Ипотечные банки: что это такое в 2020 году?

Давайте разберём, где сейчас самые низкие ставки.

Содержание

Что изменилось в ипотеке в 2020 году?

Новый 2020 год принес с собой повышение процентной ставки ипотечного кредитования на 0,25% — 0,5%, что обеспечено рядом факторов:

  • традиционное январское повышение стоимости жилья.
  • увеличение ставки налога на добавленную стоимость.
  • в 2018 году Центробанк уже дважды увеличивал ключевую процентную ставку, и еще одно заседание, запланированное на 9 февраля 2020, не обещает снижения ставки, а как раз наоборот.
  • обещания Центробанка поднять коэффициент риска для ипотечного кредитования с низким первоначальным взносом со 150% до 200%, для 300% для ипотеки с первоначальным взносом менее 10%; изменение коэффициента риска обязательно скажется на кредитных организациях, которые переложат свои убытки на плечи заёмщиков.
  • 25 декабря 2018 года вступил в силу Федеральный закон N 478 «О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации«, и изменения правил для застройщиков скажутся на потребителях.

Где самая низкая ставка?

Как правило, крупные банковские игроки предлагают выгодные условия, по сравнению с другими кредитными организациями.

Мелкие банки, напротив, несут скрытую опасность для заемщика: велик риск того, что Центробанк может отозвать у них лицензию. Как следствие — возникновение у добросовестного дебитора просроченных задолженностей, пеней, неустоек и штрафов в связи с закрытием операционных отделений.

  • Подача заявки и документов – онлайн
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
  • Первоначальный взнос – от 15%
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей
  • Процентная ставка — от 9,79%
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости
  • Подача заявки и документов – онлайн
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
  • Первоначальный взнос – от 15%
  • Сумма кредита – от 500 тыс. до 30 млн. рублей
  • Процентная ставка — от 9,7%
  • Срок кредита – до 25 лет
  • Размер первоначального взноса – минимум 5%
  • Годовая процентная ставка – от 5,5%
  • Сумма кредита – от 625 тыс. до 30 млн. рублей
  • Предварительное решение принимается по двум документам

Не стоит забывать, что тело ипотечного кредита состоит не только из ставки по кредиту, сюда входит также комиссия банка, а в ряде случаев, еще и обязательное страхование. В итоге, не каждая ипотека с низкой процентной ставкой, может оказаться выгодной для заемщика. Надо ориентироваться на конкретные предложения банка и программы государственной поддержки.

Ипотека без первоначального взноса

Внесение первоначального взноса может вызывать значительные сложности для некоторых потенциальных заемщиков.

Именно для таких случаев существуют банковские программы, в которых можно обеспечить ипотеку залогом, чтобы не вносить первоначальный взнос.

В определенный срок заемщик обязан продать залоговое имущество, и этими деньгами погасить часть кредита, который, в свою очередь, не может составлять более 70% стоимости недвижимости, приобретаемой в ипотеку.

Залоговым имуществом может быть:

  • автомобиль с оценочной стоимостью превышающей 15% стоимости ипотечного жилья.
  • уже имеющаяся в собственности недвижимость.

В некоторых случаях выгодно получить потребительский кредит в сторонней кредитной организации, чтобы внести его в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки в банк следует представить следующие документы:

  • заявление на оформление ипотечного кредита.
  • паспорт.
  • свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.
  • справка с места работы или выписка из трудовой книжки.
  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние шесть месяцев.

В зависимости от различных факторов могут потребоваться дополнительные документы, например:

  • договор о долевом участии в строительстве (для приобретения первичного жилья).
  • актуальная выписка из ЕГРП (действует сроком до 30 дней) и оценка (для вторичного жилья).
  • согласие органов опеки и попечительства (если несовершеннолетний имеет долю в приобретаемом недвижимом имуществе).

Требования к заемщику

Список требований банка к заёмщику достаточно стандартизирован:

  • российское гражданство.
  • выдача ипотечного кредита осуществляется только гражданам старше 21 года.
  • полное погашение долга рассчитывается до достижения заемщиком шестидесятилетнего возраста.
  • место проживания и регистрации заемщика, отраженное документально.
  • уровень дохода: ежемесячный платеж составлять не более 40% от совокупного дохода семьи, в противном случае планируется привлечение созаёмщиков.
  • для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.

Военная ипотека

Для того чтобы получить военную ипотеку, военнослужащий должен стать участником накопительной ипотечной системы (НИС) по личному заявлению. Через три года с момента регистрации, можно выбирать квартиру, а платежи будет обеспечивать государство.

Если военнослужащий уволится до полного погашения ипотеки, то он выходит из системы НИС, принимает на себя материальные обязательства, которые до того момента брало на себя государство и выплачивает остаток по ипотеке самостоятельно.

Материнский капитал

Материнский капитал это форма государственной поддержки. Эта программа предназначена для семей, с двумя и более детьми. После рождения (или усыновления) второго ребенка один из родителей имеет право обратиться в Пенсионный Фонд РФ, чтобы получить сертификат на материнский капитал.

  1. Данный сертификат можно использовать в ипотечном кредитовании. Характерной особенностью является нотариальное оформленное обязательство о том, что право собственности на приобретаемое жилье будет оформлено на всех членов семьи.
  2. При этом возможно оформление как равных долей на всех членов семьи, так и иное распределение долей по соглашению в иных пропорциях.

Какие еще субсидии действуют в 2020 году по ипотеке?

В настоящее время действуют следующие формы государственного субсидирования ипотеки для малоимущих и социально незащищенных граждан. Участвовать в каждой программе отдельно взятая семья может только один раз.

Программа «Молодая семья»

Одной из программ господдержки, реализуемый на территории Российской Федерации в 2020 году является программа «Молодая семья». Стать ее участниками могут семьи, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоят в соответствующей очереди в администрации. Одним из условий является обязательный возраст супругов до 35 лет.

Особенностью программы является то, что семьи, не имеющие детей, получат от государства помощь в размере 35% от стоимости жилья. Семьи с детьми – 40%.

Ипотека для семьи с детьми под 6%

  • Участвовать в программе могут семьи, в которых родился второй или третий ребенок в 2018 – 2020 гг.
  • Существенным является факт необходимости внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Максимальный размер суммы такого кредита для заемщиков составляет от 3 до 8 миллионов рублей, в зависимости от региона.

Программа «Социальная ипотека»

Программа «Социальная ипотека» предназначена для семей, возраст каждого из супругов в которой не превышает 30 лет. Члены семьи обязаны иметь официальную работу с достаточным источником дохода. Ежемесячный платеж не должен превышать более 40% от совокупного дохода семьи.

Это интересно:  Учет спецодежды при увольнении: проводки

Эта программа реализуется отличным от других программ господдержки способом: субсидируемое жилье представляется по социальному найму или из муниципалитета, что позволяет в полтора-два раза снизить его стоимость. Государство оплачивает первоначальный взнос и снижает за счет бюджета процентную ставку по ипотечному кредиту.

Программа ипотеки для молодых специалистов

Стать участниками данной программы могут молодые специалисты в возрасте до 30 лет, проработавшие не менее трех лет по специальности, и имеющие высшее или среднее специальное образование.

Особенностями данной программы является то, что государство оплачивает единовременно 20% общей стоимости недвижимости, при этом специалисту необходимо внести только 10% от общей суммы в качестве первоначального взноса. При этом ставка по ипотеке не превышает 10,5%.

Вывод

Несмотря на то, что будущее ипотеки в свете последних событий выглядит сумрачно и не обещает снижения процентных ставок, существует широкий спектр вариантов для приобретения жилья с использованием заемных средств под залог недвижимости.

При оформлении ипотеки, выгоду могут принести как строго рыночные механизмы (поиск низкой процентной ставки по кредиту, выбор срока кредитования или кредитной организации), так и программы государственной поддержки.

Ипотека в 2020 году – новости, ставки и прогноз

Ипотека в 2020 году последние новости сообщают, что проценты по подобным займам, по прогнозам чиновников, понизятся до исторически минимальных значений. Экономическая картина постепенно восстанавливается, а последующее снижение инфляции способствует дальнейшему снижению ставок. Объемы жилищных займов вырастут до максимальных значений, что благоприятно скажется на оживлении рынка.

Изменения в условиях выдачи ипотеки в 2020 году

В 2018 власти заявляли, что вскоре ожидаются изменения с ипотечными ставками в области жилищного кредитования. Предполагалось, что жилищные займы станут доступными под 10-процентные условия, а не 15-12%, как раньше. Но уже с 2020 свежие новости обрадовали, что льготная ставка снизилась до завидных 7%. Предложение заманчивое, потому граждане, планирующие приобретение ипотечного жилья, ждали данных изменений.

Но финансовые аналитики склонны считать, что после проведения банковских реформ ставки вполне могут резко подскочить, вплоть до того, что даже 15-процентная ипотека станет завидным и выгодным предложением. Но повышение только в предположениях, реальная ипотека в 2020 году прогноз рассмотрим далее.

Прогноз по ипотечным ставкам на 2020 год

Реальные возможности банков смягчить ипотечные условия, госпрограмма по таким займам полностью зависят от макроэкономики и обстоятельств внешнего характера. Потому четко спрогнозировать поведение планируемого процента по ипотечным займам довольно сложно. Путин об ипотеке высказался четко и ясно, дав правительству указания, постепенно снижать процентные ставки. Но с учетом неизбежного воздействия экономико-политических факторов, а также вероятные скачки цен в финансовой области и рынке недвижимости, можно только предположить состояние ипотечных ставок. Что же предполагают аналитики:

  1. Рынок первичного жилья постепенно поднимается из застойного состояния и к концу 2020 может активизироваться, что спровоцирует рост недвижимого рынка и проценты по займам.
  2. Сдерживание нефтяных вмешательств поможет укрепить положение рубля, стабилизирует финансовый рынок, благоприятно отразившись на жилищных займах и недвижимом рынке.
  3. В 2017 прогнозы относительно инфляции озвучивались в максимум 6%, но уже в 2018 они изменились до 12%. Если инфляционный рост продолжится, то кредитные проценты тоже вырастут.

Если власти проконтролируют инфляционное падение, прогноз ставок по ипотеке на 2020 год станет более благоприятным. При положительном развитии стоимость жилищных займов может сократиться до 5-6-процентных показателей. Но на проценты воздействует масса факторов вроде экономических или политических ограничений, общемировой экономико-политической ситуации и пр. Потому четко спрогнозировать поведение ставок практически невозможно, однако, положительные предпосылки все же прослеживаются.

Подорожает ли ипотека в 2020 году

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Экономисты высказывают предположения, что слухи о падении ставок обусловлены предвыборной президентской кампанией. Если возрастет число ипотечных займов, то повысится вероятность возникновения банковского кризиса. Рекламируемые условия зачастую в реальной ситуации отсутствуют. Конечный процент зависит от факторов:

  • банковские организации снимают комиссионные, оставляющие 1-4%, повышающие размер ипотечного платежа;
  • при приобретении квартиры в строящемся доме застройщики предлагают всевозможные скидки, а кредитование вторичного жилья лишено подобного бонуса;
  • скидка гражданам предлагается лишь в первые 24 месяца, затем стоимость становится прежней. Подобный вариант ставки по ипотеке в 2020 году предлагался семьям, у кого в 2018 родился малыш.
  • продляются госпроекты, связанные с субсидированием для многодетных семей и покупки недвижимости с материнским капиталом в качестве первоначального взноса.
  • заемщикам, оформившим дорогой ипотечный займ доступно рефинансирование, при котором платеж существенно снижается.

В некоторых банковских учреждения актуальна акция – без первоначального взноса. Данное предложение выгодно людям, которые не имеют возможности накопить необходимую сумму. Но есть здесь и минус – высокий процент достигающий 12-13,9%.

Новые условия кредита на жилье

Что ждет сегодняшних ипотечников? Вероятно, банковские организации предоставят им обновленные требования жилищного кредитования. Точной информации нет, но размер первоначальной выплаты и процентов реально может снизиться.

Размер первоначального взноса

Изначальные взносы при оформлении жилищного займа по общим требованиям составляют порядка 15% и более. Были предположения аналитиков, что подобные обязательства отменят совсем либо существенно урежут. Но пока взносы снижают либо отменяют исключительно в рамках проводимых акционных программ.

Процент по ипотеке

Ожидаемая процентная ставка по ипотеке в 2020 году составляет 7%, но в реальности она может вырасти до неизвестных параметров. Каждый конкретный случай обуславливается индивидуальными условиями ипотеки и экономическими факторами.

Для многодетных государство предлагает льготные ипотечные программы, по которым ставка составляет 6%. Фактически за третьего ребенка родителям дается возможность получить жилье по минимальному ипотечному займу. Если раньше такое предложение действовало ограниченный период времени, то теперь 6-процентная ставка сохраняется на весь срок кредитования.

Как в 2020 году можно взять ипотеку

В целом условия ипотечных займов не изменились. Потенциальному заемщику потребуется собрать требуемый пакет документов, которые банк рассмотрит, а также проверит соответствует ли клиент банковским требованиям. Проанализировав данные, банк примет решение и сообщит его клиенту.

Документы

Основными документами, которые требует каждый банк при подаче заявки на ипотечный займ, являются:

  • анкета-заявка;
  • паспорт клиента и созаемщиков, поручителей;
  • СНИЛС и ИНН;
  • справка 2-НДФЛ за полгода или год, требуется не всегда, поскольку данные по доходам банк может получить по ИНН;
  • копии трудовой (все страницы, заверенные работодателем), при трудоустройстве по договору требуется заверенная его копия;
  • документы на приобретаемое жилье вроде выписки об отсутствии долгов, экспертной оценки, справки, что недвижимость не арестована и пр.;
  • мужчинам до 27-летнего возраста нужно иметь военный билет;
  • В отдельных случаях требуется сертификат на маткапитал, спецдокументы на покупаемую недвижимость, страховой полис и пр. Но эти справки заемщик обычно собирает уже после получения одобрения по жилищному кредитованию.

Пакеты документации для первичного/вторичного жилья различаются. Также могут потребоваться дополнительные бумаги при оформлении ипотечного займа по различным соцпрограммам или льготному жилищному кредитованию.

Требования к заемщику

Каждая организация выдвигает потенциальным заемщикам свои требования для кредитования, но обычно они сводятся к следующему:

  • прописка и гражданство в России;
  • 21-75-летний возраст (на момент погашения должно быть не больше 75 лет, а при оформлении не меньше 21);
  • судимостей быть не должно;
  • обязателен трудовой стаж и официальное трудоустройство;
  • справка о доходах и документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

в индивидуальных случаях банки самостоятельно дополняют перечень бумаг другими документами, что зависит от финансовой благонадежности и платежеспособности потенциального клиента.

Заключение: стоит ли брать ипотеку в 2020

Изменения по ипотеке в 2020 году реальны. Возможно, ставки упадут до минимальных показателей. Но нужно понимать, что жилищные займы – изначально задуманный для богатых инструмент. Ипотека помогает богачам не выводить сразу крупную сумму из капитала, а оплачивать новое жилье постепенно, зарабатывая на капитале гораздо большие суммы, чем кредитная ставка.

Это интересно:  Где кроме суда может быть оформлено расторжение брака

При финансовой грамотности гражданина за счет программ господдержки есть реальная возможность приобрести квартиру гораздо ниже рыночной стоимости, что поможет решить проблему с собственным жильем. Зачем отдавать деньги за аренду квартиры, когда можно выплачивать аналогичные суммы, но уже в уплату за покупку собственного жилья. Вторичный рынок переполнен, потому ждать особого роста стоимости недвижимости не приходится. Но и дешевле она не станет, потому как материалы дорожают, и застройщикам не выгодно снижать цену.

Выгодно ли покупать недвижимость подобным образом. В целом брать ипотеку рекомендуется тем, у кого есть стабильный и постоянный заработок, а также возможность попасть под программу господдержки ипотечного кредитования. Не имеющим собственной квартиры, многодетным или молодым семьям (супругам до 35 лет), а также при покупке нового жилья у застройщика ипотечное кредитование будет выгодным решением.

Ставки по ипотеке в 2020 году: прогнозы по всем банкам России

Мы часто слышим со стороны экспертов, а также представителей власти, что «вот-вот, уже в следующем году ставки по ипотечным кредитам будут снижены». На деле же ситуация вновь оказалась не очень хорошей – их в очередной раз повысили. Да, со стороны банковских организаций это более чем хорошо, тогда как для людей – просто пагубно. Потому что большинство итак не могут выбраться из долговой ямы, им приходится лишь выживания ради гасить один кредит, брать другой и далее по кругу. Лишь редким исключениям удаётся и по долгам расплатиться, и в новые не влезть.

Фото: pixabay.com

Мнение экспертов на данный момент

«Что дальше?», — этим вопросом задаются далеко не одни эксперты. И если раньше они говорили о том, что с большой долей вероятности в 2020 году ставки будут понижены (пусть даже незначительно), то сейчас всё изменилось в диаметрально противоположную сторону.

Что это означает? Да то, что даже эксперты смирились с суровой российской реальностью. Да, повышение всё-таки произошло, хотя все ожидали обратного. Но ведь и это не всё. Вполне возможен и дальнейший их рост, к чему и склоняются профессиональные экономисты.

Почему в 2020 году ставки выросли?

И действительно, по каким причинам? Обещали нам одно, произошло другое. С этим никаких проблем нет – здесь всё достаточно «классически», обещанного три года ждут, знаете ли. А произошло вот что – экономика в очередной раз подкачала и дала просадку, что, в общем-то, вполне ожидаемо. Однако, следует понимать, что на ставках по кредитам, в том числе и ипотечным влияют различные показатели – вот лишь несколько из них для примера:

  • Макроэкономические показатели;
  • Показатели уровня мировой экономики;
  • Инфляция и т.д.

Как Вы могли заметить, в начале 2020 года как раз и была инфляция «деревянного». Курсы валют вновь начали «плясать». В связи с чем банковским организациям и пришлось в очередной раз повысить ставку по кредитам, несмотря на сделанные ранее практически официальные заявления об обратном. Помимо прочего, изменилась ключевая ставка и для ЦБ РФ. Соответственно, всем банкам пришлось адаптироваться под него – отталкиваться от новых условий рынка.

Фото: pixabay.com

Что ещё говорят эксперты?

Прогнозы, отнюдь, неположительные. Да, вроде как больших скачков быть недолжно, но и положительной тенденции – тоже! Её, уж поверьте, не будет со стопроцентной долей вероятности. К тому же, по-прежнему достаточно высоким остаётся риск роста ставок по ипотечному кредитованию. Отталкиваться нужно от экономических показателей не только в самой России, но и за её пределами. Политическая, экологическая, экономическая ситуации – всё это крайне сильно сказывается на ставках. Хотя казалось бы… причём здесь вообще экология?!

В связи с чем точных прогнозов ждать не следует, мировые события идут своим ходом, а нам приходится лишь мириться с их последствиями. Какими на этот раз они будут – приходится гадать даже экспертам с большой буквы.

Необходимо отметить, что ряд экспертов говорит о том, что в ближайшее время ставка всё же может быть снижена до 7,5 годовых. Срок – второе полугодие 2020 года. Насколько это реально – судить только Вам. Мы же думаем, что даже при желании со стороны банков завлечь большее число клиентов этому не бывать! Увы и ах!

ВТБ банк, ну что там?!

Никто и не поспорит с тем, что мы назовём ВТБ одним из самых крупных банков в стране. И им тоже ставки были повышены. Так, на данный момент стандартная программа предлагаем десять процентов годовых.

Несложно посчитать, что ставка по кредитованию была повышена практически на один процент. Но и это далеко не всё. Вот, что происходит с другими сферами:

  1. Работники сферы образования должны платить 10,2 процента годовых;
  2. Остальные категории населения и вовсе 10,5 процентов годовых.

Скажем больше, повышение произошло и для тех из нас, кем были взят кредит с внесением более двадцати процентов от общей стоимости кредита. Есть лишь две категории, которых это никоим образом не задело:

  1. Военные кредиты.
  2. Средства из материнского капитала.

Фото: pixabay.com

Что у нас со «Сбербанком»?

В Сберегательном Банке России всё тоже не очень хорошо по отношению к простым гражданам. Здесь ставка была поднята в размере одного пункта (или процента, кому как удобнее).

А если Вы готовы заплатить 20 и более процентов от стоимости кредита, то следует готовиться к повышенной ставке в размере 0,2 процента.

Выходит, здесь ещё менее выгодно брать ипотечный кредит, чем в банке ВТБ. Вот лишь несколько примеров:

  • Если желаете взять кредит на покупку жилья в строящемся доме, то придётся переплачивать ежегодно 10,8 процента;
  • Чтобы получить во владения квартиру нужно будет готовым к переплате в размере от 11 до 11,2 процентов годовых;
  • Для приобретения загородного жилья (да, теперь есть и такая программа) – это 11,4 процента годовых;
  • В случае со строительством частного жилья – 11,9 процентов годовых.

И если Вы надумали брать кредит, то обязательно максимально трезво оцените свои силы. И не забудьте про создание «денежной подушки», которая позволит Вам в случае потери работы полгода платить за кредит и содержать семью.

Что такое детская ипотека и её условия в 2020 году

Детская ипотека с господдержкой под 6 процентов доступна уже сейчас в большинстве российских банков. Воспользоваться ею можно практически в любом кредитном учреждении, но некоторые из них даже разработали индивидуальные условия по этой программе. Кто имеет право на детскую ипотеку, на каких условиях она выдается?

Детская ипотека – что это такое?

В 2017 году президент РФ Владимир Путин поручил Правительству разработать новую программу поддержки для семей с 2 и более детьми. Главной задачей было снизить финансовую нагрузку заемщиков, оформляющих ипотеку.

Тенденция снижения процентных ставок наметилась еще в прошлом году. Тогда за счет снижения ключевой ставки банкам удалось снизить проценты для своих заемщиков. Теперь же некоторые семьи могут воспользоваться детской ипотекой и снизить процентную ставку до 6% на некоторое время.

Новая льгота предусмотрена не для всех категорий заемщиков. Воспользоваться ею могут лишь те семьи, в которых родился второй или третий ребенок не раньше 1 января 2018 года. Сама программа рассчитана на 5 лет – действовать она будет до конца 2022 года.

Главным условием льготы является наличие ипотечного займа на жилую недвижимость. Можно использовать ее и в случае рефинансирования действующей ипотеки. Ставка по жилищному займу снижается до 6% не на все время действия кредита, а лишь на некоторый срок, длительность которого определяется количеством детей:

  • если родился второй ребенок, ставку снижают на 3 года;
  • при рождении третьего ребенка 6% по ипотеке устанавливают на 5 лет.
Это интересно:  Какой бизнес самый прибыльный: сферы деятельности

Если же за время действия программы в семье родится и второй, и третий ребенок, то семья сможет суммировать льготные периоды. В итоге для них ставка до 6% будет снижена на 8 лет. По истечению этого периода процентная ставка будет той, которую банк установил изначально.

Сам механизм действия программы подразумевает снижение процентной ставки для заемщика. При этом банки не потеряют своей финансовой прибыли, так как разницу между процентами будет выплачивать государство на протяжении всего срока действия льготы.

Кто выигрывает от детской ипотеки?

Появление новой программы породило вопрос о том, кому выгодны льготные кредиты на жилье. Объективно оценивая ситуацию, можно догадаться, что появление такого формата ипотеки позволило укрепить позиции президента РФ перед выборами. Однако есть выгоды в этой субсидии и для других сторон:

  1. Заемщики, удовлетворяющие условиям программы, могут снизить размер налогового бремени и переплаты. Государство берет на себя обязательства по выплате части процентов. Только за год можно сэкономить порядка 100 000 рублей, а за все время программы – около 300 000 рублей, а иногда и больше. Причем максимальная сумма выгоды государством не ограничивается.
  2. Банки получают дополнительный поток клиентов, не снижая размер своей прибыли. Просто часть будет выплачиваться не заемщиками, а государством. Причем такие выплаты будут гарантированными безо всяких рисков.
  3. Государство сможет положительно повлиять на демографическую ситуацию в стране, что положительно скажется на состоянии в целом.

Условия льготного кредитования

Все условия льготного кредитования устанавливаются законодательством. Претендовать на получение льготы могут полные и неполные семьи (семейное положение не повлияет на присвоение субсидии). Участвовать в программе могут исключительно российские граждане. Непременными требованиями также являются следующие условия:

  • В семье родился второй или третий ребенок после 2017 года. Причем появиться на свет он должен до конца действия программы, то есть до 31 декабря 2022 года. Согласно законодательству, семьи, в которых в рассмотренный период родился 4, 5 и последующие дети, претендовать на эту льготу, к сожалению, не могут.
  • Обязательно наличие договора купли-продажи с застройщиком. Это означает, что программа распространяется исключительно на сделки с первичной недвижимостью. Покупка квартиры в старом жилом фонде не позволит воспользоваться субсидией.
  • Кредит на жилье был оформлен после 2017 года, причем по нему установлены равные (аннуитетные) платежи. Последний фактор важен, так как при дифференцированных платежах разграничить проценты сложно.
  • Семья оформила страховку не только на купленную недвижимость, но и на жизнь и здоровье главного заемщика.

Кроме того, имеется возможность снизить процентную ставку по рефинансированному займу. Причем воспользоваться льготой в этом случае можно не раньше, чем через 6 месяцев с момента рефинансирования. Сам же клиент не должен допускать просрочек по кредиту, чтобы получить субсидию.

Важным условием детской ипотеки является и то, что оформлена она должна быть в соответствии с установленными параметрами в отношении стоимости жилья и размера первоначального взноса. Ситуация выглядит следующим образом:

  • первый взнос должен быть не меньше 20%;
  • стоимость приобретаемой недвижимости может варьироваться от 500 000 до 3 000 000 рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области верхний порог увеличен до 8 000 000 рублей).

Если же заемщики оформили ипотеку раньше 2018 года, то они, возможно, тоже получат субсидию от государства. Но пока этот вопрос остается нерешенным.

Требования к получателю детской ипотеки

Чтобы претендовать на оформление льготы и получить ипотеку в банке, соискатель должен соответствовать определенным требованиям. Причем тот факт, что человек соответствует требованиям программы государства, не означает, что в банке ему обязательно выдадут деньги на покупку жилья. В общем виде условия выглядят так:

  1. наличие российского гражданства у детей и, хотя бы, одного из родителей (именно он будет являться заемщиком и получателем льготы);
  2. второй или третий дети родились в 2018 году или позднее;
  3. заемщику от 21 до 65 лет (в ряде банков планка может быть увеличена);
  4. платежеспособность (то есть у человека должен быть постоянный источник дохода в виде заработной платы, как минимум);
  5. стаж работы – от полугода на текущем месте работы (в некоторых учреждениях дополнительно предъявляются требования к общему стажу).

Получить субсидию и ипотеку могут индивидуальные предприниматели, но перед оформлением кредита они должны проработать в этом статусе не менее 1 года.

Ограничиваются и сроки кредитования. Ипотека должна оформляться на срок не больше 30 лет. Хотя мало какие банки предлагают более длительное время для погашения.

В каких банках оформляют льготную ипотеку?

Для оформления ипотеки под 6% можно обратиться практически в любой банк. В программе принимают участие крупные и финансовые учреждения в большинстве своем.

Сложность заключается в том, что на реализацию новой программы выделено 600 миллиардов рублей, причем распределились они неравномерно по банкам в зависимости от количества обращений граждан. Так, например, больше всего финансирования заложено в Сбербанк (более 171 миллиарда рублей) и ВТБ Банк Москвы (более 106 миллиардов рублей). Некоторые же учреждения получили совсем небольшие лимиты. Например, через АИЖК таким способом удастся снизить процентную ставку людям в пределах 320 миллионов рублей.

Отдельная программа от Сбербанка

Сбербанк не просто позволяет принять участие в льготной программе путем снижения процентной ставки. Для своих клиентов, подпадающих под заявленные условия, учреждение разработало отдельный банковский продукт под названием «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Интересно, что выставленные условия полностью удовлетворяют требованиям госпрограммы. Итак, выглядят они следующим образом:

  • размер займа может варьироваться от 300 000 до 3 000 000 рублей (для отдельных регионов верхняя граница увеличена до 8 миллионов рублей);
  • первый взнос – не меньше 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • вернуть деньги нужно в период, варьирующийся от 12 месяцев до 30 лет;
  • деньги выдаются исключительно в рублях;
  • на время действия субсидии процентная ставка устанавливается на отметке 6% годовых, а по истечению этого срока увеличивается до 9,5% годовых;
  • приобрести можно строящееся или готовое к эксплуатации жилье.

Обязательным по условиям программы является страхование не только недвижимости, но и здоровья и жизни заемщика.

Какие еще субсидии доступны семьям с детьми?

Получение детской ипотеки под 6% годовых – не единственная возможность для российских семей. Дополнительно они могут претендовать на другие субсидии. К их числу можно отнести следующие программы:

  1. Материнский капитал. Выдается за рождение 2-го ребенка. Выделенные деньги в размере 453 026 рублей (по состоянию на 2020 год) можно использовать для погашения задолженности по действующей ипотеке или в качестве первого взноса.
  2. Молодая семья. Эта программа позволяет получить льготы материального характера, применяемые для улучшения жилищных условий. Для участия необходимо доказать, что семья действительно нуждается в жилье.
  3. Поддержка ипотечным заемщикам. Эту льготу получить достаточно сложно из-за большого количества условий и требований. Зато она позволяет погасить порядка 20 – 30% долга по ипотеке.
  4. Военная ипотека. Разработана исключительно для военных, позволяет самостоятельно не выплачивать ипотеку, а пользоваться выделяемыми государством средствами.
  5. Социальная ипотека. Помощь в погашении процентов по жилищному займу предоставляют действительно нуждающимся семьям на уровне регионов. Условия программ и участия в них в каждом регионе свои.

Все виды поддержки в совокупности могут оказать семье ощутимую поддержку, избавив от большой части финансового бремени.

Статья написана по материалам сайтов: sbank.online, bankiclub.ru, lgotarf.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector