Банки начинают «охоту» на пенсионеров

Стать пенсионером станет почетно, как и дожить до этого возраста. Но банки – коммерческие организации, которые интересует в первую очередь доходность сотрудничества по любому из направлений. О сохранении взаимных интересов уже обеспокоились многие банки (МКБ, Бинбанк, Русский Стандарт). Другие взяли паузу в решении вопроса дальнейшей судьбы клиентов-пенсионеров. Ориентируясь на позицию, занятую Сбербанком, становится ясно, что банки не спешат списывать со счетов огромный пласт инвесторов и заемщиков, годами приносивших прибыль финансовой структуре. В планах Сбербанка – запуск спецпроектов, рассчитанных на привлечение пожилых заемщиков, включая программы рассрочки.

Пожилые клиенты – перспектива банка

Граждане пенсионного возраста становятся более адаптированными к новым веяниям и технологиям. Неудивительно, что все больше граждан зрелого возраста склонны хранить деньги в банках, доверяя им пенсионные отчисления и личные сбережения. В Русском Стандарте сообщают, что граждане до и старше 60 лет активно используют банковские предложения по инвестициям и хранению средств на счетах. И это неудивительно, ведь программы для данной категории граждан отличаются выгодной ставкой, доходящей до 6-7%.

Помимо депозитов, пенсионеры с удовольствием кредитуются, а наличие стабильного дохода в виде пенсии позволяет банку надеяться на своевременный возврат средств. По данным НБКИ, наблюдается некоторый рост доли более зрелых заемщиков. В течение 1 года число клиентов от 65 лет увеличилось на 0,4% и превысило 2,0%. Это даже больше, чем число заемщиков среди молодежи. Несмотря на увеличение в структуре клиентов процента лиц пенсионного возраста, количество оформленных на каждого пенсионера займов осталось на прежнем уровне – по 1,6 кредита на 1 человека.

Сегодняшнего пенсионера не удивить и не испугать интернет-технологиями. По информации Русского Стандарта, увеличивается число пенсионеров, активно использующих мобильное приложение, и в данном направлении еще есть куда развиваться. Не исключено, что для дистанционного управления финансами пожилым россиянам предложат особые сервисы.

Что предложит банк?

Пока законопроекты обсуждаются и корректируются, банки уже сейчас приступили к разработке новых направлений:

  1. В Московском кредитном банке ожидается выход новой линейки программ для клиентов после 60 лет. В планах кредитора – выпуск специальных вкладов и усовершенствование карточек для пенсионеров.
  2. Бинбанк, преуспев в сотрудничестве с пожилыми клиентами, планирует и дальше развивать действующую линейку банковских продуктов и опций обслуживания. По пенсионной карте уже сейчас действует повышенная депозитная ставка, а кредиты выдают с хорошей скидкой. Уже сейчас Бинбанку не страшно повышение наступления пенсионного возраста – по большинству предложений период погашения продлен до 70 лет. Насчитывая более миллиона пенсионеров среди своей клиентуры, Бинбанк предполагает, что в будущем проекты для пенсионеров будут развиваться.
  3. Русский стандарт, отвечая веяниям политической и экономической сферы, будет предлагать новые продукты специально для пожилой возрастной группы.

Что ждет пенсионеров?

Не менее серьезное изменение ждет пенсионеров в области накопительной пенсионной системы. Ее сменит система ИПК (индивидуальный накопительный капитал), когда россияне будут копить средства на старость, отчисляя определенный процент от заработка. Вначале отчисления составят 1%, с каждым годом повышая процент до достижения расчетного результата в 6%.

Работу по новой системе планируется запустить с 2020 года, чтобы граждане постепенно привыкали к изменениям и по повышению возраста, и по пересмотру системы накоплений.

Несмотря на предстоящие изменения, банки готовы меняться согласно взятому государству вектору, ведь лица предпенсионного и пенсионного возраста не утратили привлекательности в глазах кредиторов. В России нет такой финансовой структуры, не вовлеченной в борьбу за клиента-пенсионера. В арсенале финансовых компаний выпуск особых карт, финансирование по льготной ставке, привлекательная доходность инвестиций.

Увеличение доли закредитованности не дает поводов беспокоиться, так как пенсионный доход стабилен, не теряется и не снижается. Кредитную нагрузку пенсионера контролировать очень легко, так как доход клиента прозрачен. В качестве частных инвесторов эта категория граждан будет по-прежнему интересовать финансовые структуры, поскольку зрелые клиенты уже создали определенные накопления, и стоит задача правильно и надежно ими распорядиться. Часто пенсионеры обзаводятся свободной жилой площадью, которую выгодно сдают, получая дополнительный доход.

Это интересно:  Как оформить и подать в Полицию заявление об угрозе жизни и оскорблении?

Пока законодатели определяют детали, чего ждать гражданам зрелого возраста и когда изменения вступят в силу, банки и заемщики самостоятельно корректируют условия сотрудничества, исходя из позитивной практики, сложившейся за последние несколько лет.

Банки начинают охоту на пенсионеров

Банки начинают охоту на пенсионеров

Российские банки все чаще стали заманивать к себе клиентов пенсионного и предпенсионного возраста, а это треть населения страны, говорится в отчете Бюро кредитных историй Equifax, который был опубликован на этой неделе.

По мнению экспертов компании, пенсионеры могут стать для кредитных организаций самыми выгодными и перспективными заемщиками. И банкиры в ближайшее время своего, как говорится, не упустят…

Но не станут ли эти банковские услуги ловушкой для пенсионеров? Разобраться в ситуации «РГ» попыталась со своими постоянными экспертами: специалистом по кредитованию Екатериной Кондрашовой и научным сотрудником института «Центр развития» НИУ «Высшая школа экономики» Дмитрием Мирошниченко.

— Банки все чаще предпочитают работать с клиентами пенсионного возраста. Не опасно ли это для пожилых людей? Они и в финансовой грамотности слабы, и доходы у них небольшие. Могут попасть под штрафы, под опись имущества.

Кондрашова: На мой взгляд, не стоит недооценивать финансовую грамотность пенсионеров, у большинства из них большой опыт по использованию вкладов. Кроме этого, при наличии в банке еще и депозита, ставка для них будет меньше, чем для остальных категорий заемщиков.

Мирошниченко: Если они берут кредит на покупку, например бытовых предметов и расплачиваются пенсией, то это, конечно, для них не особо выгодно, но зато безопасно. Если им нужен заем, чтобы погасить долги своих детей или на покупку квартиры, то это крайне неприятно. Так что лучше сначала проконсультироваться со специалистами перед тем, как взять кредит.

— Не опасно ли это для банков? Если начнется бум кредитования пенсионеров, то они могут остаться с невыплаченными долгами.

Кондрашова: Для банков это не представляет опасности, так как они самостоятельно могут выбрать, в том числе и возрастной состав своего кредитного портфеля исходя их потенциального риска заемщика. Долги, в данном случае, как и имущество, переходят будущим наследникам.

Мирошниченко: Нужно соизмерять риски и следить за кредитными историями заемщика. Но в целом слишком больших рисков для банка нет. Особенно если говорить про краткосрочные кредиты. Да и кредитные организации всегда досконально проверяют клиента, и если у него нет ничего за душой, то кредит ему никто не даст.

— Какую можно сделать кредитную программу специально для пенсионеров?

— Процент — мало не покажется! А вообще, есть ограничение: какой кредит пенсионер может получить, а какой нет?
Кондрашова: Пенсионер вполне сможет получить потребительский кредит на любые цели, некоторые банки, возможно, предложат и автокредитование. Тем не менее, вряд ли кредитные организации смогут предложить ипотечное кредитование для пенсионеров.

Мирошниченко: Как я уже говорил, лимит устанавливается от платежеспособности заемщика. Так что у каждого по-разному. У кого-то пенсия пять тысяч рублей, а у кого-то 15 тысяч.

— Какая должна быть пенсия у человека, чтобы позволить себе банковские накопления или это доступно только работающим пенсионерам?

Кондрашова: Как правило, пенсионеры открывают вклады после продажи недвижимости либо получения дохода от аренды, или иных накоплений. При высоких пенсионных надбавках, некоторые неработающие пенсионеры также могут позволить себе открытие вкладов. При этом существуют специальные вклады для пенсионеров.

Мирошниченко: Тут зависит от регионов, так как в каждом субъекте РФ разный образ жизни. Пенсия может одна и та же, а условия жизни разные. Но депозит уже можно открыть с тысячи рублей. С меньшей суммой его делать нет смысла.

— Есть какие-нибудь госпрограммы для пенсионеров? Что бы вы предложили?

— Сегодня стоит ли пенсионерам брать кредит, открывать депозиты в банках или лучше держать деньги дома?

Кондрашова: В случае необходимости, можно использовать небольшие суммы для кредитования. А собственные накопления для пенсионеров лучше держать в надежном банке, так как это безопаснее. Ведь немало случаев мошенничества под видом различных социальных служб, связанного именно с пенсионерами.

Мирошниченко: Кредит стоит брать только в случае крайней необходимости. А хранить деньги в банке даже желательно. Так как дома, безусловно, это делать достаточно опасно. Есть риск мошенничества, воровства или пожаров. Причем в банке начисляют еще и процент.

Это интересно:  Системы налогообложения для ип виды

— Сколько вообще сейчас у россиян наличных сбережений под матрасом. А есть данные, какой процент этой суммы — у пенсионеров?

Кондрашова: В настоящий момент доля наличных накоплений граждан составляет около 23 процента от общего объема сбережений. Точных данных по пенсионерам нет, при очень грубой оценке на них приходится 5-10 процентов от общего объема сбережений.

— В каком возрасте по статистике люди чаще допускают просрочку по кредиту?

Мирошниченко: Согласен, в основном это молодые люди от 24 лет, у которых нет регулярных источников дохода.

— Какая сейчас в целом ситуация в банковском секторе?

Кондрашова: Банки сейчас ищут способы развития собственного бизнеса, в том числе за счет роста основных показателей. Учитывая, что в этом году граждане вновь стали больше сберегать, чем тратить, то чтобы поддерживать темпы роста кредитования, необходимо привлекать новые категории заемщиков. И в данном случае пенсионеры в силу своей высокой численности в России как раз являются хорошей целевой аудиторией для банков.

Мирошниченко: В этом году, опасаясь рецессии, люди стали меньше брать кредитов и чаще снимать свои деньги с депозитов. Но в тоже время нельзя сказать и про нехватку ликвидности в банковском секторе. Так что привлечение пенсионеров стало бы даже выгодно банкам. А самим пожилым людям, повторюсь, лучше класть деньги на депозиты в надежные банки, чем заниматься кредитованием.

Банки начинают «охоту» на пенсионеров

После переизбрания Президента страны и издания «майского» Указа им, многие граждане ощутили, как говорится, «закручивание гаек» на законодательном уровне.

В стороне не остались и пенсионеры, получающие и так невеликие суммы от государства в виде пенсионных выплат и социальных доплат.

Однако, власть убеждена, что пенсионеры достаточно обеспечены материально, что позволяет ей издавать новые контролирующие и регулирующие законы и нормы к ним.

Ниже приведены 3 доказательства того, что власть, буквально говоря, «охотится» на дополнительные источники доходов пенсионеров, при выявлении которых, пенсионер автоматически меняет статус, подразумевающий отсутствие доплат к пенсии, т.е. становится «работающим пенсионером».

Рейды ИФНС

Уже неоднократно по всем СМИ слышно заявление от Федеральной Налоговой Службы о борьбе с физическими лицами, которые уклоняются от налогообложения, не декларируя фактические доходы.

В данном правонарушении подозревают и пенсионеров, результатом чего образовались рейды сотрудников ИФНС по собственности пенсионеров.

При выявлении подобного рода доходов, о котором пенсионер не уведомил ИФНС, помимо возможного лишения доплат к пенсии, пенсионер может быть привлечен к ответственности, вплоть до уголовной.

«Каждый 3-й пенсионер был привлечен к административной ответственности за незаконную сдачу жилья в аренду».

Требования ПФР и соцзащиты

С наступлением 2019 года, когда региональным властям необходимо материально поддержать граждан, чей выход на пенсию откладывается из-за запланированной пенсионной реформы, власти решили сохранить бюджетные средства с нынешних пенсионеров.

Основными способами являются:

— требование с пенсионера предоставления сведений, подтверждающих отсутствие официального места трудоустройства (согласен, звучит пародоксально, но многие с этим начали сталкиваться);

изъятие выплатного дела, в целях его перепроверки, что приостанавливает пенсионную выплату до 45 календарных дней.

Таким образом, если указанные структуры начинают «охоту», то пенсионер, как минимум, на 1 месяц лишается положенных доплат к пенсии, а если пенсионер затянул исполнить требования, то лишение может и продлиться.

«Стукачество»

Все мы слышали о запуске программы налогообложения на доход физических лиц от профессиональной деятельности, т.е. налог на «самозанятых» граждан.

С утверждением данной программы, во многих подъездах многоквартирных домов появились объявления от ИФНС, основным содержанием которого является:

«Сообщи в налоговую о самозанятом гражданине. Анонимно»

Получается, что сосед может донести на другого соседа, при этом они оба могут являться пенсионерами, что один из них самозанятый, но незарегистрированный официально. Соответственно, будут применены штрафные санкции на основании административной ответственности.

Все вышеуказанные доказательства приведены в подтверждение «закручивания гаек» и «охоты» властей на доходы пенсионеров и не только.

Банки начинают «охоту» на пенсионеров

Российские банки на фоне грядущей пенсионной реформы решили расширить клиентскую базу и заработать на зрелом поколении. Банки из топ-30, опрошенные News.ru, готовят специальные кредиты и вклады для будущих пенсионеров и тех, кто готовится выйти на заслуженный отдых. На эти кредитные организации приходится львиная доля клиентов всех банков страны.

Это интересно:  В каких МФО перечислят 30000 рублей на карту на длительный срок

Пенсионная реформа в России стала не только предметом спекуляций, поводом для протестов или просто недовольства. Она также даёт шанс банкам привлечь новых клиентов — более зрелых — и заработать них. Так, в борьбу за россиян старших возрастов готовы включиться, в частности, Московский кредитный банк (МКБ), Бинбанк, «Русский Стандарт». В ВТБ, Альфа-Банке и Почта Банке не смогли оперативно ответить на вопросы News.ru. В «ФК Открытие» не планируют запускать спецпродукты до конца этого года.

Тренд в очередной раз задаёт Сбербанк. Его президент — председатель правления Герман Греф пообещал, что «Сбер» будет «создавать продукты со скидками для людей старшего возраста» и привлекать к этим продуктам партнёров кредитной организации. «Будем предлагать специальные программы рассрочки по оплате товаров длительного пользования для людей старшего возраста», — добавил Греф.

Кому что

Интерес клиентов зрелого возраста к банковским продуктам растёт, рассказывают News.ru в банке «Русский Стандарт». Повышенный спрос сейчас на вклады — всё больше клиентов в возрастных группах 50−59 и старше 60 лет предпочитают хранить деньги на банковском вкладе. Уже сейчас в банке предлагают ставку по пенсионному вкладу до 6,5% годовых в рублях.

Зрелые россияне также «распробовали» кредитные продукты, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ), подготовленных для News.ru. Доля заёмщиков старше 65 лет в возрастной структуре клиентов банков по сумме кредита за год увеличилась на 0,4 процентного пункта и к середине лета достигла 2%. По этому показателю пенсионеры успели за год обогнать молодёжь (до 25 лет). На неё приходится 1,9%. При этом среднее число кредитов на одного пенсионера осталось неизменным — 1,6.

Сумма кредитов, которые взяли заёмщики старше 60 лет, достигла 886 млрд рублей, подсчитали в Объединённом кредитном бюро (ОКБ, принадлежит Сбербанку).

Старшее поколение клиентов также всё активнее интересуется современными технологиями, пользуется мобильными сервисами, добавляют в «Русском Стандарте». Там не исключают, что в дальнейшем в банках появятся дистанционные услуги и продукты специально для клиентов пенсионного возраста.

Какие продукты

МКБ планирует в ближайшее время представить новые специальные предложения для клиентов 60+, например, модернизировать карты и добавить новые сервисы. Также в банке запустят специальный депозитный продукт для пенсионеров, рассказывает директор Департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин.

В Бинбанке уже есть достаточно широкая продуктовая и сервисная линейка для клиентов старшего возраста. Например, для зрелых граждан запущены пенсионная карта для получения пенсий, повышенная ставка по вкладам, льготная ставка по кредитам при получении пенсии на карту банка. Также в Бинбанке максимальный возраст на дату погашений кредита может доходить до 70 лет.

«До конца года мы планируем сфокусироваться на поддержке уже запущенных в банке продуктов и сервисов для данной аудитории», — рассказывают в пресс-службе, добавляя, что сейчас в Бинбанке обслуживают порядка 1 млн пенсионеров.

В случае повышения пенсионного возраста «Русский Стандарт» планирует запустить новые продукты для пожилых клиентов, рассказали там News.ru, не уточнив, какие именно продукты предложат старшему поколению.

Две реформы

В пенсионной системе грядут, по сути, две реформы. Первая — постепенное повышение возраста выхода на заслуженный отдых. Для мужчин — до 65 лет, для женщин — до 60. Для разных категорий граждан предусмотрены льготы.

Вторая — реформа накопительной системы. Действующую заменят системой индивидуального пенсионного капитала (ИПК). В ее рамках граждане будут сами копить на пенсию, откладывая процент от своей зарплаты. Сначала это будет 1%, а в течение шести лет он увеличится до 6%.

ИПК заработает только в 2020 году, говорил ранее министр финансов Антон Силуанов. Изначально планировалось, что ИПК появится с 2019 года. Но власти решили отложить эту реформу, чтобы она не ассоциировалась с повышением пенсионного возраста, сообщали «Интерфакс» и «Ведомости».

Статья написана по материалам сайтов: rpp-vladimir.webnode.ru, socnovosti.ru, news.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector