Что такое аккредитив при покупке недвижимости?

Многие люди, когда им предлагают банковский аккредитив при покупке квартиры, пугаются, подозревая, что им пытаются навязать невыгодное кредитование. Однако аккредитив при покупке недвижимости – средство расчетов, одинаково выгодное для покупателя и для продавца недвижимости. Его используют, чтобы правильность расчетов контролировала третья сторона, то есть банк.

Содержание

Что такое аккредитив при покупке недвижимости

Аккредитив для физических лиц – это гарантия банка, что все условия сделки по приобретению имущества пройдут как положено, согласно действующему законодательству, и все участники выполнят свои обязательства. Такой тип расчетов можно использовать не только для покупки жилья, но и во всех иных случаях, когда покупатель и продавец не знают друг друга, а купля-продажа должна пройти без неприятных сюрпризов вроде отказа одного из партнеров от своих обязательств.

Аккредитационный счет выступает в роли банковской ячейки, куда покупатель закладывает деньги на определенных условиях, только в данном случае банковской организацией открывается особый безналичный счет вместо ячейки. Продавец может получить денежные средства только после того, как подтвердит выполнение своих обязательств перед покупателем. Контроль над всеми действиями партнеров, участников программы, возлагается на банк, которому принадлежит аккредитивный счет. Обман партнера в таких условиях становится невозможным.

Виды банковских аккредитивов

Вариантов открытия аккредитива при покупке недвижимости существует множество, и банковские учреждения предоставляют возможность клиентам определить самый удобный и безотказный способ осуществления сделки по объектам недвижимого имущества с использованием аккредитования. Финансовыми организациями применяются следующие виды расчетов:

  • Безотзывной. Такой счет не может быть закрыт в одностороннем порядке банком или открывшем его участником операции. Отзывной вариант практически не применяется банками ввиду отсутствия любых гарантий для участников сделки.
  • Аккредитив с красной оговоркой. При такой операции эмитент требует от банковской структуры (исполнителя оплаты) некоторой суммы авансового платежа второму участнику сделки без требования от последнего документов.
  • Депонированный, или покрытый. В данном случае вся договорная сумма заранее аккумулируется на счете продавца, и ждет выполнения последним своих обязательств. Непокрытое аккредитование подразумевает, что банк, эмитирующий его, разрешает банковской структуре (исполнителю) снимать деньги со своего корсчета при выполнении продавцом договора.
  • Кумулятивный. Используется, когда внесение суммы плательщиком произошло, а продавец забрал только часть поступивших денег. Средства при этом остаются на текущем аккредитованном счету или передаются на новое аккредитование. Некумулятивный предусматривает отсылку денег назад, в эмитировавший аккредитацию банк.

Для чего нужен аккредитивный счет при покупке квартиры

Рынок недвижимости развивается с каждым годом. Однако одновременно с увеличением спроса участились случаи недобросовестных сделок, когда покупатель перечисляет деньги, а продавец или не передает в собственность недвижимое имущество, или оно отягощено ипотечными обязательствами, которые не были указаны изначально, что делает соглашение сомнительным. Многие «черные риэлторы» работают по подобным схемам.

Чтобы защитить вложения без всяких рисков, на помощь покупателю приходит аккредитование, применение которого гарантирует, что продавцу не достанутся деньги, пока он не предоставит банку информации, подтверждающей чистоту сделок по приобретению недвижимого имущества. Проверять эти документы будут банковские специалисты, а не покупатель, что дает последнему гарантию того, что его не обманут и не украдут вложения при взаиморасчетах.

Использование аккредитива при сделках с недвижимостью

К преимуществам покупки квартиры через аккредитационную форму сделки относится:

  • Удобная форма. Не нужно проверять пачки с деньгами, пересчитывать их, вся сумма аккумулируется в безналичном виде.
  • За надлежащим исполнением переводов следит третья сторона.
  • Если у участников нет подтверждения надежной репутации партнера, то аккредитивные расчеты восполняют эту недостачу.
  • Продающей стороне гарантировано получение денег, а покупателю – недвижимое имущество, если они выполняют все пункты договора.

Как работает аккредитивная форма расчетов при покупке квартиры

Для того, чтобы воспользоваться аккредитивом при покупке недвижимости, необходимо предпринять следующие действия:

  • Участники сделки заключают договор о том, что они используют аккредитив при покупке недвижимости для оформления всех расчетов.
  • После этого покупатель идет в банк, где у него уже есть открытый дебетовый или кредитный счет, и оставляет заявку на аккредитационное обслуживание.
  • Банк открывает аккредитацию, передает документы приказодателю, если получение денег при продаже недвижимого имущества предусматривается в этой же финансовой структуре, или отдает распоряжение банку-исполнителю на выдачу денег по договору.
  • Чтобы получить деньги, продающая недвижимость сторона предоставляет банку договор, зарегистрированный в УФСГРКК, а также другие документы, которые требуются согласно условиям открытия аккредитива при покупке недвижимого имущества.

Плюсы и минусы аккредитива

К плюсам аккредитации при оформлении документов по недвижимости относится гарантия исполнения договорных обязательств сторонами. Однако аккредитивная форма расчетов имеет существенные недостатки. Банковские структуры берут комиссию за проведение расчетов, кроме того, приходится собирать множество документов, относящихся к приобретению недвижимого имущества и подтверждению своих прав на денежные средства продающей стороной.

Как оформить договор аккредитива

Надо различать основной договор между покупателем и продавцом, где аккредитация упоминается в качестве формы расчета, и заключение с банком соглашения на открытие аккредитования. Чтобы открыть аккредитив в Сбербанке по покупке недвижимости, нужно быть физическим лицом, имеющим гражданство России, быть клиентом СБ РФ.

В заявлении требуется указать все существенные условия: тип аккредитации, срок, на который планируется ее открыть, указать точную сумму, которую надо задействовать при сделке, внести данные о покупателе и продавце и указать все документы, которые нужны для получения денег.

Какие документы нужны

Для проведения процедуры открытия аккредитации при покупке жилья в обязательном порядке предоставляются паспортные данные участников договора сделки на куплю квартиры, если это физические лица, номера счетов, с которых будет осуществляться перевод средств, нотариально заверенный договор, являющийся основанием для данной формы расчетов, в котором четко указан список документов.

Образец договора

Если предусматривается аккредитационный метод расчетов, то договор о купле-продаже недвижимости должен содержать следующие данные:

  • Фамилию, имя, отчество, все паспортные данные, включая место и дату рождения участников соглашения.
  • Все данные о квартире, доме, иному жилью, которое является причиной заключения договора – адрес, общая и жилая квадратура, количество комнат.
  • Данные, согласно которым квартира находится в законной собственности владельца (свидетельство о регистрации, номер записи ЕГРПНиС).
  • Прописью и цифрами сумму, в которую недвижимость оценивается при покупке.
  • Вид аккредитования, срок действия, наименование выпускающей и принимающей деньги финансовой структуры.
  • Кто оплачивает расходы по открытию и закрытию аккредитования.

Стоимость аккредитива для физических лиц

Цена аккредитации в разных кредитных учреждениях может быть разной. У некоторых финансовых структур это фиксированная сумма, у которой есть определенный потолок, выше которой стоимость открытия аккредитования быть не может. Другие кредитные организации определяют цену за услуги по аккредитации как процент от указанной цены на дом или квартиру. Высокая стоимость услуги обусловлена тем, что финансовые организации несут ответственность перед законом за чистоту и правильность оформления соглашения по купле-продаже недвижимого имущества.

В Сбербанке

Стоимость аккредитива для физических лиц в Сбербанке складывается из следующих величин:

  • обслуживание – 2 тыс. руб.;
  • стоимость открытия при условии, что сделка пройдет в одном и том же отделении – 0,2% от договорной суммы (1-5 тыс. руб.);
  • стоимость открытия при взаимодействии разных отделений – 0,3% (1,5-10 тыс. руб.);
  • пролонгация срока действия соглашения – 2 тыс. руб.

Аккредитив в ВТБ 24

Если вы решили взять аккредитацию для покупки квартиры или дома в ВТБ24, то рассчитывать можно на такие условия:

  • цена за открытие аккрадитования – 0,2% от стоимости квартиры (1,2-4,5 тыс. руб.);
  • пролонгация соглашения и (или) изменение общей суммы – 0,2% (0,9-4,5 тыс. руб);
  • внесение дополнительных изменений, включая закрытие счета до истечения срока его действия – 1,2 тыс. руб.;
  • выдача денег, в том числе третьему лицу, имеющему доверенность на получение суммы – 0, 2% от выдаваемой суммы (1,2-4,5 тыс. руб.).
Это интересно:  Какой процент по кредитной карте сбербанк

Аккредитив в Россельхозбанке

Данная банковская структура берет следующие комиссионные проценты:

  • открытие аккредитования и внесение денег – 0,15% от общей суммы (3-15 тыс. руб);
  • любые иные случаи – 0,1% (1–5 тыс. руб.);
  • выдача денежных средств – 0,2% от общей суммы (3 тыс. руб. минимум);
  • внесение изменений в условия соглшаения по закупке недвижимого имущества – 1,5 тыс. руб.

Схема расчетов по аккредитиву

Основные этапы действий по исполнению аккредитивного договора по купле-продаже недвижимого имущества выглядят так:

  • Покупатель отдает распоряжение кредитной организации на аккредитацию, получая банковское уведомление об активизации аккредитования.
  • Финансовая структура, эмитирующая аккредитование, отсылает деньги банку, который будет выполнять обязательства по соглашению.
  • После предъявления требуемых документов исполнитель переводит на счет владельца жилья требуемую сумму.
  • Происходит передача недвижимости в собственность покупателя.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Расчет при помощи аккредитива в сделках с недвижимостью

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЧтобы обезопасить проведение сделки по продаже квартиры и иного дорогостоящего имущества, стороны прибегают к использованию банковского аккредитива. Это необходимо, поскольку сделки купли-продажи недвижимости сопряжены с движением значительных денежных сумм.

Основные понятия

Аккредитив – одна из форм условного обязательства банковского учреждения, согласно которому оно должно произвести безналичную оплату продавцу после предъявления им заранее утвержденного пакета документов.

Говоря простыми словами, банк соглашается перечислить деньги на счет бывшего владельца после предъявления всех документов, указанных в договоре аккредитива и купли-продажи недвижимости. Он становится гарантом сделки. Покупатель именуется аппликантом (плательщиком), а продавец – бенефициаром (выгодоприобретателем, получателем денежных средств).

В этом документе прописаны все существенные нюансы будущей операции:

  • порядок выплаты средств;
  • условия оплаты за имущество;
  • способы извещения всех сторон о завершении сделки купли-продажи и исполнении обязательств;
  • реквизиты и контакты участников.

Специалисты различают множество видов аккредитивов (обычные, депонированные, резервные, открытые, переводные), каждый из которых регламентирует особый порядок обеспечения и исполнения сделки. При покупке недвижимости чаще отдают предпочтение безотзывному виду, который прямо запрещает одностороннее изменение и расторжение договора, это допустимо лишь с согласия всех сторон.

Сфера применения аккредитива обширна. С его помощью страхуют свои риски физические лица, приобретающие недвижимость у застройщика либо на вторичном рынке жилья. Используется подобная форма расчетов при реализации обменных схем по договорам купли-продажи квартир (так называемая альтернативная сделка), при оформлении ипотеки.

Порядок расчета

На примере покупки квартиры расчет при помощи аккредитива выглядит так:

  1. Главные участники (аппликант, бенефициар) принимают решение о форме расчета, определяют ключевые условия сделки между собой, согласовывают проект договора о купле-продаже с банком, предоставляющим аккредитив, заключают его на указанных условиях.
  2. Покупатель по заявлению открывает счет и аккредитив в банке-эмитенте.
  3. Банк готовит документы. Оригинал аккредитивного договора специалист передает будущему владельцу недвижимости либо уполномоченному банку, где находится счет покупателя.
  4. Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре.
  5. Продавец собирает пакет оригинальных документов и отдает в банковское учреждение, выступающее гарантом сделки.
  6. Банк тщательно проверяет его на предмет правильности, достоверности и соответствия закону. Если к документам нет претензий, то производится оплата в пользу бенефициара (продавца).

При заключении договора надо обратить внимание на следующее:

  1. Правильность внесения данных об участниках, продаваемой недвижимости (цена в национальной и иностранной валюте при необходимости).
  2. Описание условий аккредитива (его вид, порядок и сроки выплаты, пакет документов).
  3. На кого возлагается оплата расходов (комиссии банка) и ответственность за своевременную регистрацию договора по купле-продаже квартиры.
  4. Что считается исполнением обязательств покупателя и продавца.

Преимущества и недостатки

Для физических лиц аккредитивы при покупке недвижимости имеет следующие преимущества:

  1. Обеспечение безопасности. Обе стороны застрахованы от имущественных потерь, так как сохранность денежных средств и недвижимости гарантируется банком. Вся процедура сделки более прозрачна, чем при использовании банковской ячейки.
  2. Исполнение договора. Участники защищены от недобросовестности другой стороны, так как в сделке присутствует третье лицо – банковское учреждение, играющее роль куратора. В одностороннем порядке нельзя изменить ранее оговоренные условия. Согласие на корректировку безотзывного аккредитива дают все участники сделки.
  3. Полная оплата.Банк на законодательном уровне отвечает за выполнение утвержденных условий. Покупатель обязан предоставить банку денежные средства для обеспечения сделки либо заключить соответствующий кредитный договор. Забрать деньги или использовать их на другие цели нельзя.
  4. Компромисс. Продавец и покупатель сами выбирают оптимальный порядок выплат и не зависят от рыночной ситуации.
  5. Законность. Банк следит за правильностью оформления всех документов, удостоверяется в «чистоте» продаваемого имущества. Покупатель вступает в право собственности после расчета и исполнения всех условий сделки. Продавцу перечисляют деньги после подтверждения факта перехода права собственности новому владельцу.
  6. Автоматическое продление и закрытие. Договор на аккредитивную оплату оформляется на любой срок. В условиях можно указать порядок продления (пролонгации) и закрытия. В случае неисполнения условий договора (на момент окончания срока действия аккредитива новый владелец не приобрел право собственности на недвижимость), забронированные средства перечисляются обратно на счет покупателя.

‘ alt=»»>

Недостатки аккредитивной формы расчетов:

  1. Длительность. Ход сделки контролируется третьей стороной (банком), которая тратит дополнительное время на проверку документации, подачу запросов в регистрирующие органы и т.д.
  2. Выплаты одному лицу. В аккредитивах при покупке недвижимости быть аппликантом может только одно лицо, то есть, деньги получает конкретный человек.
  3. Наличие комиссии. За открытие и сопровождение банки взимают определенный процент от перечисленной суммы, также устанавливают тарифы за дополнительные услуги.
  4. Передача сведений. Банк вправе сообщать налоговым органам о совершении купли-продажи и размере зачисленных средств.

Какие банки предлагают аккредитив

В таблице отражены основные условия и тарифы по предоставлению аккредитивовна сделки с недвижимостью.

*Банком могут устанавливаться разовые или процентные комиссии за любые операции (пролонгацию, авизование, закрытие аккредитива и т.д.).

Документы, необходимые для открытия аккредитива во всех вышеуказанных банках:

  • удостоверение личности от каждой стороны (паспорт);
  • основание (оригинал договоров купли – продажи);
  • заявление аппликанта (продавца) на аккредитив;
  • сопроводительное письмо бенефициара (покупателя).

Что такое аккредитив при покупке недвижимости и как его оформить

Приобретение недвижимости — не самая частая процедура для среднестатистических граждан. К ней подходят со всей ответственностью, так как при заключении сделки купли-продажи существует риск потерять денежные средства, внесенные в качестве предоплаты.

Одним из способов страховки в этом случае выступает расчет через аккредитив. В статье рассмотрим, что такое банковский аккредитив при покупке квартиры, его особенности, плюсы и минусы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Определение понятия

Для сторон, совершающих сделку с недвижимостью, важно быть уверенными, что условия контракта соблюдаются и денежные средства поступят в срок. Безопасность сделки гарантирует заключенный между сторонами аккредитив.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости? Это специальный счет, открытый в банке при проведении сделки. Имеет форму банковской операции, в которой банки выступают посредниками при переводе и приеме средств. Оплата проходит по безналичному расчету.

Банк покупателя/плательщика (эмитент), действует по поручению, обязуясь своевременно и в полном размере оплатить покупку. В то же время эмитент вправе передать обязанности другому банку (исполняющему).

Существуют определенные требования к оформлению. Так, аккредитив содержит следующие реквизиты:

  • номер и дата;
  • вид платежа;
  • сумма прописью;
  • данные плательщика;
  • информация об эмитенте;
  • информация об исполняющем банке;
  • данные получателя;
  • вид;
  • условия оплаты;
  • наименование предмета сделки;
  • дополнительные условия (при наличии);
  • номер счета получателя;
  • подпись уполномоченного банковского служащего;
  • отметки банка-эмитента;
  • печать.

Виды аккредитива

Сторонам важно выбрать вид аккредитивного счета при покупке-продаже квартиры. Аккредитив бывает:

  • депонированный (покрытый) — эмитент переводит сумму аккредитива в пользование исполняющему банку за счет плательщика;
  • гарантированный (непокрытый) — эмитент разрешает исполняющему банку списывать денежные средства со счета, но в пределах суммы аккредитива;
  • отзывный — изменяется или отменяется эмитентом без согласования с получателем выплаты;
  • безотзывный — отменяется только в случае согласия получателя, однако любые изменения запрещены;
  • подтвержденный — исполняющий банк обязуется провести перевод оплаты даже при отсутствии поступления средств;
  • неподтвержденный — используется при сделках с партнерами из экономически нестабильных государств;
  • срочный (акцептованный) — имеет условие, что оплата производится в определенное время;
  • back-to-back — оформляется, если в сделке участвуют не только продавец и покупатель, но и посредник (третье лицо). Предполагает создание двух аккредитивов в разных банках;
  • встречный — создается при тех же обстоятельствах, что и back-to-back, однако оба аккредитива оформляются в одном банке;
  • с отсроченной оплатой — позволяет перенести оплату;
  • свободнообращающийся — требует перевода средств сразу при получении документов.

Важно! Условия аккредитива устанавливают продавец, покупатель и банк, в котором он оформлен. Исполнение сторонами условий обязательно.

Нормативная база

Основанием для реализации безналичных расчетов через оформление такой банковской услуги выступают:

  1. Ст. 867—873 Гражданского кодекса РФ.
  2. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденное Банком России 19.06.2012 № 383-П.
  3. Приказ Министерства финансов РФ от 31.10.2000 № 94н «Об утверждении Плана счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций и Инструкции по его применению».
Это интересно:  С карточки сняли деньги за штраф

Аккредитив в России

Данной процедурой чаще всего пользуются жители больших городов — эта операция довольно сложная и невостребованная. Количество специалистов, оформляющих сделку таким путем и желающих выступить сторонами, небольшое, так как в основном платежи осуществляются через платежные поручения или путем передачи денег наличными.

Несмотря на существующие документы, регулирующие реализацию сделок по аккредитиву, правовая база в России в этом вопросе достаточно слаба.

Однако интерес к услуге в нашей стране постепенно растет.

На территории РФ, как правило, осуществляются следующие сделки:

  • продажа квартиры через аккредитив;
  • покупка квартиры через аккредитив;
  • покупка акций и долей;
  • продажа земельных участков;
  • покупка земельных участков.

Сделка купли-продажи недвижимости часто не является обычной для обеих сторон, которые заботятся о своей выгоде, заинтересованы в законности действий и соблюдении всех условий.

Аккредитивная форма расчетов при покупке-продаже квартиры дает гарантии безопасности и своевременной оплаты, поэтому условия сделки оговариваются сторонами заранее.

В каких случаях нельзя задействовать

Аккредитив задействовать нецелесообразно в ситуациях, если:

  • одна или обе стороны попытаются снизить сумму средств;
  • покупатель не готов давать объяснения относительно наличия крупной суммы, а у банка возникают вопросы о появлении средств;
  • продавец настаивает на получении средств на руки (наличными);
  • продавец уверен в платежеспособности покупателя, а покупатель — в надежности продавца;
  • планируется несколько сделок;
  • сделку планируется оформить в короткий промежуток времени.

Преимущества и недостатки

Процедура создания аккредитива мало известна физическим и юридическим лицам в РФ, однако за рубежом она очень популярна.

В России для заключения сделки купли-продажи недвижимости чаще используется банковская ячейка, однако она не всегда гарантирует безопасность. Аккредитив выступает противоположностью ячейки в плане передачи средств и обеспечения безопасности сделки.

Важно! Оба способа имеют общее требование: продавец предоставляет в банк документацию, доказывающую, что он действительно собственник недвижимости.

При реализации сделки для сторон актуален вопрос о том, что выбрать: ячейку или аккредитив? Банковская ячейка имеет особенности при использовании:

  • необходимость личной встречи участников сделки при аренде;
  • требуется дополнительное согласование условий открытия ячейки;
  • возможность продлить срок сделки или внести изменения при возникновении определенных обстоятельств;
  • фактическая сумма в ячейке может отличаться от суммы, указанной в договоре;
  • стоимость аренды ниже оплаты аккредитива;
  • существует риск недобросовестного исполнения обязательств участниками сделки (например, кража денежных средств или предоставление фальшивок).

Аккредитив помогает обезопасить стороны от мошенничества — это главное преимущество безналичного расчета.

К плюсам также относятся:

  • возможность составить список документации, подтверждающей исполнение обязательств сторонами;
  • дополнительный контроль исполнения договора;
  • банк несет ответственность за правильность оформления документов по законодательству РФ;
  • внесение изменений только по согласованию обеих сторон (за исключением отзывного и безотзывного аккредитивов);
  • гарантия перевода средств независимо от финансовой обеспеченности покупателя (после создания аккредитива средства хранятся на банковском счете, доступа к нему покупатель не имеет);
  • средства переводятся продавцу только после закрепления права собственности за покупателем;
  • в случае отмены сделки средства в полном объеме возвращаются покупателю;
  • возможность продлить сделку на любой срок.

Каждый способ ведения сделки имеет свои минусы, аккредитив при этом не исключение:

  • высокий уровень комиссионных выплат;
  • неосведомленность сторон, так как процедура не настолько популярна в России и имеет большое количество особенностей;
  • сложная система сбора и предоставления документации;
  • слабая нормативная база в России.

Схема сделки купли-продажи недвижимости через аккредитив

Сделка купли-продажи через аккредитив происходит в несколько этапов:

  1. Покупатель и продавец знакомятся с условиями аккредитивного расчета в банке.
  2. Стороны устанавливают права и обязанности по сделке путем составления договора.
  3. Покупатель оформляет аккредитив путем подачи заявления. Обязательное условие банка, выбранного для перечисления оплаты, — наличие в нем открытого счета.
  4. Банк создает аккредитив в нескольких экземплярах и оригинал отправляет продавцу.
  5. После получения оригинала продавец подает пакет документов по аккредитиву в исполняющий банк для проверки. В случае отсутствия недостатков, ошибок и незаконных действий банк переводит средства на счет.

Как выбрать банк

Чтобы создать аккредитив, необходимо, чтобы у покупателя был открыт счет в выбранном банке. Сами финансовые организации должны отвечать следующим требованиям:

  • удобство (создание аккредитива в любом отделении и даже при нахождении сторон в разных населенных пунктах);
  • гарантия безопасности участникам сделки (не только сторонам, но и третьим лицам);
  • конкурентоспособная цена услуги;
  • быстрота;
  • надежность (проверка подлинности средств перед зачислением).

Перед подачей заявления на оформление аккредитива следует выбрать его вид, ознакомиться со всеми нюансами и особенностями. Порядок перечисления средств зависит от вида счета.

Порядок расчета

Оплата поступает на счет продавца только при условии соблюдения всех требований договора, правильности оформления документов и после передачи права собственности на недвижимость покупателю.

В случае отмены сделки или по истечении срока оплаты без передачи права собственности средства в полном объеме возвращаются покупателю.

Заключение

Сделка с недвижимостью — нечастая процедура для граждан РФ, поэтому к ее осуществлению подходят ответственно и внимательно. Гарантию безопасности дает создание аккредитива между участниками. Эта операция не распространена в пределах России, однако имеет достаточно плюсов и способна предоставить выгодные условия.

Аккредитив имеет много разновидностей и подойдет как для физических, так и для юридических лиц. В любом случае стороны могут установить свои требования, обязательные к исполнению. Банки РФ, выбранные в качестве оформителей аккредитивов, несут ответственность за законность сделки и правильность оформления документов.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Что такое аккредитив при покупке недвижимости

Процесс расчетов за крупные покупки, такие как недвижимость или земельный участок довольно рисковый – фальшивые деньги, неполная сумма, проблемы с транспортировкой, пересчетом и хранением больших сумм. Для минимизации рисков для обеих сторон используется аккредитив при покупке недвижимости. Если его не использовать есть риск и для покупателя и для продавца. Загвоздка в процессе перерегистрации недвижимости. Пока длиться этот процесс (около 5-7 дней) рискует покупатель, если уже отдал деньги собственнику, когда же процесс регистрации завершен, а оплаты еще нет, то рискует продавец.

Что означает понятие?

Аккредитивом называют форму расчетов, при которой посредником становится банк. Суть подобной операции в том, что одна сторона, в данном случае покупатель, зачисляет на счет оговоренную сумму. Вторая же сторона, продавец, может их получить только в случае предоставления определенных документов или пакета.

Также оговаривается определенный срок, на протяжении которого можно забрать деньги. Если за это время продавец не успевает явиться с документами, средства возвращаются покупателю, и он может их забрать. Другими словами аккредитив – это аналог банковской ячейки с расширенными возможностями, который используется при расчетах за недвижимость.

Важно! Подобная схема расчетов может использоваться, в том числе и между физическими и юрлицами. Для расчетов за разные покупки услуги.

Есть несколько видов подобной формы расчетов, каким пользоваться определяют стороны сделки. Среди вариантов:

  1. Покрытый, его еще называют депонированым. При открытии такого счета клиент зачисляет на него определенную сумму, собственных средств или кредитных, банк обязуется перевести их получателю.
  2. Непокрытый, гарантированный. Банк дает гарантию своему клиенту касательно списания необходимой суммы с собственного корреспондентского счета.
  3. Отзывной. Такой дает банку право возврата средств покупателю, не извещая при этом получателя, правом на отзыв также может воспользоваться сам банк. Данная операция возможна по письменному распоряжению клиента, который открывал счет.
  4. Безотзывной аккредитив. В этом случае возврат средств без информирования получателя невозможен.
  5. С красной оговоркой. В этом случае предусмотрено, что один банк может затребовать у второго авансовый платеж.
  6. Подтвержденный. При оформлении такого, банк продавца обязуется перечислить деньги на счет независимо от поступления их от банка покупателя.
Это интересно:  Размер Выплат По Уходу За Ребенком До 3лет В 2020 Году

Существуют и другие типы аккредитивов, но они в процесс покупки-продажи недвижимости не используются. В случае с недвижимостью, зачастую, выбирают вариант безотзывной покрытый – это гарантирует соблюдение интересов обеих сторон сделки.

Схема расчетов при покупке недвижимости

Если при покупке недвижимости используется аккредитив, применяется безотзывной вариант. Это значит, что устанавливается временное ограничение, когда оплату отозвать нельзя. Подтверждением для продавца, которое ему нужно предъявить для того чтобы забрать средства выступает договор купли-продаж, в нем обязательно должен быть штамп из органа регистрации.

Существуют определенные ограничение использования такой схемы расчетов, среди них:

  1. Единственный собственник, то есть покупает недвижимость и происходит регистрация на одного-единственного человека.
  2. Воспользоваться данной схемой могут только граждане России.
  3. Могут так рассчитываться компании, которые зарегистрированы с РФ.

Сумма аккредитива может быть меньше общей стоимости недвижимости, поэтому по такой схеме разрешено осуществлять приобретение недвижимости в ипотеку или рассрочку. Данные о том, что расчеты по договору осуществляются посредством аккредитива, обязательно указываются отдельным пунктом в соглашении.

Важно! Согласно ст. 488 ГК РФ указывается, что на период регистрации прежний владелец не имеет право использовать продаваемую недвижимость в качестве залога.

Часто в таких сделках участвует 2 банка, так как стороны соглашения могут быть клиентами разных финучреждений. Средства зачисляются на счет в банке покупателя, когда продавец представляет необходимые документы, платеж перечисляется на счет в банке продавца недвижимости. Если оба они имеют счета в одном банке, то тут процесс оформления аккредитива намного проще и быстрее, хотя в любом случае существует регламент.

Порядок взаимодействия при расчете аккредитивом выглядит так:

  • Покупатель обращается в банк для заключение договора на аккредитив и открытие его. В договоре в обязательном порядке указываются реквизиты продавца, условия покупки, параметры для проведения расчетов и т.д.
  • Обязательно согласование подобного типа расчетов со второй стороной соглашения.
  • Далее покупатель вносит на счет средства собственные или запрашивает кредит.
  • Банк сообщает продавцу, то есть получателю средств о том, что открыт аккредитив и средства поступил на счет.
  • Когда сделка оформлена, продавец предоставляет в банк необходимые, ранее оговоренные документы.
  • После сверки данных, банк переводит средства на счет получателя.

Использовать аккредитив для расчетов или нет?

Часто такой вопрос все же возникает, несмотря на то, что аккредитив гарантирует повышенную безопасность сделки для обеих сторон. Иногда происходит сравнение с банковской ячейкой, но общего у финансовых инструментов не так много – резервирование средств. Среди плюсов аккредитива стоит выделить:

  1. Аккредитив – это инструмент безналичного расчета, что надежнее, чем реальные банкноты.
  2. Безопасность сделки – это неоспоримое преимущество. До окончания сделки и выполнения всех оговоренных условий ни она ни вторая сторона не имеют доступа к деньгам.
  3. Нет риска для покупателя, что продавец в момент регистрации или уже после передачи денег передумает продавать недвижимость и придется обращаться в суд для возврата внесенных средств. Если сделка не состоялась, и продавец не предоставил в банк необходимые документы, он не может рассчитывать на зарезервированные средства. Зато к ним имеет полный доступ покупатель.
  4. Не нужно волноваться о том, как доставить и пересчитать достаточно внушительную сумму.
  5. Продавец недвижимости может получить свои деньги после перечисления на счет любым удобным способом: перевести в другой банк, снять со счета, перевести на карту.
  6. Не нужно проверять купюры на подлинность – это сделает банк при внесении требуемой суммы покупателем.
  7. Вся процедура расчетов происходит через банк, он же отвечает за законность сделки – это в первую очередь в его интересах.
  8. Стоимость такой операции не намного выше, чем перечисление наличных средств через иные системы.

Без недостатков также не обошлось и прежде чем использовать расчет через аккредитив их также нужно узнать:

  • Сделка при таких расчетах оформляется медленней. Виной всему сложный документооборот и повышенный контроль со стороны банка.
  • Получать аккредитив, также как и его оформлять может всего один собственник. Использовать такую схему расчетов если у квартиры несколько собственников или ее хочет купить, к примеру, супружеская пара на двоих не выйдет.
  • Естественно за подобное сопровождение сделки банк взимает дополнительную комиссию.
  • Обязательное уведомление налоговой о проведенной сделки, не всех и не всегда это устраивает.
  • Операции по аккредитивным расчетам требуют повышенной внимательности ко всем деталям, глубокий контроль над каждым этапом.

Советы при открытии аккредитива

Для того чтобы сделка получилась столь безопасной и удобной, как это описано, следует прислушаться к советам экспертов финансового рынка. Конкретней:

  1. Предварительно следует получить в банке образец договора аккредитива и тщательно изучить его, желательно такой же экземпляр дать и второй стороне сделки. Если какие-либо условия соглашение одну или обе стороны не устраивают, нужно внеси изменения для достижения консенсуса.
  2. Согласованный договор должен быть подписан обеими сторонами. Если в момент заключение соглашения с банком покупатель и продавец ли кто-то из них не может присутствовать, нужно, чтобы подпись представителя удостоверил нотариус.
  3. Уточните размер комиссии банка и сроки раскрытия аккредитива. Стандартный срок 5 дней но может быть как больше, так и меньше. Иногда есть возможность получить средства раньше срока, но за это взимается дополнительная комиссия.

Важно! Банк проверяет только подлинность документов, но не фактическое исполнение соглашения.

Предложения банков

Так как условия расчетов при помощи аккредитива всецело зависят от банка, следует изучить условия в популярных учреждениях страны.

Сбербанк

Тут предложены разные варианты аккредитива – безакцептный, безотзывный и покрытй. Банк готов сотрудничать как с физическими, так и с юридическими лицами, что позволяет провести такие расчеты, в том числе, с застройщиком. Также могут осуществляться аккредитивные расчеты за:

  • Квартиру на вторичке.
  • Участок под строительство.
  • Загородный дом.

Что касается тарифов, то они тут составляют 0,2% от суммы аккредитива, но это тариф для физических лиц. Если такой расчет стремится применить юрлицо, то нужно выложить уже 0,5%. Срок действия аккредитивного счета 120 дней, но есть возможность продления еще на 60.

Промсвязьбанк

Здесь система расчетов предельно гибкая. Условия:

  1. Открытие – 2500 рублей.
  2. Тариф – 0,1-0,2%, сколько именно зависит от суммы.
  3. Документы проверяют в течение всего 1 дня, что среди предложений банков по всей РФ – быстрее всего.

ВТБ 2

Вывод

Хотя аккредитивные расчеты считаются очень надежными, многие наши соотечественники не используют их при покупке или продаже недвижимости. Виной всему достаточно сложная процедура оформления и дополнительная комиссия банка, хотя за собственное спокойствие это не так уж и много.

Статья написана по материалам сайтов: creditkin.guru, 101jurist.com, papinian.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector