Как закрыть расчетный счет ИП и ООО — пошаговая инструкция

При ликвидации ИП бизнесмен может сам выбирать, когда именно ему закрывать расчётный счёт: в процессе или после. Никаких конкретных указаний по этому поводу в законодательстве нет. Однако необходимо учесть, что если индивидуальный предприниматель продолжит пользоваться таким счётом, то это уже будет классифицироваться как незаконная предпринимательская деятельность. И соответствующие действия оцениваются или как административное нарушение, или как уголовное преступление – в зависимости от суммы.

Оптимальный вариант – закрыть расчётный счёт до обращения в налоговую. В таком случае у ФНС РФ к индивидуальному предпринимателю возникнет меньше вопросов.

Когда закрывать расчётный счёт ИП

Как уже и говорилось, закрывать расчётный счёт нужно до ликвидации ИП. В противном случае у вас будут проблемы. Если ИП закрыто, а счёт остался, то за его обслуживание нужно платить. При этом снять средства не получится, поскольку физическое лицо не является владельцем. Одним словом, закрыть расчётный счёт после закрытия ИП – довольно-таки проблематично, в некоторых случаях спор доходит даже до суда. Чтобы избежать таких трудностей, лучше всё делать своевременно.

В то же время закрытие счёта желательно выполнить в самую последнюю очередь. Так у ваших контрагентов останется возможность рассчитаться. Да и вы сами будете в состоянии без проблем расплатиться с работниками и с деловыми партнёрами.

Как ИП закрыть расчётный счёт в банке

Для закрытия расчётного счёта необходимо подготовить ряд документов, а также проверить ключевые факты по счёту. Речь идёт о следующем:

  • заявление (в него вносятся данные о лимите, остаток по счету, сведения о долгах);
  • выписка из ЕГРИП, нотариально заверенная (нужна далеко не во всех банках);
  • банковские чековые книжки, которые сдаются в банк.

Чтобы закрыть счёт, с него нужно вывести все средства. Это возможно через кассу банка или же на указанные вами реквизиты (данные вписываются в заявление). После подачи всех документов нужно подождать реакции банка. Ответ может прийти в течение нескольких часов, но некоторым финансовым организациям нужно 2-3 дня в среднем.

У вас перед партнёрами остались долги? Тогда их обязательно надо уведомить о закрытии расчётного счёта.

Как закрыть счёт ИП в Сбербанке

Закрыть расчётный счёт ИП в Сбербанке довольно просто: для этого нужно написать заявление, после чего погасить все задолженности перед контрагентами и налоговой. Также обязательно нужно выплатить кредиты. Дальше банк взимает деньги за РКО. После этого остатки обязательно выводятся. И потом Сбербанк выдаёт клиенту документы, подтверждающие закрытие счёта.

Обратите внимание! Закрывать расчёт счёт ИП нужно в том отделении Сбербанка, в котором он его открывал!

Для закрытия необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление;
  • пластиковые карты, если те привязаны к счёту;
  • свидетельство регистрации ИП;
  • чековая книжка со всеми чеками;
  • справка из налоговой об отсутствии долгов;
  • договор об открытии счёта;
  • выписка по остаткам на счету.

Как закрыть счёт индивидуальному предпринимателю в банке «Тинькофф»

Поскольку «Тинькофф» позиционирует себя в первую очередь как виртуальный банк, то все действия будут так или иначе происходить удалённо. Чтобы закрыть здесь счёт, вам нужно зайти на официальную страницу https://www.tinkoff.ru/, после чего выбрать в меню «Контакты». Оттуда вы попадёте в раздел «Бизнес».

Дальше надо связаться со службой банка (по телефону или через электронную почту), чтобы та прислала заявление о закрытии расчётного счёта. Через соответствующий раздел нужно будет отправить бланк. Как правило, всё происходит буквально за несколько часов при обращении в будний день. Остаток вам переведут на счёт другого банка.

Как закрыть счёт ИП в «Альфа-банке»

Закрыть счёт в «Альфа-банке» дистанционно не получится. В целом же необходимо действовать последовательно, по алгоритму:

В первую очередь надо прийти в сам банк и заявить о своём желании закрыть расчётный счёт. После этого менеджер выдаст вам список необходимых документов, которые предстоит предоставить.

Учтите, что ещё в банке вам придётся заполнить соответствующее заявление.

Следующим этапом вы должны погасить все задолженности.

Дальше надо будет получить выписку по остатку на счету.

Индивидуальный предприниматель оформляет платёжное поручение, в котором указывает, куда именно надо перевести остаток средств (или как ими распорядиться). Он может получить деньги в кассе или же отправить их на другой счёт.

Вся процедура занимает 3 суток. Выдача денег или перевод на другой счёт происходит в рамках 7 дней.

Какие могут быть сложности при закрытии расчётного счёта

Закрыть арестованный счёт невозможно. То есть вам нужно сначала избавиться от наложенного ограничения (либо расплатиться с долгами, либо решить вопрос другим образом). Зато потом закрыть счёт банк сможет на следующий же рабочий день. Именно поэтому перед тем, как отправляться в налоговую, необходимо сначала разобраться с ФНС РФ, если от неё есть претензии.

Обратите внимание на то, что некоторые банки требуют клиента лично появиться в отделении, чтобы написать там заявление о закрытии счёта. Это необходимо финансовым организациям для повышения безопасности и профилактики возможных проблем как с клиентом, так и с ФНС РФ.

Это интересно:  Где Выяснять По Поводу Долга Жкх

Однако такое требование нередко оборачивается для ИП дополнительными проблемами. Например, чтобы закрыть счёт в Сбербанке, нужно обращаться именно в то отделение, в котором он некогда открывал р/с. А что, если предприниматель уже давно находится на другом конце страны? Бывают и случаи, когда такое лицо вообще успело покинуть Россию.

В подобных ситуациях можно выйти из непростой ситуации, поручив закрытие юридическому лицу, которое оказывает соответствующие услуги дистанционно. Тогда действовать будут от вашего имени по доверенности. А вообще чтобы никаких проблем с закрытием счёта не возникло, нужно:

  • внимательно читать договор перед открытием расчётного счёта – там указываются все основные моменты по поводу процедуры закрытия;
  • интересоваться судьбой р/с хотя бы раз в несколько месяцев;
  • не портить отношения с налоговой;
  • своевременно погашать задолженности перед ФНС и контрагентами, а также по кредитам.

Этого достаточно для того, чтобы впоследствии с закрытием расчётного счёта не возникло никаких проблем. Но учтите, что многое зависит от конкретно взятого банка.

Подведём итоги: закрытие расчётного счёта для ИП – достаточно простая процедура, не требующая глубокого вникания. Потратить на неё нужно максимум 2-3 дня, но чаще всего речь идёт о паре часов. Конкретика зависит от правил закрытия расчётного счёта в определённом банке. И уточнять их лучше заранее.

Напишите мне на почту, заполнив форму ниже, и я помогу разобраться в проблеме! Либо воспользуйтесь одним из следующих контактов:

Попробуй бесплатно CRM для управления франчайзинговой сетью BuroBase — все в одном месте:

  • управляй своими франчайзи;
  • обучай команду внутри площадки;
  • планируй мероприятия;
  • следи за оплатой роялти.

Попробовать бесплатно

Закрытие расчетного счета ИП при прекращении деятельности

Согласно существующему законодательству, индивидуальный предприниматель не обязан открывать и закрывать расчетный счет (р/с). Однако его открытие производится для удобства осуществления безналичных платежей. А зачем его ликвидировать при закрытии ИП, рассмотрим далее.

Когда закрывать расчетный счет при закрытии ИП

Процедура ликвидации ИП состоит из нескольких этапов. В первую очередь предприниматель должен подать заявление о государственной регистрации прекращения деятельности физическим лицом в качестве ИП. Это документ готовится с использованием специальной формы № Р26001, а подается в ФНС по месту регистрации. Затем лицо оплачивает государственную пошлину за прекращение деятельности, уведомляет об этом ФСС и Пенсионный фонд, а также погашает перед ними задолженности. После этого лицо должно получить в налоговой службе выписку из ЕГРИП, подтверждающую, что деятельность ИП прекращена. На основании этой выписки физическое лицо может обратиться в банк для ликвидации р/с.

Зачем закрывать счет при закрытии ИП

Как уже было сказано выше, существующее законодательство не обязывает физическое лицо закрывать р/с после ликвидации ИП. Однако на практике все же рекомендуется от него избавиться. Во-первых, функционирующий после ликвидации ИП счет в банке может натолкнуть налоговую службу на мысль о том, что предпринимательская деятельность прекращена только формально. А фактически физическое лицо продолжает вести бизнес. Не стоит говорить, что такие подозрения со стороны ФНС могут привести к негативным правовым последствиям.

В-третьих, использование физическим лицом расчетного счета, который открывался для ИП, не имеет никакого экономического смысла. Ведь их условия обычно предусматривают предоставление дополнительных услуг, которые удобны для ведения бизнеса. Естественно, что они не бесплатны. Следовательно, физическому лицу не имеет смысла их оплачивать.

Процедура закрытия счета в банке для ИП

Закрытие счета в банке ИП стоит производить согласно следующему алгоритму:

  1. Подготовка документов.
  2. Погашение долгов перед учреждениями и контрагентами.
  3. Вывод оставшихся средств.
  4. Подача заявления на закрытие.
  5. Получение уведомления о расторжении договора с банком.
  6. Оформление справки о расторжении договора.

Подготовка документов и погашение долгов

Зачастую в каждом банке требуется различный список документов. Ознакомиться с ним можно в договоре или проконсультировавшись с работником банка. Обычно необходимо предоставить заявление на закрытие, паспорт, выписку из ЕГРИП.

После того как все документы собраны, необходимо поучить выписку о состоянии счета. Затем погасить все долги, штрафы и пени. Когда обязательства перед всеми заинтересованными сторонами выполнены, можно вывести оставшиеся средства. Это можно сделать заранее на пластиковую карту или в кассе банка.

Подача заявления

Данный документ заполняется по форме, утвержденной в конкретном банковском учреждении. В нем должны быть указаны сумма остатка, размер кредитного лимита и способ выведения средств. Заявление заверяется предпринимателем или его представителем, обладающим нотариально заверенной доверенностью. Например, закрытие расчетного счета в Сбербанке для ИП производится на основании заявления по представленному ниже образцу.

После принятия заявления банковская организация проводит проверку на предмет выявления каких-либо задолженностей физического лица. В случае если никакие задолженности не выявлены, банк направляет бывшему клиенту соответствующее уведомление. Затем лицо получает справку о том, что р/с закрыт.

Подчеркнем, что предприниматель не должен уведомлять государственные органы о прекращении использования р/с, поскольку банки самостоятельно передают эту информацию. Поскольку подпункт 1 пункта 2 статьи 23 НК РФ утратил силу, согласно Федеральному закону от 02.04.2014 № 52-ФЗ.

Закрытие расчетного счета — пошаговая инструкция для ООО или ИП

Закрытие расчетного счета ООО или ИП — комплекс мер, направленных на прекращение деятельности организации или индивидуального предпринимателя с прохождением бюрократических процедур с учетом требований законодательства. Несмотря на прозрачность процесса, фирмы и ИП часто не знают, в какой последовательности действовать, куда обращаться, и какие документы нести. Ниже рассмотрим пошаговую инструкцию, как закрыть расчетный счет предпринимателям и компаниям правильно.

Причины закрытия со стороны банка и клиента

В законе прописано, что предприятие или предприниматель вправе прекратить деятельность и закрыть р/с по взаимному согласию с банковским учреждением. Распространенные причины:

  • Бизнесмен решил временно приостановить или прекратить работу.
  • Банк ликвидируется или обанкротился.
  • Действует решение суда в отношении ООО или ИП.
  • Бизнесмен решил перейти в другой банк, предлагающий выгодные условия.
Это интересно:  Обмен кувшинки, как обменять кувшинку в магазине на новую

Перед тем как закрыть расчетный счет в банке, стоит определить возможное наличие запретов. Финансовое учреждение вправе отказать в случае:

  • Налоговая служба дала команду на блокировку транзакций по аккаунту.
  • По р/с имеются бумаги, которые пока не исполнены.

Кредитная организация вправе закрыть р/с в одностороннем порядке в таких случаях:

  • В течение 2-х лет по счету не было движения денег.
  • Компания прекратила деятельность по решению судебного органа.
  • ИП или юрлицо нарушает правила проведения операций или не платят за оказанные услуги.

Закрытие расчетного счета ООО

Чтобы закрыть расчетный счет юрлицу, требуется сделать следующее:

  • Собрать пакет бумаг. В него входит паспорт владельца или представителя (должен иметь законное право на выполнение таких манипуляций), протокол собрания (при наличии от одного и более учредителей), выписка из ЕГРЮЛ, приказ о назначении лица, имеющего право на закрыть р/с.
  • Отправиться в финансовое учреждение и внести сведения в заявление — реквизиты, сведения из чековой книжки и причину, по которой решено прекратить сотрудничество с банком.

Многие интересуются, можно ли закрыть расчетный счет, если на счету остались деньги. Здесь ответ негативный. Рассматриваемый процесс возможен только при отсутствии денег на аккаунте, когда баланс «нулевой». При наличии задолженности последняя требует погашения. Стоимость услуги бесплатна, но некоторые кредитные организации берут формальную сумму до 500 рублей.

Оповещать ПФР и ФСС компании не нужно — эту задачу решает банк.

Закрытие счета ИП

Предприниматели, как и юрлица, вправе прекратить сотрудничество с банком в любое время. Алгоритм такой:

  • Погасите задолженности (по налогам, штрафам, пене). Сделать это стоит сразу, а не дожидаться решения суда, пока налоговая не закрыла расчетный счет, а точнее — не заблокировала движение средств.
  • Информируйте контрагентов о намерении прекратить сотрудничество.
  • Заберите лишние деньги с аккаунта и отдайте чековую книжку в финансовое учреждение.
  • Напишите заявление по образцу (выдает банк). В бумаге укажите желание расторгнуть договор.

Ответ приходит по адресу, который указан в бумагах клиента. В нем прописывается дата, с которой расчетный счет должника закрыт. Далее стоит выделить ряд отличий от компаний. Оповещение ПФР и ФСС — задача предпринимателя, а не финансового учреждения. Выписка по счету передается по требованию клиента.

Прекращать сотрудничество с банком желательно до ликвидации ИП, но после передачи отчета в налоговую службу и выполнения расчетов. Если делать это после, возможны проблемы.

Итоги

Рассмотренных в статье рекомендаций достаточно, чтобы разобраться в следующих вопросах — почему закрыли расчетный счет, что делать для расторжения договора ИП и ООО, какой пошаговой инструкции следовать.

Закрытие расчетного счета ИП: порядок действий

Если предприятие становится убыточным, то предпринимателю приходится рассматривать вопрос о ликвидации созданного ИП, ООО или иной коммерческой организации. При этом также нужно закрыть расчетный счет ИП, в противном случае придется продолжать уплачивать стоимость абонплаты за обслуживание (во многих банках она предусмотрена). Более того, без этой процедуры пройти процесс ликвидации юрлица в ФНС не получится. Так как закрыть расчетный счет в банке, с какими нюансами при этом можно столкнуться? Что делать, если за счетом имеются какие-либо задолженности?

Читайте в статье

Законодательные нормативы

Как ни странно, но закрытие расчетного счета не регламентируется налоговым кодексом Российской Федерации. Теоретически, владелец может этого не делать, но при этом он обязывается оплачивать абонентскую плату, иные комиссионные отчисления в пользу банка. А вот со снятием денег со счета могут возникнуть сложности, так как их фактическим владельцем будет числиться именно юридическое лицо. Но если процедура ликвидации уже будет завершена, то и распорядителя средств в таком случае не существует. Такие деньги в итоге идут в пользу государства.

Вот именно поэтому закрытие расчетного счета в банке лучше выполнять ещё до окончания процесса ликвидации коммерческой организации. В самом договоре, который подписывался с банком, обязательно есть раздел, касающийся его расторжения. Рекомендуется его детально изучить – там можно найти ответы на все вопросы.

А когда следует закрыть расчетный счет при закрытии ИП? Это условие в налоговом кодексе тоже не описывается. Опять же, специалисты советуют это выполнять уже после окончания действия всех заключенных договоров и расчета со всеми контрагентами, с которыми сотрудничало предприятие. В противном случае – все платежи будут блокироваться (средства возвращают к отправителю).

Последовательность действий

  1. Закрыть все действующие договоры с контрагентами, сотрудниками, завершить все расчеты.
  2. Вывести оставшиеся средства любым удобным способом.
  3. Отправить заявление на закрытие расчетного счета ИП в банк.
  4. Дождаться подтверждения запроса.

По заключению выдается выписка по счету, а также справка о прекращении сотрудничества. Уведомлять о закрытии налоговую не нужно – всю необходимую информацию банк предоставит в ФНС самостоятельно. Можно лишь спустя несколько дней запросить в налоговой выписку из ЕГРИП чтобы подтвердить факт ликвидации ИП (если документы в налоговую также уже были поданы вместе с расчетами)

О документах

В большинстве случаев все документы для закрытия расчетного счета уже есть в банке (их сам владелец предоставлял при регистрации). Дополнительно нужно лишь отправить:

  • заявление или приказ о расторжении договора (его может составить только сам ИП, не бухгалтерия, не главный юрист предприятия);
  • заверенная сводка из ЕГРИП;
  • паспорт;
  • чековая книжка (если ранее она использовалась предпринимателем).

В некоторых банках требуют к заявлению прикреплять карту, к которой был присоединен используемый счет. В любом случае, ликвидация подразумевает также что карта будет деактивирована, воспользоваться ею больше не получится.

Это интересно:  Порядок выплат по ОСАГО: виды страховых случаев и выплат, правила получения возмещения ущерба

В заявлении о закрытии счета обязательно указывают следующую информацию:

  • наименование ИП;
  • ФИО заявителя;
  • данные договора (номер, серия, дата его подписания);
  • данные для возврата остатка средств;
  • данные чековой книжки (если ранее она оформлялась).

Четких требований к оформлению заявления не предусмотрено, сам образец можно запросить в банке (или скачать на их официальном сайте).

Срок закрытия расчетного счета – до 7 банковских дней с момента ознакомления с заявлением. В этот период проводится проверка счета, если обнаруживаются какие-либо задолженности – ИП об этом уведомляется. Ликвидация продолжается только после погашения всех долгов перед кредиторами.

Ещё стоит обратить внимание, что в некоторых банках при закрытии расчетного счета ИП уплачивается комиссия (её автоматически снимают с закрываемого счета). Опять же, все эти нюансы детально описаны в самом договоре.

Закрытие при наличии задолженностей

  • Первое, на чем следует акцентировать внимание – законодательно не регламентировано как закрыть расчетный счет. Есть только нормативы, касающиеся распорядительных предписаний. Так можно ли закрыть расчетный счет с долгами? Если следовать тем самым нормативам, то да, это возможно. Это указано в приказе Центрального Банка РФ номер 2009 от 2008 года. Однако за банком остается возможность требовать исполнение всех долговых обязательств от клиента, в том числе и в судовом порядке.
  • Как происходит на практике? Если ИП требует расторжения договора при наличии задолженностей перед самим банком, то создается дополнительный лицевой счет и долг переносится уже на него. Далее завершается процедура ликвидации индивидуального предпринимателя, а все претензии выдвигаются к клиенту уже как к физическому лицу, а не ИП.
  • Необходимо учитывать, что условия обслуживания по лицевым счетам в банке могут отличаться от тех, которые распространяются на расчетные. Довольно часто там предусмотрена ежемесячная уплата комиссии за использование кредитных средств, штрафы, пеня и так далее. Клиент вправе требовать предоставить ему копию договора.

Итого, когда закрывается расчетный счет ИП необходимо закрыть все задолженности:

  • по кредитам;
  • по штрафным санкциям;
  • по комиссии за обслуживание;
  • по отчислениям в ПФ;
  • по налоговым платежам;
  • по сделкам с контрагентами.

Если хоть один из вышеуказанных пунктов не будет закрыт, то банк в будущем через суд будет требовать выплат всех долгов (в том числе и контрагентам, так как они свои деньги также получают с банка). Если же игнорировать и эти требования, то суд может постановить принудительное взыскание долгов через продажу имущества должника. И такие вопросы, как показывает практика, банками решаются довольно оперативно.

Что можно предпринять при наличии долгов?

Обратиться в сам банк с просьбой о реструктуризации задолженности. При этом могут быть аннулированы штрафные санкции, пени, банк прекращает начислять абонентскую плату (если входящие платежи отсутствуют). Выплата самого же долга выполняется равными долями на протяжении нескольких месяцев (все эти пункты оговариваются в договоре о реструктуризации)

Остаток денежных средств при закрытии счета

Банк имеет право затребовать закрытие расчетного счета согласно ФЗ 115. И исполнить его владелец обязан даже при наличии остатка финансовых средств.

В этом случае есть два варианта:

  1. Забрать наличными, уплатив стандартную комиссию за снятие денежных средств.
  2. Перевести на счет в любом другом банке (можно и на лицевой, с уплатой всех налогов по стандартным тарифам).

При наличии хотя бы минимального остатка расторгнуть договор не получится (так как теоретически владелец денег может подать претензию на банк и вовсе затребовать компенсацию, оплату морального ущерба и так прочее).

Расторжение договора в одностороннем порядке

Согласно действующих законов, инициализировать закрытие расчетного счета без заявления от владельца, то есть, в одностороннем порядке, может только банк. И при этом должны соблюдаться следующие условия:

  • на счету – 0, то есть, финансы отсутствуют;
  • с момента последней проведенной операции прошло 2 года или более.

В таких случаях инициализируется ликвидация счета, в налоговую, пенсионный фонд отправляются соответствующие уведомления. Его предоставляют и владельцу счета по адресу регистрации.

Ещё один вариант, когда банк может самостоятельно прекратить действие договора – это смерть владельца счета. Деньгами при этом будет распоряжаться государство (они направляются законному наследнику).

И последний возможный расклад – это расторжение договора из-за банкротства ИП. Но правила инициализации и проведения данной процедуры регламентированы уже иными законодательными нормативами. Для осуществления закрытия предприятия из-за банкротства необходимо ещё доказать факт того, что сам владелец расчетного счета не может выполнить свои долговые обязательства. Однако злоупотреблять таким методом не следует – сведения о банкротстве вносятся в государственный реестр, это может нанести деловой урон репутации владельца ИП. И даже если в будущем он создаст новое предприятие, то при заключении новых договоров с партнерами он обязан уведомлять о том, что ранее он не смог выполнить долговые обязательства из-за банкротства.

Итого, что нужно чтоб закрыть расчетный счет? Только подать заявление в банк от имени владельца платежных реквизитов. Если нужно – предварительно со счета снимают все оставшиеся финансовые средства, закрывают все долговые обязательства. Налоговую, пенсионный фонд о закрытии счета банк уведомляет самостоятельно.

Статья написана по материалам сайтов: ppt.ru, raschetniy-schet.ru, rkobanking.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector