Антиколлекторские услуги: когда без них не обойтись

Содержание

Что такое антиколлекторские услуги?

Очень часто должники, которые просрочили выплаты по кредитам и займам, сталкиваются с так называемыми коллекторами. Возникают резонные вопросы: кто это, что могут сделать коллекторы и т.д. Если обратиться к законодательству, то можно узнать, что коллекторы — это специальные службы, нанимаемые кредитором, единственная их цель – запугать должника и заставить его рассчитаться с задолженностями.

При этом коллекторские службы нередко преступают закон и действуют откровенно бандитскими методами. В данной статье мы расскажем, как избавиться от коллекторов законными методами, кто такие антиколлекторы и чем они могут помочь.

Закон о коллекторах с 1 января 2018

Коллекторские службы существуют в России давно – более 15 лет. Но продолжительное время их деятельность оставалась неурегулированной, что приводило к печальным последствиям: коллекторы запугивали должника и членов его семьи, могли заявиться среди ночи, изводили бесконечными звонками, встречались даже случаи применения физической силы и ущерба имуществу. Проблему попытались решить в 2016 году, когда бы принят федеральный закон о коллекторах, который регламентировал деятельность подобных организаций.

Однако полностью решить проблему не удалось: в законе оставалось много белых пятен и неучтенных моментов, потому незаконные действия коллекторских служб продолжались. Наконец, были приняты поправки к закону, которые вступили в силу с 1 января 2018 года и, наконец, урегулировали все проблемные моменты.

Что же изменилось? В целом, изменения, внесенные в закон, ввели четкий регламент общения коллекторов с должниками. Ниже мы более подробно рассмотрим все внесённые изменения в права коллекторов в 2018 году.

Что могут сделать коллекторы?

Вышеупомянутый закон о коллекторах четко регламентирует, что могут делать представители коллекторских служб, а что им сурово запрещено. Итак, что же коллектору разрешено:

  1. звонить должнику, отправлять смс с напоминаниями о необходимости уплаты долга. Звонки
    должны совершаться только в определенное время с 8 до 22 в будние дни и с 9 до 20 в
    выходные с открытых номеров, и не чаще, чем 1 раз в день и не более 2 раз в неделю. При
    звонках коллектор должен представиться, указав ФИО и компанию, которую он представляет.
  2. совершать визиты по адресу проживания или работы должника, указанные в банковской
    информации. Аналогично телефонному общению, личные визиты должны совершаться с
    определённой частотой – не чаще 1 раза в неделю в дневное время.
  3. обратиться в суд с требованием взыскать сумму долга – кредитор может продать долг по
    исполнительному листу коллекторам, которые и будут добиваться погашения задолженности. Такая практика распространена в Ростове-на- Дону и других регионах, так что нужно быть готовым к судебным тяжбам.

Собственно, это и все, что могут делать коллекторы.

Запретов же существенно больше:

  1. нельзя нарушать принятый регламент общения с должником, как в телефонном режиме, так и при личных встречах;
  2. категорически запрещено звонить, писать, приходить домой или на работу к родственникам или знакомым должника, и требовать погашения задолженности через них;
  3. запрещается угрожать должнику, использовать другие формы давления, шантаж, физическую силу, причинять ущерб имуществу должника – за это предусмотрена уголовная ответственность;
  4. разглашать сведения о должнике, сумме долга третьим лицам – это конфиденциальная информация;
  5. выполнять любые действия с несовершеннолетними, инвалидами, нетрудоспособными лицами, а также пациентами в больницах.

Интересной особенностью закона о коллекторах является то, что должник по истечении 4 месяцев со дня возникновения просрочки может отказаться от услуг коллекторских служб в принципе – для этого достаточно подать заявление в банк или другую финансовую организацию, являющуюся кредитором.

Более того, коллекторы не могут быть задействованы в принципе (если долг не был им продан), если в кредитном договоре отсутствует пункт о том, что можно привлекать третью сторону для разрешения, споров. И даже если такой пункт есть, гражданина должны уведомить о том, что его долги переданы коллекторской службе.

Порядок действий как избавиться от коллекторов

Несмотря на действие закона, в последние годы деятельность коллекторов сильно активизировалась. Это связано со значительным процентом просроченных кредитов и желанием банков взыскать хотя бы часть из них. Это актуально и для Ростова-на- Дону, и для России в целом.

Потому каждому нужно знать, как вести себя с коллекторами и избавиться от назойливого внимания с их стороны.

  1. Избавляемся от звонков и смс. Обычно больше всего негатива вызывают звонки представителей коллекторских служб с просьбами и требованиями погашения задолженностей. Однако вас никто не вынуждает брать трубку: не знаете, как разговаривать с коллекторами по телефону – просто игнорируйте такие звонки, а если они будут слишком частыми, со скрытых номеров или в ночное время – зафиксируйте этот факт и обратитесь в полицию. Коллекторскую службу в этом случае могут привлечь к ответственности за нарушение закона о коллекторах.
  2. Составляем заявление об отказе от услуг коллекторов. Если коллекторская служба не подала на вас в суд, можно вполне законно и при этом просто избавиться от них насовсем. Через 4 месяца их активности, подайте заявление кредитору с отказом от общения с коллекторскими службами – согласно поправок в закон это является правом должника. Правда, это не сработает, если долг передан коллекторской службе на условиях цессии.
  3. Решаем вопрос в судебном порядке. Если коллекторы слишком надоедливы, игнорируют требования закона, нарушают ваши права или права ваших родственников, стоит обратиться в суд. Но перед этим нужно тщательно подготовиться к иску и заручиться поддержкой профильных юристов. Если все сделать правильно, есть неплохие шансы выиграть дело и навсегда избавиться от коллекторов.
  4. Обращаемся за юридической помощью к антиколлекторам. Это специальные юристы, которые специализируются на помощи должникам. Они досконально знают, как работают коллекторы, а значит, могут им эффективно противодействовать. Часто консультацию можно получить онлайн, обратившись к антиколлекторам и описав свою ситуацию. В Ростове и других крупных городах можно найти множество позитивных отзывов о работе таких организаций. Что делать, если коллекторы подали в суд? Тут уже точно не обойтись без грамотной помощи юристов-антиколлекторов, которые помогут решить вопрос в вашу пользу.
Это интересно:  Город Геленджик Помощь Молодой Семье

Самостоятельно вам будет трудно противостоять в ходе судебного разбирательства юридически подкованным специалистам коллекторских агентств, однако заручившись поддержкой опытных юристов вы существенно повысите свои шансы на успех и позитивный исход вашего дела.

Заключение

Общение с коллекторами – процедура неприятная, даже несмотря на то, что их полномочия существенно урезаны правками в законодательство. Тем, кто столкнулся с коллекторскими службами, нужно помнить, как правильно общаться с ними, знать свои права, а для их защиты обратиться к антиколлекторам.

Антиколлекторские услуги — обратитесь в антиколлекторское агентство

Как защититься от коллекторов

У многих граждан, не оценивших реально свои возможности по выплате взятых кредитов или оставшихся без работы в период кризиса, может сложиться мнение, что они оставлены со своими проблемами один на один. Однако это далеко не так. Наряду с компаниями-коллекторами, в настоящее время действуют компании, получившие название антиколлекторов, а так же антиколлекторские услуги. Основная цель их деятельности – отстоять интересы заемщика в его конфликте с банковским учреждением, представителем которого являются коллекторы. Появление в Москве и других городах компаний, предоставляющих антиколлекторские услуги, стало большим шагом вперед к цивилизованному улаживанию отношений, возникающих в процессе выдачи и получения кредитов в нашей стране. Если раньше заемщик был вынужден либо терпеть постоянные домогательства коллекторов, либо прятаться от них, то сегодня он может передоверить все функции общения с банком и коллекторами специальной компании — антиколлекторскому агентству, которая защитит его интересы. Конечно, антиколлекторские агентства работают не бесплатно, стоимость обычно рассчитывается как процент от суммы долга, однако, учитывая их высокий профессионализм и тот душевный комфорт, который их услуги способны обеспечить заемщику, воспользоваться их помощью все же стоит, если подобная компания имеется в вашем городе.

Когда стоит обращаться в антиколлекторское агентство

Антиколлекторские услуги в нашей стране тем более востребованы, что, к сожалению, взимание долгов коллекторами зачастую ведется с использованием таких методов, как прямое давление, вмешательство в личную жизнь человека, подрыв его репутации. Профессиональные юристы, которые составляют штат антиколлекторских фирм, способны решить любые вопросы, возникающие во взаимоотношениях кредитора и заемщика, на основе требований российского законодательства. При этом они оказывают как моральную, так и вполне конкретную помощь, к примеру, могут поручиться за заемщика, если это будет необходимо. При этом обращаться к антиколлекторам имеет смысл не только тогда, когда решением вопросов долга уже занимаются коллекторы, а еще тогда, когда заемщик осознает, что не в состоянии более выполнять требования кредитного соглашения. Ведь нередки случаи, когда малейшая просрочка оплаты по кредиту ведет к наложению банком значительных штрафов. Иногда штрафные санкции в итоге превышают сумму первоначального долга в несколько раз. Обратившись вовремя к профессиональной юридической помощи антиколлекторской компании, подобные ситуации можно свести к минимуму.

Стоит заметить, что закона, который регулировал бы деятельность коллекторов, в России в настоящее время нет. Однако большинство коллекторов ведут свою деятельность четко в рамках закона, в частности – Гражданского Кодекса РФ, который в одной из своих статей определяет понятие уменьшения неустойки.

Появление антиколлекторских агентств, помимо прямой помощи своим клиентам, имеет и еще один положительный момент. Возможно, появление на рынке этой услуги заставит многие банки пересмотреть свою политику взаимоотношений с должниками и идти на разумные компромиссы.

Как работают антиколлекторские агентства?

В последнее время очень популярны услуги фирм-антиколлекторов. Они востребованы из-за неумения коллекторских организаций корректно общаться с заемщиками. Еще одной причиной развития таких услуг служит то, что банки назначают проценты и пени для взыскания с должника по максимуму.

Часто потенциальные заемщики подписывают кредитный договор не вчитываясь. А потом выясняется, что необходимо платить дополнительные проценты, скрытые буквально между строк. Выплачивать такой кредит очень непросто, тем более в условиях кризиса, когда можно запросто потерять работу. Для начала работы коллекторов нужно лишь пару раз просрочить платеж. Причиной задержки платежа может послужить болезнь или семейные трудности заемщика. Также в договоре могут быть прописаны тонкости, непонятные обычному человеку, требующие разъяснения юриста.

Коллекторы в большинстве случаев оказывают психологическое давление на людей, запугивают всеми средствами, старясь выбить денежные средства на погашение кредита. Конечно, применять насилие противозаконно, но заещмик, как правило, не может противостоять коллекторам в силу незнания законов. Банки очень редко передают дело в суды, т.к. это затягивает процесс выплат по кредиту. При этом у людей, у которых пытаются отобрать нажитое непосильным трудом, утратившим покой, сон, остается только один выход— обращение к антиколлекторам.

Цель работы антиколлекторских агентств

Конечно, главная цель — помочь заемщикам справиться с тяжелой ситуацией, не потерять деньги, силы и нервы. Сюда входит усмирение принципов действия коллекторов. В грамотной антиколлекторской компании работают опытные юристы, адвокаты, специализирующиеся на спорах с банками и коллекторами.

Название «антиколлекторские» выбрано не случайно. Если человеку докучает коллектор, то конечно, он обратится к антиколлектору. Хотя юристы обладают гораздо более широкой специализацией, грамотная задумка с названием только на руку таким агентствам. Заемщики часто желают воспользоваться услугой, конкретно связанной с нетактичным выполнением коллекторами своей работы.

Это интересно:  Переход на УСН при регистрации ООО - уведомление, сроки

Стратегия работы антиколлектора

Банки редко доводят дело до суда, т.к. при накрученных суммах пени долг взлетает в разы. Такие иски суд обычно решает в пользу заемщика. Банк затягивает судебные заседания, стараясь измотать должника и добиться уплаты суммы со всеми накрутками.

Антиколлекторы ставят своей целью довести дело до суда, максимально снизив сумму долга законным путем, а потому занимаются составлением заявлений и жалоб. Обращение в суд обычно заканчивается в пользу заемщика, помогая убрать скрытые проценты по платежам. Многие агентства рассказывают о возможности полного аннулирования долга, но часто это просто невозможно.

Давайте рассмотрим, смогут ли антиколлекторы реально помочь решить проблему? Важно посмотреть на реальность спокойно и непредвзято. Многие считают, что коллекторы и антиколлекторы — две стороны одной монеты, т.е. сначала они работают на стороне банка, а потом — на стороне заемщика за его деньги. Конечно, после такой работы антиколлектора звонки о взыскании могут прекратиться, но ненадолго. Грамотные специалисты могут помочь разобраться в ситуации, а не только обезопасить заемщика от звонков.

Алгоритм действий антиколлектора

Весь процесс включает несколько стадий:

  • Должник обращается в профильное агентство, где описывает проблему специалисту, который в свою очередь расскажет о перспективах ее решения.
  • После обсуждения нюансов заключается договор, взимается оплата. Это может быть фиксированная сумма либо процент от суммы кредита.
  • Следующий шаг — оформление доверенности на представителя компании, то есть переадресация претензий кредитора на данное доверенное лицо. Теперь звонки будут приходить ему, а обычные бумажные письма — по-прежнему самому должнику. От этого никуда не деться.

Юрист антиколлеткорской фирмы помогает урегулировать споры с банками и коллекторами путем ведения переговоров. Он составляет заявления, письма, ходатайства для обращения в банк, суд и коллекторскую компанию. При необходимости может вести дело в суде, добиваясь снижения ставки по кредиту, перекредитования, изменения суммы платежа за месяц или срока выплат. Обычно это происходит в течение 2–6 месяцев.

Грамотный юрист поможет вернуть комиссию по кредиту, незаконно навязанную страховку, а также пени. Вероятно, у него получится объединить несколько кредитов в один и пройти процедуру перекредитования. В целом, он может как ускорить процесс в суде, так и затянуть его для достижения оптимального результата для заемщика. Тут большую роль играет опыт специалиста.

Для подписания и быстрой выдачи справок в самых различных инстанциях антиколлектор использует массу знакомств и связей, что, разумеется, отображается на стоимости услуги профильного агентства. Зато такой специалист способен помочь в борьбе с назойливыми звонками коллекторов. Обычно вопрос решается написанием одного-двух заявлений.

Как понять, что антиколлектор не сможет вам помочь?

Грамотный специалист сделает следующие шаги:

  • Досконально займется изучением кредитной истории, договора для нахождения нестыковок.
  • Осветит проблемы и перспективы дела.
  • Покажет, как он сам видит выход из данной ситуации. Решением спора может стать снижение ставки, урезание завышенного процента, комиссии.

Помните! Компетентный специалист действует только в рамках закона. Обещания полностью убрать кредит должны насторожить заемщика. Если юрист досконально не изучил проблему, а уже говорит о перспективах, рисуя светлое будущее, скорее всего, перед вами непрофессионал. Хороший признак — если антиколлектор живо интересуется всеми подробностями. Конечно, такие специалисты не будут мчаться по первому вашему вызову. Как правило, у них много заказов, поэтому вам придется подождать своей очереди.

Когда нужно обращаться к услугам антиколлектора?

Лучше всего обратиться в агентство, когда дело еще не дошло до суда. Тогда юрист ознакомит заемщика с его правами, поможет составить обращение в банк и соберет необходимые документы. На представителя такой компании оформляется доверенность, по которой банк и коллекторы теперь будут разговаривать непосредственно с ним. На практике, конечно, мало кто обращается к антиколлекторам на таком раннем этапе.

На судебной стадии специалисты уже могут представлять интересы в суде. Исполнительная стадия означает, что суд уже состоялся, но заемщика не устроил результат. Защитник может в этом случае подать на апелляцию. Но процесс это затяжной и дорогостоящий.

Каким обещаниям антиколлекторов не стоит верить?

Встречаются агентства, которым хочется привлечь максимальное число клиентов, обещая несбыточное. Вас должно насторожить следующее:

  • обещание исправить историю по кредитам вместе с просроченными платежами;
  • отмена процентов. Банк может потребовать их уплату;
  • отмена суммы неустойки. Это возможно при полном погашении суммы долга наряду с процентами;
  • проведение реструктуризации долга в этом же банке;
  • полная отмена кредита.

Стоимость услуги

Прейскурант на данные услуги высок. Начинается от 1000 руб. за консультацию и достигает 10–20 тыс. в месяц при большой сумме долга. Чем выше сумма долга, тем выше стоимость услуги.

Если сумма долга небольшая, до 50 тыс. руб., то обычно коллекторы не берутся за такую работу. Сэкономить здесь получится столько же, сколько вы заплатите за услугу антиколлектору. Поэтому это бессмысленная трата денег и времени, если только вопрос не принципиален для вас.

Что делать при попадании в долговую яму?

Можно и самим попробовать разобраться во всем, поискав информацию о законах по правам банка и коллекторов в сети. Конечно, нужна будет помощь хорошего юриста. Писать заявления и иски тоже нужно уметь.

В Интернете можно найти курсы, как выбраться из ямы. Называются они обычно так: «Избавься от долгов», «Свобода от кредитов» и что-то похожее. В некоторых пособиях можно встретить примеры написания заявлений, писем. В них сказано, как не переплачивать проценты, описано поведение с коллекторами.

Антиколлеткоры призваны помогать только реальным людям, попавшим в трудную ситуацию. Мошенников они быстро выведут на чистую воду. Однако есть мошенники и среди антиколлеткорских агентств. Они за определенную плату могут помочь сменить имя, фамилию, стать инвалидом, «умереть». Такие компании банки вносят в черные списки.

Это интересно:  Бизнес переводит активы в наличку

Как найти грамотного специалиста?

В Интернете можно встретить множество рекламных предложений от различных компаний. Если вы ищете грамотного специалиста, обратите внимание на четкость и подробность консультации. У фирмы должен быть свой подробный сайт, электронная почта и номер телефона для связи.

Можно поискать отзывы о работе с данной компанией — и только затем назначить личную встречу с представителем компании, где важно быть особенно внимательным.

Антиколлекторы всегда предупреждают о том, что ни в коем случае нельзя сообщать коллекторам место работы, номера телефонов, раскрывать информацию о том, где находится имущество в данный момент. Также не надо объяснять им, почему сейчас вы не можете заплатить по кредиту. Такие истории они слушают ежедневно, им не нужны подробности.

История создания данных услуг

Антиколлекторские агентства начали появляться 10 лет назад. Первая компания так и называлась — «Первое антиколлекторское агентство». Название «антиколлекторское» воплотил в жизнь учредитель Сергей Капустин. Как правило, такие услуги востребованы в период кризиса, при массовых невыплатах заработных плат и увольнениях. Главное — выбрать надежного, ответственного специалиста, который сдержит обещания и не станет говорить об отмене суммы долга полностью.

Когда эффективны антиколлекторские услуги

Зачастую с коллекторами сталкиваются те, кто хоть раз оформлял кредит в банке. Все мы знаем, как распространены в банках скрытые платежи. В то время как потребитель уверен, что рассчитался по кредиту, мелкие проценты продолжают капать, превращаясь в приличные суммы. А наиболее часто звонками коллекторы осаждают тех, кто взял ипотеку либо кредит на авто, ведь не всегда большие выплаты оказываются под силу потребителю.

Банки разрабатывают целые системы наращивания процентов, с которыми неопытному потребителю тяжело справиться. Оплата страховых рисков, не предусмотренных договором и законодательством, ведет к верному увеличению ежемесячных кредитных взносов, но те, кто знает законы, могут этого избежать.

Готовность противостоять коллекторам

В последнее время получили распространение антиколлекторские компании, которые помогают уладить банковские вопросы. Недобросовестные плательщики кредитов должны знать, что антиколлекторская деятельность не направлена на списание задолженности. Представители подобной компании помогают человеку отстаивать свои интересы, могут минимизировать штрафы и найти оптимальный выход, но выплатить реально существующую задолженность все же придется.

Увы, не всегда и не у всех получается быть добросовестными плательщиками. Порой даже пары просрочек платежей хватает для старта начисления повышенных выплат банку. Нередки также ситуации, когда банки повышают процентные ставки по кредитам спустя некоторое время после их оформления — это недопустимо, но многие люди продолжают платить по новым условиям, а те, кто не могут, начинают накапливать банковские штрафы.

Антиколлекторами являются люди, хорошо знакомые с нормативно-правовой базой документов Центрального Банка России и имеющие большой опыт работы с коммерческими банками. Представители подобных организаций помогают внести ясность в ситуацию с юридической точки зрения и разработать план действий по погашению долга. Антиколлекторские организации могут добиться следующего для потребителя:

  • минимизации штрафов;
  • организации кредитных каникул, рассрочки;
  • пересмотра суммы ежемесячных платежей;
  • защитить должника от неправомерных действий коллектора;
  • предотвратить взыскание залогового имущества;
  • оспорить кредитный договор;
  • представлять интересы клиента на судебных заседаниях.

Все это изначально совершается путем переговоров между заемщиком, коллектором и кредитором. Если же с последним не удается решить вопрос без возбуждения судебного разбирательства, антиколлектор и в суде представляет интересы заемщика. Услуги антиколлекторов могут оказываться как частному, так и юридическим лицам. Есть возможность оформления договора на абонентское обслуживание предприятия. При этом представители компании будут предоставлять юридические консультации по ведению документации. Стоимость подобных услуг обычно меньше, чем среднемесячная заработная плата штатного юриста. Она может меняться в зависимости от потребностей клиента, сложности ситуации и бывает как почасовой, так и с последующим процентом по мере успешного завершения дела.

Гарантий успешного исхода дела нет

Впрочем, среди антиколлекторских организаций могут попадаться и не совсем добросовестные. Во-первых, никто не гарантирует вам благополучного решения вопроса, во-вторых, конечная сумма, выплаченная антиколлекторам, может оказаться гораздо больше изначально озвученной. Для примера: одна гражданка нашей страны купила автомобиль в кредит. Что-то пошло не так и платить установленную банком сумму она не смогла. Когда возникли проблемы с коллекторами, она воспользовалась услугами антиколлекторской компании. Всего за 9% от суммы задолженности юристы этой организации предложили добиться рассрочки платежей. В конечном итоге желаемый результат был получен, но итоговая сумма оплаты услуг компании составила не 9%, а целых 17%. Причем сама девушка отметила, что деньги на услуги отдавались по частям, что было не так заметно и существенно. Сначала потребовалась оплата за консультацию, составление каждого документа, представление интересов в суде и прочие мелкие расходы. Очень часто юристы прибегают к пошаговой оплате, за счет чего с клиента незаметно взимается большая сумма, чем оговаривалось. Хорошо, что в ее случае итоговый результат был все-таки достигнут, но иногда бывает иначе.

Чтобы не остаться ни с чем, при возникновении трудной ситуации попробуйте договориться с банком. Зачастую банковские организации лояльны к своим клиентам. Если же обращение к антиколлекторам неизбежно, проверьте репутацию фирмы. Отсутствие собственного сайта и офис на окраине населенного пункта должны, как минимум, насторожить. Внимательное прочтение составляемого договора позволит вам сразу узнать обо всех расходах, которые потребуется понести.

Статья написана по материалам сайтов: www.zanimaem.ru, credits-on-line.ru, credit101.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector