудникам самостоятельно выбирать, в каком банке получить зарплатную карту. Для должностных лиц штрафы составят от десяти до 20 тысяч рублей, индивидуальные предприниматели заплатят от одной до пяти тысяч, а юридические лица — от 30 до 50 тысяч рублей.

Вторая норма увеличивает срок подачи заявления на смену зарплатного банка с прежних пяти до 15 рабочих дней до дня выплаты. За это время работодатель обязан обработать заявление и начать перечислять зарплату в указанную работником финансовую организацию.

Закон о блокировке карт и счетов без предупреждения

Надежда Тихонова Последние изменения: июль, 2020 Банковские карты 0 2,445 Время чтения: 3 мин.

В июне 2018 года в России приняли Закон о блокировке банковских карт (Федеральный закон от 27.06.2018 N 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств»)

Это интересно:  Расчет субсидии военнослужащему в 2020 году - жилищной, на приобретение, если ребенок-инвалид

Целью этого документа является повышение защиты денежных переводов граждан от мошеннических действий злоумышленников. Полноценно закон заработает после 26 сентября 2018г. Тогда банки получат возможность блокировки карт по подозрительным операциям на период до 2 дней. Во время обнаружения отдельных сомнительных платежей потребуется получать согласие владельца карты.

Следует отметить, что нововведением уже успели воспользоваться сами мошенники. Они звонят владельцам карт, а дальше, якобы от имени банка, требуют персонализированную информацию о карте, имеющихся кодах доступа с целью «внесения в базу» чтобы карты в дальнейшем не блокировались. Но все это прямой обман.

Ключевые моменты Закона

Чтобы не попасть на уловки злоумышленников, предлагаем рассмотреть ключевые моменты Закона о блокировке карт без предупреждения, о которых следует знать их владельцам:

  • Изменения начнут действовать только с 26 сентября 2018г. До этого момента все остается неизменным, и никто не имеет права блокировать вашу карту.
  • Банки не требуют у своих клиентов уточнения какой-либо информации. Все подобные звонки до и после 26 сентября осуществляют исключительно мошенники.
  • Блокировка карты возможна только в том случае, если у банка возникает опасение, что операцию выполняет не фактический владелец карты.
  • Ограничение проведения платежа временная мера. Она будет полностью выполнена после подтверждения ее владельцем карты.
  • Даже по факту отсутствия такого подтверждения блокировка платежа не может длиться больше 2 суток – по истечению этого периода платеж все равно проведут.
  • Критерии, по которым отдельные операции будут относить в список подозрительных платежей, еще находятся на стадии разработки. Делает это Банк России.
  • Анализ информации осуществляется отдельно по каждому пользователю. Выявляются нетипичные (ранее не используемые) платежи.

Какие-либо ограничения на фактическое использование карты не вводятся. При этом федеральный закон о блокировке карты дает возможность уменьшить риск воспользоваться вашим платежным инструментом постороннему лицу.

Блокировка карты не означает внесение пользователя в какой-либо черный список. Делается исключительно с целью защиты средств от воровства.

Когда и по каким причинам начнут блокировать карты

После официального вступления в силу Закона о блокировке карт банками, у банковских учреждений появится право замораживать операции по карте на период, не превышающий двух дней. Это время требуется для выяснения с владельцем платежного инструмента правомерности такого платежа и получение согласия на его выполнение.

Перечень признаков, по которым банки будут отделять подозрительные платежи из общей массы, будет установлен Центробанком России и официально опубликован на их официальном сайте. Пока он отсутствует. Поэтому какое-либо требование по части указания номера карты и секретного кода исходит исключительно от мошенников.

Дополнительно каждый банк будет разрабатывать собственные критерии, учитывающие специфику, периоды, типичность платежей каждого клиента. В качестве подозрительных операций будут учитываться такие действия:

  1. клиент, хранящий деньги на карточке в день зарплаты полностью обнуляет баланс счета;
  2. предпоследний платеж осуществлялся в Москве, а через пару часов этой же картой пытаются рассчитаться в Магадане;
  3. за короткий временной промежуток повторяются одинаковые денежные перечисления на крупные суммы;
  4. информация о зарубежной поездке от клиента отсутствовала, но его картой пытаются рассчитаться за рубежом;
  5. на карту постоянно приходят стандартные суммы, которые тратятся небольшими платежами на коммунальные услуги, покупку продуктов, а в этот раз пытаются рассчитаться в дорогом бутике на всю имеющуюся сумму.

Это только некоторые примеры, когда включается в работу Закон о блокировке карт и счетов. На практике они будут расширены, уточнены и систематизированы с учетом особенности выполнения платежей каждым конкретным клиентом.

Подозрительные операции будут фиксироваться, а дальше передаваться в Центробанк для анализа и систематизации. Но на клиентах это никоим образом не отобразится – список нужен для возможности оперативного уточнения условий блокировки и информирования банков о новых мошеннических схемах.

Как это будет происходить на практике

Теперь немного о том, как практически будет осуществляться блокировка карт. Новый Закон определил примерный порядок действия банка:

  • У банка возникли подозрения о том, что операцию заказал не реальный владелец платежного инструмента, а мошенник.
  • Операция замораживается на срок до двух дней (без учета дня выдачи распоряжения на ее проведение).
  • Банковское учреждение связывается с клиентом владельцем карты и сообщает ему об операции и выполнении ее блокировки.

После подтверждения правомерности таких действий операцию сразу осуществляют.

Отсутствие ответа от клиента, либо же подтверждения таких действий с его платежным инструментом, означает продолжение блокировки операции.

После истечения двух дней операцию разблокируют автоматически, а платеж будет выполнен.

На период блокировки выполнить какие-либо другие операции с такой картой будет невозможно (пока банк не получит подтверждение или отказ от подозрительного перечисления).

С 1 июля 2020 года поменяются правила выплаты зарплаты

в Новости 21,482 Просмотров

В июле текущего года работодателей ждет новая реформа. Правительство Российской Федерации приняло закон, по которому зарплату работникам можно будет перечислять только на карты платежной системы «Мир». Пока реформа коснется только государственных и муниципальных структур. Частные работодатели пока могут производить расчет по своему усмотрению.

Такие изменения связаны в основном с тем, что большинство банков использует карты Visa и MasterCard. Эта система приостановила сотрудничество с рядом крупных российских банков в связи с санкциями, введенными в отношении страны. Именно это послужило причиной для введения отечественной платежной системы.

Законодательная база

Новые правила выплаты заработных плат сотрудникам прописаны в положениях Федерального закона №88-ФЗ от 1.05.2017. Они обязывают муниципальные и государственные учреждения, внебюджетные фонды отказаться от платежных карт иностранных систем MasterCard и VISA для перечисления зарплаты. Начиная с 1 июля 2020 года начисления из государственного бюджета должны проводиться исключительно на пластиковые карты «МИР» российской платежной системы.

Это интересно:  Строительные споры в 2019 году - арбитраж, судебная практика, РФ

Также для этих целей можно использовать альтернативный путь – выдавать деньги через кассу. Это значит, что для бюджетников все остальные платежные системы теперь не будут актуальны.

Кроме выплаты зарплаты работодателями из числа государственных и муниципальных организаций, новые правила действуют в отношении выплат по всем пособиям (больничным, отпускным и др.), а также распространяются на:

  • денежное содержание, вознаграждение государственных служащих;
  • государственные стипендии;
  • пенсии и другие соцвыплаты, которые находятся к компетенции Пенсионного фонда РФ (но по мере окончания сроков действия уже имеющихся карт);
  • ежемесячное пожизненное содержание судей.

Новый порядок

Для исполнения новых правил указанным категориям работодателей необходимо до 1 июля 2020 года заключить соглашения
о реализации зарплатного проекта с банковскими учреждениями, которые эмитируют карты «МИР» для централизованного перечисления сотрудникам денежных средств по оплате труда. При этом ограничений для работодателей по поводу использования услуг конкретного банка не будет.

Кроме этого, ст. 136 российского Трудового кодекса позволяет гражданам самостоятельно выбирать как форму получения зарплаты, так и банковское учреждение, через которое она будет выдаваться. Главное заблаговременно известить работодателя о своем желании: как минимум за 5 дней до даты выплаты ближайшего аванса либо зарплаты. Но, как показывает практика, реализовать такое право в отношении государственных организаций не совсем просто по двум причинам:

  • финансирование и обслуживание для них организуется централизованно;
  • сотрудничество допускается исключительно с проверенными банковскими учреждениями.

Подотчетные средства

Изменения для других работодателей

Новые правила выплаты зарплат не распространяются в отношении коммерческих компаний и индивидуальных предпринимателей. После 1 июля 2020 года они могут продолжать использовать карты международных систем MasterCard или VISA для перечисления зарплатных выплат. Исключение составляют ситуации, когда работник самостоятельно требует, чтобы денежные средства переводились на карту «МИР». Отказать в таком требовании работодатель не имеет права при условии, что оно будет подкреплено соответствующим заявлением от работника.

Еще один важный момент для коммерческих организаций и ИП касается законопроектов, связанных с ответными мерами на санкции, которые приняты против Российской Федерации странами Евросоюза и США. Если они будут одобрены Правительством, этим работодателям также придется перейти на зарплатные расчеты с работниками посредством карт «МИР».

О системе «МИР»

Выпуск платежных карт в рамках национальной платежной системы «МИР» в России начали в декабре 2015 года. Толчком к этому послужили многочисленные санкция в отношении Российской Федерации от других стран.

На заметку! Практика создания собственных платежных систем распространена в разных странах: в Японии действует программа «Японское кредитное бюро» (JCB), в Китае разработана Union Pay, а в Беларуси – «БелКарт».

На возможность проведения операций и платежей по картам «МИР» не влияют любые политические и внешнеэкономические причины, чего нельзя сказать о международных платежных системах. К 2020 году в системе задействованы более 400 кредитных организаций. Из них более 200 банков эмитируют национальные карты, в том числе такие как Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, ВТБ-24, МТС-банк и др. Банкоматы и платежные терминалы в большинстве торговых точек могут обслуживать национальные карты «МИР», тем более, что закон №88-ФЗ обязывает использовать их более широкий круг продавцов.

Где будут принимать новые карты

Волнующим вопросом является также то, будут ли принимать карты «Мир» за рубежом. В ответ на него можно сказать, что банки России активно работают в данном направлении. На сегодняшний день уже есть поддержка платежных систем JCB и MasterCard.

В России карта работает в системе «Мир», а при выезде за рубеж используется JCB или MasterCard. Это предоставляет клиентам банков хорошие возможности, поэтому при выезде за границу не ограничит их финансовую деятельность. Что касается отечественных банков, то практически все они также переходят на государственную платежную систему и издают карты с ее поддержкой.

Как работодателям переходить на новую платежную систему

О том, что необходимо изменять систему выплаты заработной платы, работодателей известили заблаговременно. Поэтому до конца июня текущего года они все обязаны обратиться в банковские учреждения и заключить соглашения о выплате средств своим сотрудникам. Выбрать банк можно любой, государство никак не ограничивает организации в этом праве.

Кроме желания самого работодателя, должно учитываться также и мнение работника. Каждый может выбирать то кредитное учреждение, которое ему удобно. Ограничивать выбор сотрудника организация права не имеет. Единственное требование к сотруднику заключается в том, что он должен не позже чем за 5 дней до перечисления средств сообщить в организацию о своем выборе.

Стоит помнить, что пока закон не касается коммерческих организаций. Они могут продолжать работать с удобными им банками и платежными системами. Но за работником все равно остается право требовать перевода своих средств на карту системы «Мир». Помимо основных выплат, таких как зарплата, аванс, больничные, очень часто на карту работодатели также переводят подотчетные средства. С картами системы «Мир» эта возможность также сохраняется.

Прежде чем получить перечисление, работнику необходимо подать заявление на получение средств. В том случае, если сотрудники не оформят карты своевременно и не предоставят их работодателю, то получать свои заработанные деньги можно будет только наличными, до оформления карты.

Как работает карта МИР:

Статья написана по материалам сайтов: aurora.network, vseofinansah.ru, god2018dog.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector