ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ. КАК ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА? — КОНЦЕПТУАЛ

Многие люди сегодня пользуются ипотечными кредитами, с целью улучшить свое жилищное положение. Но как не ошибиться в выборе финансового учреждения, ведь ипотека сильно отличается от других банковских услуг и с банком придется взаимодействовать не один год.

В настоящее время существует очень большое количество банков, и все они стараются как можно лучше разрекламировать свои услуги ипотечного кредитования, процентные ставки и т.д.

Что же необходимо учитывать при получении ипотеки?

  1. Следует выяснить на каких условиях выдается данный займ в банке, а лучше всего проверить несколько кредитных организаций;
  2. Следует четко определиться, в какой валюте необходимо взять данный ипотечный займ, и узнать в нескольких банках в какой валюте они его предоставляют;
  3. Определиться с выбором конкретной кредитной организации, учитывая, что работать с ней придется долго;
  4. После всех вышеперечисленных шагов остается только выбрать ипотечную программу.

На вкус и цвет.

На какой банк следует обратить внимание, а на какой нет? Может быть, это будет крупная кредитная организация, а может быть и банк-«новичок». Также это может быть российский банк или зарубежный.

Самым важным критерием все же остается оценка деятельности самого банка. На каких условиях тот или иной банк выдают ипотечные займы, зависит напрямую от профиля банка, его размеров, опыта и срока работы на рынке кредитования.

Многие уже убедились, что от размеров банка зависит его лояльное отношение к заемщикам. Здесь срабатывает система обратной пропорциональности – чем крупнее кредитная организация, тем меньше ставки по ипотечным кредитам. В настоящее время существуют такие банки, которые специализируются именно в данном профиле, то есть в ипотечном кредитовании, поэтому и ставки в таких организациях, немного ниже. Также снижают проценты по кредиту банки-«новички», с целью привлечения клиентов и завоевания их доверия.

Сюда же относятся требования банка к самому заемщику. При рассмотрении заявки банк будет учитывать стаж с последнего места работы, возраст заемщика, наличие или отсутствие плохой или хорошей кредитной истории, есть ли постоянная регистрация в том регионе, где заемщик подает заявление и т.д.

Если все данные заемщика подходят банку, то следует учитывать следующее – это в какой форме банк принимает справки о доходах (она может быть как стандартная 2-НДФЛ, так и определенная форма банка). Банки имеют возможность принимать данный документ в любой из этих форм, но от этого зависит и процентная ставка.

Определение цели

Не менее важным фактором будет являться целевое назначение взятого займа. Конечно, большинство банков предпочитают, чтобы данная недвижимость была приобретена в новостройке, чтобы не иметь проблем с ее историей. При покупке же квартиры на вторичном рынке жилья требования банка намного изменяются в более жесткую сторону. Так, например, участились случаи банковских отказов клиентам, из-за того, что в данной квартире произошла незаконная перепланировка. Также они очень тщательно оценивают процент износа данной недвижимости.

Доступность и комфорт

При выборе банковской организации следует ознакомиться с графиком ее работы и поискать в своем городе еще филиалы, относящиеся к данному банку. Также данный банк должен сделать обслуживание клиентов доступным, быстрым и качественным. Очередей быть не должно, а также необходимо наличие интернет-банкинга и «мобильного банка», чтобы клиенту было проще и удобнее взаимодействовать с данной финансовой организацией. Также, чтобы сделать правильный выбор банка, необходимо пообщаться с клиентами выбранной организации.

Следует также провести собственную оценку информации, предоставляемой банком о своих кредитных продуктах. Данная информация должна быть полностью прозрачной и понятной обычному клиенту, не имеющему «подкованности» в таких вопросах. Если же эти условия не соблюдаются, то следует говорить о недобросовестной работе данного банка.

Отношение к клиентам

За весь срок выплат по кредиту (а кредит может быть оформлен на срок от 1 года и до 30 лет), клиенту может многое от банка понадобиться. Так, например, при возникновении такой ситуации, когда заемщику необходимо по каким-либо причинам продать залоговую недвижимость или обратиться в банк с прошением об отсрочке выплат по кредиту и т.д. Все эти ситуации подразумевают под собой прямой контакт с финансовой организацией и ее представителями. Если при первом обращении в данную организацию клиенту не комфортно по причине того, что банковские работники воспринимают его как «попрошайку», а не соответственно равного партнера, то не имеет смысла связываться на столько лет с данной организацией, потому, что недостатков у нее скорее всего больше, чем достоинств.

Это интересно:  Выписка Из Егрн На Земельный Участок Через Мфц

Так же советуем вам обратить внимание на другие наши статьи: как выбрать банк для банковского вклада.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Как выбрать банк для ипотечного кредита?

Кто не мечтает о собственном доме или квартире? Ну, разве только те, у кого она уже есть. А как быть тем, кто только идет к этой цели? Одной из возможностей приобретения собственного жилья выступает ипотечный кредит. Если человек решился на ипотечный кредит, значит, он уже просчитал свои возможности и готов идти в банк заключать договор. Но вопрос о том, какой именно банк выбрать, пожалуй, самый актуальный.

Безусловно, в маленьких городах выбор банков для ипотечного кредитования ограничен или вообще не возможен. В таком случае стоит обращать внимание на некоторые нюансы. А в целом при выборе банка для ипотечного кредитования останавливать свое внимание нужно, в первую очередь, на банке, предлагающем наиболее выгодные условия.

Основной деталью, на которую нужно обращать внимание при выборе банка для ипотеки является процентная ставка. Ни для кого не секрет – чем ниже проценты по кредиту, тем меньше денег потратит заемщик на погашение кредита. Обращаясь в банк за консультацией по поводу ипотеки, необходимо узнать какая процентная ставка предусматривается: фиксированная или плавающая. Фиксированная ставка кредита не меняется на протяжении всего срока действия кредита. Плавающая же ставка может изменяться по истечению определенных периодов времени. К примеру, банк устанавливает плавающую процентную ставку по ипотеке в диапазоне от 10 до 14 % годовых. Получатель кредита рассчитывает, естественно, на нижний уровень ставки, банк, же в свою очередь, просчитывает возможность кредитования с более высокими процентами. Такой вид сделок может быть весьма рискован, поскольку увеличенная процентная ставка несет за собой увеличение расходов заемщика, учитывая тот факт, что ипотечный кредит выдается на несколько десятков лет.

Еще одним не менее важным фактором, на который нужно обращать внимание при выборе банка кредитование – первоначальный взнос. Во всем мире банковская практика предусматривает первоначальный взнос по ипотеке в размере 30% от общей стоимости приобретаемого жилья. Тем не менее, некоторые банка хитрят, уменьшая размер первого взноса. В таком случае, чаще всего, ставка процентов по кредиту будет гораздо выше. Поэтому останавливая свой выбор на определенном банке необходимо сопоставить уровень первого взноса и процентов по ипотеке. Очень часто за низким первоначальным взносом скрываются кабальные процентные ставки.

Выбирая банк для покупки жилья, стоит так же уточнить размер минимальной и максимальной суммы кредита. Поскольку может так случиться, что у банка не окажется необходимой вам суммы или наоборот вам нужна сумма меньше, чем банк может выдать исходя из своих правил.

Так же разные банки предусматривают разные дополнительные платежи на оформление ипотечного кредита. Это может быть оплата за рассмотрения заявления, оценку недвижимости, дополнительная страховка, открытие счета в банке и т.д. Об этих платежах необходимо узнать заранее, дабы потом не было сюрпризов виде дополнительных нескольких тысяч долларов.

Выбирая банк для ипотечного кредитования важно так же уточнит, работает ли банк с первичным и вторичным рынками недвижимости. Очень часто банки не хотят рисковать, финансируя покупку жилья на первичном рынке, поскольку такое кредитование связанно с рядом рисков. Например, если застройщик будет объявлен банкротом, а дом не будет сдан в эксплуатацию, банк не сможет вернуть деньги в случае конфискации квартиры у клиента.

Перед оформлением ипотечного кредита в Сбербанке, необходимо уточнить, возможна ли операция рефинансирования кредита, а так же преждевременное или долгосрочное погашение долга без штрафных санкций.

Еще одним условием получения ипотечного кредита, является подтверждение доходов получателя кредита. Очень часто бывает, что клиент не может официально подтвердить уровень своих доходов. В таких случаях банки могут попросту отказать клиенту в рассмотрении его заявки. Некоторые банки могут работать без официальных подтверждений доходов, но в таких случаях процентные ставки по ипотечным кредитам могут быть слишком завышены.

Кроме всего вышесказанного, будущему заемщику стоит пообщаться с людьми, которые уже имели опыт ипотечного кредитования. Исходя из выше сказанного, можно сделать следующий вывод: выбирая банк для ипотеки необходимо рассмотреть максимум вариантов, дабы потом не пришлось очень дорого расплачиваться за поспешное решение.

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ. КАК ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА?

Существует два вида кредиторов, которые предоставят Вам ипотечный кредит: первый — это кредитные организации, а именно, Сбербанк , ВТБ24 , Связь-Банк и др. и второй – это организации, не являющиеся банками, к ним можно отнести Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области , Санкт-Петербургское ипотечное агентство , Дальневосточный ипотечный центр и т.д. последние выдают займы, но не кредиты, по сути они исполняют один и тот же конечный результат.

Это интересно:  Размер алиментов на 3 детей составляет

Существуют определенные действия и критерии для выбора банка:

  1. необходимо изучить существующие программы кредитования в банке;
  2. оценка своей платежеспособности;
  3. оценка процентной ставки в банке;
  4. подробно изучить существующие санкции при просрочке взносов;
  5. хорошо если у банка, в котором Вы берете кредит, существуют договоры с застройщиками объекта ипотеки;
  6. изучить вопрос по наличию льгот;
  7. создать таблицу сравнения наиболее надежных банков и в итоге выбрать самый подходящий.

Не нужно спешить выбрать банк, в котором процентная ставка самая низкая. Может так случиться, что Вам придется переплатить за счет страховок, комиссий и разного рода переплат.

Ипотечный кредит, товарищи! Внимание!

Также необходимо обратить внимание на расходы по оформлению ипотеки, а именно:

  • оплата на оформление заявки на получение кредита;
  • оплата за услуги нотариуса (некоторые банки не требуют нотариальное подтверждение сделки),
  • оплата за услуги страхования;
  • оплата за привлечение независимого оценщика;
  • оплата комиссии за выдачу кредита;
  • оплата банку за открытие счета, а также его ведение;
  • оплата налогов на приобретения жилья.

Таким образом, выбор банка зависит от самого заемщика и его способности оценить свои возможности с необходимостью.

Основные условия кредитного договора. Подводные камни

Прежде чем подписывать договор, необходимо тщательно ознакомиться с формой кредитного договора не только выбранного банка, но и всех банков, которые Вы рассматривали. Обязательно заемщик должен изучить все свои обязательства при приобретении кредита; нарушение своих обязательств перед банком дает последнему право требовать принудительного исполнения обязательств в судебном порядке. Согласно письму Банка России от 5 мая 2008 года №-52 «О памятке заемщика по потребительскому кредиту» , Центральный Банк подчеркивает:

«Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.

Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать».

Прежде чем взять ипотечный кредит и подписывать договор кредитования необходимо обратить внимание на:

  • условия выдачи кредита, они должны быть заемщику известны в полном объеме;
  • сроки ежемесячного погашения, так как при нарушении данного срока договор может содержать определенные санкции;
  • существуют две формы погашения кредита: — перечисление кредитору либо перечисление на счет заемщика с последующим без акцептным списанием банку;
  • соответствие условиям кредитной программы, которая была предложена на стадии рекламы либо на сайте;
  • перерасчет после досрочного погашения;
  • размер комиссий;
  • очередность платежей, когда сумма недостаточна для погашения кредита, то есть в первую очередь списываются проценты за пользование кредитом, после суммы в погашение основного долга, а пени списываются в последнюю очередь;
  • основания для досрочного истребования всего кредита;
  • ответственность, особенно условия по наложению пеней и различных иных видов санкций;
  • обязанности заемщика.

После тщательного изучения кредитного договора, который приемлем заемщику, можно с уверенностью подписывать такой договор. После завершения всех процедур оформления заемщик становится полноправным собственником объекта ипотеки.

Юридическая помощь в получении кредита.

Юристы нашей компании твердо убеждены, что любых проблем с банками можно и нужно избежать.

Точно так же, как заболевание организма – возникновение просрочек и задолженностей — лучше не «лечить», а совершать профилактику с помощью квалифицированных специалистов в этой сфере.

Похожие статьи по теме:

Образцы документов:

Ввиду широкого спектра рассматриваемых вопросов, нашей компанией разработана система «внутренний аналитик обращений». После получения запроса на консультацию, система автоматически распределяет заявки между юристами, для дальнейшей обработки.

У нас на сайте Вы можете найти образцы документов , а также проконсультироваться у специалиста, воспользовавшись формой «звонок юристу» на главной странице, либо «заявка на консультацию» в разделе «КОНТАКТЫ».

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Заемщики смотрят на процентную ставку, а нужно на комиссии и свою кредитную историю, считают специалисты ипотечного центра компании Est-a-Tet.

К основным критериям отбора банка для получения ипотечного кредита можно отнести: размер процентной ставки, требуемую форму подтверждения дохода и стажа на последнем месте работы, минимальный первоначальный взнос и дополнительные расходы.

«Все заемщики знают, что чем меньше размер ипотечной ставки, тем меньше переплата по кредиту и ежемесячные платежи, однако здесь не все так однозначно, как может показаться на первый взгляд. Во-первых, получить минимальную процентную ставку могут не все заемщики. В ряде банков к ним предъявляются определенные требования для получения наиболее низкой ставки, в частности, к размеру первоначального взноса и кредита, сроку кредитования и форме подтверждения дохода. Например, в Райффайзенбанке можно получить минимальную ставку 11% по программе с господдержкой (одна из самых низких ставок среди подобных программ других банков) только в случае внесения первоначального взноса не менее 50%, максимального срока кредита до 5 лет и минимальной суммы кредита от 6 млн рублей. Во-вторых, в банках есть обязательные и опционные дополнительные расходы по оформлению кредита. Иногда для получения минимальной ставки необходимо уплатить единовременную комиссию в размере от 1% до 4%. Например, в банке «ДельтаКредит» для получения ставки 11,5% по программе с господдержкой надо оплатить комиссию 2%, а в банке «Открытие» – при ставке 11,45% требуется комиссия 1,5%, иначе ставка будет 11,95%. Размер процентной ставки определяет и тот факт, оформил ли заемщик страхование жизни и потери трудоспособности. Если эти виды страхования не оплачены, банки могут повысить размер процентной ставки от 1% и более. В частности, во всех банках в рамках программы с господдержкой страхование жизни и потери трудоспособности является обязательным. Однако на рынке существуют программы кредитования, где ставка является фиксированной и ни от чего не зависит, например, это касается всех программ в ВТБ24 и банке “Возрождение”», – рассказывает руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков об условиях кредитов в Московском регионе.

Это интересно:  Алименты после 18 лет ребенку в 2020 году на учащегося, студента или нетрудоспособного

Советы по выбору банка:

1. Выбирайте «зарплатный» банк

Если заемщик является участником зарплатного проекта в определенном банке, проще всего обращаться именно в этот банк. В таком случае можно обеспечить себе ускоренный процесс рассмотрения заявки, минимальный пакет документов или дополнительные льготы по ставке. Например, для участников зарплатного проекта в «Сбербанке России» не требуется справка о подтверждении доходов, а минимальный стаж работы на последнем месте снижен с 6 до 4 месяцев. Также в ряде банков для участников зарплатного проекта предоставляются понижающие коэффициенты для ипотечных ставок по стандартным программам – от 0,25% до 0,5%.

2. Не игнорируйте коммерческие банки

Нередко бренд банка действует на заемщиков гипнотически, несмотря на менее выгодные условия кредитования, многие более охотно пойдут в самые известные банки, нежели в менее крупные коммерческие, несмотря на их более выгодные условия. А зря – условия кредитования в таких банках не хуже, а процедура рассмотрения для заемщиков более гибкая. Например, в Райффайзенбанке предлагается одна из самых низких ставок по программам с господдержкой – 11% при первоначальном взносе от 50% и 11,5% в остальных случаях. Или, к примеру, в «Металлинвестбанке» в рамках стандартной программы кредитования предлагается одна из самых низких ставок – 13,5% при первоначальном взносе всего от 10%.

3. Особые программы для индивидуальных предпринимателей

Индивидуальным предпринимателям или владельцам собственного бизнеса лучше всего оформлять кредиты по программам с упрощенным рассмотрением заемщиков, поскольку для стандартных программ банку требуются более длительные сроки для проверки заемщика и больший пакет документов. В некоторых банках не рассматриваются предприниматели с вмененной формой налогообложения, поскольку им сложно проследить реальные доходы предприятия. Например, ВТБ24 действует программа «Победа над формальностями», в рамках которой достаточно предоставить только паспорт, СНИЛС и заполненную анкету банка и получить ипотеку под 11,75% годовых при первоначальном взносе от 40% и максимальном сроке кредитования до 20 лет.

4. Не скрывайте свою кредитную историю

В разных банках свое отношение к «подпорченным» кредитным историям или заемщикам с дополнительными обременением в виде других действующих кредитов. Нашим заемщикам вы настоятельно советуем не скрывать никаких фактов из своей кредитной истории, чтобы мы могли наиболее адекватно подобрать программу и банковскую организации. Некоторые банки лояльно относятся, например, к просрочкам по кредитам, однако клиентам с улицы они чаще всего отказывают в таком случае. Рассмотрение заявки в таким случае возможно только для заемщиков компаний-партнеров (риэлторов или девелоперов), для которых банки могут потребовать объяснительную записку и после чего «закрыть на это глаза».

5. Ищите акции

Банки, как и многие другие организации, в сложной экономической ситуации не скупятся на акции, поэтому заемщикам стоит обращать внимание на действующие специальные акции от банков в определенных новостройках, часто эти программы выгоднее стандартных. Например, для клиентов нашей компании в ВТБ24 предоставляется дополнительная скидка на процентные ставки по всем программам в размере 0,25%. Особого внимания заслуживают совместные программы субсидирования с застройщиками.

Статья написана по материалам сайтов: kreditibank.com, moskva-yurist.com, www.domofond.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector